0歲男 即將出生，富邦保單是否ok

詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

補上的額度為：

壽險：身故60萬

醫療：病房限額2000+1500元／日、雜費30+15萬、手術最高20+20萬

失能：一次金最高100萬(1-11級)

癌症：一次金最高250萬

重大傷病：一次金最高100萬

意外：失能250萬、重大燒燙傷412.5萬、實支3萬(保證續保)

總保費2萬/年

Rina 您好

0歲男 即將出生，富邦保單是否ok

不太OK
但看的出來業務盡力了，沒偷塞甚麼終身醫療
但是商品線的部分沒辦法滿足客戶以及符合醫療現況

富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保險 (SWL2) 30萬
重大傷病：下列三者擇優給付
  (保額30萬、總繳保費1.06倍、當年度保單價值準備金)
身故/完全失能：下列三者擇優給付
  (保額30萬、總繳保費1.06倍、當年度保單價值準備金)
100歲/身故祝壽金：下列三者擇優給付
  (保額30萬、總繳保費1.06倍、當年度保單價值準備金)
豁免保費：第2~6級失能
疾病等待期：30天 (癌症90天)

重大傷病險
目前有效領證數約95萬張，有效領證人數約90萬人
平均每25個人就有一個人領證，發生機率非常的高
且認定標準客觀明確：拿到健保局核發的重大傷病證明就可理賠
保障範圍廣且從新從優：範圍包含【訂立時】及【診斷確定當時】
理賠項目跟著健保局走，未來健保局更新理賠範圍也馬上更新
相比傳統重大疾病/特定傷病要完全符合保單條款才能理賠的尷尬
重大傷病險已經是目前醫療險主流規劃之一

這個保額也太低了，完全無法風險轉嫁的狀況
保險是轉嫁無法承擔的風險
如果遇到需積極或長期治療之癌症給30萬，
台灣洗腎大國理賠30萬，免疫系統疾病理賠30萬
精神疾病也只理賠30萬，終身跟定期都沒有哪個好 保額才是絕對
大約是規劃兩年的基本開銷+治療費用約莫是100~200萬

富邦人壽防癌終身健康保險附約 (PCC3) 1單位
罹患癌症保險金
  第1~20年：
    輕度/重度癌症一次金：：5萬
    初期癌症一次金：7,500
  第21年起：
    輕度/重度癌症一次金：7.5萬
    初期癌症一次金：11,250
癌症住院：第1-90天：1,200/日
-第91天起：1,800/日
癌症出院療養金：600/日 (需實際出院，乘以住院天數)
癌症手術：1.5萬/次 (初期癌症以外)
-初期癌症：2,250/次
癌症門診治療：500/日
癌症放射線治療：500/日
癌症化學治療：800/日
癌症安寧照護保險金：2萬/年(最高給付5次、不包含初期癌症)
療程型防癌險，有理賠癌症併發症

療程型防癌險
要做保單條款規定的治療方式才能申請理賠
未來癌症治療方式，化療／放療／住院都會越來越少甚至淘汰
現在新的癌症治療方式【標靶藥物、免疫療法等】一個療程都百萬起跳
建議規劃一次性給付的癌症險/重大傷病險比較符合現代醫療環境

這張癌症住院1,200+600/日
一次金最高才7.5萬，還要等保了20年之後....
而且平準費率還是可調式的，並非保證平準

條款節錄【續期保險費的調整計收】
……本公司得因本附約歷年度各項保險金給付之理賠實際經驗率有所改變
且經報請主管機關重新核定本附約每承保單位數之保險費費率後
自重新核定後之次一保單年度起
即改按該被保險人當時實際有效承保之單位數乘以最新核定之保險費費率
予以計收本附約之續期保險費……

癌症住院的療程其實都可以用【雙實支實付】Cover
花15萬賠30萬以上的理賠方式，且還不只賠癌症…..
規劃一次性給付的癌症/重大傷病險會比較好
例如買300萬就一次賠300萬，簡單粗暴
現金在手遇到甚麼療程都不用擔心
也不用擔心沒辦法符合保單條款造成不能理賠的窘境

富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 (HKR2) 1,000
心臟、肺臟、肝臟移植：10萬
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：10萬
住院日額：第1-30天：1,000/日、第31天開始：2,000/日
住院看護金：500/日 (另給付)
出院後療養金：500/日 (另給付)
加護病房日額：2,000/日 (另給付)
燒燙傷病房日額：3,000/日 (另給付)
住院手術醫療保險金(定額)：3萬 x (4%~500%) = 1,200~15萬
住院手術看護保險金(定額)：1萬 x (4%~500%) = 400~5萬
門診手術醫療保險金(定額)：1,000 (同一保單年度最高12次)
健康增值保險金：2年無理賠紀錄，各項理賠金多20%
醫療保險金給付的限制：300萬 (保額3,000倍)

