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我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人
可以提供以下服務:
➡️保單諮詢及建議
➡️保險相關問題
➡️保單健診和規劃
如果覺得我講的不錯,歡迎點擊左上方頭像諮詢我,幫您規劃適合您的保障!☺️
健康聲明書裡面最長需告知的期限為5年
基本原則:
✔要保書有【問】,誠實回答(因為在告知範圍內)。
✔要保書【沒問】,不用回答(因為不在告知範圍內)。
不在健告內的,雖不用告知,但已在疾病所致成的理賠,不會在保障範圍內。
(主要還是要看您是幾年前做的手術)
另外要看您和先生是否已完全痊癒或是仍有定期追踨或治療,若仍在告知年限範圍內
根據我們所提供的病歷內容,保險公司會有正常承保、除外承保、加費承保、拒保 等狀況
※最好的狀況是正常承保,契約成立之前,若是除外或加費,保險公司會事先下批註書給我們,我們若接受保險公司的條件 才需要簽同意書,不接受時可以解除契約。
完整的保單六大架構:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險
您先生保單的內容有:意外險+醫療險(終身醫療+實支實付+定期日額)+癌症險(療程型)
🎯目前仍缺少的有:
第二家醫療實支實付+癌症險(一次給付)或重大傷病險(一次給付)+失能險
實支實付:(副本)
可彌補原中國實支條款中並無理賠門診手術及雜費,也能拉高目前健保制度下
愈來愈多健保不給付需高額自費時的費用。
癌症險:療程型+一次金給付
現在的醫療進歩之下,癌症治癒率極高,甚至可以說只是慢性病,有時今天住院、
隔天就出院了,但短短两天自費藥物可能高達10~20幾萬,
過去的療程型癌險(住院一天賠1000~2000元)無法發揮功效,搭配癌症一次金,
可以在第一時間的黃金治療期有機會做更好的治療(如免疫治療、標靶治療等..)
與療程型的防癌險做搭配。
健保型重大傷病險:
平均毎25人就有1人領到證明,符合健保重大傷病證明者扣除先天性疾病與職業病,
即理賠保額,理賠明確,保障範圍約3.4百項,認卡理賠一次金,以投保100萬為例,
立即理賠100萬元,與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同。
失能險:
※不論因為疾病和意外所導致的失能都算在內。
當一個人失能時帶走的是賺錢的能力,一旦發生會拖垮一個家庭
失能並不是老人家才有機會遇到,當發生在年輕人身上時,
接受照護的時間會比老年人更長久!!
失能險額度建議:至少以您的家庭責任額度+看護費來估算
以上提供您參考,希望有幫助到您 :)
可點選頭像右側的諮詢一同研究討論規劃出您的專屬保單
Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司 覚得我的回答不錯,
也請給我一個 讚 或 最佳留言 您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力!
wjgMolly您好
投保還是可以的,有可能會遇到加費或除外,可以透過保險經紀人多送幾間的優勢送件看看。
另外補強癌症險前,會建議先補強舊有的實支實付、缺少的失能險及重大傷病。
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一般成年人保單規劃重點為:失能險、雙實支實付、意外險、重大傷病、癌症險、壽險
舊有保單已經有療程型的癌症險了,如果預算足夠,要做補強當然是好的,但如果預算有限,也可以考慮補強重大傷病險即可。
重大傷病理賠涵蓋癌症在內共300多項疾病項目,只需領有健保局核發的重大傷病卡即可申請理賠,但癌症的部分,原位癌、零期癌是不會理賠的,所以這部分可能要靠癌症險去做彌補。
舊有實支實付的部分,不管是門診手術,還是門診雜費都不會理賠。現在二代健保上路的關係,住院天數會逐步下降,自費項目慢慢變多,許多疾病靠門診手術即可解決,所以雜費就變得很重要,有沒有賠門診手術的雜費也很重要。
失能險是解決失去工作能力時,造成收入中斷及所花費的看護費、醫藥費、輔具費、家庭支出等,是所有險種裡面花費最大的。那舊有保單沒有失能險,所以會建議補強。
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補強的部分,個人推薦規劃全球 + 友邦
全球:
主約可用定期重大傷病(DCB)或終身重大疾病(DDB)出單,DCB保障至85歲,可跟重大傷病附約(XDC)一起規劃,因為XDC到後期保費會偏貴,規劃DCB至少能確保到85歲前都能有重大傷病保障。DDB則會解決重大傷病沒有理賠的心肌梗塞及冠狀動脈繞道手術,而且保費比DCB便宜,是目前全球除了定期壽險外,最便宜的主約了。
附約的部分可以規劃XDC、實支實付(XHR)、失能65(XDK)及85(XDJ),XDK跟XDJ的差別,只差在一個保障到65歲,一個保障到85歲。XHR會理賠門診雜費及門診手術,但是手術需要乘上比例,作為第二家實支實付是不錯的選擇。
友邦:
以定期壽險(JTL)做主約出單,如果預算有限可規劃10年期100萬,或者說想補強壽險方面的保障,可以將額度規劃高一點或年期規劃長一點。JTL有附約延續條款的特性,所以就算保障年期到了,附約仍然可以繼續有效。
附約可以規劃失能一次金(YRDR2),如果職等在1-4級的話,可以規劃的最高額度為500萬。主要是為了補強1-11級失能一次金的不足,假設發生1級失能,可以直接領500萬,就算最輕微的11級也能有25萬,而且保證續保至80歲,如果後期保費太貴了可以選擇調降額度或解約,不然就是到保險金領完為止唷!
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我是錠嵂保經的Lauren,若您喜歡我的規劃,或有任何保險疑問,歡迎點擊免費諮詢或給我個最佳留言,感謝!