張小姐 您好,
全球規劃的方向可以,只差幾個地方給您以下建議唷~
建議一【失能險】1主約LDG: 建議
30年期(拉長年期保費較便宜),保額1.5萬即可(終身保費較高),保費3975元。
2附約XDJ: 建議30年期,
基於以下考量,建議保額可拉高至2.5萬以上,優點為: 30年保費固定不變+保障至85歲。
機構照護 |
所需費用/月 |
護理之家 |
30,000~40,000元 |
長照機構 |
25,000~35,000元 |
養護機構 |
17,000~35,000元 |
看護身分 |
所需費用/月 |
本國看護 |
白天 30,000~40,000元 |
全天 60,000~70,000元 |
外籍看護 |
約24,000元 |
家人自行照顧 |
損失工作收入(金額不定) |
類別 |
項目 |
所需費用 |
輔具費用 |
輪椅 氣墊電動床 特殊衛浴設備 |
40,000~200,000元 |
長期耗材費用 |
營養食品 生活用品 復健費用 成人紙尿布 衛生醫療用品 |
約20,000元 |
建議二【醫療險】1實支實付XHR: 計畫四(雜費7萬)太低,建議拉高至計畫五(雜費12萬)。
(1)若預算有限+覺得單實支額度不夠用,
可規劃自負額XHQ,舉例如下:
XHR計畫五,雜費上限12萬;若搭配XHQ計畫五B,雜費上限「再往上增加」10萬,總共是12 + 10 = 22萬。
XHR計畫五,手術費最高22萬;若搭配XHQ計畫五B,手術費費上限「再往上增加」44萬,總共是66萬。
XHR計畫五,病房費3,000元;若搭配XHQ計畫五B,病房費上限「再往上增加」1,000元,總共是4,000元。
※XHR+XHQ = 單一張高額度的實支實付,並非雙實支實付。(2)若預算許可,
建議規劃第二家實支實付,EX: 列在「住院雜費」的達文西手術動輒10幾20萬,利用「雙」實支幾乎可完整理賠,拿兩份理賠金。2附約MIR、XPS為定額手術險,沒有住院雜費、門診手術雜費,且MIR只保障至64歲,建議將費用省下,規劃第二家實支實付,若有預算需加強手術醫療,選”終身”XPS即可。
建議三【重大傷病險/一次給付癌症險】現在醫療進步,很多癌症相關治療不需住院,醫生開立標靶藥物讓病患回家服用,
一年的標靶藥物約100~200萬。1附約XDC為保障範圍達400項的重大傷病險,領取健保重大傷病卡,可理賠一次性保險金,因包含「癌症」也可作為防癌規劃,
但目前規劃的保額只有20萬,不夠因應龐大的標靶藥物費,建議至少拉高至100萬。2若預算許可,
建議規劃台壽「一次給付」癌症險YCC,假設保額100萬(上限為500萬),保費390,費率相對他家便宜。
若罹癌,重大傷病險+一次給付癌險 = 拿兩份理賠金。建議四【意外險】1可加上意外日額XAH,加強意外住院日額與骨折未住院醫療。
2可另規劃「保費便宜、保障多元」的意外產險作加強用。
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而一份完整的保單規劃包含:
『失能險+雙實支實付醫療險+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險』所以先為您介紹各險種 (內有建議與調整),最後有總結(內有推薦保單組合)提供給您參考喔!>>>壽險小朋友沒有家庭責任,若需增加壽險,另規劃定期壽險即可。>>>失能險✎失能險建議與調整:
常見的嬰幼兒疾病有腦性麻痺,可能造成癲癇、行為異常、智能不足、視力缺損、聽力缺損、知覺損傷、語言問題、情緒障礙等永久性的影響,且終身無法改善。
除了遺傳/非遺傳罕見疾病外,小朋友在未成年前也面臨意外風險威脅,根據統計車禍癱瘓後平均可活40年,每個月看護費(外籍看護3萬)+耗材/營養品(2萬)=每個月5萬,且工作中斷=收入中斷。目前全球規劃的失能月照護金3萬,不夠因應龐大照護費。 建議規劃 (1)台壽T05H1 / (2)台壽T02H0+附約BX0、YOA02 / (3)全球LDG+附約XDJ / (4)宏泰FCD+附約DCT、DCS,當發生疾病/意外失能時,將依照失能等級表啟動「一次給付金+月照護金」,解決龐大的看護費、營養品/耗材與薪資中斷…等問題。▶保障年歲: 台壽BX0 74歲 / 台壽YOA02 69歲 / 全球XDJ 85歲 / 宏泰DCT、DCS 85歲&無疾病等待期。>>>醫療險1根據健保局的統計,住院醫療花費裡,病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64%(含藥費、治療處理費等),像是心臟塗藥支架、癌症標靶藥物、達文西手術等等大多屬於雜費,都是10~20萬起跳,所以最容易造成病患財務壓力的就是「住院雜費」。▶什麼是達文西手術?解釋與費用:https://reurl.cc/E7ZdKK2 由於醫療技術的進步,許多手術不需住院,在門診就能處理,所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」,像是罹患白內障的「人工水晶體」就歸屬在門診手術雜費裡面,單一個就要價十幾萬。✎醫療險建議與調整:建議規劃
