28歲女 保單健檢

ONIZ 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

保費高（定期2W終身1W，年繳1W86~1W87左右）
建議您可以留下福氣久久這份失能主約，繳20年期滿保障終身，是市面上已經看不到的好商品！
這份富邦定期的失能險，您可以考慮更改成全球的失扶85，一半的保費相同的保障。

但市面上好像已經沒有終身失能險？即使定期也沒辦法保到至少80歲
市面上確實已經無法見到條件不錯的終身失能，定期的險種目前友邦、台壽、全球都還有，全球的可以保障至85歲，以上資料都可以提供您做參考。

有看過全球+友邦的組合，但是自然費率到最後能否負擔得起？
您所擔心的確實是許多會考慮到的問題，依照保險的原則而言，「保大不保小、保近再保遠」保險協助我們解決的是當下發生時，我們解決不了的財務問題，假設未來我們不再是家裡的經濟重擔，可以調低額度，亦或是我們的收入、財產增加，相對也更有負擔這些保障的能力了！

是認識很久的朋友做的單，出事方便找人（但不保證他會繼續在這行） 
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」
我們買保險是為了轉嫁要自己負擔這筆龐大費用的風險，還是為了解決朋友的業績壓力？這份保險必須要您了解而且認同再去做規劃，當我們發生事情時，您大可以直接打電話給保險公司，請公司派人處理。我們必須針對您擔憂發生的事情下去做規劃，才是買保險最核心的價值。

以下幾點保單分析供您參考：
1. 您在這麼年輕時，就擁有這麼棒的轉嫁風險觀念，真的很棒！
2. 國泰人壽的保障大概在幾歲時投保的呢？因為終身醫療的特色為終身、高保費，若還有一半以上的繳費年期，建議您可以做調整，因為佔據了我們過多的預算，同時在現今二代健保住院天數下降的情況下，這份保單無法解決門診所需的費用。
3. 需特別注意正本理賠及227限制。
4. 目前保單的缺口為醫療實支和重大傷病。

如需更清楚的說明，可以提供參考！

已經把您這份保障及建議方案打成表格

保單完整的規劃建議:
失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病＋壽險
建議您～

1.重大傷病險，理賠方式為領卡就賠，理賠要求較為寬鬆，且重大傷病卡涵蓋300多項，包含(失智症、腦中風、紅斑性狼瘡)多項常見疾病，部分癌症、罕見疾病皆涵蓋其中。

2.失能險1-11級一次金、1-6級月給付，失能後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。失能險爲轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷。

3.規劃雙實支實付基本的雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，處理的是高額自費器材及新式手術費用，兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。

4.意外險(如：車禍、扭挫傷)，保障我們因意外就醫門診、住院的損失，實支實付和定額給付，如不幸失能或身故，也能藉大筆保險金來照顧家人。

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

ONIZ妳好
原則上妳朋友建議補強的缺口沒錯，但是將近一萬九的保費在失能方面僅月扶金三萬的保障稍嫌低了點，且一次金也不高，會造成7-11級失能保障不足
我會建議可以用全球XDJ搭配友邦YRDR2來做
XDJ保障至85歲，基本上已經是類終身的保障，再配上友邦拉高失能一次金的給付
1-11級失能金最高500萬 元、1-6級失能扶助金/每月5萬 元、1-6級失能補償金120萬 元
以上保障，以妳的年紀規劃起來，每年保費僅7000元不到
再加上全球的實支實付在業界口碑極佳，理賠範圍廣、彈性大，後期保費漲幅亦不大，算是實支實付的模範
以妳的預算，我不建議以富邦去做規劃，不是說富邦不好，而是富邦的商品多是平準保費，以我們這個年齡去規劃會顯得保費較高
建議可以用全球+臺壽+友邦的組合去做規劃臺壽
除上述失能保障外，還有
重大傷病(含癌症)100萬元、重大疾病(重度)20萬 元、重大疾病(輕度)2萬 元、輕度癌症17萬 元、重度癌症100萬 元
病房費(實支實付)5000 元、醫療雜費27萬 元、意外醫療限額3萬 元、手術限額(最高)42萬 元、重大燒燙傷(一次金)12.5萬 元
疾病身故110萬 元、意外身故160萬 元
保費約2.8萬/年

以上一點建議，希望有幫到妳
若有任何問題或須協助規劃送件，歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵

嗨 你好
1.確實富邦的這兩隻商品較高 原先是有還本的作用喔
2.目前確實沒有終身了 但可以參考全球人壽失扶85 可以保障到85歲 cp很高阿
3.全球的失扶85 65是平準的喔，再來就是其實在責任期內 保障高 發生事情能解決更重要
4.今天買保險是要解決問題，還是製造問題呢?人情 已經在這個世代相對沒這麼重要了

建議可以把同樣的預算拿去規劃全球失扶85 實支 重大傷病 友邦一次金 保障更好些

我是錠嵂保經的快樂小子 散波正確的保險觀念 幫助大加快快樂樂無憂慮
歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚 和最佳流言喔 感謝你^^

