在相同的預算下也許你有更好的選擇
相信你的發問,會收到很多的建議方向
___以下是___
各險種能解決怎樣的問題,
壽險:分為終身與定期
保障經濟支柱不幸身故後,家庭仍必須支出的開銷。
(貸款、家人、責任。15歲以前退還所繳保費)
失能險 :
不論意外或疾病所造成的殘廢。導致不幸無法工作,仍需支出的開銷及額外照顧費用。
意外險:須符合 外來 突發 非疾病
因意外致身故、受傷、殘廢、燒燙傷。
重大傷病:
領取健保局核發的重大傷病卡,即理賠一筆金,不需受限於治療方式改變。
(重大傷病範圍近400項,國人領卡近100萬張,約5成因癌症)
重大疾病:中風 心肌梗塞 冠狀繞道 癌症 癱瘓 洗腎 重大器官移植
七項較嚴重的疾病,一次金給付,確診後即理賠一筆錢,不受後續治療限制
(目前最多包含到22項,多了肝硬化、帕金森、阿滋海默等等)
癌症險:
事前:初次罹癌一次金 事中:癌症門診 手術、放化療 事後:因癌症離開
(市面有一半的保險公司不理賠併發症,花費較大的標靶藥物是靠實支實付險)
實支實付:
依收據花費給付,自費項目都是靠實支實付理賠。是最能解決問題的保險
日額給付:
依住院天數決定,病房,加護病房等等。
醫療險的部分可以用兩家的實支實付來規劃,這樣當風險發生的時候。兩家的醫療險都會做給付。
失能險跟重大疾病是當大風險發生的時候,可以先拿到一筆理賠金來面對龐大的醫療,
後續的每個月也都會有持續性的理賠金,讓你能減少負擔。
也可以參考這個網址 蠻詳細的
https://finfo.tw/popular/recommend
我是服務於錠嵂保經的業務,有什麼問題希望可以一起討論研究。
慢慢您好
失能險跟殘扶險是同一個東西喔
只是名字不一樣而已
南山這份規劃 光主約終身醫療就佔了了2萬的保費
一來終身醫療無法解決目前二代健保的高自費項目與低住院日數的問題
二來佔掉太多的保費且無法以減額等方式保住附約釋出預算
因此若要調整只能整張解掉
附約以意外險+骨折險+額度偏低的實支實付以及終身防癌險組成
介於一個可留可不留的尷尬窘境
若不調整又要補上缺少的
失能險、重大傷病、一次金防癌、實支實付
又是一筆不小的保費
怎麼取捨就看您自己預算及需求再調整了
若以補強失能險來說
補強終身不還本型
1.可考慮台壽失能主約 後續可附加實支實付、重大傷病險、一次金式防癌等等優質附約
2.以全球失能or重大傷病主約 下方附加實支實付、重大傷病險、定期失能險等附約做補強
3.若單純希望補上定期失能險
買康健人壽做補強吧
目前年輕
若身體健康 沒有人情壓力
會建議捨棄南山規劃釋出預算
參照罐頭保單配置讓保障規劃完整且費用不會太高
若有人情 需留下南山配置 則視預算及需求再做討論與調整吧
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論
慢慢您好!
失能險 = 殘扶險,只是因為金管會統一更名而已,如果你想要加的是長照險,那可能需要額外做點功課唷
另外這份保單的規劃如果可以換別家,你能夠把保障規劃做得更好。
1.全心守護&護您久久為高保費低保障的終身醫療&終身癌症險,根本無法拿來解決現在的醫療或癌症問題。
二代健保帶來的影響讓我們住院天數少的可憐,自費項目又一堆,把預算拿來做雙實支跟一次給付型的癌症或重大傷病會更適合。
2.意外險在壽險端只需要買最基本的額度搭配有"保證續保條款"的意外實支,想要拉高額度就用產險專案來補會更便宜。
3.失能險跟長照險的差別不要單聽業務講,建議您還是去看看比較,條款不好看懂的話去網路上找找關鍵字也有。 預算有限的化先補上定期型失能險,未來預算充裕再考慮終身型失能險。
年收約40萬,建議您還是用3萬以內的預算來做規劃,人生還有很多事要花錢,就算過得很勤儉,把錢存起來也比拿來買終身醫療還要好。
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我服務於保險經紀人公司
能從多家保險公司中找出並搭配最適合您的保單
若有保險相關疑問或需協助投保規劃,可以點我頭像來信留下聯絡方式來做討論
若覺得我的回答不錯,可以給予我『一個讚』or『最佳留言』,讓我可以幫助更多的人,謝謝您!
