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芳fang 小資族

31男保單健檢

我有多放2張全球更新的圖片在麻煩專業的各位幫我看看這樣適合嗎謝謝大家🙏

保險太晚保了,這幾天問媽媽才知道原本的保險很不足很少保障
想問專業的各位我目前問了國泰跟全球他們規劃單子給我,但是聽完跟研究好久還是不知道該保什麼

第一張是原本僅有的保險

第二張是全球規劃的

第三張是國泰規劃的

一個月預算在多支出4500以內不知道怎麼刪減比較好


再麻煩各位了謝謝大家🙏
共 7 則留言
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 21 小時內回覆討論區

全球加倍醫靠雖然在75歲後有終身實支實付,不過只針對住院的雜費,門診手術雜費沒在條款給付範圍內,距離75歲還太遙遠,因此不會太推薦這隻的,如果已經投保了,終身醫療降到500元吧,小額終身壽險雖然比一般終身壽險便宜,但不一定要保,50萬對有家庭責任的人來說,也是遠遠不足的,如果還沒簽約,主約用LDG-1.5萬就好,附約XDJ+XHR+XDC(重大傷病)+意外險

國泰第三張都不用保,這樣加總保費太高了,沒有體況的話,國泰全心住院日額也可刪除

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芳fang
保戶
我有多放2張全球更新的圖片在麻煩專業的各位幫我看看這樣適合嗎謝謝大家🙏
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 21 小時內回覆討論區
選擇最右邊全球的就好,XDC用100萬
芳fang
保戶
想請問一下XDC是一年期的只能到80歲,還會隨著年齡調整保額,到70歲一個月就要繳23000了,為什麼大家都會推薦XDC而不是DCB20,謝謝你
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 21 小時內回覆討論區
DCB是還本的,XDC是不還本的,現在保的保費一定會比DCB便宜很多的,雖然保費會隨著年齡增加,兩者的保障都是50萬,也不會增值,雖然DCB繳個2..30年就不用繳了,但考慮通貨膨脹,時間價值等...因素,這些都要經過精算的,其實並不會比較划算唷
傻傻分不清楚
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區
第三張你覺得預算不夠,就不要買

你若有興趣 再幫你規劃
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芳fang
保戶
我有多放2張全球更新的圖片在麻煩專業的各位幫我看看這樣適合嗎謝謝大家🙏
Do Re Mi
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
哈囉您好~~~

方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎?

1. 第一張-國泰的實支實付
國泰- 只有到75歲,門診手術雜費都是合併計算,建議可以轉換成其他的實支實付。
2. 第二張全球的有些可以做刪減,LDG當主約,很推薦,可以把月扶助金加高,搭配定期失能險,跟定期重大傷病險。
3.
建議補足的缺口雙實支實付、一次型的癌症險、定期重大傷病、失能險 、產險意外險

🌟 六大保障建議額度
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險200萬以上
一次性給付重大傷病險100萬以上
意外險視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險視家庭責任投保

可以參考全球, 台壽, 友邦的保單來做搭配, CP值可以很高呦

商品選擇每間公司優點不同,還是建議分析溝通需求、預算,才能更適合您唷。

我是錠嵂的DoReMi 🎵
如果覺得我的回覆很不錯  也希望可以幫助到您
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芳fang
保戶
身體很健康喔沒有疾病,我有多放2張全球更新的圖片在麻煩專業的各位幫我看看這樣適合嗎謝謝大家🙏
錠嵂保經,汶汶
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區

芳fang 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)

現有規劃 主要是終身醫療 日額保險 跟實支實付醫療險,全都是針對住院理賠的保單

從 兩份規劃中 其實無法反推您曾經與業務員討論的內容
甚至 您可能根本沒有和業務員討論過 本次加保想要解決什麼問題
單純只是認為保障不足,於是請業務員提供建議

以下以癌症治療進程 為 案例與您說明保單的應用,
希望可以為您建立一些規劃上的概念

考量到 病況 前中後 三個不同階段需要的保障規劃不同

治療前期 積極治療的門診藥物等花費,可以增加 癌症一次金 重大傷病險的保障

治療中期 頻繁住院的情況,實支實付醫療險 療程式防癌險都可以理賠,需將薪水損失與 醫療花費一併考慮

治療後期 已經無須積極治療,然而也未必能回到原職場,甚至可能需要專人照護(照護費用至少3/月起,不含其它日常花費)這時 就是仰賴 失能險 持續不間斷的供給

而意外險 針對意外的身故與失能,還有理賠,癌症是為疾病 不在保障範圍內

從上述我們可以知道事故發生 往往不會只伴隨一種風險樣貌,
保障很少有可能是額度不足,
更可能是 規劃中沒有思考到 事故發生的各種風險面向

另外商品的選擇上 也沒有看到終身醫療與終身手術,
原因是來自 健保改制後對醫療花費最大影響是
1 .住院天數減少 2. 自費項目增加 3. 門診手術增加
因此 醫療險不再建議規劃終身醫療,
而是 針對能夠依照實際花費轉移支出的 醫療實支實付做規劃


