35歲 女 烘焙工作室老闆

Kikiki您好

目前 失能險、重大傷病險、實支實付是沒有規劃到的部份
如果不喜歡終身險
參考罐頭保單 
以台壽福安心專案搭配全球做雙實支實付的配置
或是做單一家實支實付僅規劃台壽一家
都可以補上您所沒有的險種

詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像來一同討論與規劃

 

看起來內容都著重在於
1.日額型醫療
2.壽險（身故金）
3.癌症險（療程型的）

比較容易會遇到的問題就是醫療耗材在使用時或自費情況，保險並沒有針對的項目，只能用住院天數去推理賠金額，但又有升等病房時就顯不夠，建議補強實支實付，這是環境影響保險產品的問題。

癌症險初次罹癌今只有8萬，假設做的治療沒有住院、也不是手術、放化療，那這份能起到的幫助不大，癌症險現在注重罹癌一次金，在理賠上較不容易受到限制。

最後，單以「人工受孕」這類非必要醫療行為來說，保險可能比較難以啟動，醫療示範條款中有名列不給付項目。
但以後期安胎、小產等狀況，是有空間的，可以往這方面著重商品。

詳細歡迎來信討論規劃，點我頭像即可

缺少醫療實支實付，癌症一次金太低（8萬）。
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
 

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡，
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
 

你缺少實支跟失能險
至於人工受孕相關的會有什麼補助或保險？
目前據我所知 沒有唷
 

您好,
就原保單來看缺少失能,重大傷病,癌症一次金,實支實付
台壽可補足其缺口

保單完整的規劃:
失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
 
 
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~
 

KiKiKi您好：

這個整理表只有數據，沒有險種名稱，建議您把險種名稱po出來,會有比較完整的保單健診。
例如您的癌症險是否有理賠併發症。
單純以數字的狀況下去看,缺少實支實付、重大傷病、失能險。雖然有癌症險，但建議規劃癌症一次金。

===
另外，「懷孕、流產或分娩及其併發症」、「不孕症、人工受孕或非以治療為目的之避孕及絕育手術」
這是醫療險除外的內容。
所以流產、人工受孕不會理賠。

懷孕不是生病，若擔心懷孕相關的醫療費用。
可以規劃富邦的實支實付-富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HS)
這個險種會理賠「遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎」


我是錠嵂保經公司的業務主任，提供客製化、顧問式服務。
希望有回答到您的問題。
如果需要更多詳細資訊、送件，歡迎點擊我的頭像來信討論。
喜歡我的留言請幫我點個讚，並選為最佳留言，給我一點鼓勵唷，謝謝。
 

Kikiki 您好~

以您擔心的癌症險來看
目前內容為初次罹癌保險金8萬，罹癌住院2,800/日,癌症出院療養1,500/日，
放療500/日，化療500/次，以上支付都偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(治療乳癌賀癌平每個月約20萬，自費達文西手術、手術中放射治療約18萬起)
(放射治療自費機器，可提高治療準確性有效殺死癌細胞且降低併發症機，自費約6~30萬)
建議:可以一次給付性癌症險取代療程型癌症險，罹癌一次給付一筆高額保險金

早期醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
建議以險以六大保障來規劃，建議保障如下~

1.定期壽險：不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠200萬，先作為緊急醫療支出，
每個月再給付4.5萬失能輔助金，且其中3萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，
萬一不幸發生罹癌，也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付3萬元。
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約3.2萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您


 

看了你的留言，不自覺就笑了一下

言歸正傳

就目前您的需求在對照的現有保障的內容，
癌症的保障真的很低，看起來所購買的癌症顯是屬於療程給付的防癌險，
主要針對癌症的住院、手術、放化療等來支付定額的理賠金！
套用到目前的癌症治療方式，如標靶藥物、放射線手術(海扶刀，伽瑪刀等)，
這些治療效果顯著的方式來看，治療費用也隨之驚人！
只是針對療程給付來治療，效果也只是杯水車薪，沒辦法很有效的轉移！
這還倒不如直接用實支實付，至少住院期間的醫療費用也都能實支實付來申請，
理賠方式大致相同，但理賠金卻不同！
但最好的方式還是選擇一次性給付的防癌險，以高額的理賠金來轉嫁昂貴的治療費用。