南山目前的商品面不夠齊全,大多規劃的商品都不盡符合目前的醫療趨勢!而且所規劃的終身險都屬於高保費低保障的商品
如果繳費不久,我真心建議可以重新評估一下保障需求,因為以相同的保費而言,可以規劃到更完整且保障內容更齊全的保險規劃!不然實在太可惜了
以下也針對規劃內容來給予建議及分析
定期康祥這張還算勉強可以!但如果可以還是以重大傷病險為主,保障範圍多出重大疾病險上百多項,而且理賠也較為單純,不像重大疾病 一樣還需要符合條款定義才能申請理賠!
守護久久這張是屬於療程給付的防癌險,主要理賠的部分是癌症的住院、手術、放化療等等,也有給付一次金的部分,但額度相當低!如果您瞭解目前的癌症治療方式,常見的標靶藥物及放射線手術等等,都是效果相當顯著的治療方式!但相對的治療費用也是特別的高!療程給付的理賠金對於龐大的治療費用也只是杯水車薪,幫助效果相當有限!癌症險的保障會比較傾向一次性給付的防癌險,以獲取高額理賠金來轉嫁龐大的治療費用。而且這樣的保障槓桿比實在過低,更無理由來規劃!
全心守護這張屬於三合一的終身醫療險,其中的重大疾病險就不再贅述,上面有說明了
除了重大疾病的部分,這張是屬於定額給付的醫療險,針對住院天數及手術部未來給付理賠金!隨著醫療環境的改變,目前大多都是住院天數縮短及自費項目增加的情況!導致定額給付的商品已經漸漸的無法轉嫁實質醫療費用的花費!因此醫療險除了實支實付以外,其他商品都不會建議規劃!尤其是終身醫療險,以這2萬元的保費,拿去規劃雙實支,保費還比較便宜,效益還比終身醫療好上更多!!
實支NHS這張實支比要有問題的部分只有門診手術限額的問題,每次限額1.5萬元!現在的新式手術治療越來越多,早期的住院手術已經有部分被門診手術取代,未來也更是如此!若碰上告自費的門診手術,限額1.5 萬元的手術額度實在無法轉嫁,常見的人工水晶體置換就是!最好門診手術的限額不要過低,來影響選擇的治療方式!
您可以參考這樣的規劃,應該會比南山這一份好上許多->點我
保險規劃重視的是足額保障
而且以能夠用低保費來換取高額的保障為主,才比較符合購買保險的本質
以上
如有需要協助討論或送件規劃,歡迎點擊頭像旁的名字來信咨詢
本人目前服務於保險經紀人公司,能夠提供您客觀且符合您需求的規劃方向
來信時請點選預算一萬以內,謝謝
南山是否為自己繳費?是否有人情壓力?
如果主控全都在自己身上,建議做一些調整
原保單注意點:
1.實支實付門診手術僅1.5萬,額度上有不足,調整或是補上第二家(二代健保多自費、少住院、多門診手術)
2.護您久久癌症險,條款內沒有寫到給付癌症引起的“併發症” 療程型癌症有併發症為優先,但現在趨勢為一次性給付的癌症險,功能較為廣泛,畢竟現在很多新型治療方式,ex.自體免疫療法、標靶藥物。在療程型癌症中並無給付,特別注意
缺口:第二家實支實付 重大傷病 一次性給付癌症險 失能險
失能險有保證給付商品為優先,台壽、宏泰可以參考
但考量到後續搭單還是需要討論,較能給予適合的建議
PS.失能險=殘扶險,名字不一樣而已,與長照險是完全不一樣的商品哦!!