現有兩份規劃來看 其實沒有任何一份是完整的
若要調整 比較建議 以全球這份做調整,
可以直接捨棄 規劃邏輯過時的國泰建議

現有其實已經有規劃終身醫療,不建議再重複規劃
可以把所有的附約都加在失能險(LDG)這個主約上
不太清楚 業務員為什麼要把意外險(XAR)這個商品規劃2次,
這點可以詢問業務員 以此來了解業務員的規劃邏輯 是否能夠說服您

現有規劃 未見一次金類型的商品,
全球可以考慮加上 重大傷病險(XDC)來做補強

全球的失能險 在失能一次金的保障是偏少的,
在失能確診當下 若需要購置輔具 或作無障礙空間規劃 可能就需要動用存款,
存款不足,或是在治療時 就已經用罄 就很為難了...

可以參考台壽的BX0 來補強失能一次金,YCC來補強防癌一次金

小額壽險雖然保費低廉,然而 現況究竟有沒有責任問題需要解決?
以及 50萬元的壽險 是否足夠都是值得思考的問題
若目前沒有需求 並不建議 在這個階段把預算花在此處

點擊 錠嵂保經,汶汶 諮詢,一對一 詳細討論,更能針對您的需求,規劃專屬保單!
覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個  最佳留言,您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)

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留言 4
芳fang
保戶
我有多放2張全球更新的圖片在麻煩專業的各位幫我看看這樣適合嗎謝謝大家🙏
錠嵂保經,汶汶
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區
買 LDG 那張就好,XDC 保額最高可以拉高到200萬
全球可以再加上 失扶65,轉移退休前遇到失能到薪水損失

並且再加上 失能一次金跟防癌一次金來補強
芳fang
保戶
想請問一下XDC是一年期的只能到80歲,還會隨著年齡調整保額,到70歲一個月就要繳23000了,為什麼大家都會推薦XDC而不是DCB20,謝謝你
錠嵂保經,汶汶
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區
因為風險發生,是當下承受,不是未來才承受。

因此會以當下可以換得的高保障優先,
若是您有能力預先準備到未來的保障,也可以 用額度分配的方式做設計,兩個商品都規劃
用XDC拉高當下保額,用DCB預存未來的保障
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區

芳fang您好

一般成年人著重的規劃方向為:壽險意外險雙實支實付癌症險重大傷病失能險

那在規劃新保單之前,會建議先審視目前身體是否有體況?

近2個月有無使用健保卡過去5年是否有手術史或住院超過7天?

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那舊有保單的部分,兩個主約快繳完了就會建議繳完,附約的部分,新全意沒有理賠門診雜費,而且要注意雜費項目屬列舉式,未來如果理賠材料費時項目不包含在列舉的這些內容內可能不予理賠唷!

那新規劃的全球及國泰,全球的部分,PHB這個主約要到75歲後才會轉成實支實付,而且會有健保手術227&3343的限制,而且也因為是還本型的關係,所以保費會偏貴一點,附約XAR不太懂為什麼要拉成兩個,如果只是單純要意外險或意外實支、意外日額的額度,其實可以考慮規劃產險意外險做補強,而且意外實支實付的額度也蠻高的,一般超過3-5萬的話,已經會有手術或住院行為了,那就可以用醫療實支實付去解決即可。

LDG(失能主約)及XDJ(失能附約)的部分,如果擔心保費的壓力,可以拉長至30年,而且這兩者都有1-6級的豁免保費,所以會比較推薦拉長年期。

國泰的部分,如果有規劃重大傷病,那重大疾病其實不太需要唷,反而會建議將重大疾病的預算丟至重大傷病,但個人會覺得將重大傷病用定期險出單,較能省下更多的保費。安順手術醫療的保費其實規劃到第二家實支實付其他風險缺口會比較好,畢竟手術大多會由健保給付掉,就會建議將預算著重在雜費升等病房費上唷!

