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共 4 則留言
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
XLT 身故還本的終身失能險

幾個問題
1.身故還本型的比較貴
2.1~11的一次給付金額只有保險金額的25倍 有其他產品到50倍的 等於理賠金立刻差距兩倍
3.沒有保證給付 (1~6啟動後不論生存與否的最低給付時間)

建議>找身故不還本或是定期的搭配可以更有效的提高保障

HKR 定額給付的產品
這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保實行DRGs制度
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加

這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ,大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠

(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)

HSFC
0歲小女生保費7833 
保障是醫療費用18萬 病房2000 手術最高24萬
富邦的醫療附約
都是平準型保費 (年輕老年保費平攤)
所以一開始會比較貴

如果要一開始拉高保障 應該先跳掉這間公司的規劃
未來如果想調整 等於之前保費都多繳了
一開始想用便宜保費拉高保障
自然費率的產品對您會比較有利

舉例來說
台灣人壽實支實付HNRB計畫3 保費3769 醫療費用15萬 病房費2000元 手術費最高20萬
全球人壽實支實付XHR計畫五 保費2805 醫療費用12萬 病房費3000元 手術費最高22萬
等於一樣的保費 您可以拿到近兩倍的保障
還分開風險  到時候有需要理賠提供副本收據兩間一起理賠

以上
看您這份保單規劃沒
還沒建議三思
一樣保費兩萬左右 定期的罐頭保單
可以規劃到雙實支 重大傷病 防癌險(一次給付500萬) 還有失能險
雖然是未來保費會調整
但20年內保費都跟原先的差不多  可以將您的預算更有效的運用

以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)

 

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JYan
Level 4
保險業務員 location 台中市

Liyra媽 您好

若以2萬的預算,富邦這張規劃的內容跟目前新生兒罐頭保單相比,保障較不足
幾個原因提供給您,若要調整保單參考:

1、XLT為還本失能險,保費貴、額度也低
      一般新生兒會建議以定期險拉高保障或是用不還本失能(終身搭配定期)。

2、HKR『定額型給付』商品,保費很高、保障又不太足夠
      規劃雙實支整體效益及CP值會高非常多

3、HSF(實支實付),因是平準費率,保費在開始較高
      一般新生兒因為年紀很小,我們會建議以自然費率商品拉高保障

4、意外險的部分較無太大的問題。


綜上述,若想要讓小朋友有更好的保障
建議能調整保障再做補強,整體保障會相對足夠和完整。


以上,我服務於保險經紀人公司,能多家商品挑選搭配,找出最適合您的保單
若有疑問或想進一步了解的話,歡迎來信來訊討論,可快速回覆且解決您的問題!
      

1
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保險一二三⚡規劃好簡單
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區

Liyra媽 您好

新生兒保單比較不會用富邦的來做規劃
有空可以搜尋新生兒罐頭保單
他的配置架構是:失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支實付、意外險等
套用到現在這張保單上來看,目前的規劃內容
1. 失能額度偏低
小朋友也是有失能風險,通常失能花費我們必須計算請看護費用、薪資損失等
建議盡量抓月扶金保額是3+3=6,因為小朋友失能狀況通常是家人照料
薪資損失跟每月開銷等等我們都必續加進來會比較保守

2. 住院醫療以雙實支為主
現在二代健保住院天數大幅下降、但是自費的治療費用越來越貴
所以像是HKR這種定額式給付因為沒有理賠雜費,使用度較差
另外富邦的實支實付保費較高,一張保費其實可以買兩家實支實付
雙實支的效益會比較好,同一次理賠收據理賠兩倍
第一家針對住院開銷、第二家針對隱藏性成本如薪損、短期看護、保養品等等

3. 沒有規劃到重大傷病、癌症一次金給付內容
現在很多新式治療是不用住院的,如癌症標靶、新型放化療用藥
放射線治療等等,在不住院的情況下使用大額的自費治療
基本上醫療險是無法負擔的,另外我們也要注意薪損的區塊
請假照顧小孩停薪的部分也很容易是壓垮我們經濟的狀況的一根稻草

小結:
目前的規劃保費算是正常的範圍,但是保障卻是內容沒有規劃的很齊全
我看投保日期是11/30,如果還沒簽收,建議可以先暫緩做調整
有人情保壓力可以考慮用最低主約搭配實支實付、意外險即可
再另外規劃第二家實支、重大傷病、癌症一次金等
這樣在預算範圍內保障就可以規劃的比較完整



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以上建議供您參考內容都可以再調整
有需要協助規劃可以點我名字來信討論喔~
來信記得幫我設定預算1萬以下,還有留具體聯絡方式喔

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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區

 
我目前服務於保險經紀人公司
1.能比較多家保單,貨比三家不吃虧
2.定期提醒保戶權益及保單健診
3.客觀建議
歡迎來信諮詢我,幫您逐步解答!
希望我們能一同建立良好的保險觀念
再一同調整適合您的保單
買保險買對不買貴!! 
 
 

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