31歲男 保單健檢 加規劃

哈囉您好～～

方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎？

是的，沒有人情壓力的話，在年底前快快換掉吧～～

六大保障建議額度
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保

可以參考全球, 台壽, 產險意外險保單來做搭配， ＣＰ值可以很高呦

商品選擇每間公司優點不同，還是建議分析溝通需求、預算，才能更適合您唷。

我是錠嵂的DoReMi 🎵
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更歡迎點我的頭貼一起討論呦❤️

小資男23 你好

一份完整得保單包含壽險、意外險、實支實付、癌症/重大傷病一次金及失能險。

失能險
當我們發生風險面臨需要專人照顧以及支出不斷的時候，對家庭而言壓力是非常大的，一般都建議月給付額度有3~5萬以上一次金規劃300~500萬，至少發生風險後不會再為了錢操心也不會造成家裡的經濟負擔，也可以說是維護我們尊嚴的保險。

實支實付
面對現在醫療環境的演進，高額自費器材與新型手術不斷增加，規劃雙實支實付可以轉嫁健保無給付的自費項目，如果同時規劃兩家實支實付不僅可以讓兩家公司條款互補，並且還可以讓理賠互相制衡。

癌症一次金
在我們發生風險並需要接受治療時保險公司給我們一筆錢，讓我們自行去選擇要做哪一種治療，資金運用較靈活。

重大傷病一次金
隨著時代改變文明病逐漸增多，只要罹病後取得「重大傷病卡」依健保署所規範近400項，給付一次金解決特殊用藥及添購營養品。

意外險
符合外來、突發非因疾病造成的風險，除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠。

「保險買對不買貴」

如果覺得我得回答有幫助到您，還請你給予點「讚」鼓勵^_^

也可點頭像諮詢喔^_^

哈囉您好～

以這個內容來說 保費真的太高了......
簡單說明 年繳三萬多 卻沒有失能保障 癌症醫療準備金也不到百萬
更不要說一大堆意外險幾乎都是身故金 自己用得到意外實支實付只有3萬 
完全不符合風險規避原則：（

如果您目前身體健康的話也沒有人情壓力的話 會建議調整唷
相同的預算可以做到更好的保障沒有問題的

我在大型保經公司
專注協助客戶每一分預算花在刀口上
有任何問題都歡迎免費諮詢我唷：）

你照片下面的名字沒有碼掉。
上面的保單建議繼續繳，下面的可以刪掉。
然後補強 失能 實支實付  癌症一次金。
有問題可點我頭像

先說舊保單的部分

大多商品都沒辦法滿足現在的醫療環境
比如：終身醫療、手術險、防癌險等等
建議你之後先補強第二張的實支來因應環境需求
之後以上這些商品可視情況來降低額度或直接取代
把錢花在對的地方上面

ＨＳ是南山的實支
本身在條款上的約定就不是這麼理想
比如列舉式條款、門診手術無給付等等
雖然有ＨＳＤ來彌補列舉式條款、額度及門診手術上的不足
但門診手術也只有1.5萬，其實也蠻辦法有效的呼應未來醫療技術的進步
且ＨＳ也只續保至74歲，跟現在的平均餘命也低於5歲
建議一定要再補強實支的部分

至於其他險種如ＷＤＤＲ、ＮＤＬＲ、ＣＡＲ等
這些商品額度這麼低
比方癌症事故來說，也就理賠一筆35萬僅此
但付出的保費將近也一萬元
這真的能夠轉嫁風險嗎？
保險應該優先考量的是足額保障
而不是追求終身規劃才對，但有預算不在此限

至於沒提到的部分
失能險、重大傷病險、一次性防癌等等
都是目前保單的缺口，看看能不能在預算內來補強保障

以上
若有需要協助規劃
非常歡迎來信咨詢討論

您好
規劃保險有分前中中後
簡單說明為
1.醫生跟我們說得到癌症或重大傷病直接給一筆錢
2.醫生跟我們說要住院手術需要理賠金

3.無法治療在家中的失能開銷費用

目前保單重心在於2
如果有一樣預算甚至更少就可以把123完成
您願意了解嗎？

歡迎點我頭貼諮詢

NPHI 新終身醫療保險 700元
還本型終身醫療
身故/祝壽金(達110歲) : 總繳保費的1.05倍，須扣除已領取各項保險金
住院日額 : 700元 (31~90天 : 1400元、91~365天 : 2100元)
加護病房暨燒燙傷：1400元
住院前後門診 : 175元 (住院前後二週)
緊急醫療運送：1400元
住院手術 : 2100元，無門診手術
輕度癌症 : 700元，重大疾病 : 700 (限一次)
醫療總上限 : 210萬

