通常失能險保額應準備多少才足夠

請問是否有人情壓力呢？

三商規劃內容中缺少第二家實支實付、重大傷病
實支實付ZHSR，門診手術僅1.5萬，雜費與住院手術合併計算額度，且為正本理賠，不推
終身醫療在現在醫療環境只能作為補強，在還沒規劃完全之前不建議規劃，太貴了
可以用更少的保費做到更高的保障，建議調整！！

建議規劃方向：
雙實支實付＋意外險＋重大傷病(包含癌症)＋失能險

1.實支實付
由於二代健保實施DRGs之下，被迫縮短住院天數，病人自費費用提高及項目變多
例如新型態手術，高科技療法、標靶用藥，並且門診手術將成為主流
(傳統開刀將改成先進的微創手術，驚人的手術費用將自行吸收)
實支實付解決上述高額醫療花費，透過雙家規劃不僅解決醫療花費問題
還可以有一筆錢彌補工作上的損失，雙倍保障，保障更好，保費比終身醫療更便宜！


2.重病:
1.300多項的並在重大傷病範圍內，內容包含精神疾病、自體免疫疾病、器官移植併發症、洗腎、腦中風、燒燙傷、長期呼吸器、肝硬化、多發性硬化症等等，並且癌症也在重大傷病範圍中
2.保障不斷更新，隨著健保署更新範圍
3.保護自行運用保險金，不須醫療收據，只需重大傷病證明

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，癌症住院天數越來越少
可透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用
不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.失能:
不論是意外或疾病都有失能可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候
我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度
讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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才不會花大錢買小保障，多一分了解多一份安心
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你的年紀根本不用到4.5萬保費來規劃，用其他公司規劃保障還更高，保費更低。

完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
 

您好
您的年紀很年輕
您這樣的預算 保障上可以做的更多
看您有規劃到終身醫療
這邊就佔了1萬2的預算
但終身醫療在目前的醫療體制上  幫助比較小
會建議規劃兩間實支實付  幫助上會比較大
當然如果您會希望有終身醫療 也是可以
不過可以有更好的搭配方式讓您選擇~

我服務於台南的錠嵂保經
服務雲嘉以南
如果地區您可以
有需要的話 歡迎諮詢討論
可以給您其他建議參考~

海棠您好
請問您有想規劃或加強哪部分保障？
簡單以網路上討論度最高的實支實付來解釋

此張保單的住院雜費與手術為共用額度，會限縮保障的限額，雖然有理賠門診手術雜費，但是額度也偏低喔～

另外會注意的是手術有限制為支付標準的2-2-7，若在條例之外的手術，就不在保障範圍內喔～

但主要還是以海棠原本想規劃的方向才能知道符不符合您的需求，或是需不需要調整喔！

海棠 你好～
請問你有人情的壓力嗎？
如果沒有，
你值得更好的規劃！！！

依你的預算，可以擁有雙實支，甚至三實支！
同時也可以將 意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險 保障做足
建議你可以再參考參考其他規劃哦

如果需要我提供協助或進一步討論的話，歡迎點選頭像諮詢
非常願意協助你～

你好，我是國泰業務員
對我來說你這張保單規劃的不錯
有些東西 若是因為預算問題 可以把終身醫療刪除(當然還要看你買多久)

三商美邦的實支對我來說有個小缺點 就是手術是有定義的
至於 手術與雜費共用限額，對一個業務來說 就是要降低不確定性

以下問題可以讓你去思考
每家實支都有優缺點，只要設定好條件(機率)，每家都是最強的。
手術、雜費共用限額是優點：
1.已經確定每次住院最高上限費用
2.概括
3.沒動手術確定雜費就是MAX (ex：藥費)
4.看醫療收據上的金額
5.你怎麼知道 手術、雜費哪個用得比較多？

住院天數增加則限額加倍 vs 住進加護病房加倍
哪個相對容易加倍？

手術、雜費分項限額
a.這是處置不是手術，所以手術費用保險金0 (爭取)
b.實施手術要用到耗材、支架費用金額灌到雜費項目，手術費用0 (爭取)
c.醫療收據上有手術費金額，換算手術保險金，給付百分率低，不夠賠 (爭取)
d.動xx手術應該是給150%，不是100% (爭取)

