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yuyuyuyuyu 小家庭

30歲 女 既有保單健檢及新保單規畫

30歲 女 辦公室上班族
醫療、失能、重大疾病、雙實支
目前有備孕計劃,因此想朝這方向先著手
共 10 則留言
錠嵂保經-MAY
Level 3
保險業務員 location 高雄市
通常 6 小時內回覆討論區

yuyuyuyuyu您好
您的觀念真的很好呢!
規劃的方向也很好!
若有需求歡迎一起討論!

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我服務於保經公司,能針對您的需求,在預算範圍內為您規劃專屬保單。
歡迎點擊 錠嵂保經-MAY諮詢,並留言 欲諮詢問題,覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個讚,表達您的鼓勵與支持,感謝!

不滿
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小誠
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區

您好 yuyuyuyuyu

看來富邦的部分跟您的預期規劃差蠻多的喔!!

這邊我先推薦1.業界較佳4項實支實付商品(含實支實付解說) 2.失能選出4家較優的部分比較(但還是建議台壽珍好心180)

1.業界較佳4項實支實付商品(含實支實付解說)

(1)建議(選出業界最優四家)的醫療實支實付商品 (2)醫療實支實付需求?特色?注意事項
(1)建議(選出業界較優四家)的醫療實支實付商品
*元大人壽享有心住院醫療健康保險附約 (JR) 計畫三(雜費25萬) 可續保至84歲
(1)特色與優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*住院病房費可與雜費合併
  (若遇到單人病房費較高醫院,有此單可避免過多病房費支出)
(2)細項: 
*住院日額(實支實付):25萬(實支)+1500元/日(定額)(可住較好單人房)(與雜費合併)
*加護病房/燒燙傷病房:25萬(實支)+1500元/日(定額)(可住較好單人房)(與雜費合併)
*門診/住院手術費:25萬(實支實付)
*門診手術醫療雜費/住院醫療實支實付(雜費):25萬(住院61天以上,雜費提高至50萬)
*住院前後門診:前7:1000元/次;後30:3000元/次

JR搭配建議: 只單考慮醫療險的話當然選JR, 優點:1.病房費較高,住到單人房或VIP房都還算可應付 2.手術為實支實付 3. 雜費額度高

2.宏泰人壽薰衣草健康保險附約(HSA)            計畫二(雜費25萬)   可續保至85歲 
(1)特色與優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*住院有慰問金:3500元
*宏泰薰衣草住院病房費可與雜費合併
  (若遇到單人病房費較高醫院,有此單可避免過多病房費支出,建議可規劃到雜費35萬,因雜費規劃到35萬,即使愈大風險雜費需支出20萬,也還有15萬病房費可用)
*宏泰薰衣草手術不須依手術表倍數(但須符合健保局2-2-7章節,但實際理賠此表外的也有通融),只要有手術費實際支出就有理賠 
(2)細項: 
*住院日額(實支實付):25萬(實支)+1100元/日(定額)(可住較好單人房)(與雜費合併)
*加護病房/燒燙傷病房:25萬(實支)+1100元/日(定額)(可住較好單人房)(與雜費合併)
*門診/住院手術費:20萬(實支實付)(但現健保局2-2-7章節手術)
*門診/住院醫療實支實付(雜費):25萬
*住院前後門診(前7後7):25萬
*重大器官移植:10萬

HSA搭配建議: 若較注重病房費(小風險支出)的人建議搭宏泰較不用擔心病房費超額,且手術為實支實付,但唯一缺點是手術限健保局2-2-7章節(須符合麻醉,切開,縫合三項之手術),像大腸息肉割除就算處置,不包在2-2-7內有可能就無法理賠(但保險公司有時也會融通理賠)

3.全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)         計畫五(雜費12萬)  可續保至80歲    
 (1)特色與優點:
   *副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
   *全球XHR住院前後門診併入住院醫療雜費:12萬
 (2)細項: 
    *住院日額(實支實付):3000元/日
    *加護病房/燒燙傷病房:9000元/日
    *門診/住院手術費(依部位而定):0.55~22萬
    *門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬(依住院日數而定,最高可理賠到60萬)
    *住院前後門診(併入住院醫療雜費):12萬
    *日額選擇權: 1680元/日