還有目前的保單的醫療險都屬於定額給付的醫療險，應該也是有買東終身醫療及終身手術，
目前健保制度已不像曾經那樣包山包海，而是不斷提出需要自費的概念，
如果就只針對住院天數及手術部位的保險商品，已經是不太符合目前的醫療趨勢了，
目前醫療保障的商品，建議還是以實支為主，甚至買到雙實支，效果也都會比較好！

人工受孕的部分不再保險的給付範圍，你可以看看中央或地方有沒有針對不孕的部分來補助，桃園就有。

最後，我知道你沒有想要活超過75歲，如果還有預算，我建議還是要把失能險補上，
以免長期照顧的問題壓在家人身上！

以上
如有需要協助討論或送件規劃，歡迎點擊頭像旁的名字來信咨詢
本人目前服務於保險經紀人公司，能夠提供您客觀且符合您需求的規劃方向
 

一、壽險
壽險保障大約100萬左右而已，如果有家庭責任，可再增加定期壽險

二、醫療險
這個部分應該是終身醫療+終身手術，給付方式採定額給付的，不包含任何醫療雜費(藥品費，手術材料費等..)，最大的問題，連醫療實支實付都沒有，由於現在是DRGs醫療新制，最需要的是實支實付，而不是終身醫療或手術險了，保再多，保障都有缺口，實支實付是最優先補要補強的的項目之一，須包含門診手術與門診手術雜費，如果預算許可，建議規劃兩隻

三、癌症險
應該也是終身險，罹癌一次金偏低，著重療程型項目，因不曉得是哪家的商品，要特別留意，療程型項目是否有包含併發症，建議再增加一次性癌症或重大傷病，補強一次金的部分

四、重大疾病/特定傷病
額度是35萬，感覺是終身壽險內涵的保障，傳統型特定傷病理賠標準嚴格，可用定期重大傷病補強，也能加強罹癌一次金

五、失能險
失能保障的部分只有意外失能，這項是意外險的保障內容，不過額度也不高，而失能險同時包含意外與疾病致殘的風險，約莫6成以上是因為疾病造成失能的，意外反而比較少，所以也是需要增加的

六、意外險
意外險保障都是基本的，意外實支實付額度偏低，建議至少5萬以上，可用產險意外險補強

一般建議規劃的六大保障，壽險、實支實付、重大傷病、癌症險、失能險與意外險，目前只有壽險，癌症與意外險，還缺三塊，這些應該有2~3張保單，多是終身險，保障也都不夠，如果要補強保障，預算也有限，務必要用定期險來補強的，先把實支實付，重大傷病，失能險這三塊補足吧

請問這張保單還有哪裡需要補強？
我覺得我有可能會有乳癌或子宮癌或小產; 沒有要活超過75歲, 所以終身不需要 ; 人工受孕相關的會有什麼補助或保險
35歲 女 烘焙工作室老闆

Kikiki  您好 (保險依師 為您分憂解勞)
快樂也是過一天 痛苦也是過一天, 何不瀟灑過每一天呢? 人無遠慮必有近憂, 所謂生於憂患死於安樂, 適度的憂慮未必是壞事啊 !
以此觀來你我都是上天挑選的好人, 到此時此刻都還活得好好的, 妳我共勉之, 改天若有幸能吃妳的麵包豈不樂哉 !