因為人情壓力非買三商的保單？還是說剛好保險業務只有認識三商的呢？？

依您其是目前的年紀來看，2-3萬之間保障就可以做到更完整且更高額度的保障！
三商目前的商品線大多已經背離了目前的醫療趨勢，而且過多的終身險只會壓縮到保障額度！
對於剛出社會的您來說，這樣的保費想必已經佔了您一個月半的薪水吧！？

這邊也針對陣一份計劃內容來給予建議及觀念

失能險：
這方面我通常會建議先考量預算，再來決定是不是要規劃終身的失能險！
然後最好是以終身＋定期的方式來搭配來提高保障額度！畢竟失能險是非常吃保額的，
其實一個月3萬的照顧金，也只是基本額度的失能保障！

癌症險：
好康泰那張就不要買了，療程給付的防癌險根本無法轉嫁目前昂貴的治療方式，
還不如把保費灌在ＧＯ福康那張附約，以獲取高額的一筆理賠金來轉嫁龐大的癌症治療費用

醫療險：
定額給付
->終身醫療及常青住院這兩個商品都是針對住院天數及手術部位來給付得醫療型商品，
隨著住院天數的縮短，自費項目的增加，只是定額給付已經逐漸失去轉移醫療花費的效用！
而且終身醫療的保費不便宜，還不如多規劃幾張實支，保費便宜保費效益更大！

醫療實支
->這張實支比較大的問題在於門診手術的部分，每次限額1.5萬元
目前許多手術已逐漸地改由門診手術來實施，未來也更是如此，
若碰上高額的門診手術費，1.5萬也實在沒有太大的幫助，
所以在門診手術實支實付上，建議不要挑選額度太低的商品。


建議您如果沒有人情壓力的話，可以參考這樣的規劃->點我參考

保險規劃最重要的是要符合醫療需求，再來是足額保障！
這才是當初想要規劃保險的目的，並不是覺得有保就好了，
而不在乎內容是否符合醫療趨勢！

以上
如有需要協助討論或送件規劃，歡迎點擊頭像旁的名字來信咨詢
本人目前服務於保險經紀人公司，能夠提供您客觀且符合您需求的規劃方向

除非有人情壓力硬要買三商

不然您可以看一下以下產品解析
KAD  身故退還保費的失能險
就會碰到幾個問題
1.身故退還保費所以保費比較高一點
2.1~11的一次金只有保險金額的30倍，有其他產品到50倍的，保障相差接近兩倍
建議>尋找不還本的搭配定期，可以有效在預算內拉高保障

HKCR 終身防癌
初次罹癌15萬  住院一天1500+1000+500 手術一次30000 其餘治療定額給付
可以看到這個產品
主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。
但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。
用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。
相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式

SHHIR跟HSCR
以SHHIR舉例
住院一天1500 手術最高6萬 (看手術等級) 門診手術最高15000(看手術等級)
這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保實行DRGs制度
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)

ZHSR 醫療實支
病房2000 雜費+手術費共用20萬 門診手術1.5萬
目前門診手術比例不斷增加
碰到高額門診手術的幫助有限
建議>找有高額門診手術的補強做雙實支
(例如全球 台壽 元大 遠雄 宏泰這些實支可以副本收據理賠又可以比照住院手術額度理賠門診手術)

以上建議給您參考
如果沒人情壓力
同樣保費可以做出更完善的保障
詳細還是得以您的需求做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
 

海棠~您好

以你的年紀，正常醫療全險約沒落在2萬5~3萬5之間，這個保費及預算，可以做更有效的運用。

簡單篩選醫療保險該怎麼規劃呢?

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

1.失能險
當我們面臨失去工作收入中斷且支出不斷時，事情的發生總是令人難過的，面對需要專人照顧以及源源不絕的支出時，無疑對家庭的壓力是非常大的，一般都建議額度有3萬以上，至少不要再為了錢操心。

2.雙實支實付醫療
面對現在醫療環境的演進，終身醫療等日額型商品漸漸已不是規劃主軸，取而代之的是高額自費器材與新型手術，規劃雙實支實付醫療不僅能協助我們解決無法承受的高額醫療自費，同時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。

3.一次給付型癌症險
經過統計，0~5歲對於小孩子來說是癌症及罕見疾病好發的一段時期，而對於成人來說，傳統的療程型癌症是針對癌症住院日額等等的日額給付，而一次型定期給付型癌症，在風險發生時，至少先讓我們拿到一筆急用的現金，可以靈活做使用。

