醫療:病房限額3000+1500元/日、雜費12+12萬、手術最高22+18萬
失能:一次金最高100萬(1-11級)、月扶助5萬(1-6級)
癌症:一次金最高100萬
重大傷病:一次金最高100萬
意外:身故50萬、重大燒燙傷12.5萬、實支3萬
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其中失能我覺得是所以險種裡面損失最無法估計的,單純壽險不足以解決我們想幫家人留後路的問題,因壽險要在身故後才會理賠,而現在人不怕死只怕死不了,現在很多疾病跟意外導致的失能,我們不知道這個狀況會維持多久,後續的看護、住院、醫療足夠支付?且失能也有可能是因為單純老化到一個程度而導致,這時醫療壽險也無法派上用場,因此我認為失能是所有險種裡面花費最無法估計的且風險最大的,因此建議將部分壽險預算轉至失能險這邊。
給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:
1. 失能:1-6級扶助金5.1萬/月,1-11級失能一次金168.5-8.5萬,保證給付288萬以上保費約3.3萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。
若預算可以,建議可用定期壽險加強,額度建議規劃在未繳完的貸款。
「保險找保媽,保護你一家。」
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其中失能我覺得是所以險種裡面損失最無法估計的,單純壽險不足以解決我們想幫家人留後路的問題,因壽險要在身故後才會理賠,而現在人不怕死只怕死不了,現在很多疾病跟意外導致的失能,我們不知道這個狀況會維持多久,後續的看護、住院、醫療足夠支付?且失能也有可能是因為單純老化到一個程度而導致,這時醫療壽險也無法派上用場,因此我認為失能是所有險種裡面花費最無法估計的且風險最大的,因此建議將部分壽險預算轉至失能險這邊。
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保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
目前的保障缺口:失能,重大傷病,癌症一次金,第二家副本實支實付
台壽或全球,附約商品齊全是目前常推的保單組合
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
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目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
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目前用單一保險公司做規劃,是無法規劃出完整的保障內容
用二到三家做搭配,選擇各家的優勢險種作組合,才能讓保障更完整
目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險
失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間
醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的
依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補
意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保,一樣可以規劃雙意外實支
重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛
癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險
壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人
NPHI 新終身醫療保險 1000元
還本型終身醫療
身故/祝壽金(達110歲) : 總繳保費的1.05倍,須扣除已領取各項保險金
住院日額 : 1000元 (31~90天 : 2000元、91~365天 : 3000元)
加護病房暨燒燙傷:2000元
住院前後門診 : 250元 (住院前後二週)
緊急醫療運送:2000元
住院手術 : 3000元,無門診手術
輕度癌症 : 1000元,重大疾病 : 1萬 (限一次)
醫療總上限 : 300萬
終身醫療保費太高了,保障很低,現在平均住院天數越來越短,終身醫療主要就是裡賠病房費的,等於理賠的效益越來越低,手術費只有住院才有賠,門診手術不理賠,只保幾年而已,如果體況的話,比較建議重新規劃了,若要保留此保單,也只能降低保額
NHSA 好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型
住院病房費 : 3000元
醫療雜費+住院手術 : 20萬 (入住加護病房雜費提高到40萬)
門診手術 : 1.5萬 (無門診手術雜費)
收據 : 正本
住院雜費與住院手術是合併使用的,合計20萬,門診手術1.5萬,缺少門診手術雜費,也不能用副本收據,除非有人情壓力,不然建議另外保兩隻副本實支實付,也能補足門診手術雜費的
AI 傷害保險附約 100萬
意外喪失工作能力保險金 :
1、不能繼續從事原來之任何工作: 7500元/週
2、不能繼續從事原來之一部份工作: 1250元/週
3、超過52週仍不能從事原來之任何工作,且終身無法恢復工作能力、不能從事任何工作: 8333.3元/月(最多可領15年)
意外住院: 2500元/每星期(同一意外事故,最多可領52星期)
意外殘廢金 :
1、雙目失明可領取: 100萬
2、喪失一肢可領取: 50萬
3、一目失明可領取: 40萬
意外身故: 100萬
意外手術: 1000~2萬元 (依據保單條款手術表,給付保額的1/1000~20/1000)
這隻可用一般意外險與失能險來規劃就好,也能補足因疾病照成失能的長期照護費用
PAR 新人身意外傷害保險附約 150萬元
AMN 新傷害醫療保險金附加條款 3萬元
意外身故/全殘 : 150萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 150萬
1~11級意外失能一次金 : 7.5~150萬
1~6級意外失能扶助金 : 7500~1.5萬/月 (給付120個月)
重大燒燙傷 : 37.5萬
意外實支實付 : 3萬
意外險無保證續保,如果想要有保證續保的,可選擇台灣人壽,再加上產險意外險,這樣就能規劃意外雙實支了
南山的保單比較簡單,只有住院醫療險與意外險,缺口蠻多的,少了重大傷病、癌症、失能險與壽險,如果要轉換保單,還要評估是否有體況的問題唷
醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保
住院天數下降、自費醫療費用增加
用雙實支實付,一份收據兩份理賠,可以解決醫療費用和薪資損失
https://www.kiwi86.com/AncillaryMaterial_New/Hospital/WardCost.aspx
這是目前最新的自費病房費用整理
可以依照您常就醫或放心的醫院來規劃
癌症險會建議規劃癌症一次金,因為療程型必須有每次治療診斷書才能申請理賠,在過程中理賠較麻煩,相對一次金的靈活度較高,例如:標靶藥物、新式自體細胞療法都是需要高額的費用
失能險因意外或疾病喪失工作能力符合失能等級可以理賠,收入中斷且需長期照護的費用(看護費、生活用品),由一次金以及月扶助做理賠
重大傷病險:理賠範圍廣,近400項疾病由政府列入不斷更新中不必擔心未來疾病不賠的問題,理賠方式為一次金
建議基本額度至少如下:(無包含房貸責任問題)
1.壽險:100萬
2.意外險:身故250萬、失能750萬
3.醫療實支實付(2家):病房4000/日以上,雜費建議20萬以上
4.重大傷病一次金:100萬
5.癌症一次金:100萬
6.失能險:扶助金5萬/月,一次金200萬以上
『煜見我,祥您平安保險』
目前任職錠嵂保經
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