28歲男 保單健檢

Alice123您好

首先有留意到您採用月繳方式繳納保費
對於消費者來說月繳比年繳要花費更多費用

建議您辦一張可刷保費分期零利率的信用卡
已年繳方式刷卡付款分期 可達到更有利的結果

接著大多保單已屆臨滿期 繳費過半的終身型險種大多不建議您再調整

目前建議捨棄的險種如下：
106年規劃的整份南山保單
定期壽險+意外險
意外險已經重複購買許多了 這張意外險旁邊寫了失能兩字 可是他並非失能險
因此若沒有家庭責任需求 則整份捨棄

98年規劃的南山保單
HS實支實付有兩份 由於兩張門診手術理賠都有缺口 加上額度不足買兩張也難以解決目前醫療風險 建議捨棄一張 或是兩張都捨棄 
補上新的條款更完善的實支實付來補強

若捨棄上述保障後仍覺得保費太高
則接著捨棄南山手術險或終身醫療保單
原因為定額給付的手術險、日額險、終身醫療
對於住院天數短、自費項目高昂的現代醫療環境幫助實在不大 加上手術險保單下方沒有附加太多實用附約 因此建議列為考慮捨棄的項目
或是考慮已有中國人壽終身醫療險
捨棄南山終身醫療+下方附約 整份重新配置

目前建議補強的保障缺口如下：
醫療實支實付不足 尤其門診手術項目有明顯的缺口
失能險完全沒有規劃
防癌險一次金、重大傷病險 這類能應對龐大新式醫療花費的一次金式險種沒有規劃

詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

 

嗨 你好~
目前有任何體況嘛?
看了一下內容 普遍都是終身日額醫療 終身手術 終身防癌 意外險 等 
比較缺乏了大風險的規避: 重大傷病 失能 醫療實支雜費額度

中國人壽FSCN已經繳了14 15年了 就繳玩吧
南山終身手術部分 雖然說還本 但是還得是扣除今天理賠過的金額 才會退還給妳喔
但這樣子是不是就很像是我們賠我們所繳的保費呢? 這件事就很尷尬 
所以這個可以考慮做調整 但已經繳費10年了 有點要上不上的時間點 就自己斟酌取捨吧

我給您的建議是:
把南山終身手術降低額度或拿掉  106那張拿掉 因為106那張是屬於定期的重大"疾"病與壽險 重大疾病與重大傷病差一個字範圍差很多喔!
把這預算拿去規劃醫療實支 重大傷病 失能等 更好些!!
你這個年紀預算用兩萬左右 就可以補強醫療實支 重大傷病 定期壽險等 保障都更好些喔 
有興趣的話 都還是可以一起來討論 1對1更能調整到最適合您的內容喔

我是錠嵂保經的快樂小子 散波正確的保險觀念 幫助大加快快樂樂無憂慮
歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚 和最佳流言喔 感謝你^^

您好，
以您的年紀，保費著實的高啊～大多數為終身甚至還本的險種；中壽終身癌則為療程型

保單部分缺口：醫療實支、重大傷病、癌症一次金、失能
南山實支-重複規劃，缺口部分還是一樣（僅理賠住院手術及雜費）
建議異動：106年保單（繳費期短）、醫療實支（先一張，待後續新的醫療實支補上後再做第二張的解約，避免實支空窗期的風險）
保費若還是覺得貴，再將南山終身醫療捨棄抑或是減額繳清抑或是降低至最低額度（因繳費已過半）
建議規劃：遠雄、台壽、全球

若有需要建議及協助規劃，可以點擊我的頭貼與我聯繫討論！
我服務於錠嵂保險經紀人，提供的服務有：
各家保單組合配置規劃
保單檢視與分析調整
希望以上能幫助到您！

1. 終身醫療跟住院醫療多為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 壽險意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

3. 中壽屬療程型給付，額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠，金錢活用度更高。

4. 南山骨折險上述產險意外險就有了。

5. 南山限正本理賠，且只有住院雜費與住院手術費，兩者是合併計算的（額度變低），沒有門診手術/門診手術雜費，此為最大缺口，沒有理賠到雜費部分，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、副本都有賠的醫療實支

綜合以上，建議106以後的南山刪掉，96年以後的保單做些刪減，將省下的保費移至上述缺口。

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合，由兩家壽險+一家產險意外搭配：

1. 失能：1-6級扶助金4萬/月，1-11級失能一次金50萬-2500
2. 癌症一次金：210萬
3. 雙實支實付：病房限額1000+2000元/日、住院門診雜費限額20+15萬、住院門診手術限額15+20萬
4. 意外：意外身故250萬、意外失能一次金1-11級250-12.5萬、意外失能1-8級月扶助6萬-2500，意外醫療實支3+8萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5萬。
5. 重大傷病一次金：110萬
6. 壽險：20萬

以上保費約2.4萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。

「保險找保媽，保護你一家。」
＊歡迎點擊頭像諮詢

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

重新調整應著重規劃雙實支實付

目前的規劃會發生理賠金小於等於醫療費
原因是理賠給付多為定額
根據住醫天數來決定理賠金額

但目前住院天數下降
轉而門診手術處理增加
造成買了保險沒理賠的情況

且目前南山的實支實付是無門診手術理賠
所以門診的理賠只能由終身手術處理
(定額給付就是1000元乘上手術倍數)

癌症險應規劃一次金而非療程型
因實支實付就能解決住院內癌症的花費

若癌症一次金要規劃中壽
應選擇揪系列中的揪防癌

歡迎與多多討論

專做家庭保單檢視與規劃，協助解毒保單 也提供理賠服務

任職於｛大誠保經｝，覺得多多回答不錯，

請不吝嗇的給我一個『讚』

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