高齡投保躉繳型儲蓄險

阿海您好
已有開通您的需求並回信至您的信箱囉！請查收

需要注意的事情很多！
除了體況以外，更需要注意『要保人，被保人，受益人』的關係及設定

以及躉繳型商品，一樣會有3-4年的閉鎖期，是不建議贖回！會有虧損的喔

其他的事項礙於規定，需詳細討論！
有需要歡迎內信給我 謝謝您

阿海 您好

個人認為對於目前這樣的體況 可以規劃母親作為要保人 被保險人規劃在子女的名下
對於超過百萬的保費 可以達到高保額折扣
假設有多位子女 可以考慮分成不同張保單 (公平性) 但需注意是否達到高保額折扣 
否則就有些不划算

然而對於被保險人規劃在子女的名下有顧慮的話
可以考慮躉繳型的年金險
因為年金險是免體檢 免告知的商品 

兩種方法 未來可能會面臨遺產稅的問題
若資產總額不會超過免額稅就不用擔心了喔!

以上提供給您參考

我服務於保經公司 可以協助替您做各家商品的試算及比較 
歡迎來信討論

建議您媽媽當要保人
孩子們當被保險人

我認為您應該避免用這種方式 來給子女看
請參考這篇內容 https://m.ctee.com.tw/focus/bccu/147881

如果父母贈與子女 每年有220的免稅額
而且據我所知目前遺產歲的免稅額有1200萬再加上子女的扣除額

如果有稅務相關問題 還是應該要洽詢 稅務相關的專業人士比較妥當

以上 是我的淺見

阿海您好

躉繳其實不用太在意體檢這問題

除非醫療險才會在意

 

儲蓄險 躉繳類 這類型保單對保險公司來說沒有額外的風險，
所以對身體狀況比較不會這麼要求。
如果要買在子女的身上，建議可以用媽媽的名義
直接平均分到各孩子身上
而且被保險人是子女，也不用擔心體況的問題


如果覺得我回答不錯，再請你給我一個讚。
我服務於保經公司，也可以點我頭像投保或詢問保險問題喔

阿海，您好

儲蓄險，這類型的商品對保險公司來說沒有其他的風險，所以對身體狀況不會那麼要求
但是不建議以媽媽的名義來購買，萬一發生什麼不測，剩下通通變成遺產，到時候就有可能扣遺產稅。
建議可以用媽媽的名義買在子女的身上，平均在上面。

這樣子女士被保險人，也不用擔心身體的問題。

如果覺得我回答得不錯，麻煩請您給我一個讚或點擊我的頭像一起討論會更清楚，我也可以幫忙規劃

由於媽媽年齡較大，不建議用媽媽的名義來購買，也不建議用媽媽的名義買在小孩子身上，有太多高齡投保而被扣到稅的案例的
至於怎麼做...
有興趣可再來信討論喔
謝謝

如果可以讓錢發揮到更好，相信您不會排斥吧~

依目前的狀況要注意要有
1.年齡投保問題
2.體況問題
3.關係人的設定問題

以專業的角度給您的建議是需要時間溝通的，若您有興趣去看一下『諮詢提案』已經回覆您囉!

您好喔 
高齡大額躉繳 可能會面臨一些稅務上的問題
那要更全面的去探討 考量  會比較周全一點
因為要探討的面向會比較多
不是單單只有考量要被保怎麼配置這樣的問題而已唷

若有興趣了解 可點我頭像討論唷 

你好
這筆錢有您說的方式躉繳

建議一:要保是媽媽，被保/受益是子女。在未來傳承的時候這筆錢因離開是屬於受益人的，但此筆金額列入遺產稅。

建議二:要保/被保/受益都是子女，且一次躉繳300萬是需繳贈與稅唷，因贈與免稅額是220萬。



如果以上有幫助到您做最初步的判斷，歡迎點我頭像 討論這筆錢的運用 而非單純的商品面。

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您好
我之前也有幫一位婆婆規劃一份躉繳型的保單，有核保過喔!她七十六歲，基本上會有身調人員詢問體況之類的，
躉繳型的話，也可以考慮美元，美元的預定利率比台幣高些!
現在新出的躉繳型商品，還有設定分期領取的功能喔!
歡迎免費咨詢!!

你好
參考看看全球商品
躉繳~有3年後才建議領回..
我服務於全球
有需要可點我大頭聯絡

300萬已經超過每年贈與稅220萬元了
300-220=80萬
贈與稅10%  會有8萬的贈與稅要注意
光這8萬的贈與稅就少了2.7%的報酬率
是有節稅的方式但是公開場合不方便明說

贈與一年免稅額是220萬~如果爸爸還在的話夫妻加起來有440萬
高齡投保躉繳可能有實質課稅問題,須小心

以子女為要被保人的話，拿母親的錢來繳費會被扣贈與稅，
比較常見的做法是母親當要保人，以子女為被保人/受益人。