這隻終身醫療沒有門診手術唷，保障很低，如果要調整，無法減額繳清的，還可以把保額降低，最低是600，但保費省不了多少的，要不然就要重新規劃了

WDDR 福氣康祥終身健康保險附約 10萬元
輕度癌症 : 1萬 (保額10%)
重度重大疾病 : 10萬
《重度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(重度)、2.冠狀動脈繞道手術、3.末期腎病變、4.腦中風後殘障(重度)
5.癌症(重度)、6.癱瘓(重度)、7.重大器官移植或造血幹細胞移植

NDLR 特定傷病終身健康保險附約 20萬
共有18項特定傷病

重大燒燙傷、心臟辮膜手術、主動脈外科置換術、再生不良性貧血、阿爾茲海默氏症、嚴重頭部創傷、原發性肺動脈高血壓症、良性腦腫瘤、帕金森氏症、脊髓灰質炎、系統紅斑性狼瘡、慢性肝病、昏迷、急性腦炎、腦血管動脈瘤手術、克隆氏病及潰瘍性結腸炎、肌肉營養不良症、肝硬化症

重大疾病跟特定傷病的額度非常低，預算有限下，還硬塞終身險，感覺就是加減保一下，建議用定期重大傷病來補強，若要重新規劃，直接換重大傷病即可

HS 住院醫療保險附約 10計畫
住院病房費 : 1000元
醫療雜費+住院手術 : 5萬 (進行重大手術提高到15萬)，無門診手術與門診手術相關醫療雜費
雜費條款 : 列舉式

雜費額度不高，5萬而已，且不含門診手術/門診手術雜費，雜費理賠範圍狹窄，南山舊型實支的CP值非常低，醫療保障明顯不足，需再補強第二家實支

TSIR 真獻情手術醫療定期健康保險附約 69歲滿期 500元
住院/門診手術 : 500~4萬元 (手術倍數1~80倍)
創傷縫合處置金 :
　傷口小於10公分(不含) : 250元
　傷口大於10公分(含) : 500元

定額給付型，平準型費率，保到69歲，保單就終止了，建議換成第二家實支

N1TR 不分紅一年期定期壽險附約 50萬
有保證續保的定期壽險，但須要留意若商品停售了，就不保證續保了，壽險就要看個人的家庭責任了

CAR 護您久久癌症醫療終身健康保險附約 1單位
重度癌症 : 5萬 (條款附表一所列舉癌症項目)
初期、輕度癌症 : 5000元  (條款附表二所列舉癌症項目)
門診醫療金 : 500元 (每一保單年度為120次)　
住院醫療金 : 1000元
長期住院金 : 1000元 (超過90日給付)　
癌症住院手術醫療金
重度癌症 : 1.5萬 (條款附表一所列舉癌症項目)
初期、輕度癌症 : 3000元  (條款附表二所列舉癌症項目)
癌症門診切除手術醫療金
重度癌症 : 300元 (條款附表一所列舉癌症項目)輕度癌症 : 1500元  (條款附表二所列舉癌症項目)
出院療養金 : 1000元
化療/放療 : 1000元(每日一次) 
骨髓移植 : 5萬
醫療總上限 : 200萬

基本上這隻完全不推，最大的原因在於不理賠併發症，一次給付金也低，難以COVER高額的癌症治療費用的，建議以一次性給付癌症險與重大傷病為主，一次金加總至少200萬以上

AI 傷害保險附約 50萬
意外喪失工作能力保險金
1、不能繼續從事原來之任何工作： 3750元/週
2、不能繼續從事原來之一部份工作： 625元/週
3、超過52週仍不能從事原來之任何工作，且終身無法恢復工作能力、不能從事任何工作： 4167元/月（最多可領15年）
意外住院：1250元/週（同一意外事故，最多可領52星期）
意外殘廢金
1、雙目失明可領取： 50萬
2、喪失一肢可領取： 25萬
3、一目失明可領取： 20萬
意外身故： 50萬
意外手術： 500~1萬元 (依據保單條款手術表，給付保額的1/1000~20/1000)

針對無法工作的長期照護費給付額度不高，且僅限意外事故，如果是疾病是不賠的，這類型濕品我認為不一定要保的，規劃一般意外險+失能險就好了

PAR 新人身意外傷害保險附約 150萬元
AMN 新傷害醫療保險金附加條款 3萬元
DHI 意外傷害醫療日額給付附加條款 1000元
意外身故/全殘 : 150萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 150萬
1~11級意外失能一次金 : 7.5~150萬
1~6級意外失能扶助金 : 7500~1.5萬/月 (給付120個月)
重大燒燙傷 : 37.5萬
意外住院 : 1000元
骨折金 : 1750~3萬
意外實支實付 : 3萬

