28歲 女 保單健檢及規劃

困擾的保險苦手 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）

這是3年前家人幫我保的國泰保險，保額很高但保障好像不太夠？
保額是指購買的額度，規劃方向正確 保額越高 保障也會越高喔：）
您想指的應該是 付出的保費，保障好像不太夠

這三張保單都都是以終身險的形式作設計的，
其實終身險沒有什麼不好，長期所需，無法單純靠存錢來轉移風險的基本保障
就適合 用終身險做 可以平衡年老保費，與負擔
比如，醫療保險（並非 指 終身醫療與終身手術） 與 失能險（殘扶險）會反覆使用 或是存在長期支出的風險就滿適合 用終身險規劃的

然而，現有的終身型醫療保險（終身醫療 終身手術）在商品設計上 並不是針對 醫療花費做風險轉移
而是 依照 定額約定給付的狀況 做理賠，
在現在 住院天數減少、門診手術增加 、自費項目增加 健保已經無法完全cover醫療花費的情況下

終身醫療 與終身手術 用定額給付的方式理賠，在希望有基本＋重要的保障都能有 的前提之下 
會佔去大部分預算，並不適合做規劃，建議 改用 定期的實支實付醫療險做規劃

研究了一番 癌症、重大疾病、意外方面似乎都沒有很好的保障
這份規劃 針對 醫療與手術 還有失能做規劃
只要在癌症、重大疾病、意外方面，有住院治療 與手術治療 甚至是治療過後的失能 都有提供保障
然而 並沒有特別針對 癌症、重大疾病、意外 做個別的加強設計
比如： 癌症 治療當下 門診治療取藥的 龐大藥費，自己準備的營養補充品...等，都需要現金，然而 保單能提供的保障少之又少

建議 規劃 防癌險一次金，重大傷病險，在確診當下 直接獲得一筆現金，給付不囉唆
意外險 可以善用產險意外險專案做補強

想請教大家我該怎麼調整比較好？這三張保單是否都應該先解約？
總結以上，
三份保單中，終身失能險 可以做保留，而且 失能險一直漲...現在也買不到當時的費率了

實支實付醫療險，轉移醫療花費
（若 選擇國泰 實支實付 請務必規劃 雙實支實付，補強國泰實支實付的 門診手術缺口）

防癌險一次金，在癌症確診當下提供癌症治療的急用現金
（可參考台灣人壽 ＹＣＣ防癌險）

重大傷病險，保障 癌症 與我們沒想到 重大傷病，
不同於傳統重大疾病只保障7項，重大傷病險保障多達300項
只要 健保局與醫生確診重大傷病 即可申請理賠

意外險，針對 意外的門診、骨折、燒燙傷做加強保障，可以用低保費拉高 意外死亡保險金
通常公司團保 也有提供意外險，除了 人壽公司意外險外，仍可再用產險公司的意外險做補強

定期失能險，若還有餘裕 請務必將薪水損失 算進失能保障中

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