OTL減額對附約額度的影響

網路上的示範條款並沒有特別寫到
但是因為這本來就是推出不久的商品，條款本身可能就不夠完善
如有疑義，應以保險公司端的解釋為主

照您的說法，就是保險公司說的算了
明明就沒有明載在契約上，保險公司依舊可以照自己的意思，去動客戶的保額

我覺得這樣的想法有點偏頗了
可能我年資尚淺，無法做到讓您滿意的解釋
或者我們等等看其他的前輩能夠讓您得到讓你滿意的解釋

今天有空上線剛好看到這篇，被開地圖砲QQ
但說實在的沒有任何一位業務有義務無償幫不是自己的保戶解決問題吧～～
不如請您和原本的業務互相討論，向保險公司爭取，應會有更滿意的解答！

而上面兩位業務回覆的我覺得答案都已經很標準了～
確實目前實務上OTL推出時間較新，在規定方面都不完善
即使是台壽內部也不能給出個標準答案，只能等有人親自去驗證
或是您爭取後的結果可以提供給各業務和保戶做參考，我會相當感謝。

也抱歉我也年資尚淺，所以我是直接建議我的客戶不要以OTL當作長期規劃
才會截至目前沒遇到OTL降額的問題，沒有這方面的經驗可以回覆，請見諒！

客服人員 本來就沒辦法解決 太專業性的問題
並且 超出權責的回覆 有可能影響考績 或是 被主管盯
只能說 您找錯對象處理問題
當然只會有 NPC 式的回覆

1.我自己是以好心180出單，所以也沒這些問題。我之所以會想在此問這個問題，是因為平常業務員最喜歡把「條款契約」 放在嘴邊，都認同「條款契約」很重要，我這個問題就是「條款契約」 的領域了，所以我才想來這邊問。
2.不是自己的客戶就不願意回答嗎? 我之前在此問一個簡單的小問題，當天就收到很多留言解答，我也不是這些業務員的客戶啊，但他們還是願意解答。那我這篇目前只有三個人願意回，是因為我不是潛在客戶嗎? 還是問題太難不知道該怎麼回答遂跳過?
3.投保規定會不會拘束續保時的額度，難道這不是很重要的事嗎?這不也是板上各位業務的客戶會碰到的問題嗎?結果要討論此議題的沒幾個，就跟「放寬保險從業人員的網路言論」連署沒幾個人一樣，現在的我對「我們業務員會盡力爭取客戶權益」這樣的說詞感到猶豫。
4.我已經寫信給金管會保險局了，期待別人還不如期待自己比較快，看有什麼樣的結果我再PO上來吧。

第二問題我覺的你很針對這裡的業務員，你說之前發問很多人回應這篇只有3個人，好像你發問就要超多人回應，上面也回答規劃還沒完善，這裡面業務都不錯這麼多人問問題，也都會給建議並不會不是保戶就不服務，今天是你來問問題人家也有回應你卻開砲，我也常發文問題也不是保戶是覺得互相尊重

我只是點出事實而已，這樣就叫炮喔?
而且我有說「不是潛在客戶而不願意回」這樣不對嗎?
我覺得很合理啊，我是業務員我也這麼幹
反正解答了這個問題，也沒好處，那何必回答呢? 是吧

這裡會得到最多回應的，不就是保單健檢，或者投保規劃嗎
如果有商機，就算沒有義務，也會很熱情的回應
如果沒商機，那何必回? 根本沒義務回啊
熱情的前提是建立在有無商機之上的，沒商機就用最底線來看

很合理，很務實理性，我也認同，沒有不對
但我揭露這個事實，也請不要否認

1.這樣說好了，保險契約除了「條款契約」以外，保險公司也有權利制訂「投保規則」
這些規定並不會列入在保單的契約條款裡，好比說:
限制71歲以上只能投保計劃一的意外險
不能投保超過月所得額度的失能險
增加保額必須檢附健康告知書的醫療險...等等，即使在「續保」時依然適用
這是因為保險契約屬於自由契約締結
包含這次OTL的例子，也是屬於投保規則的一項
保險公司確實不可能「不透過契約，任意去動保戶的保額」
但是保險公司他可以「下照會」要嘛是保戶同意降額，要嘛就是額度不異動。

OTL最大爭議在於沒有列出完善的說明，所以目前實務上均會以保險公司解釋為準
畢竟保險公司也是透過「合理的精算」才會有「投保規則的制訂」
否則如果每位保戶都想鑽漏洞，最終也只是讓對價平衡崩盤，商品並不會越來越好
OTL推出的定位本來就是屬於「低保費(低成本)出單的定期險」
會選擇這項商品也大多是費率划算的年輕族群，保額10萬和保額100萬保費真的也差不到哪

而如果要堅持這一條規定沒列出在續保時，最合理的爭取點也真的只能參考大仁哥的文章
大仁哥對保險學術的研究很透徹，相信是很多業務都值得學習的對象
只是比起這一條爭議，我會更希望金消中心把心力放在「該賠時不賠」的理賠糾紛上
這類的保戶其實比這一條投保規則還更需要得到主管機關的幫助。

2.只能說，台灣的保險業太過競爭，導致一位業務都比一位還要更熱情
在保險社團甚至更容易看到這樣的生態，一篇發文就有上百位業務搶著留言
(更不用說三節送禮、寫賀卡、三不五時拜訪送水果禮物...等等等)

原因其實也不難想像，保戶大多喜歡和關係好、隨傳隨到、有禮能拿的業務投保
久而久之就成了保險業環境中每個人都認為「業務應該做」的常態
於是新進業務也跟著繼承風氣，從業後開始學習「和客戶打好交道」的銷售技巧，不斷循環。
事務所的專業工作者，就連諮詢都得收費。
而在保險業環境裡，業務一蜂窩的提供免費服務，大概就是最大差別吧。

至於有沒有真正學習「該學習的事情」？其實我也不知道。
至少我還滿慶幸，在這個保險平台上不用做一個被人情綁架的業務
只能由衷的希望，台灣的專業能越來越有價值。

當然，我也非常認同您的想法。
不論是網路上回覆文章、還是現實上提供保單健診
都像是一種投資，每個人都希望花費的時間成本具有潛在效益
很現實，但也是事實。

至於我大半夜花時間回這篇文，也只是感嘆一下現今保險業務在保戶心中的地位
希望自己也能早日達到到像大仁哥對業務和保戶都無私的境界。

感謝617大的回應
只是我詢問PTT的網友，或者詢問大仁哥
其結果跟我想的一樣「續保時的保額調整，不受投保規則約束」
不管是降OTL，或者解掉T02J0，都不會影響BX0、CIR3、YCC的保額
只是這很看台壽承辦人員的態度
有些就會照辦，有些就是態度強硬，非得要透過通訊處法務部門介入，或者是申訴，才會照辦
但其實不管如何，保單下來了，想怎麼改就是保戶的事了。