您好:
「足額」指的是,足以對抗損失的理賠金
以失扶險的給付結構來看,扶助金的「足額」應是最優先考量!
WHY?
看著每個月噴出來的照護費用帳單倘若在5萬起跳
您手上的失扶險的扶助金卻只有3萬
家人又該怎麼處理?
小林的看法是倘若預算充足,且其他保障(重大傷病、癌症、雙實支)基本上已經做足
那規劃到「足額」的失扶金至少5萬/月的水平
那「保證給付」是錦上添花的好規格
但若為了「保證給付」的商品、或是買了不足額的保證給付商品。
導致選擇財告風險極高的保險公司
就好像是把錢交給了隨時有可能跑路的保險公司,等於沒有轉嫁風險
或是要跟保險公司對賭自己不會活超過15年
謹記!失扶險的精隨在於,失能的我們造成家人的負擔的問題
遠大過沒失能直接掛點,也就是「失能且活著產生的問題遠比掛掉來的大」
條款有保證給付是錦上添花,但不是絕對性的購買指標
遠雄資本額和市占率並不差
宏泰已經被金管會警告到不行還是皮皮的
全球的市占率有逐年提升、險種也設計的蠻齊全
富邦的險種多為平準費率,也就是入門門檻高、保費收在前面的概念
因此這四家來說,原則上要湊齊保障
我會因風險迴避宏泰
會因保費門檻太高迴避富邦
以上供參
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畢竟再小的保險公司資本額都是滿龐大的
擔心保險公司體質問題把目光放在各保險公司的資本適足率(RBC)會比公司大小間更值得關注
大多數人會搭全球而少選擇富邦
原因如下:
一來富邦保費較高
二來全球商品條件較完善 附約較多樣
最後全球實支實付條款較完整 與遠雄、宏泰有手術2-2-7限制的實支實付互補性較高
若有需要詳細的規劃與建議
還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
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(2)各位會因為覺得這兩間都太小間, 而去搭配全球或是富邦沒有保證給付的嗎,原因為何,可否分析,再次感謝。
保證給付主要是失能後啟動理賠,保證給付才會給保證180個月的月給付金。
簡單來說她有2項功能:
1.他可以申請提前給付,把180個月的給付金折現後一筆領出來做照護,但這個是有道德風險的,如果家人領出來後沒有照護,而挪做其他使用,那有失能險也沒有可用之處。
2.類似壽險,把愛留給家人。
值得思考的是您是否對這家公司信任或接受,以及保證給付是否真的需要。
因為沒有暴政給付的商品,如果失能啟動,也是會每個月都給照護金的。
以上是我給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
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