ONIZ您好

富邦目前商品保費屬中上
本來保費就高

您有提到一項關鍵就是目前沒有終身型失能險商品
在有人情考量加上市面上已無終身型失能險商品的情況下又想省下保費
建議您把富邦XTU改成全球XDJ
全球可以保障到85歲而且平準費率 整體來說比富邦便宜實用
加上主約、附約有重大傷病險 還可以補上醫療實支實付來補強保障不足

此外還可以搭配友邦做失能一次金的配置
做完上述調整之後保障會比較全面且完整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

ONIZ 您好，
1. 保費高（定期2W終身1W，年繳1W86~1W87左右）
XMI 終身失能 高保費、失能月扶助金會打折
XTU 保障到84歲 失能月扶助金會打折
雖然是停售商品，但鑒於無體況，可考慮規劃成全球的失能，保費更省之外，月扶助金額度可以拉更高且不打折
2. 但市面上好像已經沒有終身失能險？即使定期也沒辦法保到至少80歲
還是有唷~全球失能到85歲
3. 有看過全球+友邦的組合，但是自然費率到最後能否負擔得起？
自然費率(實支、重大傷病、失能一次金等)，
定期險;因應不同階段去做靈活的額度調整，若現在負擔的起，都做終身阿，就不用擔心後面自然費率問題
4. 是認識很久的朋友做的單，出事方便找人（但不保證他會繼續在這行
規畫還是以自身保障為出發點，真的找不到人，保障夠好，致電給客服都好處理;保障不好，找到人又如何，業務也不會因此把賠少的補給我
"全球+友邦組合 失能+實支+重傷+友邦失能一次金"

若有需求，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心，請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人

可以提供以下服務:

➡️保單諮詢及建議

➡️保險相關問題

➡️保單健診和規劃

您好，
全球的失能費率是不會隨年調漲的，且XDJ保障至85歲！
若是關注在失能這塊的話我認為全球的失能會是較符合您需求的商品，
費率以及保障額度相較富邦多是較好的！

國泰的部分以下幾點分析及建議給您參考：
1.意外險無保證續保，容易因理賠或是其他原因導致拒保從而失去這項保障，
建議轉換至他家有保證續保的商品來確保自身可以享有此項保障。
2.終身癌症是療程型，理賠的內容大多需住院，而現今的醫療科技進步，癌症的治療以不一定需要住院，目前建議規劃癌症一次金，理賠的額度較高，且運用方式較為彈性！

以上，若是預算足夠的話下列內容供您參考：

壽險：身故10萬

醫療：病房限額3000+2000元／日、雜費12+15萬、手術最高22+20萬

失能：一次金120萬(1-6級)、月扶助5萬(1-6級)

癌症：一次金最高100萬

重大傷病：一次金最高100萬

意外：身故50萬、重大燒燙傷12.5萬、實支3萬(保證續保)

以上保單年繳26741

版本是還沒有討論的情況下的初步版本，額度及內容都可以做調整！

有投保需求歡迎點擊頭像旁免費諮詢。

保險指南針，您保險道路的明燈。

您好~

您目前保障：住院日額、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)、儲蓄險
建議補足保障有：雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險

如果規劃重大傷病(保障300多項)就不需要再規畫重大疾病(保障7項)，重大傷病保障範圍較廣，且已包括重大疾病的範圍，所以建議規劃重大傷病即可。

1萬元終身+2萬元定期失能險保障保費要2萬元，確實費用有些高，如果有預算考量。可以考慮規劃全球的商品，依您的年紀保額5萬(繳30年保障到85歲，每年保費不變不隨年齡上漲，)，保費5400元，您的預算是2~3萬，可以一併將其他保障補足，因為我們不會只有失能這個風險，還需要把其他保障缺口補齊。
另外友邦的規劃，會隨著年齡調整保額，所以年紀越大會將保額降低，調整到自己可以接受的保費，且主約是10年期的壽險規劃，10年後就不用再繳費，只剩附約的部分。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

ONIZ您好

目前市面上還有的失能險為全球的65、85附約及友邦的1-11級失能一次金附約。

那關於自然費率的部分，只有友邦的失能險才是自然費率唷！全球的65及85附約是平準費率，可以規劃30年期降低保費帶來的壓力。

那如果富邦是人情單，可以跟朋友討論看看，保險的用意是解決風險，而不是讓保費給自己壓力。

個人是建議將富邦的享樂福氣XTU降低額度或是拿掉，改用全球及友邦的失能險去做補強，因為富邦的XMI跟XTU的失能扶助金會依照失能等級而打折，而全球的失能扶助金不會，更重要的是富邦的保費偏貴一點，這部分我們都可以一起討論唷！

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我是錠嵂保經的Lauren，若您喜歡我的規劃，或有任何保險疑問，歡迎點擊免費諮詢或給我個最佳留言，感謝！

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務