4.一次給付型重大傷病險
是依據健保重大傷病卡，具備資格即根據保額做一次性理賠的險種，保障範圍較重大疾病以及特定傷病險來的廣泛許多，對於小朋友以及成人來說，是CP值高值得規劃的一項險種。

5.意外險
意外的定義為：外來、突發、非疾病，當意外發生時啟動的不管是失能一次金、抑或是意外實支實付，可針對職業危險程度的不同，規劃自己適合的額度。

6.壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

若沒有人情壓力，建議可以參考商品條件更好的公司，以免後續理賠時問題多多。

以上，若有任何問題皆可以來信諮詢。
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大棩，讓您保費花得一點都不冤


 

海棠 您好,

一份完整的保單規劃包含：
『失能險＋雙實支實付醫療險＋一次給付癌症險＋重大傷病險＋意外險』
而三商: 失能保障不足、僅有單實支、終身防癌罹癌金低、沒有重大傷病險、意外險沒有保證續保

所以先為您分析三商美邦的保單（內有建議與調整）
最後有推薦保單組合提供給您參考喔！

＞＞＞三商美邦分析（內有建議與調整）

一 壽險

XWL三商美邦人壽祥安心終身壽險/保額10萬 ➨不建議，建議規劃他家主約失能險

疾病/意外

1. 身故: 10萬
2. 完全失能: 10萬

二 失能險

KAD三商美邦人壽關愛久久失能照護定期健康保險/保額3萬 ➨需補強失能「一次給付」&「月照護金」

疾病/意外失能

1. 1-11級失能保險金: 疾病4.5萬～90萬；意外9萬～180萬 (一次給付)
2. 1-6級失能扶助金: 3萬/月 (月照護金)

✎建議與調整：

★根據統計車禍癱瘓後平均可活40年，每個月看護費(外籍看護3萬)+耗材/營養品(2萬)=每個月5萬，且工作中斷=收入中斷，而三商失能月照護金每月僅3萬。

建議主約規劃終身失能險-台壽T05H1、全球LDG、宏泰DCB，並搭配失能險附約，當發生疾病/意外失能時，將依照失能等級表啟動「一次給付金+月照護金」，解決龐大的看護費、營養品/耗材與薪資中斷…等問題。


三 醫療險

HSCR三商美邦人壽常青住院醫療健康保險附約/保額500元 ➨不建議，建議規劃他家實支實付醫療險

住院

1. 一般病房: 1000/日(含補貼金)
2. 加護/燒燙傷病房: 1500/日(含補貼金)
3. 手術費: 500-4萬(依手術項目)
4. 特別處置: 500-1萬5(依手術項目)

門診

1. 手術費: 500-4萬(依手術項目)
2. 特別處置: 500-1萬5(依手術項目)

✗缺點: 沒有住院「雜費」、門診「手術雜費」。
▶根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64%(含藥費、治療處理費等)，像是心臟塗藥支架、癌症標靶藥物、達文西手術等等大多屬於雜費，都是十幾萬起跳，所以最容易造成病患財務壓力的就是「住院雜費」。

▶ 由於醫療技術的進步，許多手術不需住院，在門診就能處理，所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」，像是罹患白內障的「人工水晶體」就歸屬在門診手術雜費裡面，單一個就要價十幾萬。

▶什麼是達文西手術？解釋與費用：https://reurl.cc/E7ZdKK

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SHHIR三商美邦人壽鑫好健康終身醫療健康保險附約(104) /保額1000元 ➨不建議，建議規劃他家實支實付醫療險
住院

1. 一般病房: 1500/日(含補貼金)
2. 重大疾病病房:2 500/日(含補貼金)
3. 加護/燒燙傷病房: 3500/日(含補貼金)
4. 手術費: 1000-6萬(依手術項目)
5. 住院前後門診: 250

門診手術費: 250-1萬5(依手術項目)

癌症放射線治療: 2000/次

✗缺點:

1. 沒有住院「雜費」、門診「手術雜費」。
2. 門診「手術費」最高僅1萬5。

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ZHSR三商美邦人壽正健康住院醫療健康保險附約/計畫D ➨不建議，建議規劃他家實支實付醫療險

住院

1. 一般病房: 2000/日
2. 加護/燒燙傷病房: 4000/日
3. 雜費+手術費: 合用2萬；曾住加護病房: 合用4萬
4. 住院前後門診: 250

門診手術雜費+手術費: 合用1萬5

✗缺點:

1. 「正本」理賠，若正本不見了，副本是無法理賠的。
2. 不理賠「手術章節2-2-7」以外的項目。
3. 住院「雜費」+「手術費」合用僅2萬。若住院「手術費」20萬，也只賠2萬!
4. 門診「手術雜費」+「手術費」合用僅1萬5。以白內障的「人工水晶體」舉例，單一個的門診「手術雜費」要價10萬，也只賠1萬5!

