27歲 男 保單健診及規劃
因轉換工作，目前檢視保單負擔沉重又覺得現在保的保額太低金額太高，
看了許多篇保險文章及友人意見，想全部解約改成定期保單，
但業務員告知醫療險沒有減額繳清，只有殘扶險才有
自己重新規劃保單為2個意外+1個防癌
想詢問各位大大的建議？謝謝。
台中市
你好~新鮮的肝
像你這樣願意拿保單出來檢視及討論，代表你是個注重自身權益的人，那我也希望透過我的專業能幫你把每一分錢都花在刀口上。
你的保障內容都是以終身型居多，整體保障才會偏低保費高，會建議可以將終身醫療和手術降低額度或解約，重大疾病和特定傷病可以換成定期的重大傷病，如此以來保費其實會空出蠻多的。
建議你先拉高失能額度，補齊第二家實支實付、防癌一次金、重大傷病、意外
以上是我個人的建議，保險買對不買貴
我是服務於保險經紀人公司，可以幫您做比較和分析後提供最適合及最CP值的保障給你
歡迎來諮詢討論(點選一萬以內)，祝你好運~謝謝你
新北市
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊
有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
(開通諮詢平台會向業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 感謝)
台中市
您好，
Q:目前檢視保單負擔沉重又覺得現在保的保額太低金額太高，想全部解約改成定期保單。
=>的確，終身醫療、終身重大疾病、終身特定傷病，會造成高保費低保額的現象。
想改成定期保單的想法不錯，需先了解您整體保費可接受預算是多少，再將舊保單微調，即可多出很多預算，又可提高保障額度
如無家族病史或特殊需求，建議:
(1) 終身重大疾病、終身特定傷病=>改為 <重大傷病一次金給付>，與健保連結重大傷病，'理賠認定簡單。
(2) 終身醫療=>改為單實支實付或 雙實支實付。
(3) 殘扶險=>建議保留 或 選擇其他條件更好的失能險。
Q:自己重新規劃保單為2個意外+1個防癌，想詢問各位大大的建議？
=>如有符合您的需求，作為補強或轉換都是不錯的選擇。
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台南市
三商那個實支實付目前要買到相同額度要花兩倍價錢
這個非常不建議解
台中市
新鮮的肝 您好
先講結論：不建議所以保障都解約，可調整部分保障『釋放預算』
再根據缺口做補強，會是比較恰當的做法！
一、原三商保單
因為您投保了大量的20年繳費終身險，所以會造成說您提到的
『保費高、保障額度低』的窘境。
二、自己搭配的補強內容
不建議只針對『意外』和『癌症』這2個區塊做補強而已
您保障的缺口建議先朝『失能險』和『實支實付』做加強
之後若有預算再增加其他險種，才不會本末倒置。
以上，我服務於錠嵂保經，能多家商品挑選搭配，找出最適合您的保單
若有保險相關疑問或需協助投保規劃，歡迎來信來訊諮詢討論
因為MY83對保戶是免費，業務員則是會收費的
為了讓成本降低，可以讓JYan幫助到更多的家庭
再麻煩預算幫我選擇『一萬元以下』，謝謝！
若覺得我的回答不錯，可以給予我『一個讚』or『最佳留言』
讓我可以幫助到更多的人～
台中市
建議規劃2~3間公司，才能將保障做得更完整
設計雙實支實付及意外險，來達到理賠加倍
並且補強失能及重大傷病的部分
實支實付給付
主要解決病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
醫療最擔心的是高額自費藥物及醫療自費的
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準
認卡就理賠一次金，重度癌症也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步
身心障礙人口逐年攀升
當發生失能時就，可能永久無法工作,對個人與家庭來說都是無法承受的風險
甚至是要因此不斷的支出看護費
因此失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
至少要能夠解決看護費用
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以直接將表格寄給你看
有任何問題歡迎按我頭貼私訊我(預算請點1萬以下)
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
新竹市
新鮮的肝 哈哈哈哈哈哈 您好
這個名稱先逗笑我了
以目前您的年紀來說 現在的5萬保費確實太高 保障也不符合醫療水平
個人建議可以做刪減 甚至全部解約我都會考慮!!! 哈
(不過是我會先部分刪減 再慢慢釋放預算參考其他間商品)
如果改成定期單也不會是以您目前自己規劃的2意外+1防癌
意外可以出和泰產 我沒意見喔～
剩下建議兩間保險公司做搭配 (全球/宏泰/台壽 都能選擇)
險種 (失能/雙實支/重大傷病(含癌症)/意外) 都是規劃的重點所在!!
