一年5萬的預算想買壽險，請問是買壽險或者定期，目前是完全沒有保單，二個小孩，4X歲

看責任問題，若有房貸、車貸等貸款壓力。

建議規劃足額的定期壽險，倘若沒有，想留給小孩子可選終身壽險。

但如果完全沒保險建議先以基本的保障面為主，醫療實支實付、失能、重傷防癌等等...

5萬的預算是相當足夠了，也能規劃到足額的壽險額度。

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

失能險
面對需要喪失工作能力的情形時，具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上，才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。

雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進，終身醫療等日額型商品，漸漸已經脫離規劃的主軸。

取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用

備有基本的雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，同

時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。


一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣，且理賠認定來的也較簡易。

年輕時可幫助規避重症風險，一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。

意外險
意外給付分為：意外實支、日額、身故/失能三部分。

建議額度為：身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬

危險程度較高的職業建議規劃更加齊全，小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。

壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變，建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

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保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

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目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

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嗨 你好~
首先請問目前有任何其他保障嗎?
目前有任何體況嘛?
你可以參考看看優體壽險 或 投資型商品的定期壽險 費用更便宜點
定期壽險主要可以解決階段性的責任問題喔!
20年期優體定壽 1000萬 只要4萬有找喔
但還是建議可以1對1討論後 才能給你更好的答案喔

我是錠嵂保經的快樂小子 散波正確的保險觀念 幫助大加快快樂樂無憂慮
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Q:公務人員請問是要買 1000萬定期壽險還是終身 100萬 ，因為二個金額差不多！
A:會建議先以定期保障為主15-20年內保障拉高，這時候小孩年紀還小沒謀生能力我們責任最重大，
額度估算包含。。小孩的教育費、房貸、車貸、給父母的孝養金、家庭基本生活開銷等等..都應列入，
孩子成年之後我們的經濟壓力變小，也沒有房貸壓力，壽險的保額也不需要那麼高了 ^^ 

完整的保單六大架構:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險
會建議您可以先了解保險的六大保障，除了壽險外，其他的險種也很重要，
必竟人不是鐵打的，萬一有生病受傷的時候，若是同時也失去賺錢能力，
對家庭造成負擔是比人離開更可怕。

1.(終身、定期)壽險：

簡單來說就是這筆錢不是留給我們用的，當我們人離開時，可以確保至少10-20年內，

替我們照顧父母、另一半與孩子..教育不受影響，生活不被改變，

房子不會因為繳不出房貸而被迫賣掉，可以維持正常生活。

2.意外風險:意外無所不在

意外險針對意外事故理賠，意外定義：「外來、突發、非疾病」。

除保額外會加外附加：意外實支+意外日額，意外實支可限額內理賠自費醫材及意外門診收據，意外日額除意外住院外，可注意是否有包含「骨折未住院」。

保障範圍~意外死亡及失能 、意外醫療 (意外實支實付、日額型)

3.醫療 雙實支實付：

過去的終身醫療，住院一天賠1000上下，無理賠高額雜費

已無法解決目前二代健保DRGs制度下 造成 

1.住院天數變少 2.自費項目變多   3.門診手術比例增加   的問題

高額自費藥物 例如.免疫療法、標靶用藥

高額自費醫材 例如.達文西手臂、海扶刀、塗藥心臟支架、人工手晶體、人工關節等….

目前醫療險規劃主要以兩家實支實付為主軸

 ◎小病小傷：一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。

◎大病大傷時：可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ，兩家都可以發揮最大的效益!

4.癌症險：療程型+一次金給付

現在的醫療進歩之下，癌症治癒率極高，甚至可以說只是慢性病，有時今天住院、

隔天就出院了，但短短两天自費藥物可能高達10~20幾萬(例如標靶治療或免疫療法）

過去的療程型癌險(住院一天賠1000~2000元)已無法發揮功效，搭配癌症一次金，

可以在第一時間的黃金治療期有機會做更好的治療與療程型的防癌險做搭配。

5.健保型重大傷病險：

平均毎25人就有1人領到證明，符合健保重大傷病證明者扣除先天性疾病與職業病，

保障範圍約3.4百項，認卡理賠一次金，以投保100萬為例，立即理賠100萬元，

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同。

重大傷病範圍包含：積極治療的癌症、慢性精神病(失智症、自閉症、亞斯伯格症)、

全身性自體免疫症候群(例如：川崎症、全身性紅斑性狼瘡、乾燥症、克隆氏症、類風濕性關節炎...)  洗腎、急性腦中風、罕見疾病(223項)、重大創傷、呼吸衰竭需長期使用呼吸器、肝硬化症、接受重大器官移植 等..

6.失能險:

不論因為疾病和意外所導致的失能都算在內，一旦發生卻會拖垮一個家庭，失能並不是老人家才有機會遇到，當發生在青壯年身上時，接受照護的時間會比老年人更長久!!

失能發生時也許會失去原有的工作能力，但是家庭責任沒有因此而減少，

反而會加重家人的經濟負擔，失能險額度建議：至少以您的家庭責任額度+看護費來估算

以上提供您參考，希望有幫助到您  :）  

可點選頭像右側的諮詢一同研究討論規劃出您的專屬保單     

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醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保
住院天數下降、自費醫療費用增加
用雙實支實付，一份收據兩份理賠，可以解決醫療費用和薪資損失

https://www.kiwi86.com/AncillaryMaterial_New/Hospital/WardCost.aspx

這是目前最新的自費病房費用整理
可以依照您常就醫或放心的醫院來規劃

癌症險會建議規劃癌症一次金，因為療程型必須有每次治療診斷書才能申請理賠，在過程中理賠較麻煩，相對一次金的靈活度較高，例如：標靶藥物、新式自體細胞療法都是需要高額的費用

失能險因意外或疾病喪失工作能力符合失能等級可以理賠，收入中斷且需長期照護的費用(看護費、生活用品)，由一次金以及月扶助做理賠

重大傷病險：理賠範圍廣，300多項疾病由政府列入不斷更新中不必擔心未來疾病不賠的問題，理賠方式為一次金 

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