實支實付醫療險-台壽HNRB、全球XHR、宏泰HSA ,這三家皆為『條款概括式、副本理賠、保證續保』,包含住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」、門診「手術雜費」、門診「手術費」等理賠項目,若預算足夠建議挑兩家一起規劃做「雙」實支實付,舉例達文西手術動輒10幾20萬,利用「雙」實支實付幾乎可完整理賠,拿兩份理賠金。▶保證續保: 台壽HNRB 74歲&無疾病等待期 / 全球XHR 80歲 / 宏泰HSA 85歲。▶沒有「保證續保」,若不幸發生意外後要續保,保險公司可以拒絕您的保單。「保證續保」解釋:https://reurl.cc/Y1jd6x▶條款「列舉式」: 醫療雜費不在列舉範圍內就不理賠。建議規劃條款「概括式」: 只要在醫院動手術、住院時「健保沒有幫你付的錢」都算理賠範圍。條款「列舉式」與「概括式」解釋:https://reurl.cc/qd1pMN▶收據「正本」理賠,若正本不見了,副本是無法理賠的。>>>癌症險/重大傷病險✎癌症險/重大傷病險建議與調整:現在醫療進步,很多癌症相關治療不需住院,醫生開立標靶藥物讓病患回家服用,
一年的標靶藥物就要100~200萬! 1建議規劃
「一次給付」癌症險附約-台壽YCC、宏泰FCA補足缺口,一次性給付解決高額的癌症花費。
▶保證續保: 台壽YCC 85歲&費率相對他家便宜 / 宏泰FCA 85歲。2建議規劃
重大傷病險-台壽CIR3、全球XDC,
領取健保重大傷病卡,可理賠一次性保險金,保障範圍為
癌症/中風/尿毒症(洗腎)/肝硬化/紅斑性狼瘡/重症肌無力症/罕見疾病/風濕性關節炎/精神疾病…多達
400項,因包含「癌症」也可作為防癌規劃。
目前孩童常見申請重大傷病卡的疾病:小兒麻痺/腦性麻痺/惡性腫瘤(癌症)/克隆氏症/川崎症/紅斑性狼瘡/先天性肌肉萎縮症/慢性精神病...等。
▶保證續保: 台壽CIR3 80歲&費率相對他家便宜 / 全球XDC 80歲。3建議規劃
實支實付醫療險,不論意外/疾病
(含癌症) 所發生的
住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」皆啟動理賠。
4建議規劃失能險,若因癌症導致臟器功能變差,而失能時,失能險也能理賠癌症導致的失能。>>>意外險✎意外險建議與調整:
市面的意外險、意外日額多為「不保證續保」&意外實支為「正本理賠」。1建議規劃
「保證續保」的意外險-台壽SPAR、全球XAR。
2建議規劃
「保證續保」的意外日額-台壽SMR2C、SMR2D。
3建議規劃「副本理賠」的意外實支-台壽SMR2A、全球XMR。▶「保證續保」解釋:https://reurl.cc/Y1jd6x>>>總結&建議保單組合建議主約規劃全球人壽or台灣人壽,附約搭配失能險、實支實付醫療險、重大傷病險/一次給付癌症險、意外險。
(保障範圍達400項的重大傷病險,領取健保重大傷病卡,可理賠一次性保險金,因包含「癌症」可作為防癌規劃。)(若因癌症導致臟器功能變差,而失能時,『失能險』也能理賠癌症導致的失能。)(若因癌症發生住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」,『實支實付』也能啟動理賠。)建議組合1 ☛ 主約【全球失能險LDG】搭配附約: 失能險XDJ+實支實付XHR+重大傷病險XDC+意外險XAR與附加條款
建議組合2 ☛ 主約【全球重大傷病險DCB(活著還本)】搭配附約: 失能險XDJ+實支實付XHR+重大傷病險XDC+意外險XAR與附加條款
*DCB有健康回饋保險金:到85歲時沒用到DCB,可退還「DCB總繳保費 x 1.02倍」。建議組合3 ☛ 主約【全球壽險QWX】搭配附約: 失能險XDJ+實支實付XHR+重大傷病險XDC+意外險XAR與附加條款
建議組合4 ☛ 主約【台灣壽險T02H0】搭配附約: 失能險BX0、YOA02+實支實付HNRB+一次給付癌症險 YCC+意外險SPAR與附加條款
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若預算許可建議規劃兩間保險公司:「台灣人壽+全球人壽」or 「宏泰人壽+全球人壽」
,做「雙」實支實付 & 拉高失能「一次給付」&「月照護金」。保障齊全,保費相對他家便宜建議組合1 ☞ 主約【台灣壽險T02H0+全球失能LDG】搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款
建議組合2 ☞ 主約【 台灣失能T05H1+全球失能LDG】搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款
建議組合3 ☞ 主約【宏泰癌險FCD+全球失能LDG】搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款
以上組合都可以再調整,歡迎來信諮詢一起討論~==================================================LENA服務於保險經紀人公司(服務全台),可以從眾多保險公司選擇最適合您的保單利用有限的保險預算,幫您規劃與買「對」保險,滿足人生各階段保險需求~✓ 以上回答若有幫助到您,再麻煩您選我最佳留言+點讚~謝謝!✓ 若有疑問or需要完整保障規劃與建議 請點擊頭像右方「保經Lena」來信諮詢