別為了省保費而達不到您應該有的保障規劃!!
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jian目前服務於錠嵂保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
配合壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、富邦、友邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健、臺銀
配合產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產、華南產、台壽保、新光產、國泰產、兆豐產、泰安
歡迎點擊 "jian" 的頭像，免費諮詢+索取建議書！
來信時，避免產生多餘的費用,預算的部分麻煩選擇【1萬元以下】
方便的話，請在諮詢內容裡面註明
出生年月日、性別、職業、投保需求、行動/Line
jian會第一時間主動連絡您唷！
台南市
機械製造業，工業工程師，月收約3萬，無體況
因轉換工作，目前檢視保單負擔沉重又覺得現在保的保額太低金額太高，
看了許多篇保險文章及友人意見，想全部解約改成定期保單，
但業務員告知醫療險沒有減額繳清，只有殘扶險才有.
自己重新規劃保單為2個意外+1個防癌, 想詢問各位大大的建議？謝謝。
年輕的工程師 您好 :
1.依照 你的 月收入 來衡量, 目前的 保費對你來說 負擔是重了點, 但是 如果 按照你的投保內容來說,
你的保費 還算合理, 你目前保障內容 最大的缺口是 意外險, 而 實支實付醫療險 還可再加強.
( 你如果 加強了 實支實付醫療險 也可兼顧到 防癌險的保障內容, 其差別只在於 門診的部份)
2. 總保費 $50211元(14925+35286=50211),
如果我們將 殘扶險(失能險)的保費$14925 及醫療險的保費$35286分開來計算, 你目前的保費 $35286 還在合理的範圍.
而其中 終身醫療險+手術終身醫療險= 19270元, (扣除終身醫療險之後 所繳的保費) 35286 - 19270 = 16016元/年
終身醫療險+手術終身醫療險 (20年合計花費) 19270*20 = 385400, 你已繳了 4年, 只剩 19270 * (20-4) = 308320元
你目前 27歲, 假如 以國人的平均餘命 80歲來計算, 80 - 27 =53年, 如果 將 308320 / 53 = 5817元 /年
16016 + 5817 = 21833 元 (這樣 你是不是 會覺得 保費 其實沒有我們想像中的那麼多)
我們之所以 會覺得目前的保費負擔特別重, 是因為 終身醫療險的關係, 它等於是把我們未來 幾十年的保費,
提早在 20年內繳完, 尤其你已經繳了 4年的保費, 如果你在這個時候 把它解約 這筆錢就等於是白繳了(浪費了),
這是 十分可惜的事情.
3. 你目前最大的缺口是 意外險, 只要 單獨 加買 產險公司的 意外險, 一年的費用大約在 2712元,
就可以擁有 意外險200萬+意外住院日額 2000元 + 傷害醫療實支實付 6萬元限額 ( 還有其它附屬的保障).
4. 你目前是單身, 加買意外險之後 按照目前的保障內容 應該 足以解決大部份的風險的, 請不要過度 擔心.
5. 二代健保之後, 為了節省醫療資源 所以 醫師會讓 輕症的患者出院, 但這不表示 我們無法長期住院,
雖然 實支實付醫療險可以 解決龐大的醫療費, 但是 終身醫療險的功能 是 定額給付的功能, 也是 能夠適度彌補
實支實付醫療險的部份不足的, 況且 一年一約的醫療險 有續保年限的問題, 隨著 醫療科技的進步, 以後你將會
發現 終身醫療險 也有它無法取代的好處, 整體來說 你目前的保險 是適當的, 除非你有更多的預算 再加買
定期的保險.