醫療環境的變化
二代健保實行DRGs制度後,  有三個重點:  1. 住院天數變少  2. 自費項目變多  3. 門診手術比例增加，這也讓我們在規劃保險的方向和商品產生了重要的變化。
根據健保局的統計，住院醫療花費，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費卻高達64%(含藥費、治療處理費等)。
妳的保障不足主要不足之處如下:

1. 實支實付: 醫療及雜項限額 ( 這部份的保障: 妳完全沒有)

=== => 由健保局的統計可知這個部份特別重要, 補充 實支實付醫療險 是 當務之急。
               住院雜費建議最少水準12萬~18萬，最好是30萬以上。
          實支實付: 住院手術 ( 保障額度: 4250 ~ 83000 元 )
=== => 保障的額度 也是偏低，可再補強。補強的額度建議再補強6~12萬以上。

2. 每月生活照護保險金 ( 保障額度: 6100 ~ 12200元)

==== > 建議 月給付額度4萬以上 較適合，可再補強。(安養機構月費約4萬元)

3. 癌症醫療 (初次罹患癌症8萬, 無癌症手術醫療, 化學治療500元、放射線治療500元)

==== > (1). 可用重大傷病來補強, 來補充初次罹患癌症及重大疾病的缺口
              (2). 上面已經有提到需要 補充實支實付醫療險了, 這樣也可以達到補強 沒有癌症手術的明顯缺口，
                    但是化學治療或放射線治療只有 500元可以補充療程式的癌症險，建議日額至少達到 1500元，
                    或利用癌症一次金或重大傷病來補強也是非常好的選擇，而究竟選擇哪一種商品較好，
                    牽涉到妳的預算和相關保險的整體性規劃，再來決定使用何種方案對妳較經濟而有效用。
       4. 重大疾病: 保障額度 35萬
==== > 上面已有提到 可利用重大傷病來補強，且又能達到補強癌症一次金的功能和目的，額度至少可再補強65~135萬。

5. 意外險: 保障額度 仍有不足

==== > 若預算足夠 可利用產險的意外險專案 (低保費高保障)

人工受孕相關的會有什麼補助或保險
==== > 根據住院醫療費用保險單示範條款，懷孕、流產或分娩及其併發症是除外責任，醫療險不予理賠，除非像是子宮外孕、葡萄胎、胎盤早期剝離、產後大出血、子癲前症、子癇症、萎縮性胚胎及胎兒染色體異常的手術，保險公司才會理賠，或者屬於醫療行為上必要的流產、剖腹產等。

保險依師 是從 十大死亡要因的罹患機率來進行規劃, 配合以下的考慮，如健康程度、個人既往症和家族病史、年齡、收入、工作狀態(如工作壓力、工作的穩定度) ，未來醫療科技的發展+二代健保自費導致住院天數略降及自費項目增多之下，與 Kikiki 深度的對談幫妳量身訂做最適合妳的保障計畫，而為了不拖累家人或親友，所以長期照護的失能保險也更加重要和需要。

買保險很容易, 會理賠與精算才是高手.

如覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我按 最佳留言 或 按 讚 ,  您的鼓勵 將會讓我愈做愈好。
保險依師:   是你最好的  保險依靠  和  風險顧問師 .  保險依師:  用心把每件事情做到最好 . 
保險依師 目前暫時 位居 保險達人榜的前幾名, 歡迎你主動諮詢。

Kikiki妳好~

Q：請問這張保單還有哪裡需要補強？
A：這是買很久的保險了吧，疾病醫療明細看來是終身醫療
癌症醫療是傳統型癌症險，但是要知道有無理賠併發症還是得看該商品的條款內容
失能給付是意外險的部分
身故給付是定期壽險?終身壽險?還有意外險

Q：我覺得我有可能會有乳癌或子宮癌或小產
A：這是參考數據還是家族病史還是自己的感覺呢?

Q：沒有要活超過75歲
A：看到這邊我笑了一下~我有一位網路客戶26歲一樣是做烘焙的也常常說她沒想活這麼久
blablabla的~~不過她很健康，大學還是體育系的!!

Q：人工受孕相關的會有什麼補助或保險
A：保險沒有理賠人工受孕，另外政府有對低收入戶及中低收入戶給予補助詳細還是要看各縣市機關的內容

以明細來看還缺乏失能險、實支實付、癌症險(一次金)、重大傷病險

如果覺得Sam回答不錯，再麻煩給我讚和最佳留言  
以上為初步回應，詳細得諮詢了解並給予更屬於您的建議
歡迎點擊頭像來信，來信時請輸入手機或Line"我會主動連絡您^^