意外險是基本額度，意外實支建議5萬以上，除了壽險端意外險之外，可用產險意外險來補強，規劃意外雙實支

結論:
如果要解掉重新規劃，終身險的損失會比較大，也繳很久了，所以還蠻尷尬的，但定期險的調整，也節省不了多少保費，若重新規劃，以差不多的保費來講，也會比較完整的，所以在現有的預算下，是否要重新規劃，那就要再斟一下了

1. 終身醫療跟住院醫療多為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 特定傷病只保18項，且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，一但確診即可一次金理賠。

3. 意外險部份（PAR\AI\AMNDHI）可以降低額度將省下的保費轉換用產險加強，一半保費，一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

4. 手術醫療同上述定額問題。

5. NS實支實付需正本理賠，且只有住院雜費與住院手術費，兩者是合併計算的（額度變低），沒有門診手術/門診手術雜費，此為最大缺口，沒有理賠到雜費部分，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

6. 自付額部分需超過一定花費才啟動理賠，保險用意就是在解決我們的花費，若還規定要花超過一定金額，且也只會賠超出的部分，那不如自己存錢就好了。

7. TDD、PDR重大疾病只保七項，同上，建議由重大傷病規劃。

保單缺口：失能、癌症一次金、重大傷病、副本無限制醫療實支

綜合以上，建議忍痛停損，以上保費已經可以規劃到三家保險公司了！

其中失能我覺得是所以險種裡面損失最無法估計的，單純壽險不足以解決我們想幫家人留後路的問題，因壽險要在身故後才會理賠，而現在人不怕死只怕死不了，現在很多疾病跟意外導致的失能，我們不知道這個狀況會維持多久，後續的看護、住院、醫療足夠支付？且失能也有可能是因為單純老化到一個程度而導致，這時醫療壽險也無法派上用場，因此我認為失能是所有險種裡面花費最無法估計的且風險最大的，因此建議將部分壽險預算轉至失能險這邊。

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合，由兩家壽險+一家產險意外搭配：

1.  失能：1-6級扶助金3.1萬/月，1-11級失能一次金120.5-8.5萬，保證給付288萬
2.  癌症一次金：最高200萬
3.  雙實支實付：病房限額1500+3000元/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22萬
4.  意外：意外身故250萬、意外失能一次金1-11級366-21萬、意外失能1-8級月扶助4.1萬-2500，意外醫療實支8萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷325萬。
5.  重大傷病一次金：100萬
 

以上保費約3.1萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。

「保險找保媽，保護你一家。」
＊歡迎點擊頭像諮詢

您好
PHI終身醫療，保額低保費高，繳到後面遇到問題需要理賠時會發現自己每年繳的保費都比理賠的額度多，不如不保，用買保單的錢自己理賠自己，賺的還比較多。

WDDR終身重疾癌症，遇到癌症給付保額10%，重大疾病給付保額或是保費總額1.05二擇一，也是非常的少，先不說重大疾病只有七項，在我們得癌症時只給付1萬元，超級少，
套一句我昨天客戶說的，1萬塊我自己就有了，是要笑死誰。

NDLR特定傷病，比WDDR還要多一些理賠項目，總共有18項，但是當我們遇到18項裡的特定傷病，理賠20萬元完全不夠使用，光是無法工作，一年就至少少了30萬起跳，而我們還需要做治療，可能還需要請看護，額度完全無法做補貼。

AMN、AI、DHI、PAR等意外險因沒有保證續保，建議用有保證續保的壽險加上產險意外險做補強，產險意外險的優勢是一半的保費，兩倍的保障。

CAR癌症療程型，理賠內容多需住院，而目前醫療品質，治療癌症的方式已不用一直住院，而是使用費用較高的標靶藥物、質子治療、自體免疫療法，往往一個療程下來就100萬以上，所以目前都會規劃一次金癌症險，確診直接領取一大筆金額，不管未來如何想做什麼治療甚至不想治療了，也能拿去享受最後餘生，靈活運用。

目前只保七年，建議忍痛停損，目前網路上規劃保單的核心理念為用最小的保額，做最大的保障，以下是我的建議規劃：

醫療：病房限額3000+1500元／日、雜費12+12萬、手術最高22+18萬

失能：一次金最高80萬(1-11級)、月扶助1.6萬(1-6級)

癌症：一次金最高100萬

重大傷病：一次金最高100萬

意外：身故150萬、重大燒燙傷112.5萬、實支3萬

以上保單年繳28623

版本是還沒有討論的情況下的初步版本，額度及內容都可以做調整！

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保險指南針，您保險道路的明燈。