  
  XHR搭配建議:較平均的醫療實支實付(病房費適中,醫療雜費,條款ok),但只買單實支的話雜費略低

4.台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)            計畫二(雜費21萬)    可續保至74歲   
 (1)特色與優點:
   *副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
   *台壽另有補充保險金:6000元/次,出院後門診腫瘤治療費用:12萬
  (2)細項: 
    *住院日額(實支實付):3000元
    *加護病房/燒燙傷病房:9000元/日
    *門診/住院手術費(依部位而定):0.24~24萬
    *門診/住院醫療實支實付(雜費):21萬(依住院日數而定,最高可理賠到60萬)
    *住院前後門診(前7後14):1800元/次
    *日額選擇權: 3000元/日


HNRB搭配建議: 有補充保險金和出院後腫瘤理賠金,但注重病房費理賠的人較不適合(病房費偏低,醫療雜費,條款ok),但台壽主約和附約較好搭

總結:(1)若要買單實支保障高就選元大JR(或是宏泰HAS)(唯獨年紀大保費貴)
        (2)若要搭配失能或其他險種就建議台壽(台壽失能和其他附約好)
        (3)若要適中方案就選全球

(2)醫療實支實付需求?特色?注意事項 ?
醫療險
1.我為何需要呢?
*因
意外或疾病需進行手術或其他醫療行為產生的醫療費用,可利用規劃醫療險,以減輕自己及家人經濟負擔,也能安心休養!
你會希望自己或家人生病時還需煩惱醫療費,而不能好好休養嗎??
 *為何需
雙實支醫療險呢?   
->遇到大風險時(如心臟手術),可由兩家一併理賠足額,不才不會造成家人或自己龐大壓力!(或小風險時,另一家實支實付可補償無工作收入損失)
 
2.需注意的保障範圍
醫療險要注意
1. 日額,手數限額和醫療實支實付(雜費)限額保障是否足夠
2. 
醫療實支實付是否為概括式(超出全民健保部分全部實支實付理賠)?
->有些壽險公司醫療險雜支部分為條列式(認項目),若沒在條列內則不保證理賠,概括式不認條列,
只要超出全民健保部分醫療雜費都理賠(但也有部分有限制)
       像是達文西手術(機械手臂開刀,比起傳統手術傷口小,恢復快,此項理賠大部費醫院歸在設備使用費,會以醫療險內的實支實付理賠,除奇美醫院是算手術理賠)動輒15~30萬,利用雙實支實付幾乎可理賠完整

3. 條款中是否有理賠門診手術及門診手術醫療實支實付(門診雜支)?
->DRG(Diagnostic Related Groups診斷關係群)實施後,是政府為了不浪費醫療資源而實施的政策!! 舉例:斷一根骨頭和斷三根骨頭健保給付一樣,那其它兩根斷掉的醫藥費呢?或是希望快點好生出多的醫藥費呢?這時只好病人自己承擔了!),DRG實行,導致很多手術不讓病人住院(佔病床),轉而由門診手術取代(不必住院),越來越多手術是以門診手術實行,所以醫療險內必需含有足購額度的門診手術(含雜費)理賠~

 4. 是否為副本理賠?
規畫雙實支一定要能有一份是副本理賠才能賠兩家(一正一副),若是規畫單實支若能副本理賠,也可防正本不見時還能以副本申請!!

5. 是否有日額選擇權?
當醫療費用幾乎都是健保給付或無自費時,可利用日額理賠金補償


2.失能選出4家較優的部分比較(但還是建議台壽珍好心180)
因國人平均壽命目前為83~85,2040年左右預估會達92~94,建議在保費不貴時直接規劃"終身失能"(只有失能算較大風險且有必要規劃終身)(不足部分用定期失能補足)

我有整理出業界目前最佳四個終身失能險商品,但還是以台壽失能險綜合評價最優
(理賠範圍廣,且有失能補助金和復健金,有保證給付和能申請失能扶助金一次提領,失能扶助金醫師能等級遞減)
台壽優點遠大於其缺點:失能扶助金等待期六個月(等待期六個月可理解,因為失能是處於長期狀況,若六個月內就身故,其實也不會造成太大的精神和經濟負擔)(一次失能金,失能輔助金,失能復健金為失能確診當時就可理賠),兩相權衡下我寧可都一下,失能金拿多一點,優點多,我自己會選台壽,也建議台壽

