32歲女生的保單健檢詢問
年收入:65-80萬
目前已購買: 重大疾病,癌險,醫療險(實支實付),意外險(產險)
問題1:一直猶豫是否該停掉PCC1,然後增加SWF保額以及HSC5的單位
問題2:若想了解失能殘扶長照相關的保險,有什麼建議能參考?
問題3:想了解在預算內(2-2.5萬),能怎麼樣分配最好
謝謝!
台中市
*富邦人壽防癌終身健康保險附約計畫二 (PCC1)
雖然可續保到95歲，但初次罹癌保險金15萬,罹癌住院3600/日,放療1000/日,化療1600/次，
支付都偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療，現在癌症治癒率越來越高，也無需一直住院治療，
足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議：改為一次給付性防癌險。
*富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HSC5)
理賠金額原則上無太大問題，另外還有
住院醫療約10萬,手術最高18萬，還有重大器官移植或造血幹細胞移植，
但需注意其條款寫法：列舉式(萬一沒在手術項目內容亦有爭議)。
平準型費率(繳到75歲的保費加總平均)，年輕時保費偏貴許多，
若後有更好產品想轉換，之前多繳的保費等同浪費掉了。
理賠申請：正本理賠，另外他沒有給付門診處置項目。
建議:增加第二家實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，
其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等
*富邦人壽天行健定期健康保險(SWF):
繳費期間身故或七項重大疾病給付50萬。
額度偏低無法轉嫁風險，且保障範圍較狹小。
建議：可以用新型重大傷病險補足，取得健保重大傷病卡即理賠。
*富邦人壽一年定期心安失能保險附約(211R):
依失能等級給付50-2.5萬失能保險金。
失能保障偏低，失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
建議:增加有月失能扶助金之失能險，才能有效轉嫁失能風險。
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
綜合以上，現有保障可保留主約XWO和實支實付HSC5。
另外補足失能險、實支實付、癌症險、重大傷病等重要保障缺口。
詳細建議如下:
1.失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠236萬，先作為緊急醫療支出，
第二年起每個月再給付6.5萬失能輔助金，且其中5萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
2.第二間實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目
醫療費用最高給付9萬，手術理賠最高16萬(有給付門診手術及其雜費)。
3.定期重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付50萬保障疾病治療期間及未來生活(包含癌症，中風，洗腎...400多項)
4.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠150萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
以上保障，年繳保費約1.6萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您
1.保留主約XWO和實支實付HSC5,這兩點也是我自己有思考到的一個方式,其他的部分再另找適合自己現階段的商品!
2.SWF的保額只有50萬的確不太夠,我會再考慮重大傷病的產品做補足
3.您給予的建議方向清楚,我會再做參考!
台中市
台南市
問題1:一直猶豫是否該停掉PCC1,然後增加SWF保額以及HSC5的單位
您說「目前已購買: 重大疾病,癌險」，那個「癌險」是一次給付高額的癌險嗎？如果有300萬以上，那麼停掉
PCC1 ，就沒有太大的影響。如果您在猶豫 PCC1 能派上多少用場的話，不妨下次因為任何原因看醫生時，順
便請教一下醫生現行癌症新式療法的大概費用，然後您再回家對照 PCC1 的給付能給多少，您就會很明白了。
增加 SWF 的目的是？因為不清楚您的目的所以沒法給適當的建議。
增加 HSC5 的單位，除非您特別中意 HSC5，不然這十幾年來已經推陳出新了很多更優的實支保險了。同樣的
預算會有更加值的運用方式。
問題2:若想了解失能殘扶長照相關的保險,有什麼建議能參考?
您可上網搜尋「最佳方案的提供者」以及其他相關的網頁。
問題3:想了解在預算內(2-2.5萬),能怎麼樣分配最好
保險的原則：有可能產生最嚴重，最負擔不起的損失，最先保，然後依次分配給中損失、小損失的項目。這個
如果沒有當面懇談，隔空這樣亂推成藥配方是很不好的。
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1.那個「癌險」是一次給付高額的癌險嗎？
我目前有購買的癌險就只有PCC1,所以沒有高額的癌險(這點是缺口)
2.增加 SWF 的目的是？
因目前保額只有50萬覺得不夠,才會再想是否提升至100萬整體會較好
台南市
2. SWF 是新保險（近年才有的），可是給付項目，是很傳統的重大疾病。您可上網查詢「重大疾病」和「重大傷病」有什麼不同，您就會知道，如果您還有餘裕的預算，應該擺在「重大疾病」？還是擺在「重大傷病」了！
台中市
如果其他公司的商品比較好，會願意做調整嗎？
問題1:一直猶豫是否該停掉PCC1,然後增加SWF保額以及HSC5的單位
PCC1屬於平準型商品（療程型），保障低保費高，是否調整看您對癌症的在意程度
我會建議規劃癌症一次金的商品，癌症發生之時若是有新型療法，一次性給付的商品較能協助我們解決高額醫療費問題
然後與其去補強HSC5 SWF不如拿那個預算去補第二家的實支實付，現行醫療制度花費最大的是自費項目
住院天數少（日額醫療式微），單家實支額度不夠，建議規劃第二家
問題2:若想了解失能殘扶長照相關的保險,有什麼建議能參考?
