31歲保單好不好
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失能險會推薦全球人壽或者宏泰人壽~
全球人壽失能險是目前較CP直的商品，底下也有不錯的附約可以選擇，包括醫療實支實付XHR也是目前市面上強勢的商品。
宏泰人壽失能險保證給付18年可貼現，業界保證給付最寬豁免條件最廣，底下的醫療險實支實付HSA雜費可當作病房費使用，也是相當強勢的商品。
以上是我個人的建議，保險買對不買貴
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台中市
(1)建議(選出業界最優四家)的醫療實支實付商品 (2)醫療實支實付需求?特色?注意事項
(1)建議(選出業界較優四家)的醫療實支實付商品
*元大人壽享有心住院醫療健康保險附約 (JR) 計畫三(雜費25萬) 可續保至84歲
(1)特色與優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*住院病房費可與雜費合併
(若遇到單人病房費較高醫院,有此單可避免過多病房費支出)
(2)細項:
*住院日額(實支實付):25萬(實支)+1500元/日(定額)(可住較好單人房)(與雜費合併)
*加護病房/燒燙傷病房:25萬(實支)+1500元/日(定額)(可住較好單人房)(與雜費合併)
*門診/住院手術費:25萬(實支實付)
*門診手術醫療雜費/住院醫療實支實付(雜費):25萬(住院61天以上,雜費提高至50萬)
*住院前後門診:前7:1000元/次;後30:3000元/次
JR搭配建議:
若只單考慮醫療險的話當然選JR, 優點:1.病房費較高,住到單人房或VIP房都還算可應付 2.手術為實支實付 3. 雜費額度高
2.宏泰人壽薰衣草健康保險附約(HSA) 計畫二(雜費25萬) 可續保至85歲
(1)特色與優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*住院有慰問金:3500元
*宏泰薰衣草住院病房費可與雜費合併
(若遇到單人病房費較高醫院,有此單可避免過多病房費支出,建議可規劃到雜費35萬,因雜費規劃到35萬,即使愈大風險雜費需支出20萬,也還有15萬病房費可用)
*宏泰薰衣草手術不須依手術表倍數(但須符合健保局2-2-7章節,但實際理賠此表外的也有通融),只要有手術費實際支出就有理賠
(2)細項:
*住院日額(實支實付):25萬(實支)+1100元/日(定額)(可住較好單人房)(與雜費合併)
*加護病房/燒燙傷病房:25萬(實支)+1100元/日(定額)(可住較好單人房)(與雜費合併)
*門診/住院手術費:20萬(實支實付)(但現健保局2-2-7章節手術)
*門診/住院醫療實支實付(雜費):25萬
*住院前後門診(前7後7):25萬
*重大器官移植:10萬
HSA搭配建議: 若較注重病房費(小風險支出)的人建議搭宏泰較不用擔心病房費超額,且手術為實支實付,但唯一缺點是手術限健保局2-2-7章節(須符合麻醉,切開,縫合三項之手術),像大腸息肉割除就算處置,不包在2-2-7內有可能就無法理賠(但保險公司有時也會融通理賠)
3.全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR) 計畫五(雜費12萬) 可續保至80歲
(1)特色與優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*全球XHR住院前後門診併入住院醫療雜費:12萬
(2)細項:
*住院日額(實支實付):3000元/日
*加護病房/燒燙傷病房:9000元/日
*門診/住院手術費(依部位而定):0.55~22萬
*門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬(依住院日數而定,最高可理賠到60萬)
*住院前後門診(併入住院醫療雜費):12萬
*日額選擇權: 1680元/日
XHR搭配建議:較平均的醫療實支實付(病房費適中,醫療雜費,條款ok),但只買單實支的話雜費略低
4.台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫二(雜費21萬) 可續保至74歲
(1)特色與優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*台壽另有補充保險金:6000元/次,出院後門診腫瘤治療費用:12萬
(2)細項:
