21歲 女 醫療險規劃

*正健康住院醫療健康保險附約 (ZHSRD):
此為實支實付保障，住院2,000/日、住院手術及雜費合計20萬，
門診手術1.5萬額度偏低，不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
須注意理賠申請：正本理賠，手術的定義為健保2-2-7手術篇中的手術，若不在範圍內，
                             則之後理賠較有爭議。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁高額自費醫療費用。

*三商美邦人壽增正健康自負額住院醫療健康保險附約(DZHSRD):
為補足自家正健康額度不足所沿伸出來的自負額保障，病房費自費超過2,000限額每日給付 1,000 元，醫院各項雜費及手術費每次限額5萬(自負額20萬)，門診限額手術1.5萬(自負額1.5萬)，酸然保費很便宜，但整體來說還是無法轉嫁門診手術醫療的風險。
建議:雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。

＊三商美邦人壽好康泰防癌終身健康保險附約(HKCRB)-計畫B：
初次罹癌保險金15萬,罹癌住院1,500/日、出院療養金500/日、癌症手術3萬/次、
放射線治療1,200/日、化療1,200/次。支付偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療，
相信以您的專業，一定非常清楚現在癌症治癒率越來越高，
足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議：以一次給付性防癌險代替，罹癌直接給付一筆大額保險金。

*三商美邦人壽Go福康一年定期防癌健康保險附約 (GOFCR0) -保額200萬:
罹癌直接一次理賠200萬，三商的商品中此項保障內容算不錯，但保費較其他公司貴。

*Go大心一年定期重大傷病健康保險附約(GODCR)-保額200萬:
健保局重大傷病給付，取得重大傷病卡一次給付100萬，保費較其他公司偏貴。

*意外傷害險:
意外身故或失能100萬、意外實支實付5萬、意外住院1,000/日。

*三商美邦人壽骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款:
骨折醫療保險金最高給付 10 萬、意外脫臼手術保險金最高給付 3 萬。

綜合以上，三商人壽之保障年繳保費約3.6萬，保障還算可以，
但以失能險來說，相同保額其失能保險金偏低，且無保證給付。

傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，甚至
萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

以您的年紀，換個組合方式，不但可以讓我們獲得更完整的保障，保費也會便宜許多
險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議保障如下~

1.定期壽險：不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助。
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出，
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.6萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，
可轉嫁健保無給付的自費項目。
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，
其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活。
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠200萬 (包含重大傷病險，共可理賠300萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付5萬元。
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約2.6萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
每年省下約1萬元的保費還能好好理財，早日達成財務自由
所有保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
我也為醫護人員出身，曾經任職於醫學中心，有多年專業醫護經驗，
因此更能體會良好的保險規劃，才能在風險來臨時讓我們獲得更高的保障！
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
由於業務要看到您的諮詢內容需要付開通費用，預算請您幫我點一萬元以下。
謝謝您

至於一年期的產品
如果選用台壽的YCC防癌 或是CIR3重大傷病 保費會比較便宜

實支實付的部分

門診手術上限1.5萬略低
目前門診手術比例不斷增加
碰到高額門診手術的幫助有限
建議>找有高額門診手術的補強做雙實支
(例如全球 台壽 元大 遠雄 宏泰這些實支可以副本收據理賠又可以比照住院手術額度理賠門診手術)

常青住院是療程型的產品
考慮自費醫療
建議以實支實付為主

失能險部分
其實主約算是一張保障到85很便宜的產品
可以再用一年期的定期險做補強1~11一次金的給付

以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

保險六大保障為：壽險+意外險+雙(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險

目前服務於錠嵂保經公司 主攻高CP的組合保單
有問題都可以問我  可以幫你打一份規劃

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式互相討論!