四 癌症險/重大傷病險

HKCR三商美邦人壽好康泰防癌終身健康保險附約/計畫B  ➨不建議，建議規劃他家「一次給付」癌症險

初次罹癌

1. 初期癌症: 1萬5
2. 輕度癌症: 1萬5
3. 重度癌症: 15萬-之前領過的「初期 / 輕度癌症罹癌保險金」

癌症醫療

1. 住院病房: 2500/日(含補貼金)；特定手術住院: 3500/日(含補貼金)
2. 手術: 3萬
3. 特定手術: 4萬
4. 出院療養: 500
5. 放射線治療: 1,200
6. 化學治療: 1,200
7. 骨髓移植: 18萬
8. 義乳重建: 6萬
1. 義肢裝設: 6萬      
10. 義齒裝設: 3萬
11. 標靶治療: 1萬5 (一次為限)

✗缺點: 初次罹癌最高僅15萬。

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GOFCR0三商美邦人壽Go福康一年定期防癌健康保險附約/保額100萬 ➨可用台灣人壽「一次給付」癌症險YCC替代

初次罹癌

1. 初期癌症: 10萬
2. 輕度癌症: 20萬
3. 重度癌症: 100萬

✎建議與調整：
★現在醫療進步，很多癌症相關治療不需住院，醫生開立標靶藥物讓病患回家服用，一年的標靶藥物就要100～200萬!
 

1. 建議規劃「一次給付」癌症險附約-台壽YCC、宏泰FCA補足缺口，一次性給付解決高額的癌症花費。
2. 建議規劃重大傷病險-台壽CIR3、全球XDC，領取健保重大傷病卡，可理賠一次性保險金，保障範圍為癌症中風/尿毒症(洗腎)/肝硬化/紅斑性狼瘡/重症肌無力症/罕見疾病/風濕性關節炎/精神疾病…多達400項，因包含「癌症」也可作為防癌規劃。
3. 建議規劃實支實付醫療險，不論意外/疾病(含癌症) 所發生的住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」皆啟動理賠。

五 意外險

ADDR三商美邦人壽個人傷害保險附約/保額200萬 ➨不建議，建議規劃他家「保證續保」意外險
F #不保證續保

意外身故: 200萬
1-11級意外失能: 10萬-200萬

✗缺點: 沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

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AMRR三商美邦人壽每次實支實付傷害醫療保險金限額(健保實支)/3萬 ➨不建議，建議規劃他家「保證續保」意外險

意外實支實付: 3萬

✗缺點:

1. 「正本」理賠，若正本不見了，副本是無法理賠的。
2. 沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。
3. 若非健保身份就醫，則限額內會打折理賠。

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AFR三商美邦人壽骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款/保額10萬 ➨不建議，建議規劃他家「保證續保」意外險

骨折醫療

1. 完全骨折未住院: 10萬
2. 不完全骨折未住院: 5萬
3. 骨骼龜裂未住院: 2萬5

脫臼手術: 3萬
✗缺點:

1. AFR為骨折險，但嚴重骨折通常會住院施行手術，其產生的醫療費用實支實付醫療險即可cover。
2. 沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

✎建議與調整：
三商美邦的意外險多為「不保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

建議規劃「保證續保」的意外險-台壽SPAR、全球XAR補足保障缺口哦!
▶「保證續保」解釋：https://reurl.cc/Y1jd6x

＞＞＞總結 & 建議保單組合

三商美邦的保障缺口如下
1. 疾病失能「一次給付」最高僅90萬&「月照護金」每月僅3萬
2. “單”實支實付「正本」理賠、不理賠「手術章節2-2-7」以外的項目、住院雜費+手術費「合用」2萬、門診手術雜費+手術費「合用」1萬5
3. 終身防癌險初次罹癌金最高僅15萬
4. 沒有重大傷病險
5. 意外險沒有「保證續保」

"" 年繳42,832元 “”，但保障卻不齊全，您可以有更好的選擇!!