商品 台灣人壽珍好心180
照護終身健康保險(T05H1)
*宏泰人壽新樂活一生
失能照護終身保險(DCB) 
*
宏泰人壽樂活一世
失能照護終身健康保險附約(DCR)  
全球人壽失扶好照
終身健康保險(LDG)                 
遠雄人壽新超好心C
失能照護終身健康保險(MF2)        
保額 150 30+120 3 3
1~11級失能金
150~7.5
150~7.5 9 150(限定1~6,7~11)
1~6級失能扶助金
3萬(不因失能能等級遞減)
36/~18萬年(3/~1.5/)
3萬(不因失能能等級遞減)
36萬/年
補償金
1~6級失能復健補償金:15萬
1~6級失能補償金:18萬
1~6失能復健補償金:18 1~6失能復健補償金:72
(補償無1~6級失能金部分)
失能扶助金最高給付 1500
1800
1800
1800
保證給付 保證給付180個月
保證給付18年(216個月)
X 保證給付15(180個月)
失能扶助金一次提領 O O X O(第二年開始)
失能豁免 1~9
1~11
1~6
1~11
等待期 確診後6個月
無等待期
無等待期
確診後6個月
評論 綜合評價最佳
(保證給付,一次提領,
失能扶助金不遞減,理賠好)
缺點:等待期六個月
 
優點:保證給付,一次提領,保證給付時間長
豁免範圍大,無等待期
缺點:失能扶助金會遞減
優點:有增額保險金
缺點:豁免範圍小,7~11級失能金
優點:1~6失能金不遞減
失能扶助金不遞減
缺點:7~11級失能金

失能險(殘廢殘扶險)
1.我為何需要呢?
*請您想一想,如果今天您不小心因一些事故造成失能(殘廢)生活不能自理時要怎麼辦?
*若您又是家裡經濟支柱,沒有你的收入,家人生活要怎麼辦? 
* 自己生活又不能自理,一定要有人照顧,誰來照顧呢?
-->看護?
請外籍看護1個月至少2~3萬,還需加一些耗材費用(尿布,營養食品,衣服,衛生醫療用品…),1個月至少也要2萬,
加總一個月需約5萬,一年需60萬,15年需900萬?
若明天發生了,請問你現在有這筆錢嗎?
-->自己家人照顧?
若是家人照顧,請問誰去賺錢養家?家人喝西北風?

照顧無法自理的失能者,幾乎需24hr隨時待命
長時間下來,照顧的家人沒了自由,沒了生活,沒法陪伴其他家人,沒法休息放鬆…
請問這樣照顧者心裡會不會出狀況呢?
 
2.
保障範圍:
*1~11級失能(共11級失能,79項)一次性殘廢金
->可於失能(殘廢)狀況發生時,有一大筆錢支付相關費用(床,輪椅,輔助器具,醫療費用補助…)
*1~6級失能(有些壽險公司有包到1~8級殘)每月 or每年給付殘扶金
   ->用以支付往後每月照顧者與失能者生活開銷或請人照顧費用
 
3.
注意事項:
*可利用失能險(殘扶)險做主約,若不足額可用定期險補強

*失能扶助金是否有保證給付?保證給付期間為?
-> 例如一個月殘扶金2萬,保證給付180個月,就是180個月都有2萬可領(共領360萬),即使這期間身故,也會將未給付部分一併給付
*是否可一次請領?
 ->若可一次請領,可將保證期間每月給付全部先提領,例如一個月失能扶助金2萬,保證給付180個月申請一次請領可領約360萬~
*失能扶助金是否會因殘扶等級不同被打折?
->一般都會依失能等級不同,給付比利不同,僅有少部分壽險公司商品不打折


完整規劃必須包含失能險(風險大的重要險種),醫療險,防癌or重大傷病險,意外險(壽險的話要看有無負債或身故後希望家人能支付生活費才有需要)
失能險>癌症險>醫療險(但此部分支出頻率較高,所以也有必要)>意外險(衛服部統計過因意外就診的部分只佔就醫狀況的14~16%而已,且意外造成死殘部分以各年齡層平均來說僅佔20%,所以會遇到這樣狀況大概僅3%)

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!

不滿
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encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區

yuyuyuyuyu您好

目前有備孕計畫

想詢問您 預計剖腹產下還是自然產呢?

