DRGs(Diagnosis Related Groups)為診斷關聯群英文縮寫,是目前新的健保制度,實質意義就是住院定額給付。即同一類疾病,要採取類似治療分在同一組,再依過去醫界提供服務之數據為基礎,訂定未來健保署應給付醫院之定額費用,不讓醫院實報實銷,由論量計酬改變為包裹式支付。
DRGs制度將導致門診手術增加,住院手術負擔重。
99年1月1日 健保局導入DRGs制度後,平均住院天數逐年下降。 故現在不推薦終身醫療。
為何大家都推薦新生兒罐頭保單?因為相同保費情況下獲得保障更高。
各間保險公司每個時期推出的險種不盡相同,各有所長,所以我們會依據險種的優缺點做搭配使用。
目前規劃方向大致如下
雙實支實付+意外險+重大傷病(包含癌症)+長期照護(失能險)
實支實付 主要用途
支付病房費差額 醫師手術費 新型藥品 新型醫材 雜費自費 等項目。
終身醫療和手術主要是理賠住院的日額和手術定額給付
對於目前短期住院高額自費(醫療雜費)的幫助不大
雙實支實付的好處
1.保費低廉:約等於傳統醫療規劃保費的30~50%
2.雙倍理賠:直接大幅拉高保障CP值2倍
3.包含有全部醫療險無法給付的"雜費",也就是自費額:唯一給付
4.包含面廣,包括手術、病房、雜費:取代其他醫療險種
一次性給付型醫療險
(重大傷病/疾病/癌症)
支付生病期間長期且龐大的醫療費用及家庭開銷。傳統防癌險主要都是理賠住院 開刀 化療的定額給付。對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法幫助不大
不如用一次給付的險種拉高保障。
失能險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議規劃終身不還本或是定期殘扶來做規劃。未來看自身經濟責任做調整。
意外險
建議先規劃人壽端保證續保型基本額度,再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。
我服務於保經公司,能針對您的需求,規劃高保障低保費的保單。
諮詢請您留下具體聯絡方式與您希望我能給予的協助。
以目前的醫療制度不太推薦這樣的規劃
因為醫療技術及環境制度會不斷進步和改變
且短期內終身醫療的效益幫助不大無法轉嫁風險
台灣實施的是二代健保
主要問題在於住院天數短自費額度高
碰到的大額自費給付的部分就會沒有辦法消化
建議參考保障:
『雙實支實付』
(規劃兩家風險更分散)
住院:2,500/日
雜費:32-80萬(最高)
*其中20萬雜費額度能理賠住院自費
(不怕住頭等病房)
手術費用:20-38萬
『意外保障』
意外殘廢:300萬
重大燒燙傷:200萬
燒燙傷移植手術:200萬
意外住院:3,000(含骨折未住院)
加護、燒燙傷病房:5,000
意外醫療實支實付:3萬
緊急醫療救護費用:3000
『一次性給付』
重大傷病:100萬
癌症一次給付:500萬
使用標靶藥物另給付:100萬
『失能保障』
意外、疾病造成失能(最高)
一次性給付:200萬
月扶金給付:2萬
保費只要
0-6歲女寶寶:1.9-1.7萬
以上建議供您參考內容都可以再調整
有需要協助規劃可以點我名字來信討論喔~
推全球的終身醫療----> 75歲住院日額變3倍,75歲後有終身實支實付
雖然現在台灣實施二代健保DRGS,很多東西都要自費,而且平均住院天數變少
但為甚麼會建議要買終身:
1.因為一年一約的保費會調整,而且到了75歲還會比終身醫療還貴。而終身醫療每年的保費都是固定而且只要繳20次。
2.因為身體健康所以才要買終身,如果有一天身體出現毛病,醫療險就都不能買了。
3.因為一年一約假設繳到75歲,業務員傭金可以領到75歲,而終身醫療業務員平均只能領前面6年。
搭配:
終身醫療+實支實付+終身手術+意外跟失能(不還本),一年保費23169。
終身醫療屬於日額給付型保險。
傳統住院日額保險,無法應付現今醫療環境,原因如下:
目前台灣實施的二代健保採用DRGs制度
1.住院平均天數下降
2.自費金額提高、項目增多
3.門診手術項目增加
將造成住院日額保險給付金遠低於自費收據金額。
高自費項目目前只能透過醫療實支實付來解決,其他險種都無法做到。
建議以雙實支實付為主
但終身醫療中,也是有CP值以及條款較佳的選擇。
遠雄HJ4 元大A3 ,不還本終身險、此兩個險種沒有理賠上限(大多終身醫療都有理賠上限的問題)
全球的PHB,75以前為日額保險金給付,75以後有理賠住院雜費的部分,提供75歲以後住院雜費的解決方案。
我可以協助您規劃保單,以上為初步建議,詳細規劃還需與您討論。