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如果不單純只有這兩間可以選的話,會建議規劃全球 + 遠雄 + 友邦,保費月繳3700左右即可規劃到全險,保障項目會比上面還要好,歡迎一起討論^ ^

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我是錠嵂保經的Lauren,若您喜歡我的規劃,或有任何保險疑問,歡迎點擊免費諮詢我們一起討論,在您的預算內做到最適合最全面的保障

🌟保單健診🌟 🌟缺口補強🌟 🌟買對不買貴🌟 🌟保近不保遠🌟

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芳fang
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Lauren
Level 4
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全球第一張的部分,PHB的部分已經回覆過了,個人覺得佔據非常多的預算,雖然75歲後會轉成實支,但仍有手術限制,且不會理賠門診雜費,未來自費項目會變多,許多疾病靠門診手術即可解決,那門診雜費就會顯得非常重要。

DCB與XDC,要嘛就是XDC直接規劃到100萬,要嘛就是DCB用最低額度20萬出單,再搭配XDC80萬,這樣保費會比較省,因為DCB雖然繳20年,但繳完後也只會保障至85歲唷!

第二張的部分同樣是在第一張提到的XDC的問題,其他基本上OK,只需注意全球的意外險沒有理賠重大燒燙傷,可多規劃產險做補強唷!
芳fang
保戶
想請問一下XDC是一年期的只能到80歲,還會隨著年齡調整保額,到70歲一個月就要繳23000了,為什麼大家都會推薦XDC而不是DCB20,謝謝你
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
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因為兩者不一樣,XDC是附約,我可以視自己情況去調整保額,而不用多花一筆預算去規劃一個主約,而且年紀越到後面,通常風險就會著重在意外險、實支實付、失能險居多唷!

那如果本身預算是夠的,其實規劃DCB也是可以的唷!
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
芳fang 您好,我先幫您的保單做個內容整理
新鍾情終身壽險
身故10萬(領取生命末期給付者需扣回)
疾病、意外2-11級失能9萬-1.6萬
疾病、意外ㄧ級失能10萬

重大疾病額外給付5萬
全新住院日額 
每日住院1-30 1000 30-365 2000
加護、燒燙傷房(額外)2000
住院出院療養金500
門診手術1000X手術等級(1.25-80倍)
住院手術1000X手術等級(1.25-80倍)
手術看護慰問金1000X手術等級(1.25-80倍)X0.5
新全意
每日住院1300
門診手術1000
以上為您保單內容..若您無體況..新全意 全心意刪減吧..
第二張全球保單 主約可改用LDG1.5搭配XDJ 2萬+實支計劃五即可 小額壽險(限階段無太大幫助效益,設計用來當人生的清潔費,可刪減)
意外險XAH 買2張? 全球意外險楊春..優點嘛..保證續保吧~若可以,建議在規劃ㄧ家台壽,若預算考量,將XAH1張刪減,且用產險意外險補強
第三張國泰直接不用,不用考慮!

若有需求,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心,請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!


我可以提供以下服務:
➡️保單諮詢及建議➡️保險相關問題➡️保單健診和規劃

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Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
P.S 全球部分:視個人需求補強重大傷病定期XDC 即可!
芳fang
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Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
全球另外兩張保費並無相對應變少..且實支一樣計劃五,主約終身醫療的部分,建議先補齊雙實支後,在補強終身醫療及終身重大傷病
建議規劃如遠雄、台壽等,可同時規劃實支及癌症等商品!
若有需求,可以點擊我的頭像做"免費諮詢",我將會為您說明仔細!
harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
您好~

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

您目前有的保障內容有:住院日額、實支實付。
建議補足的保障缺口有:另外一家的實支實付(副本)、意外險(含意外醫療)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險。

國泰給您的保障有:重大疾病、重大傷病
重大疾病只保障7項建議以重大傷病最為目前的主要規劃喔!!因為重大傷病保障內容有300多項,是根據健保局重大傷病給付表做理賠,簡單來說就是領到重大傷病卡就會啟動理賠。

全球給您的內容:終身醫療、實支實付、意外險(含意外醫療)、失能險、壽險。

建議可以選擇全球的,但可以用以下規劃出單:
LDG 30年期 1.5萬
XDJ 30年期  3.5萬
XHR 1年期   計畫五
XDC 1年期   100萬

剩下的另外用別家做補強,2張都保費都太高了。

以上是我給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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留言 2
芳fang
保戶
我有多放2張全球更新的圖片在麻煩專業的各位幫我看看這樣適合嗎謝謝大家🙏
harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
全球的新規劃~
保費沒有變少~
XHR 5計畫 就可囉~另外出別家的實支實付會比較實用。
全球沒有癌症險一次金,件以癌症險別家做補強
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