38歲 女 保單健檢與規劃

原有的保障以實支實付+重大疾病+終身防癌為主。

重大疾病與終身防癌，皆不是目前的規劃主流。

重大疾病的理賠範圍較目前建議規劃的"重大傷病"來的小，理賠認定也來的嚴苛。

終身防癌這種療程型癌症，在一次給付方面會較弱。

可以主要針對"失能、意外、第二家實支實付"，若有多的預算可以再考慮"重大傷病"以及"定期癌症險"。

如果主約還在繳費期間內，可以選擇附加Go福康一年定期癌症健康保險附約。

針對一次型癌症給付做加強，增健康也是還不錯的醫療實支，但在門診給付上較有疑義。

建議補上第二家條款較好的實支實付，如：台壽、全球、元大。

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

1.失能險
當我們面臨失去工作收入中斷且支出不斷時，事情的發生總是令人難過的，面對需要專人照顧以及源源不絕的支出時，無疑對家庭的壓力是非常大的，一般都建議額度有3萬以上，至少不要再為了錢操心。

2.雙實支實付醫療
面對現在醫療環境的演進，終身醫療等日額型商品漸漸已不是規劃主軸，取而代之的是高額自費器材與新型手術，規劃雙實支實付醫療不僅能協助我們解決無法承受的高額醫療自費，同時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。

3.一次給付型癌症險
經過統計，0~5歲對於小孩子來說是癌症及罕見疾病好發的一段時期，而對於成人來說，傳統的療程型癌症是針對癌症住院日額等等的日額給付，而一次型定期給付型癌症，在風險發生時，至少先讓我們拿到一筆急用的現金，可以靈活做使用。

4.一次給付型重大傷病險
是依據健保重大傷病卡，具備資格即根據保額做一次性理賠的險種，保障範圍較重大疾病以及特定傷病險來的廣泛許多，對於小朋友以及成人來說，是CP值高值得規劃的一項險種。

5.意外險
意外的定義為：外來、突發、非疾病，當意外發生時啟動的不管是失能一次金、抑或是意外實支實付，可針對職業危險程度的不同，規劃自己適合的額度。

6.壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變，建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

以上，若有任何問題皆可以來信諮詢。
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大棩，讓您保費花得一點都不冤

您好：
目前保單是 癌症、重傷、醫療
要補強醫療險的部分，可以多方面去了解給付的條件，不一定都放在同一家保險公司
終身醫療的部分，不建議買因為保額低、保費高是無法解決現在醫療費用

建議可以規劃雙實支實付、失能、意外險，著重補強目前不足的醫療！

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謝謝您 歡迎來諮詢

您好~

Q1:  想在原有的保單上增加部分保險，想在醫療這一方面加強完善?
A1:  建議補強:癌症一次金給付
   三商美邦人壽Go福康一年定期防癌健康保險附約 
   
  為什麼:
  1)目前許多治療如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍。
    規劃防癌一次金，理賠一筆保險金，作為抗癌的醫療支出，資金運用彈性。
  2)舊保單癌症險，不包含癌症併發症之項目。

Q2:  是否有其他更好的保險可以補充的?
A2:  建議規劃:雙實支實付，醫療規劃更完善
 
為什麼:
  1)規劃二家做雙實支，雙倍理賠。
  2)有效填補損失，轉移高額醫療費用。

關鍵提醒:
1) 整體規劃上缺乏大風險規劃(當風險發生時，花費動輒百萬~千萬)
比如失能險。
2) 買保險是希望轉嫁無法承擔的風險，目前舊保單僅能轉嫁小風險(花費幾十萬)。
3) 您擔心保費過高的問題，可透過保單的設計與搭配方式，用小錢換大保障


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XWL 祥安心終身壽險 10萬元 
主約壽險10萬，本身意義不大，如果之後想節省保費，再考慮減額繳清，但減額繳清後就不能再新增附約囉，只能刪減附約

NDDBR 新重大疾病終身健康保險附約(甲型) 44萬元
7大重大疾病
1.急性心肌梗塞 (重度)
2.冠狀動脈繞道手術
3.腦中風後殘障 (重度)
4.末期腎病變
5.癌症 (重度)，2期以上，不含輕度癌症與原味癌
6.癱瘓 (重度)
7.重大器官移植或造血幹細胞移植

重大疾病的保額44萬，怎麼這麼奇怪，這是傳統的商品，保障項目少，七項而已，也不會比現在比較多人保的重大傷病便宜多少，重大傷病約莫300多項，拿到健保核發的重大傷病卡就可申請理賠了，所以要看您這張保單保了多久，與有沒有體況的問題，再來決定是否要直接換成定期重大傷病

SHSRC 享健康住院醫療健康保險附約 計劃C
病房費限額 : 1500元
醫療雜費 : 30萬                                                                                                           
住院手術 : 6000~37.5萬 (依手術倍數8~500%給付)，無門診手術與門診手術雜費
轉換日額擇優給付 : 1500元
收據 : 可副本

這張保單比較好的是這隻實支實付，高額住院實支，只是沒有門診手術跟門診手術雜費，這個部分需要用第二家實支補強，規劃雙實支

ACRC 安康防癌終身健康保險附約 C計劃
初次罹患癌症保險金 : 16萬
原位癌或第一期前列腺癌 : 1.6萬
癌症住院醫療金 2500元
癌症住院收入補償金 1000元
癌症手術醫療金 : 一般癌症4萬、特定癌症5萬
癌症手術後住院金 : 一般癌症500元、特定癌症1000元
癌症出院補償金 : 800元
癌症化學或放射線治療門診 : 1500元
癌症骨髓移植 : 20萬 (以一次為限)
癌症乳房重建/義肢裝設 : 4萬 (以一次為限)
義齒裝設 : 2萬 (以一次為限)
醫療總上限 : 250萬

不包含併發症的癌症險，由於保障內容著重在癌症住院那些療程型項目，這類型的癌症險，若沒理賠併發症，都是不推薦的，目前醫療現況，會推薦一次性給付的癌症險為主唷，至少200萬起跳，目前癌症+重大疾病也未滿100萬

結論:
這份保單只有實支實付是比較OK的，但還是有缺口，也少了意外險跟失能險，而癌症與重大的保障不足，如果預算有限下，可能要做點取捨囉，才有多的預算補強保障

 

 

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險 

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」，
只要罹病後取得重大傷病卡，目前範圍400多項，
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面 

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

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我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務