29歲 保單問題

您好，只問您三個問題，一份保單可不可以放心依靠，就水落石出了：

1. 這份保單如果遇到癌症，馬上有拿到300萬可以醫嗎？

（不是一天住院給多少多少，幾年後湊滿300萬哦，是要拿出300萬現金做最好的新式自費醫療哦！）

2. 這份保單萬一遇到失能無法工作，每個月有相當於現在月薪（3萬？5萬？8萬？）或者月薪的 75% 可以領嗎？可以領到幾歲？（加勞保算在內也可以，不加勞保算在內也可以）

3. 這份保單如果遇到女性較常見的嚴重免疫性疾病（註：女性得免疫性疾病的機率是男性的 7-8 倍，如風濕性關節炎、紅斑性狼瘡……等不會住院，領不到住院金，卻又要一輩子高額花費的長期疾病），能給付多少錢？再次強調，沒住院哦！


這三個照妖鏡照下去，一份保單到底是救命丹，還是糖果曼陀珠，就現形了！！至於什麼受傷裹藥的3萬5萬，骨折休養的3萬6萬，說實在只要有在上班領薪的人，有保也好，沒保也不礙大事的。檢查看看上述三大保障吧！再提醒一次，這三種很可能都沒有住院哦！現在癌症或重病仍在上班甚至打球的人比比皆是！！！

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小瑄您好:

以下是幫您分析手上的三商美邦保單

二十年繳費新珍愛女人終身保險 50萬
身故:50萬
健康檢查保險金:每2年5千元
紅斑性狼瘡醫療保險金:10萬 -->不算高
乳癌乳房重建醫療保險金:2.5萬-->不算高
特定婦科手術醫療保險金: 5千(表列，屬列舉式理賠)
婦女關懷保險金:5千 (懷孕等)
妊娠期醫療保險金:子宮外孕5千、子癇症1萬
嬰兒先天性重大殘缺保險金:12.5萬

評論:這是一個保費不便宜的婦嬰險(含身故) ，能理賠的額度算是安慰獎，並不算高，屬於高保費的險種


二十年期祥順定期壽險附約 100萬
20年內不幸身故/全殘:100萬-->ok

享健康住院醫療健康保險附約計劃C 1.00單位
住院病房: 1500元/日 (偏低)
門診手術費: 無
門診手術雜費(醫材): 無
住院醫療費用限額:30萬
住院手術:7.5萬x手術表比例

評論:三商享健康實支實付，條款無理賠門診手術、無門診手術雜費(醫材)，目前遇到門診手術只能跟三商理賠員溝通是否能通融理賠，但不在條款內的項目，隨時可能會取消通融理賠



二十年繳費鑫好健康終身醫療健康保險附約 1000
住院醫療:1000元/日
出院補償:500元/日
加護病房:除上列外加2000元/日

評論: 病房不斷再漲，這個險種即使繳了20年後終身，未來面對單人房8000元/日~12000元/日，仍然無任何幫助
這個險種是高保費、低保障的終身日額險種，並不值得保，因為就算繳完了，也解決不了大風險



二十年繳費新重大疾病終身健康保險附約 20萬
評論7項重大疾病理賠 20萬元，重大疾病20萬元，恐怕2個月就燒完這筆錢了，幫助十分有限

二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計劃Ｃ 1.00單位
初次罹癌金:16萬 (太少)
癌症住院:2500元/日 (不賠癌症併發症)
癌症手術:4~5萬
癌症出院補償:800元/日
門診化療/放射: 1500元/次
骨髓移植:20萬
義肢/義乳:4萬、義齒:2萬

評論:目前癌症治療低副作用以標靶藥物為主(不用住院/不用手術/不用化療，傳統防癌險幾乎無用)
，一年自費標靶80萬~180萬元不等，三商防癌險初次罹癌金僅16萬元，您換算一下能撐多久呢?


二十年安心豁免保險費附約 5萬2000
二十年繳費特定傷病終身健康保險附約 20萬
評論:條款寫的很嚴格的特定傷病，即使發生也僅賠20萬元，幫助太小

意外身故及殘廢保險金 125萬
意外身故:125萬、意外殘廢125萬依等級理賠


傷害醫療保險金日額 1000
賠意外住院日額1千、骨折未住院

每次實支實付傷害醫療保險金限額 5萬
意外傷害每次5萬實支實付

二十年繳費新守健康手術醫療終身健康保險 1000
1000元x手術表
-->高保費的險種，完全可以被好的實支實付醫療險取代

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綜合評論:
(1)您的三商保單保費太高

(2)實支實付無理賠門診手術、門診手術雜類

(3)完全沒有非常重要的失能照護保障:  大缺口!  發生意外失能、疾病(癌症/中風/洗腎/失智......)等長期失能，工作收入中斷，但要請人來照護，會是很大的財務黑洞

(4)罹癌金太低，遇到上百萬元的癌症標靶藥物、免疫療法，完全沒有太大的幫助

建議您，手上的保單保費太貴，保障不足，舊保單可以做適當的瘦身，來補足保障的缺口~

台灣人壽、全球人壽、宏泰人壽、遠雄人壽、元大人壽.....等，有保費較低，保障較高的保障~~

畢竟保險理賠認「條款」


希望以上的資訊對您有幫助!

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實支實付額度不夠，且條款面無理賠門診手術雜費，癌症一次金過低，無重大傷病險，缺少失能險。


完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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您好
您的保障內容包含了
1.婦嬰險
2.壽險
3.實支實付     雜費額度足夠但是無門診手術
4.終身醫療
5.重大疾病險  建議規劃重大傷病且額度要夠
6.特定傷病       
7.癌症險         建議加強一次給付
8.意外險
9.手術險

醫療保障建議以實支實付為主
另外建議加強失能保障
終身醫療以及手術險應在實支實付有完整規劃後預算足夠再加


保險買對不買貴,每一分錢都應該花在刀口上

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