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偉哥 銀髮族

62歲買美金儲蓄險

62歲男性,幫爸爸評估!(父親還在上班)
近期南山業務員表示投資型保單有賺錢,近期美元匯率低,可將投資型保單的錢贖回,換美金繳美金儲蓄險。
我的評估:
1.業務想拚業績(那是沒關係)
2.投資型保單調整到月繳(最低扣繳例如3000元)
3.贖回的台幣不定期不定額的換美金再買美金儲蓄險
4.最重要的是希望推那張美金保單?
2年期?6年期?
年繳?躉繳?
南山推6AUL
希望IRR不要太差的
共 3 則留言
最佳留言
Lily為您想
Level 2
保險業務員 location 台北市
偉哥,您好,

關於您的想法,有些觀念要先釐清
  1. 儲蓄險重保障,投資型重獲利,兩者出發點不同,如果您的業務員希望您在獲利之後,加強保障,無可厚非.
  2. 買美金保單,需開設外幣戶頭,會有換匯的匯差及手續費的情況,不能直接以台幣買美金保單.
  3. 美金儲蓄險增額的確優於台幣儲蓄險,
  4. 6年期利率優於2年期,年繳優於月繳,有點兒類似分期付款的概念,還是要看您的資金運用方式而定.
  5. 不論是6年或是2年,都會在至少第七年以後,解約才不致虧本,
  6. 就這張而言,有其保障價值,您可以看到,身故金或解約金會越來越高.
建議您還是要整體考量,是強調保障?還是重視投資?其中的風險會不會為即將的退休生活,帶來保障?還是威脅?

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不滿
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用心
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 1 小時內回覆討論區
您好
可以考慮繼續放著呀
投資型保單裡有錢可以扣 甚至就先暫停扣款也可以
如果想要定期定額投入也不錯
每年約放入12萬台幣的話
以躉繳來說金額太小 效益不大  預定利率太低
儲蓄險也不建議月繳~
利息已經不多 還要多繳給保險公司
現在儲蓄險基本上效益都不是很好了
比較建議您用壽險的角度來看~
3
不滿
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小小書僮 可笑可笑
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
以62歲的年紀,你要想清楚 你是單純要儲蓄或是想要利息或你以為這是投資?
儲蓄險現在的利率差,又要綁六年,如果急用提早解約是會虧錢。
投資型如果有賺錢 就繼續放著,何必贖回?
請深思
1
不滿
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