*住院日額(實支實付):3000元
*加護病房/燒燙傷病房:9000元/日
*門診/住院手術費(依部位而定):0.24~24萬
*門診/住院醫療實支實付(雜費):21萬(依住院日數而定,最高可理賠到60萬)
*住院前後門診(前7後14):1800元/次
*日額選擇權: 3000元/日
HNRB搭配建議: 有補充保險金和出院後腫瘤理賠金,但注重病房費理賠的人較不適合(病房費偏低,醫療雜費,條款ok),但台壽主約和附約較好搭
本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)
真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益
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台中市
完整規劃必須包含失能險(風險大的重要險種),醫療險,防癌or重大傷病險,意外險(壽險的話要看有無負債或身故後希望家人能支付生活費才有需要)
失能險>癌症險>醫療險(但此部分支出頻率較高,所以也有必要)>意外險(衛服部統計過因意外就診的部分只佔就醫狀況的14~16%而已,且意外造成死殘部分以各年齡層平均來說僅佔20%,所以會遇到這樣狀況大概僅3%)
接續第一篇醫療險建議,現在為您分析現有保單
醫療險
*新光人壽安心住院保險附約(71D) 保額:10單位-刪除或新增用其他家實支實付取代
住院病房費日額:1000元/日(加護傷燙傷病房:+2000元/日)
住院手術/醫療雜費:10萬(易互相壓縮,造成理賠不足)(重大手術或加護病房高至20萬)
門診手術:1萬
住院前後門診:500元/次
附屬品:1萬
*只能正本理賠:萬一正本不見了是無法以副本做理賠,且若是公司團險或是有其他保險也是正本理賠,就只能選一家賠了,因為正本只會有一張(要有副本理賠的才能拿副本賠),實支實付建議搭配可副本理賠的商品;建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償
*門診手術費極少/無門診手術醫療雜費理賠:現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬,手術施做需1.5萬,共10.5萬,若以此險只能陪1萬…您覺得夠嗎?
(其他公司如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
*新光人壽活力健康住院終身健康保險 保額1000元-花了6890元只買到住院少少日額,建議刪除用醫療實支取代
住院病房費日額:1000元/日(加護病房:+1000元/日,燒燙病房:+1000元/日)
住院關懷保險金):2000元/次
(身故退保費)
*僅有少少日額理賠:DRG實行,導致很多手術不讓病人住院(佔病床),轉而由門診手術取代(不必住院)(健保署統計過病房費佔22%,手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要)
(其他公司如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
*新光人壽綜合醫療(Y1D) 保額:1000元-建議刪除用醫療實支取代就可
住院病房費日額:1000元/日
防癌險
*新光人壽一年期防癌健康保險附約 保額100萬
初期癌症:5萬
輕度癌症:15萬
重度癌症:100萬
屬於一次性理賠癌症險還算可以,但若可以建議換成不論輕重度癌症皆有一次性理賠保額的重大傷病險
一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠(癌症/中風/尿毒症(洗腎)/肝硬化/紅斑性狼瘡/重症肌無力症/罕見疾病/精神疾病…)
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心
重大疾病/特定傷病暨壽險
*新光人壽長保安康終身壽險 保額10萬-只為附加附約用,實際保障低
身故/全殘/祝壽保險金:10萬
重大疾病(僅7項)/特定傷病(僅20項):6萬
建議換成一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠
意外險
*新光人壽平安意外傷害保險附約(K1D) 保額56萬
*新光人壽意外傷害醫療保險附約(L1D) 保額3萬
意外身故:56萬
意外1~11級失能金:56~2.8萬
意外醫療:3萬
以上皆不保證續保(有出險過後,或職業職業等級改變,保險公司有權解掉您意外險附約不讓您保)
