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小資族

34歲女 保單健診及規劃

34歲女
目前有國泰
守護一生長期看護(已繳六年)
新呵護久久失能照護(已繳兩年)
真安順手術醫療終身(已繳七年)
真安心住院醫療(已繳六年)
樂事年年終身保險(已繳四年)

年繳保費近18萬
年輕不懂事,最近重新審視保單內容,覺得有些重複且內容並不全面,想請問我該做什麼更動或修改?
扣除樂事年年終身(是儲蓄險我沒理解錯吧?)
希望保費能降到年繳五萬以下,且包含自費實支實付,打算解掉長照或失能其中一個
目前人多在國外工作,可能含括到海外醫療嗎?
謝謝!
共 7 則留言
最佳留言
ㄚ儒
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
您好:
長期看護及呵護久久...兩者以理賠範圍來看,呵護久久的失能險會比長照來的ok些
雖然長照年期繳了6年時間...但會建議可從中取捨,或是做下降保額的動作
國泰的安心安順在醫療保障這塊...保障偏低保費偏貴...如果可行,建議您把費用挪去在實支實付、一般重大傷病、防癌、意外等保障區塊,分散風險喔

樂事年年不知他原設定是繳幾年呢?

海外醫療這塊,規劃台灣保險,一樣是能申請理賠,只要備齊收據、費用明細表、診斷證明書回來台灣核退後,將資料再轉給保險公司,就可以申請理賠了

前途是...調整上述保單,會有幾個點需要確認
1.如果更動國泰保單 是否業務員端有人情壓力?
2.是否有就診或是體況的部分...(因有狀況就不建議更動了...)

以上疑點,還請您能再思考看看...
若您有疑問,也能點我頭貼寫信給我唷...
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錠嵂保經-MAY
Level 4
保險業務員 location 高雄市
通常 9 小時內回覆討論區
孝您好
您因該也做過一些功課,所以才會提到您想要規劃實支實付!
那本身國泰的商品基本上都是含有壽險保障的,因此費用都會比較高,保額也會比較低,若有預算上考量,建議您可以做減額繳清!

那是要留長照呢?還是要留失能呢?
建議您留失能,此商品保障範圍廣,且理賠條件很明確,保費也會便宜很多!
剛剛也跟您提到您所規畫的商品是含有身故的,所以保費會比較高,保額也會比較低,若我們要做風險轉嫁給保險公司,會比較不建議!

若是想當儲蓄的功能會建議您直接找儲蓄型的商品即可!!
若我們擔心的是壽險,那也建議您直接找壽險型的商品!

其他的醫療的部分您都繳了快一半了,若沒預算上的問題,建議您直接繳完!
則針對您想補強的部份去做補強即可,可以用純保障型失能險搭配定期重大傷病/癌症一次金及雙實支實付做補強唷~

那醫療的部分在國外就醫是可以做請領的,只要在限額內都沒問題,但記得要附上英文或日文的診斷證明書及收據唷~

那如果很擔心,還是會建議您規劃旅平險的突發疾病,可包含道一般門診的部分~
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若還有不清楚或不了解的,歡迎在底下留言或點擊頭像諮詢我唷~
若覺得我回答得不錯,請您不吝設動動小手給我一個讚或最佳留言唷,感謝您~
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encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區
孝您好

失能與長照險 請先捨棄保障範圍較小 同時保費較高的長照險

安心 安順為終身醫療與終身手術險
二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 同時導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額給付的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險
因此下方沒有附約的話建議解約以釋出保費規劃更適合的險種

需補強:實支實付醫療險、重大傷病險、防癌險
失能險不確定額度是否足額 若不足則再補上

關於海外就醫:
實支實付醫療險在國外就醫會打折理賠 每家折數不同 最低6.5折 最高8.5折
重大傷病險 需在台灣有投保全民健保且在台灣就醫才能領到卡 若生大病會回台治療則建議規劃 反之則不規劃
因此 建議實支實付醫療險+在當地能買的醫療保障雙管齊下才能得到最大的保障
可另外補上旅平險來補上海外醫療的額度

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
終身醫療跟終身手術這類產品
對於高額自費醫療幫助不大
可以考慮直接解約 但前提是身體健康沒有體況

長照險的理賠需要符合巴氏量表
擔心這類問題可以用失能險為主
失能險可以先買終身不還本或定期的做搭配
可以降低保費拉高保障

海外醫療部分
如果有住院或是門診手術
回來健保核退後還是可以理賠醫療實支
但建議常常出國
還是買長年期的旅平險
額度更高還包含突發疾病的門診費用
但旅平險沒保證續保
自身在台灣的保險也是要有一定的保障

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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金
. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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獅子鹿
Level 3
保險業務員 location 台南市
孝 您好

會建議保留失能,因為範圍比較大,長照看要解還是減額。
真安心可以解掉。
真安順的話,可留可不留,已繳七年,動手術不無小補。
再看哪個可以加實支實付。

海外醫療可以回台灣理賠的,只是國外醫療費用都很驚人,
除了旅平險的突發意外疾病買高一點,再來就是買當地的保險會比較足額。

供參考
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長髮蜜蜜
Level 5
保險業務員 location 台南市
6 天前上線
長照跟失能
解長照
請不要解失能
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