定額給付的醫療險，不管花多少都理賠固定金額
遇到XX狀況固定理賠XXX
如果遇到 小風險，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大風險，理賠金會 < 自己的花費更是常態
且這張也幾乎都是保障住院的狀況
醫療科技進步的現在，門診手術逐漸取代住院手術
如果遇到高額的門診手術花費，這張也只會理賠1,000元……

有點尷尬，二代健保後住院天數減少，自費項目多且貴
現在彌補住院的花費都建議規劃實支實付囉~~~

規劃雙實支實付可以雙倍理賠，花10萬理賠20萬
且還可以避免保險公司不乾脆理賠的風險
常常遇到A公司已經理賠，B公司可能還在調病例

富邦人壽長泰健康保險附約 (HSF) C計畫
轉換住院日額選擇權：2,000/日 (與實支擇優給付)
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病房費與膳食費：
    一般病房：2,000/日
    加護病房：3,000/日 (七日為限)
住院雜費：18萬
每次住院雜費總限額：30萬
門診手術雜費：無
住院手術費：6萬 乘以 (1%~400%)=600~24萬
門診手術費：6萬 乘以 (1%~400%)=600~24萬
  像是【闌尾切除術58%】就是6萬 x 58%=3.48萬，限額理賠
住院前後門診：併入住院雜費計算
無住院手術：前一週後一週
有住院手術：前一週後二週
心臟、肺臟、肝臟移植：60萬 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：30萬 (定額)
收據：正本、雜費條款：概括式、最高續保：80歲

第十條節錄【住院醫療費用保險金的給付（實支實付）】
……同一次住院超過三十日者,其住院醫療費用保險金限額改以附表一
所列之「住院醫療費用保險金限額」除以三十
再乘以實際住院天數計算以增加保障
但最高以附表一所列之「每次住院醫療費用保險金總限額」為限......

白話文：同一次住院超過30天的話，住院雜費18萬/30天=6,000/日
每住院多一天雜費限額多6,000額度，包括前面的累積額度不超過30萬

第二十八條節錄【續期保險費的調整】
……因理賠實際經驗率達到調整保費之標準
或全民健康保險給付項目範圍有所改變時,
本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率
每次調整後之新費率以不超過原始投保費率的百分之一百二十為限。

白話文：賠太多是可以調整保費的，保戶只能選擇接受或是不接受

這支雜費額度頗高，且雜費條款還是概括式
雖然說費率是平準費率但是是可調式平準費率，
所以是從80歲到現在年齡的保費做個平均
如果沒有繳到60~70歲以上都不太划算…..
而且這張一開始的保費就貴到頂天
已經可以規劃雙醫療實支+雙意外實支…
不太是目前主流會推薦的實支實付

富邦人壽增守護健康保險附約 (SJR) 800
手術保險金：800~7.2萬
-不包含全民健康保險醫療費用支付標準2-2-7或3-3-3-4的項目
特定處置保險金：160~3.2萬
-未載明於附表二所列之特定處置項目者，本公司不負給付「特定處置項目保險金」之責任
-因同一疾病或意外其引致之併發症而需接受同項二次(含)或二項（含）以上相同之特定處置治療時，--自前次處置治療接受當日起十四日內（含）之所有處置治療，皆視為同一次處置治療
-本公司僅給付一次「特定處置項目保險金」

白話文：手術如果不再條款內的話要符合健保局手術表內的2-2-7 或是 3-3-3-4 才會理賠
特定處置如果中間沒間隔14天以上只理賠1次

二代健保影響下住院天數減少，自費項目增加
定額給付的手術險，不管花多少都理賠固定金額
做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金會 < 自己的花費更是常態
建議規劃實支實付會才更能夠保障遇到大風險

意外險
富邦人壽平安寶意外傷害保險附約 (ADE) 30萬
富邦人壽意外傷害醫療保險給付附加條款 (OMRS) 3萬
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 (AHI) 10單位

主要保障意外身故/失能/重大燒燙傷
雖然有保證續保，但是相較於其他家也是略遜一籌
台灣人壽除了保證續保還多了 1-8級 的意外失能扶助金
全球人壽也有保證續保且保費便宜

而且這樣搭配重大燒燙傷非常低
還需要再補上兒童專用的產險意外險


目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
失能險
只有失能一次金30萬
新生兒目前也沒有太多失能險選擇就是了

第二張實支
原本的實支雜費額度雖高
但是條款也是沒有寫到門診手術雜費
也是建議需補上第二張實支
而且太多定額型給付，遇到大風險的時候沒啥幫助

罹患癌症一次金 5萬~7.5萬
重大傷病一次金 30萬

真的癌症且還拿到重大傷病證明
也只理賠35萬~37.5萬
估計一個月就噴光了
建議保額至少是合計200萬以上
100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下100萬當作休養的收入或是買健康的食物


