想購買 醫療險 與癌症險 請大家給我一些建議 謝謝

~其實，買保險，可以先從您的家庭責任及個人責任談起，依保障的條件及額度來估價起，先計算出收入來源多少？基礎上的保障額度就是收入能替代的額度，因為，在風險發生時，當收入中斷了，什麼都沒有了？您個人或您的家庭必要的支出？？
例如：每日之生活費、養育費、教育、醫療、租金、房貸、利息等等費用，您要從那裡來？靠誰？再來，有沒有可能？當一個風險的發生，就是讓我們增加負債的開始呢？如果您的保險也無法解決這個問題，那買這份保險就只是<<跟流行>>買保險吧!!也不是(真的保險)了，所以保險能不能發揮功能，幫您解決這些種種問題呢？這些都是我們要思考的。
當<<風險>>真的發生在我們的身上，這時您能承擔的起這損失嗎？如果可以，那就可以不買保險來彌補這損失了，如果我們怕承擔不起!!那就是一定要用保險來解決這損失，您說對不對!!
先針對現階段的個人風險及家庭風險方面評估一下，再來是找出能解決您想要的需求，預算以<保障>的部份：總收入10%~15%均是合理的，加上<理財>規劃部分：30%內均是合理的，可以以階段性的規劃，這樣才是我們量身訂做的保單，不要一次就買一堆，不適合的保單，到時候就花了冤枉錢，得不償失。提供這些觀念給您建議的!!
 

看到前面的回答，讓我想起去年一位婦人到大陸旅遊
出國前她投保了16家的意外實支實付險，結果聲稱在旅遊途中腳扭傷就醫
竟然共獲得4.5萬的理賠金，造成金管會要整頓這種不當投保的漏洞!!!

受傷住院幾天要賠個10萬左右一點都不困難，任何一個保險經紀業務員都可以做到
只要買個兩三家意外險，各包含2000~3000元的『意外住院日額』以及『意外實支實付』，保費才幾千元而已
但是這根本沒有必要~因為意外傷害通常花費不高
輕微傷害不需住院者，大多僅支付掛號費以及一些診療費用而已，一張『意外實支實付險』就足以填補
而較為嚴重需要住院者，『醫療險』也可理賠，不僅可以填補損失，還會理賠超過實際花費
保險是為了填補我們的損失，不是為了小狀況來賺錢的
一個保險從業人員應當針對客戶的狀況給予合適的建議，而不是用理賠數字在迷惑客戶

而保險應該是先保障大風險損失，再考慮小風險損失
假設我是一個需要扶養小孩的家庭支柱，應該先顧慮的是身故可以理賠多少？失去工作能力可以理賠多少？罹癌可以理賠多少？這幾種較大的風險損失才對!!!

若今天我罹患癌症只能理賠50萬
但是因為現在的癌症治療方式，前期多管齊下我可能頭一個月就要花掉幾十萬的醫療費
那麼最後的結果就是我只能放棄治療，繼續努力工作，以求能為我的小孩多爭取一些未來的生活費來源~

但若今天我罹患癌症能理賠200萬，達到喪失工作能力能賠500萬，每月又持續賠3~4萬
身故又可以再理賠近千萬
那麼我就可以無後顧之憂的全心全意去治療，爭取我自己的生命!!!爭取我繼續跟小孩相處的機率!!!

相對的~意外險僅是一種輔助用途的險種
輔助『壽險』，額外加強身故保障
輔助『醫療險』，額外加強意外醫療保障
輔助『殘廢險』，額外加強意外殘廢保障
然而『壽險』、『醫療險』、『殘廢險』這些都是不論疾病或意外事故皆可理賠的險種
應當以這三種為優先
當客戶有預算上的考量，那就不該浪費一分一毫在意外險上面!!!
以上提供一點小見解~

到底是客戶的「需求」，還是客戶的「慾望」？
這點通常有很多業務分不清楚，甚至摻在一起講
沒有任何人的「需求」會是終身醫療
因為需求是「必要的」，慾望則是「想要的」
的確有不少客戶會「想要」醫療險保障終身
但終身醫療險唯一能解決的就只有客戶的FU：「我買了終身醫療，感覺好有保障」
然而實際上，住院高額度的自費項目通通不賠，買了終身醫療還是得自掏腰包，那幹麼買呢？
每年花一兩萬，繳了20年，只為了住院一天1,500元這種不無小補的小確幸嗎？