歡迎點擊 諮詢,網站針對提供服務的業務員收費 請選擇1萬元以下預算諮詢
覺得我回答的不錯,請給我一個讚與最佳留言,作為對我的鼓勵與支
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
以你的年紀2萬元來說,這些保障內容都能夠包含進去
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡,
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以直接將表格寄給你看
若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎按我頭貼私訊我(預算請點1萬以下)
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
重度重大疾病豁免保險費:豁免本契約當期已繳付之未滿期及爾後保費
※重度重大疾病:
(1) 急性心肌梗塞(重度)
(2) 冠狀動脈繞道手術
(3) 末期腎病變
(4) 腦中風後障礙(重度)
(5) 癌症(重度)
(6) 癱瘓(重度)
(7) 重大器官移植或造血幹細胞移植
※健康促進係數表:
(1) A++級:健康促進係數 1.2
(2) A+級:健康促進係數 1.15
(3) A級:健康促進係數 1.0
重大疾病理賠項目太少了,建議改成重大傷病吧,約莫300多項疾病,光是疾病項目就差很多了,也是目前比較多人優先選擇的,南山沒有重大傷病唷
護您久久終身防癌健康保險 1單位
癌症身故 : 10萬
初期、輕度癌症 : 5000元
重度癌症 : 5萬
門診醫療金 : 500元 (每一保單年度為120次)
住院醫療金 : 1000元
長期住院金 : 1000元 (超過90日給付)
癌症住院手術醫療金
初期、輕度癌症 : 3000元
重度癌症 : 1.5萬
癌症門診切除手術醫療金
初期、輕度癌症 : 300元
重度癌症 : 1500元
出院療養金 : 1000元
化療/放療 : 1000元(每日一次)
骨髓移植 : 5萬
乳房重建手術 : 2萬 (終身每側給付一次)
義肢裝設 : 2萬 (終身各肢給付一次)
義齒裝設 : 1萬 (終身給付一次)
醫療總上限 : 200萬
罹癌一次金非常的少,主要還是著重癌症住院,手術那些項目,但不給付癌症併發症治療行為的,這是終身癌症比較大的缺點,且現在癌症治療,需要住院的比例也越來越低了,幫助也不大,建議改成定期一次性給付癌症險吧,至少200萬起跳唷
全心守護醫療保險 1單位
還本型終身醫療險
身故金 : 總繳保費總合,須扣除已領取各項保險金
住院日額 : 1000元
燒燙傷/加護病房 : 2000元
住院/門診手術 : 1000~10萬元
創傷縫合處置金 :500~1500 (傷口大小>5公分至<10公分)
臉部創傷 : 1000~3000元 (傷口大小>5公分至<10公分)
特定處置保險金 : 1000~35000元
重度重大疾病 : 30萬
輕度重大疾病 : 3萬
醫療總上限 : 300萬