富邦失能有還本終身失能（保費貴），定期失能沒有保證給付，沒有給付失能一次金
還有其他家更好的選擇
問題3:想了解在預算內(2-2.5萬),能怎麼樣分配最好
需要討論的層面太多，需要討論過後才能找出適合的方式
例如：
富邦是否有人情，願意重新規劃嗎
或是富邦當作其中一家找第二家來補強其他缺口
或是在意特別在意哪些缺口，額度要拉高等等
結論：缺口在重大傷病、失能、第二家實支，是否調整以及如何調整需要詳細討論
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1.不一定要富邦的商品做為規劃,若有其他更適合的商品,會考慮用來加強現有保單的不足.
2.單家實支額度不夠，建議規劃第二家:將會列入調整參考.
3.富邦失能有還本終身失能（保費貴）:這部份之前業務有推過,我個人也不滿意,將會參考其他家的商品
台中市
台中市
Kaina 您好
根據您提出的3個疑問，以下逐一回覆您:
一、猶豫是否該停掉PCC1,然後增加SWF保額以及HSC5的單位
PCC1可以停掉沒問題，因為要持續繳費至95歲，且【療程型癌症險】
非現在規劃癌症險的主流，故調整調影響較不大!
但增加SWF和HSC5並不是非常建議，原因是
1.SWF為重大疾病，只理賠法定7項
目前已經有理賠健保局規定300多項的【重大傷病】了
不太建議在規劃【重大疾病】。
2.單一家實支實付的額度建議適當就好
因為不論是病房費或是手術按照倍數表理賠
都是非常有限的，將預算拆至第二家實支實付
整體的效益及CP值會高非常多!
二、:若想了解失能殘扶長照相關的保險,有什麼建議能參考?
若要了解【險種功能】的話，網路上其實有非常多文章有說明
而若想了解目前市面上推薦什麼商品的話
終身險有:台灣人壽的珍好心180、宏泰DCR、全球LDG
定期險有:台灣人壽YOA和BX0、全球XDK和XDJ、宏泰DCS和DCT
都是網路十分熱銷的商品，可以給您做參考。
三、想了解在預算內(2-2.5萬),能怎麼樣分配最好
基本的失能險+雙實支+意外險是一定要有的
再來就看預算及需求搭配重大傷病和癌症一次金
會是現在規劃保障效益最高的搭配方式之一。
以上，我服務於保險經紀人公司，能多家商品挑選搭配，找出最適合您的保單
若需協助規劃投保或有疑問的話，歡迎來信來訊免費諮詢討論，可快速回覆且解決您的問題！
因為MY83對保戶是免費，業務員則是會收費的，若要免費諮詢的話，再麻煩幫我預算點一萬元以下，謝謝！
我會再照您建議的內容作詳細了解.
若有問題會與您詢問,謝謝!
台中市
台中市
建議規劃雙實支實付及意外險，來達到理賠加倍
並且補強失能及重大傷病的部分
實支實付給付
主要解決病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
醫療最擔心的是高額自費藥物及醫療自費的
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準
認卡就理賠一次金，重度癌症也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步
身心障礙人口逐年攀升
當發生失能時就，可能永久無法工作,對個人與家庭來說都是無法承受的風險
甚至是要因此不斷的支出看護費
因此失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
至少要能夠解決看護費用
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以直接將表格寄給你看
有任何問題歡迎按我頭貼私訊我(預算請點1萬以下)
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
請問我是以私訊的方式讓您mail表格嗎?
謝謝!
謝謝您詳細的說明!
請問我是以私訊的方式讓您mail表格嗎?
謝謝!
台中市
可以私訊了解，謝謝
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