KAD 關愛久久失能照護定期健康保險 3萬
1~11級失能金：4.5~90萬，(依失能等級5~100%，最高保額的30倍)
1~6級失能扶助金 : 3萬/月 (保障到85歲，最高累積保額的600倍)
豁免保廢 : 1~6級失能

定期失能險，繳費20年，保障到85歲的，月給付3萬，算是基本額度，1~11級失能一次金，就比較低了，通常會用一年一約型，拉高額度到300萬以上的，這樣也會比較足夠喔

XWL 祥安心終身壽險 10萬元 
主約壽險10萬，主要搭配附約用的，本身保障意義不大

20STR 祥順定期壽險附約 60萬
因投保規則，定期壽險最高只能60萬，如果有壽險需求，額外加保即可

ZHSRD 正健康住院醫療健康保險附約 計畫D
病房費限額 :2000元
醫療雜費+住院手術 : 20萬
門診手術+門診手術雜費 : 1.5萬 (同一保單年度限6次)
轉換日額擇優給付 : 2000元
收據 : 正本

屬於雜費與手術費合併理賠的實支，收據只能收正本，不接受副本喔，門診手術這塊比較弱，最高只有1.5萬，以實支來講，三商並沒有太大的優勢的，一般也會建議選擇可副本理賠的，選擇規劃雙實支，也能有雙倍的理賠效益，保障也會比較足夠

DZHSRD 增正健康自負額住院醫療健康保險附約 計畫D
每日病房費用保險金(最高365日)：
(1) 限額(最高/日)：3,000元
(2) 自負額(日)：2,000元
住院醫療及手術費用保險金限額：
(1) 限額(最高/日)：25萬
(2) 自負額(日)：20萬
門診手術費用保險金(每年6次為限)：
(1) 限額(最高/日)：3萬
(2) 自負額(日)：1.5萬

自負額實支最主要的用意，就是用來拉高額度的，不過門診手術雜費也只能拉高到3萬，不管怎麼樣，都會有缺口的唷

HSCR 常青住院醫療健康保險附約 1000元
住院日額/加護病房/出院療養金 : 1000元
住院/門診手術 : 1000~8萬元 (手術倍數1~80倍)
特定處置醫療金 : 1000元~1.5萬 (處置倍數1~15倍)

屬於定額給付型的商品，預算有限下，優先選擇雙實支，定額給付型大概只能保小，無法保大風險的，也較不符合現在醫療所需喔

HKCRB 好康泰防癌終身健康保險附約 計畫B
初次罹患癌症保險金(以一次為限)：
初期癌症、輕度癌症: 1.5萬
重度癌症：15萬-已申領初期或輕度癌症保險金
癌症標靶治療保險金：1.5萬
癌症住院醫療金 : 1500元
癌症出院補償金：500
癌症住院收入補償金：1000 (住院31日起)
癌症一般手術醫療金 (初期、輕度)：6000元/次
癌症一般手術醫療金 (重度) : 3萬/次
癌症一般手術後住院醫療金：1000元
癌症特定手術醫療金：4萬/次
癌症特定手術後住院醫療金：2000元
癌症化學 / 放射線治療門診醫療金：1200元
癌症骨髓移植：18萬
癌症乳房重建：6萬
癌症義肢裝設：6萬
癌症義齒裝設：3萬
醫療總上限 : 150萬

雖然可保障終身，但是以上療程型項目都不包含併發症治療行為喔，這是終身療程型比較大的缺口，保費也很貴，因此不建議，以一次性給付型的商品為主即可

GODCR GO大心一年定期重大傷病健康保險附約 100萬
重大傷病保險金 : 100萬

GOFCR GO福康一年定期防癌健康保險附約 200萬
初次罹患癌症(初期)：20萬
初次罹患癌症(輕度)：40萬
初次罹患癌症(重度)：200萬

重大傷病與癌症險都是新出的商品，算是三商少數比較好的商品之二，當然也是有其他家可以選擇的，就看有沒有人情壓力囉，上面那隻終身癌症就不用選了

ADDR 意外身故及失能保險金 100萬元
AMRR 每次實支實付傷害醫療保險金限額 5萬元
DHIR 傷害醫療保險金日額 1000元
意外身故 : 100萬
1~11級失能一次金 : 5~100萬，無每月給付的失能扶助金
重大燒燙傷 : 25萬
意外住院 : 1000元
骨折金 : 1750~3萬
意外實支 : 5萬

AFRR 骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 10萬元
骨折金 : 1250~10萬
22項骨折與8項脫臼給付項目

意外險都沒有保證續保囉，想要有保證續保的，可選擇台灣人壽的，由於意外險可替代性也高，所以就看有沒有人情壓力了

以目前的收入況狀，與年齡，保費超過3萬，是有點高的，大概抓2.5萬即可
若有甚麼問題都可來信諮詢與討論喔，目前是評價第一名的業務^^