意外醫療只能正本理賠:萬一正本不見了是無法以副本做理賠,且若是公司團險或是有其他保險也是正本理賠,就只能選一家賠了,因為正本只會有一張(要有副本理賠的才能拿副本賠),意外醫療實支實付建議搭配可副本理賠的商品
總結
(1)完全無失能規劃(失能為重大風險,建議要規劃入)
(2)較少門診手術理賠,無門診手術醫療雜費理賠,建議用雙療副本實支實付規劃
(如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)
真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
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台中市
如果要規劃第二間實支實付的話，全球、台灣、元大都是不錯的選擇
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以直接將表格寄給你看
有任何問題歡迎按我頭貼私訊我(預算請點1萬以下)
我在保險經紀人公司，很高興為您服務
台中市
目前實支額度已有40萬，是可以考慮補強另外一家的，畢竟雞蛋不要放在同一個籃子裡比較好。
建議您可以補強的方向為：失能險、重大傷病、第二間實支。
全球人壽、元大人壽、台灣人壽都會是你不錯的選擇。
若以綜合條件來看，全球會是你最好的選擇喔
以上是我的小分析，有任何需求都可以來信一起討論
有任何問題都可以點選名字下方的諮詢按鈕來信諮詢~
Wei在台中的錠嵂保經服務，很樂意能為您服務給予您我的意見!
新北市
108年的新光建議取消（前提是沒有體況）
主約終身醫療不適合現在的醫療制度 。（drgs 住院天數下降 自費額提高）
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊
有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
(開通諮詢平台會向業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 感謝)
台中市
林芯羽 您好
針對您提到的『保單健診』、『實支實付』、『失能險』
以下逐一回覆您：
ㄧ、保單健診
『南山』因為無商品名稱、保障額度...等
所以無法給予您太多的建議，但醫療實支裡的門診手術一定偏低
『新光』
1. 主約終身醫療是『定額型給付』商品，目前已經被『實支實付』取代
2.『增安心』建議換成『呵護安心』條件上較好。
3.『綜合醫療』和終身醫療一樣建議調整。
二、實支實付
您門診的區塊偏不足，建議可以補強這塊
目前網路推薦：全球、台壽、宏泰、元大
主要看您的需求及預算！
三、失能險
不知您想規劃終身還是定期呢？
終身的會推薦『台壽珍好心』
定期有『全球XDK、XDJ』『宏泰DCS、DCT』
也是看您需求和預算決定
綜上述，建議您能來信來訊免費諮詢，能給予您更直接的建議哦！
以上，我服務於保險經紀人公司，能多家商品挑選搭配，找出最適合您的保單
若需協助規劃投保或有疑問的話，歡迎來信來訊免費諮詢討論，可快速回覆且解決您的問題！
台中市
以網路罐頭保單規劃來講
會以DCT 3萬 、DCS 2萬 為主
若無太多的想法的話，朝罐頭保單規劃方向為主也不是壞事~
若有其他疑問或須投保規劃，歡迎來信來訊免費諮詢。
台中市
你好 芯羽~新年快樂
像你這樣願意拿保單出來檢視及討論，代表你是個注重自身權益的人，那我也希望透過我的專業能幫你把每一分錢都花在刀口上。
以醫療實支實付會推薦台灣、全球、宏泰、元大都是目前較強勢的醫療實支實付。
如果要搭配失能險一起出單，推薦全球或者宏泰
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高雄市
實支實付要找副本理賠且條款內有包含"門診手術"雜費
終身失能→
可以選擇宏泰或台壽
定期失能→可以選擇宏泰、台壽、全球或友邦
實支實付→可以選擇台壽、全球、宏泰或元大
目前網路上各大神人都推薦這幾間
新北市
以上業務員同仁們回覆的都很專業，可以按讚給他們支持跟鼓勵喔!
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目前任職於大誠保經，站在您的立場為您規劃高CP值的保障，讓你的錢花在刀口上。
保險需要保戶與業務互動溝通與討論，才能買到符合需求及預算的保險商品。
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