富邦商品線跟條款的部分還是不夠適合醫療現況
順利理賠是最好，遇到理賠有爭議的時候保戶往往都是弱勢
規劃好的保單條款才是上策
選擇比努力更重要XD


新生兒規劃還是建議以新生兒罐頭保單為主
台灣/遠雄+全球 搭配成雙實支
再搭配一張兒童專用產險意外險
提高重大燒燙傷跟意外失能


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險：華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產
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服務範圍：北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有

Rina 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

以下幾點建議提供您參考：
1. 富邦的商品為「平準費率」，平準和自然各有優缺，但在寶寶出生花費較大的初期會佔據您較多的預算，這點就由您做評估囉。
2. 缺少「門診手術雜費」，雖然寶寶出生會較著重在「住院、住院雜費」，不過現今因二代健保的體制下，「門診手術、門診手術雜費」仍不可小覷。
3. 保單的缺口：雙實支實付、癌症一次金
4. 建議在搭配一家保險公司做成雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，處理的是高額自費器材及新式手術費用，兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

*富邦人壽防癌終身健康保險附約 (PCC3)-一單位:
 雖然可續保到95歲，但初次罹癌保險金7.5萬,罹癌住院1,800/日，
罹癌手術1,5000/次，放射治療500/日,化療800/次，
支付都偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議:改為一次給付型防癌險，罹癌直接給付一筆大額保險金。

*富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR2)-1,000：
住院1,000/日，出院療養金1,000/日、手術1,200-15萬(依手數倍率表)，
外科手術看護保險金 400~5 萬。
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議:同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。

*富邦人壽增守護健康保險附約 (SJR)-800元:
手術給付800~7.2萬，和HKR2幾乎是同樣的保障了。
同樣無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議:同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。

*富邦人壽長泰健康保險附約(HSFC)-計畫C
理賠金額原則上無太大問題，病費房2,000/日，住院醫療約18萬,
手術最高24萬，還有重大器官移植或造血幹細胞移植。
平準型費率(繳到75歲的保費加總平均)，年輕時保費偏貴許多，
若後有更好產品想轉換，之前多繳的保費等同浪費掉了。
理賠申請：正本理賠。
無理賠門診手術雜費，不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之
手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議:同樣保費可以讓您雙實支實付，做好做滿還有找。
若單次自費項目沒超過理賠上限，二間保險公司都可理賠，另一間的保險金
可以用來當成家長請假之薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。

*富邦人壽一年定期超安心失能健康保險附約 (11R)-30萬。
依失能等級給付30-1.5萬失能保險金。

*富邦人壽平安寶意外傷害保險附約(ADE):
意外身故或失能30萬，重大燒燙傷12萬。
建議:幼兒可以用產險公司意外險，加強重大燒燙傷之保障。

*富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI)-10單位
意外住院 1,000/日，加護病房費另給付1,000/日，骨折醫療最高給付3萬，
門診手術保險金每次1,000 元，完全骨折500 元/日，不完全骨折250/日。

*富邦人壽平安寶意外傷害醫療保險一般型(OMR):
意外實支實付3萬。

綜合以上，目前保障都是以住院給付為主，且除了長泰為實支實付，其餘皆為定額給付。
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
原有富邦人壽之保障感覺什麼都有一點，但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險，

以新生兒五大保障為例：失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
同樣年繳2.6萬元保費，換個保障組合方式，可以讓您的寶貝獲得更完整的保障，
建議保障如下:

2.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額5,000/日，醫療費用最高給付27萬，手術理賠最高42萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中
一間的保險金可以用來當成家長薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

3.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

4.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠500萬 (包含重大傷病險，共可理賠600萬)，
萬一不幸發生罹癌，也能讓我們安心治療。

5.意外險:
另包含300萬意外失能金，200萬重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 3,000元，意外實支實付5萬元，
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約2.2萬，現階段足以規避小朋友人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

可以參考使用全球+宏泰+台灣做規劃喔 
以下保障:
雙醫療實支(病房4100元 37萬雜費) 意外險雙醫療實支 重大傷病100萬 癌症一次金120萬
失能一次金100萬 
以上內容 有興趣的話 都可以一起聊聊

Rina您好

預算2萬甚至不到2萬就能規劃到上面的保單項目，不知道您會想參考看看嗎?

如果只打算規劃富邦的話，會建議ADE拉高到100萬，新生兒的意外失能及燒燙傷額度盡量不要太低；SJR可以考慮不用規劃，用HKR2就可解決了。

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我是錠嵂保經的Lauren，若有任何保險疑問，或想做相關規劃，歡迎點擊免費諮詢或給我個最佳留言，感謝！