富邦實支實付對於安胎有給付
請記得補上

pcc hjr可以拿掉
富邦平準費率癌症險pcc 需持續繳費到95歲 保費與保障性價比實在太低 不如直接購買終身防癌險


hir日額 無法解決目前二代健保遭遇的住院天數短 自費項目高的問題

因此建議調整
另外儲蓄險部分不討論

備孕補強建議

自然產醫療險不會理賠 只有必要性剖腹產會理賠

台壽實支實付補上手術險 對於剖腹產理賠可以賠的很漂亮如無剖腹產想法 則補上實支實付即可
另外補上一家實支實付 如全球或元大
在剖腹理賠就有很漂亮的效益了

另外保障補強部分
請以失能險+兩家實支實付+重大傷病險+癌症險
再補強產險意外險專案即可在2萬左右擁有完整保障


詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論

不滿
留言
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區

如果擔心備孕的問題 (必要性剖腹產)

可以先再富邦增加HSC5 (要注意正本收據,本身不能有其他實支)
富邦的HS是業界唯一調款內寫明會賠安胎的產品
你原本就有富邦主約
加上去效果不錯

另外再找公司規劃副本實支 重大傷病與失能
但要看你的預算

以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)
 

不滿
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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 3 小時內回覆討論區

您好,
您可以再規劃一間補失能,重大傷病和副本實支

保單完整的規劃:
失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
 
 
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於錠嵂保險經紀人公司,
有任何問題歡迎諮詢!(預算請點一萬以下)
認同我的回答請幫我按讚作為鼓勵,謝謝您~
 
 

1
不滿
留言
Louis
Level 3
保險業務員 location 南投縣
通常 6 小時內回覆討論區

您好,如果方便可以來信
我可以將我客戶規劃雙支實付的內容給您參考

不滿
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溫文志
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 3 小時內回覆討論區
若有生孕的計畫,有可能會有剖腹產,在醫療險的給付範圍內,如果是自然產不會理賠喔,目前沒有看到實支實付,如果要規畫雙實支,可先在原保單底下增加實支實付,不過需要正本收據才能理賠,之後再增加第二支副本收據實支實付,抑或是額外保兩隻都副本理賠的,同時都要包含門診手術雜費,只是會有兩隻主約成本,所以就要看預算了,少數公司,單家可以規劃兩隻實支實付,不過不建議,互補性有限,有可能會遇到兩隻實支都不賠的狀況,所以通常建議保兩家,也能達到互補的效益

目前我是保戶綜合評價第一名的業務,因網站規定,無法提供詳細的內容,若有任何問題,都可來信諮詢唷
當您選擇諮詢了我,我們需要開通保戶諮詢服務時,都是按件付費的,將依照保戶所選擇的預算金額而定,假若選擇的預算金額越高,開通費就越高,反觀越低,我們所負擔的成本越低,所以還請在選擇時,將我的預算輸入1萬以下,將可減輕我們的負擔,感謝您的諒解

 

1
不滿
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區

建議規劃2間保險公司做互補,才能將保障做得更完整
設計雙實支實付及意外險,來達到理賠加倍
並且補強失能及重大傷病的部分

實支實付給付
主要解決病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
醫療最擔心的是高額自費藥物醫療自費的
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準
認卡就理賠一次金,重度癌症也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步
身心障礙人口逐年攀升
當發生失能時就,可能永久無法工作,對個人與家庭來說都是無法承受的風險
甚至是要因此不斷的支出看護費
因此失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
至少要能夠解決看護費用

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以直接將表格寄給你看

有任何問題歡迎按我頭貼私訊我(預算請點1萬以下)

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

不滿
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翻轉Jian
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 5 小時內回覆討論區

yuyuyuyuyu

目前您要規劃的方向跟險種 非常良好~
但想問的是 富邦有人情壓力嗎? 還是指定富邦呢?
其實 會有更好的保險組合可以做搭配~

保險公司 目前推薦 "宏泰人壽" "台灣人壽" "全球人壽" "遠雄人壽
可以選擇兩家做搭配 享有雙實支保障 也符合時下醫療水平 
建議先做做功課才不會被業務員牽著走 
可以至 (FINFO) 保險網站 看看保險商品跟搭配方式!
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Jian任職錠嵂保經”,給您建議如果有幫助記得點讚唷~
合作壽險:15家 合作產險:12家
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不滿
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獅子鹿
Level 3
保險業務員 location 台南市

yuyuyuyuyu 您好

如果要備孕的話,先趕快加上富邦的實支實付,因為有賠安胎,
可是收據是正本,看會不會跟公司團保衝突。

如果會衝突就要另外做兩家保險公司了,就要討論看看預算。

以上供參考
如果有任何想法
歡迎諮詢討論細節
謝謝

不滿
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