規劃保險以下列幾個方向為主:
1.定期為主,終身為輔,以較低保費規劃足額保障,轉嫁無法承擔的風險為主。
2.盡量避開地雷型險種:終身醫療、防癌等佔據較高保費預算的險種,以不要造成自身保費繳納為主,畢竟保險的本意是為您轉嫁風險,而非成為家庭沉重的經濟壓力。
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Duteying您好:
以您的舊保障來看缺口落在失能、重傷、癌症一次金、第二家實支。
建議您可以先在遠雄下方附加五年定期癌症一次金(CJ1)
因為本身以有體況,其餘想補強的內容,建議以全球為主。
主約搭配失能險,附約選擇重大傷病及實支實付。
以您的年紀大約一年大約1.5萬左右就可以補強到很完整的內容,
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人,用對的方式買保險。
保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』
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讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!
友邦人壽部分:
1. 快意人生部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險加強,一半保費,一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
一般來說我們不太會特別拉一個主約來規劃意外險,因保費太貴,跟您保障差不多的產險意外險年繳約3900就能做到了。
遠雄人壽部分:
1. 癌症屬療程型給付,額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。
2. 新溫馨同上述定額給付問題,且只有手術,沒有理賠到雜費部分,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
3. 永康特定傷病只保22項且理賠難度高,須達重度或是永久無法恢復等才會理賠,建議轉換至重大「傷」病險,他是依健保局規範300多項,一但確診即可一次金理賠。
4. 意外險部份同上述,規劃最低額度及實支即可,且兩家壽險意外是重複了。
保單缺口:失能、醫療實支、重大傷病、癌症一次金
綜合以上我會建議康健部分忍痛停損,友邦部分可以考慮改由定期壽險跟產險意外險分開規劃,遠雄部分做些刪減即可,獎以上省下來的保費用來補強上述缺口。
整體保費太貴,保障還是有缺口,年繳保費建議以不超過年薪一成為主。
給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:
1. 失能:1-6級扶助金3.1萬/月,1-11級失能一次金120.5-8.5萬,保證給付288萬以上保費約3萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。
「保險找保媽,保護你一家。」
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