雖然是三合一終身醫療,但也不符現在醫療所需了,現在平均住院天數減少,醫療自費增加,終身醫療不包含醫療藥品費,手術材料費等..自費項目的,就算保了,未來也無太大幫助,而且保費非常貴
新意外骨折及特定手術傷害保險附約 50萬元
意外身故/全殘金:50萬
意外骨折金:2500~17.5萬 (骨折別比例0.5%~35%)
特定交通事故重大創傷保險金(1次為限):50萬
意外內臟或腦損傷手術保險金:12.5萬
意外脫臼切開手術保險金:2.5萬~7.5萬 (脫臼別比例5%~15%)
南山的骨折險還算不錯的,不過一般意外險也有骨折金,雖然給付額度沒這麼高,就看自己是否真的需要額外保骨折險
新傷害保險附約 70萬
意外身故金 : 70萬
意外殘廢金(5~100%) : 3.5~70萬
意外完全失能保險金
(1)不能從事原工作且無法獲致報酬者、意外致第1-3殘廢者
(a)52週(含)內:每週給付保額0.75%,5250元
(b)滿52週(含)至104週內:每週給付保額0.375%,2625元(同次意外事故合計不得超過104週)
(2)受領意外完全失能金2年後:每月給付保額1/120,5833元 (每月月底仍生存時給付,不超過15年為限)
意外部分失能保險金(每週) 1750元
算是意外失能補償險(或稱為薪水險),較大部分的比例造成失能,是因為疾病因素,反而不是意外,還須符合意外1~3級失能,長期來看,每個月才有5833元的理賠金,至少3萬以上吧,不到1萬,真的太低了,建議改成失能險,1~6級失能,每月就有生活扶助金了,也不限疾病或意外
新人身意外傷害保險附約 150萬元
意外身故/全殘 : 150萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 150萬
1~11級意外失能一次金 : 7.5~150萬
1~6級意外失能扶助金 : 7500~1.5萬/月 (給付120個月)
重大燒燙傷 : 37.5萬
意外險也少了意外實支實付,建議補足吧
好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型
住院病房費 : 3000元
醫療雜費 : 20萬,入住加護病房雜費提高到40萬 (醫療雜費與住院手術共用額度)
門診手術 : 1.5萬 (無門診手術雜費)
收據 : 正本
南山實支一直以來的缺點就是沒有門診手術雜費,門診手術費用額度也很低,也要正本收據才能理賠,不會是首選的實支實付,未來門診手術勢必越來越普遍,選擇實支實付時,一定要有門診手術雜費,以免將來還得保險公司通融才能賠
這幾份保單大概保了2年左右?
缺口還蠻多的,少了失能險(失能險就是殘扶險,改名子而已,一樣的東西),重大傷病,門診手術雜費,意外實支實付,而終身癌症險與終身醫療保障低,保費也高,不建議規劃,如果沒有人情壓力,也沒有體況,建議還是重新規劃吧,終身醫療也無法做任何調整了,只能解約
直接說,不夠。我已經做好下面列表,其中紅字的部份是完全缺少或者嚴重不足的部份。至於有需要再做調整嗎?您可以自行斟酌,不太好替您做決定。我們只提供資訊,不會做任何推銷。至於不足的部份則是普遍公認的衡量標準。或許您有自己的標準,但是還是值得審慎參考一下。
2.另外我想再保失能險,不要殘扶險,有推薦哪一家嗎?