再重講我之前說過的小故事

有一天，A找B借錢
A說：「B，我要跟你借1萬5，每年都要借，連續20年，總共借30萬。」
B問：「利息怎麼算？什麼時候還？」
A說：「總利息10%，3萬元，加本金33萬，等你死了之後再還你。」
聽到這番話，B勃然大怒：「哪有人這樣借錢的！等死了才還我是有屁用喔！」
A連忙緩頰：「這樣好了，我會提早還你，等你住院的時候，你每住院一天，我還你1,500元，你動手術的時候，每次我還你3,000元，如果你住院前後有去看門診，我還你250元，這樣好不好？」
B一聽完A這番話，又更火大了：「X，借錢還錢天經地義，哪有人在等別人住院動手術的時候才還錢的？」
A接著說：「別著急！先聽我說完，我跟你說，如果你住院220天，這樣我是不是總共要還你33萬？這樣就還完了對不對？沒關係，如果還完之後，你還是有住院或動手術，我一樣按照剛剛說的給你錢，給到300萬為止！這樣如何？很棒吧！」
B已經覺得忍無可忍，說：「肖ㄟ，林北不借了啦！」
這時候A突然爆氣了，他掏出一把刀，抵著B的脖子說：「X，叫你借就借，給你方便你給我當隨便！我警告你！從現在開始這個交易成立，33萬，你掛掉再還你，生病住院才提前還你，你最好每年乖乖把錢拿出來，而且別想提早跟我要，如果你提早要，我一毛錢都不用還你！聽清楚了嗎？」
B萬萬沒想到A會來這一招，因此被迫簽下了這個合約。之後，B每年都乖乖借錢給A，而A也的確有在B住院的時候把錢按照約定還給他，然而B心裡只想著「唉，為什麼我醫生不讓我多住幾天！為什麼我身體這麼健康！為什麼A這種人可以活在這個世界上！」

A就是終身醫療，B就是買終身醫療的保戶
很奇妙，講借錢的時候沒人要借，把借錢說成終身醫療，就一堆人把錢掏出來了
我目前也只看過一堆人繳終身醫療的保費貴得要死不活，不出幾年就解約了，還沒看過有人繳完的
那些因為繳費壓力，因為保障差，而不得不提前解約的客戶，想到那些幫他們規劃終身醫療的業務，心裡都幹得要死
真的要買終身險，比終身醫療好的商品太多了
終身殘廢險/終身殘扶險/終身重大疾病險/終身癌症險...怎樣也排不到終身醫療

您好：

　　我是全球人壽　壽險規劃師　韋郡～

　　看到您的保單內容，您應該是原國華人壽的保戶！
　　您想增加醫療險保障內容的話，
　　可以在原保單內容下附加【實支實付】醫療險，
　　負擔目前現行ＤＲＧＳ下的自費醫療開銷，以填補您只有終身醫療的不足！

　　另外關於癌症的加強，
　　延續二代健保的影響下，縮短住院日數的影響，
　　癌症的病患無法長期在醫院接受治療，需定期性的回診住院或施行化療、放療　
　　時才有定額式的補貼，因此癌症險的功能沒有像以往能長期性的給付，
　　建議您若要加強癌症的保障，可以規劃【重大疾病險】，
　　此險較不受二代健保上路的影響，給付方式為一次性地給付，
　　不用擔心未來若沒辦法長期住院或回診時，
 　長期沒有收入來源，家庭的經濟開銷該怎麼辦？
　　如有父母跟小孩要照顧、每個月的房屋貸款等固定開支，
　　一次性的理賠金就能發揮很大的功能，可以照顧未來１～２兩年內的生活費用！
　　涵蓋範圍也不單單只有癌症一個項目，也包含中風、洗腎等等的保障。


　　若您有預算的考量，建議您用定期型的規劃內容，保費便宜先把保障做足為第　　
　　一考量，未來若有預算的話再規劃終身型的內容較安全！

　　以上提供您規劃的建議，歡迎來信與我見面討論～

哈囉
看了一下您的保障內容,有這樣的保險觀念很棒
因為DRGS健保制度上路,未來肯定是不會讓我們住院住太久
因此會建議在實支實付上把保障拉高。
癌症的話,會希望一次給付,給我們直接去做標靶治療或是可以做其他運用

看每個人的需求而定
並非保費高保障就高,但也並不是保費低保障就少喔~~
可以多看其他是如何規劃,有沒有符合您的各種需求

希望可以幫助您