6. 如果你看完我的分析, 仍然覺得說 想要 用相同的錢 讓自己的保障變得更大, 在損失最小的前提下,
個人會建議你可以考慮 做以下的變更:
(1). 將 主約 祥安心終身壽險 從 10萬 契約變更為 5萬: 年繳保費可減少約 1260元.
(2). 將 鑫真終身健康終身醫療險 從 保險金額1000元 降低為 500元: 減少保費 5450元.
(3). 將 新守健康手術終身醫療險 從 保險金額1000元 降低為 500元: 減少保費 4185元.
(保費減少 1260+5450+4185 = 10895元)
這樣 你原始的保費 會從 ••••••••5= 39316 降低為 39316元.
(4). 加買 和泰產險的 意外險套餐: 年繳保費 2712元. 39316 + 2712 = 42028 元(保障內容 如上面所述)
(5). 建議 加買 遠雄的方案: 總保費 $ 10758元
終身壽險(10萬)+新癌症終身健康保險(1單位)+一年定期癌症險(1單位)
+康富醫療險(2計畫) + 金貼心豁免保費 = 保費 10758元, 42028+10758 = 52786 元
整體保費保費: 變為 52786元 只比 原先的保費50211元 多出 2575元 (52786 - 50211 = 2575元)
以上的保障內容 可以 讓我們 增加了 兩個單位的防癌險(住院日額:(1200+600)*2=3600元),
癌症手術:3+3=6萬元/次, 癌症門診: 600*2 =1200元, 出院後 放射線及化療: 600*2 = 1200元
康富實支實付醫療險(住院+醫療輔助:日額1500元), 住院醫療費用: 增加 30萬元的限額,
手術及相關材料費用: 增加 20萬元的限額. (這樣子 保費增加一點點 但保障內容提升非常多)
結論:
方案一: 維持原方案 加買 產險公司的 意外險 (這樣 終身醫療險所繳的錢 才不會白白浪費): 保費增加 2712元
方案二: 降低 部份險種的保障額度, 然後把錢 增加更多的保障, 而且 也不會讓我們所繳的錢浪費太多錢.
保費 只增加 2575元, 但保障內容大幅提升 (如上面所述).
備註: 網路上有不少的文章, 會認為 終身醫療險 不如 定期醫療險, 這是 見人見智的問題, 雖然 二代健保之後,
住院的天數 可能 略微減少, 但不表示 無法 長期住院, 是否 長期住院主要是根據我們身體的嚴重程度來決定,
假如身體很嚴重, 醫師也不會趕我們出院的, 所謂的住院天數短, 指的是 輕症已痊癒, 且無感染風險的病人,
在醫療資源有限的情況之下, 醫師會請我們盡快出院這是正常的, 就算是 實支實付醫療險 也是面臨相同的問題.
希望以上的說明 對於你的問題 會有實質上的幫助, 如果你還有其他的問題, 歡迎再次提出來
本人很 樂意為你服務, 讓你能夠 達到你心中想要的 保險方案. (損失最少 花費最小 保障最大)
希望 能幫我按個讚, 且幫我評為 最佳留言, 謝謝你.
保險依師: 是你最好的 保險依靠 和 顧問師. 109/02/10
台南市
你好
確實，月薪3萬來說，5萬的保費是太高了
因為大部分都是終身型，只是也繳了4 5年，不太會建議解約
可是可以考慮將
鑫真健康終身醫療健康保險
新守健康手術醫療終身健康保險
這兩個額度降低
因為大部分的醫療狀況
住院天數是少的，手術也多有健保給付
真安康防癌保險
快到下一次繳費了，將近2年
可以考慮解約
只是要看你對它的架構看法如何
給付內容是得癌症一次賠付，特定癌症還會另外賠付
75歲時會退還所繳保費x1.06
是不是需要為了保本放這麼多錢在這張商品??
這樣處理之後，騰出來的費用
買產險意外險是OK的，額度也比較容易拉高
至於防癌的話
一次賠付型的重大傷病險或者實支實付的轉嫁效果會好一點
實支實付還可以去補強降低額度的醫療險跟手術險
加上原本就有的實支實付，兩家，整體的保障會比較完整
這就要討論看看你的想法了
以上供參考 謝謝
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