其實在「殘扶險」尚未被政府統一強制改稱為「失能險」之前。南山人壽的從業人員是一向慣稱您保單中的那個「南山人壽新傷害保險附約 (NAI)」為「失能險」或「薪水險」。而自從殘扶險全部改稱失能險之後,這樣就產生歧義了。如果以南山人壽的從業人員之前慣稱而言,「失能險」您已經有了,投保了70萬,那麼在「意外完全喪失工作能力」或者「意外部份喪失工作能力」時,有相應的每週固定金額保險金給付。如果嚴重到1-3級失能,則有每月的保險金給付。
但是「殘廢險」/「殘扶險」(現分別改稱「失能險」/「失能扶助險」,或「失能照護險」)則是在「疾病/意外導致1~11級失能」或「疾病/意外導致1~11級失能」發生之後,給予一次給付,或者10年或15年,或直至終身,最多50年的長期給付。請注意重點在「疾病/意外導致……」的「疾病」也有包含在內。疾病導致失能的情形是很多的,並不比意外少。這部份有很少網上的資訊您可參考。
至於您說要失能險,不要殘扶險,這就讓人很納悶了。是您名詞誤會了?(不是您的錯,是因為政府通令全部改名稱的關係)還是您真的只要想要有「意外」導致不能工作的保險呢?建議跳脫名詞,您看一下上面的敘述,看看哪個才是您真正要的吧比較好。
下面是您的保障一覽表和重要缺少的註記:
保障項目 | 身故保障 | ||
身故/全殘給付 (終身) | |||
身故/全殘給付 (定期) | 100萬 | ||
保障項目 | 醫療保障 | ||
住院30天內固定日額 (不需收據) | 1,000 | ||
住院31~180天日額 (不需收據) | 同上 | ||
住院181~365天日額 (不需收據) | 同上 | ||
實支轉為日額每天固定給付 | 3,000 | ||
住院病房費實支限額(需病房費收據) | 3,000 | ||
加護病房費限額 (需病房費收據) | 6,000 | ||
出院療養金/每日(不需收據) | |||
加護病房加給日額/每日(不需收據) | 2,000 | ||
住院慰問金/每次 (不需收據) | |||
住院前後門診固定給付/次(不需收據) | 250 | ||
住院前後門診限額給付/次 (需收據) | 500 | ||
住院1~30天雜費限額 (需收據) | 20萬 尚可 | ||
住院31~60天雜費限額 (需收據) | 同上 | ||
住院61~90天雜費限額 (需收據) | 同上 | ||
住院91~180天雜費限額 (需收據) | 同上 | ||
住院181天以上雜費限額(需收據) | 同上 | ||
住院期間曾住加護病房 | 限額加倍 | ||
住院手術費用限額 (需手術費收據) | 併入上項雜費 | ||
住院手術固定給付 (不需收據) | 1,000~10萬 | ||
住院手術療養金(不需收據) | |||
門診手術雜費限額 (需收據) | 併入下項 | ||
門診手術費用限額 (需手術費收據) | 1. 5萬 略不足 | ||
門診手術固定給付 (不需收據) | 1,000~10萬 | ||
特定處置固定給付 (不需收據) | 1,000~3.5萬 | ||
創傷縫合處置固定給付 (不需收據) | 500~3,000 | ||
保障項目 | 失能保障 | ||
疾病/意外1~11級失能一次給付 | 缺少,應補 | ||
疾病/意外1~6級失能長期扶助金 | 缺少,應補 | ||
保障項目 | 癌症重疾保障 | ||
罹患傳統重大疾病7項(輕度)(全心守護) | 3萬 | ||
罹患傳統重大疾病7項(重度)(全心守護) | 30萬 | ||
罹患傳統重大疾病7項(重度)(樂健康祥) | 100萬~120萬 | ||
罹患表列的特定傷病 | |||
罹患重大傷病卡300項 | 缺少,應補 | ||
罹患原位癌 | 如下項初期癌症 | ||
罹患初期癌症 | 5,000 | ||
罹患輕度癌症 | 5,000 | ||
罹患(一期)癌症 | |||
罹患重度癌症 | 5萬 嚴重不足,應補 | ||
特定某些癌症加給 | |||
癌症住院日額 | 1,000 | ||
癌症住院31天以上加給日額 | 1,000 | ||