建議規劃兩間保險公司:「台灣人壽+全球人壽」or 「宏泰人壽+全球人壽」
做「雙」實支實付 & 拉高失能「一次給付」&「月照護金」
相較於三商美邦，保費更便宜，保障更齊全

建議組合1 ☞ 主約【 台灣失能T05H1+全球失能LDG，年繳32,481元】
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合2 ☞ 主約【台灣壽險T02H0+全球失能LDG，年繳26,079元】
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合3 ☞ 主約【宏泰壽險DCB+全球失能LDG，年繳25,822元】
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

以上組合的"保額、保費"都可以再調整，歡迎來信諮詢一起討論喔
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Lena服務於保險經紀人公司(服務全台)，可以從眾多保險公司選擇最適合您的保單
利用有限的保險預算，幫您規劃與買「對」保險，滿足人生各階段保險需求～

✓ 以上回答若有幫助到您，在麻煩您選我最佳留言+點讚～謝謝!
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海棠 您好~
首先我們先討論，年繳約4.2萬的保費，可以壤我們或ˋ的那些保障呢?
＊三商美邦人壽祥安心終身壽險 (XWL)：
身故或完全失能給付10萬、主約搭配用，無太大實質效益。
*三商美邦人壽正健康住院醫療健康保險附約計畫D (ZHSRD):
此為實支實付保障，住院2,000/日、住院手術及雜費合計20萬(門診手術1.5萬)。
額度偏低，不足以轉嫁高額自費醫療支出。
(隨著醫療科技進步，許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術，
例如人工水晶體等自費醫材約8萬元起)
須注意理賠申請：正本理賠。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。
*三商美邦人壽鑫好健康終身醫療健康保險附約100元(SHHIR):
住院一天＄1,000、出院療養一天＄500、手術1,000~6萬/次、放射治療2,000 元/日、
重大手術暨重大疾病特別看護保險金每日給付 1,000 元(最高30日)
充其量只能稍微貼補一些住院費用，無法轉嫁高額自費醫療費用之風險。
現今＄1,500的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
建議：以實支實付補足保障缺口。
*三商美邦人壽常青住院醫療健康保險附約(HSCR) ：
住院500/日，療養金500/日、手術500-4萬(依手數倍率表)，
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議：同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。
*三商美邦人壽Go福康一年定期防癌健康保險附約 (GOFCR0)
罹癌直接一次理賠100萬，三商的商品中，此項保障內容算不錯。
*三商美邦人壽關愛久久失能照護定期健康保險 (KAD) :
失能保險金最高90萬(額度偏低)，失能扶助金3萬/月，優點是1-6級失能扶助金不打折，
但只能保障至85歲，更重要的重點是無保證給付。
若有保證給付，萬一不幸身故還有後續失能扶助金可以繼續幫我們照顧家人。
＊三商美邦人壽好康泰防癌終身健康保險附約：
初次罹癌保險金15萬,罹癌住院1,500/日、出院療養金500/日、癌症手術3萬/次、
放射線治療1,200/日、化療1,200/次。支付偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議：以一次給付性防癌險代替。

綜合以上~
現規劃三商人壽之保障感覺什麼都有一點，但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險。
早期醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

以險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
同樣4.2萬的保費，換個組合方式，可以讓我們或的更完善的保障。
建議保障如下~

1.定期壽險：不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出，
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.6萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,500/日，醫療費用最高給付24萬，手術理賠最高40萬
(有給付門診手術及其雜費)。
以雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，
其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了200萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付3萬元，
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約3.1萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
多出來的預算還能好好理財，讓我們早日邁向財務自由。
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
我目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您




 

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡，
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
 

您這份保單涵蓋了
1.失能
2.癌症
3.醫療(住院/實支實付/雜費/門診手術...)
4.意外
5.壽險
等項目，以單家的組合來說算是全面的!

然而我的組合除了包含上述失能、癌症、醫療、意外與壽險等五項以外，還包含了重大傷病，並且與您的試算表金額相當！
為了給您的選擇多一份參考，給您的未來多一份保障，請點擊我的頭像，給自己一個機會，替自己打造一個不怕風雨的保險防護網！

我的回復如果有給您幫助，不妨給我一個　讚　或　最佳留言　當鼓勵吧！
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