癌症出院療養日額 | 5,000 | ||
癌症長期照護金 (每年) | |||
癌症門診每次 | 500 | ||
癌症放射線治療每次 | 1,000 | ||
癌症化學治療每次 | 1,000 | ||
癌症住院手術每次 | 15,000 | ||
癌症門診切除手術每次 | 1,500 | ||
癌症白血病骨髓或幹細胞移植 | 5萬 | ||
癌症惡性淋巴瘤骨髓或幹細胞移植 | 5萬 | ||
癌症標靶治療 | |||
癌症義乳給付 | |||
癌症義肢給付 | |||
癌症義齒給付 | |||
癌症身故給付 | |||
保障項目 | 意外保障 (新人身意外) |
意外保障 (新傷害保險) |
意外保障 (新意外骨折) |
意外身故給付 (不含壽險) | 150萬 | 70萬 | 50萬 |
意外1~11級失能一次給付 | 150萬~75萬 | 70萬~3.5萬 | 50萬~2.5萬 |
搭乘大眾運輸導致死殘加給 | 150萬x比例 | ||
搭乘飛機導致死殘加給 | 150萬x比例 | ||
火災導致死殘加給 | |||
颱風洪水地震導致死殘加給 | 150萬x比例 | ||
電梯意外導致死殘加給 | |||
意外1~6級失能長期扶助金 | 1.5萬/月x100月 | ||
意外7~8級失能長期扶助金 | |||
重大燒燙傷給付 | 37.5萬 | ||
意外實支實付 (需收據) | 缺少,宜補 | ||
意外住院日額 (不需收據) | |||
骨折未住院給付 | |||
意外完全喪失工作能力 | 5,250/週 | ||
意外部份喪失工作能力 | 875 /週 | ||
意外1~3級失能長期扶助金 | 5,833/月x15年 | ||
骨折依部位程度定額給付 | 17. 5萬~2,500 | ||
脫臼開放性復位術依部位定額給付 | 7. 5萬~2. 5萬 | ||
意外內臟或腦損傷固定給付 | 12. 5萬 |
慢慢 您好
簡單的看一下保險的六大架構
壽險
這份保單沒有,不知道是否結婚有小孩,或者是需要孝養金,看需要來補足。
意外險
新意外骨折:意外日額通常會有骨折,不知道您的交通工具是什麼,是否需要補強骨折險。
新傷害:意外的失能險,只有 1 - 3 級,這個可以用失能險補上就好。
新人生意外:賠死亡或失能的部分(依等級)。
沒有意外日額跟收據的部分。
醫療險
全心守護:以終身醫療來說,算是不錯的商品,缺點是很貴。
好醫靠:實支實付,收正本收據,門診手術雜費過低。
防癌險與重大傷病險
護您久久:這是療程型的防癌險,也就是治療過程陸續理賠,但不含併發症。
樂健康祥:這是傳統的七項重大疾病險,要符合條款寫的才會理賠。
失能險
這份保單沒有。其實殘扶就是失能,被改名了,可能覺得殘不好聽吧。
壽險就看有沒有責任義務需要補上。
意外險應該可以拉出來產險公司做,比較便宜。
終身醫療真的很貴,要不要留看個人。實支實付不夠完整,要找副本且門診手術OK的。
防癌險不含併發症真的很不好,癌症不會只有治療癌症而已。
現在有很多符合重大傷病卡就可以理賠的商品,只有七項還要符合條款真的不足。
失能險就是要買囉。
看起來應該是只買一兩年,沒有人情壓力的話,重新規劃還來得及。
可以用失能險當主約附加後面所有的,用兩家互相搭配。
以上供參考
如果有需要協助的地方
歡迎諮詢討論細節
謝謝
慢慢您好
看見您非常認真回復每位業務員
想必你享用最好方式去解決
不僅獲得保障也不要解約!也不想對朋友不好意思!
大家會說跳過這座山,主要是因為他有些商品不利於現今醫療狀況
而現今市場熱賣的產品南山沒有
通常"終身險"還沒繳到十年,才剛繳一兩年都會建議解約
幫自己規劃較適合自己的保障
其他業務員也說明清楚這張保單保障內容
認真建議您還很年輕,沒有體況
趕快重新規劃比較好
許多終身險在現今已經不太符合現況
就像是手機NOKIA3310曾經非常好用,轟動一時
現在大家都轉換觸控手機了!
我身邊許多朋友因為開過刀、慢性病、文明病
想重新規劃保單核保都有點困難
如果您一定要投保南山的保險
會建議您
最低保額終身壽險+實支實付+意外險
但您的其他不足保障一定要再保其他加做足
以上建議給您