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はる

34歲女 服務業

目前手上有兩張醫療保單,安聯和南山的,其中南山的附約裡有好幾個都是一年期的,想看看南山裡是否有跟安聯重複到,想把南山幾個一年期的附約解約,多的錢拿去買重大疾病險
共 6 則留言
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
您安聯買的是終身醫療險跟終身防癌險

終身醫療>

這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢

目前二代健保實行DRGs制度

簡單來說有三個重點

1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加

這依照條款上的額度定額理賠的產品

不會是推薦規劃

考量自費應該以實支實付為主

(花得多賠得多 花的少賠的少 ,大部分的實支住院最少也有理賠日額)

建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)

可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠

(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)

終身防癌

主要理賠內容在住院、開刀等療程支付,一次給付額度不高。

但目前癌症很多治療都是住院外的支出,例如標靶藥物、新式療法等。

用一次給付的產品拉高保障,再用實支實付轉嫁住院開刀支出。

相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式

依您原有南山保單來做補強
建議先規劃第二張副本收據的實支實付
因為原先的南山HS雜費只有五萬 病房1000元
一些自費手術動輒2~30萬的不足以轉嫁相關風險

全球 元大 台壽 宏泰 遠雄都有不錯的產品可以參考

重大疾病是傳統的產品
內容包含惡性癌症在內七項特殊疾病
現在建議以重大傷病當成主要規劃
範圍更廣 (300多項)
理賠是以健保相關證明做依據
會對您更有利


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沛沛幫你配
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好

1. 安聯人壽
  (1) 萬世福終身壽險WL1N—賠身故及全殘。

  (2) 勇健醫療WSR0—是終身醫療,住院一天賠一千塊,由於醫療環境的改變,目前醫材花費是所有花費裡占比最高,建議加強規劃二家實支實付,一張收據可以領到兩份的理賠金,一份用來解決我們醫療的花費,一份用來補貼薪資或看護、補品等開銷,更有效解決現在的醫療問題。

  (3) 新防癌CWB—屬療程型,必須確定有治療行為,拿到收據後才能申請理賠,較建議規劃一次金,能解決癌症初期所需要的龐大醫療花費,保費不高、效益大。

2. 南山人壽
  (1) 真安心手術醫療PSI7AQ—終身手術按手術倍數倍數表給付,可能一次只賠幾萬塊,無法真正解決問題,在目前的醫療環境下效益較低。

  (2) 住院醫療HSE10AQ—醫療雜費5萬,進行重大手術提高到15萬,雜費額度與住院手術費用合併計算無門診手術與門診手術雜費,條款屬於列舉式。建議規劃第二家實支實付,選擇可副本理賠雜費額度高、有賠門診手術的險種補強。

  (3) 意外險AI2Q/PARA2Q/AMN2Q/DHI12Q—包含意外身故與全殘、意外實支、意外日額。建議可用意外產險替代,將預算挪出來規劃其他缺口,且意外產險保障範圍更廣泛(含失能金、重大燒燙傷、意外實支、骨折未住院等)。

  (4) 意外骨折及特定手術—主要針對意外骨折、內臟或腦損手術、意外脫臼切開手術做理賠。

3. 重大疾病險理賠範圍只有七大項,包括心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、重大器官移植手術,理賠限制嚴格,舉例來說,腦中風需再發生六個月後,經醫師認定是植物人狀態才有賠。不如規劃重大「病,僅差一個字,但保障範圍是依健保局所訂定「重大傷病範圍」含300多細項來賠。

4. 綜合以上,保障缺口失能險+重大傷病+醫療實支+癌症一次金
    以下規劃參考可補足目前缺口,保費約2.2萬/年
  (1) 失能險:1-11級一次金500萬(最高)+1-6級月扶助金4萬/月
  (2) 醫療實支:病房限額共3000元/日+住院門診雜費限12萬+住院門診手術限額22萬(最高)
  (3) 重大傷病:一次金100萬
  (4) 癌症:一次金100萬
 
沛沛幫你配,保險買對不買貴
歡迎點按頭像進一步討論詳細內容
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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 21 小時內回覆討論區
南山人壽

PSI 真安心手術醫療終身保險 1000
還本型終身手術
身故/祝壽金(111) : 總繳保費總合,須扣除已領取各項保險金
住院/門診手術 : 1000~8
萬元 (手術倍數1~80)
創傷縫合處置 : 100~1000 
醫療總上限 : 100

手術險也繳很久了,雖然不太推薦,但也只能繼續保了,須留意手術險不賠任何醫療雜費的,如手術材料費等..都不在給付範圍內,這是實支實付的理賠範圍

HS 住院醫療保險附約 10計畫
住院病房費 : 1000
醫療雜費+住院手術 : 5 (進行重大手術提高到15),無門診手術與門診手術相關醫療雜費
雜費條款 : 列舉式

雜費額度非常的低,只有5萬,由於DRGs醫療制度關係,許多住院手術已經改為門診進行了,而動手術花費最多的地方就是在醫療器材、材料費等等...而非手術費用且這張實支是不給付任何門診手術醫療相關費用的,所以實支實付也是非常需要補強的

AI 傷害保險附約 50
意外喪失工作能力保險金
1
、不能繼續從事原來之任何工作: 3750/
2
、不能繼續從事原來之一部份工作: 625/
3
、超過52週仍不能從事原來之任何工作,且終身無法恢復工作能力、不能從事任何工作: 4167/月(最多可領15年)
意外住院:1250/週(同一意外事故,最多可領52星期)
意外殘廢金
1
、雙目失明可領取: 50
2
、喪失一肢可領取: 25
3
、一目失明可領取: 20
意外身故: 50
意外手術: 500~1萬元 (依據保單條款手術表,給付保額的1/1000~20/1000)

可保留,但只有理賠意外事故,建議再增加失能險,包含疾病與意外造成失能的風險

PBBR 意外骨折及特定手術傷害保險金附約 50萬元
意外身故/全殘 50
意外骨折
   1.
開放性骨折(最高) 17.5
   2.
閉鎖性骨折並施行見血復位術(最高) : 13.125
   3.
閉鎖性骨折未施行見血復位術(最高) : 4.375
意外內臟或腦損傷手術
   1.
內臟損傷施行胸腔或()腹腔切開術治療 : 12.5
   2.
腦損傷施行腦部切開術治療 : 12.5
意外脫臼切開手術保險金(給付5%~15%) : 7.5

骨折險就看個人需求了

PAR 新人身意外傷害保險附約 150萬元
AMN
新傷害醫療保險金附加條款 3萬元
DHI
意外傷害醫療日額給付附加條款 1000
意外身故/全殘 : 150
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 150
1~11級意外失能一次金 : 7.5~150
1~6
級意外失能扶助金 : 7500~1.5/ (給付120個月)
重大燒燙傷 : 37.5
意外住院 : 1000
骨折金 : 1750~3
意外實支實付 : 3

意外險都沒保證續保,建議再用產險意外險補強,意外實支有點低,只有3萬而已

安聯人壽
WSR0 勇健醫療終身保險附約(乙型) 1000 
住院醫療金 : 1000 (住院超過31天以上每日給付2000)
出院療養金 : 500
加護病房/燒燙傷病房 : 3000
住院前後門診 : 250
急診醫療金 : 500
救護車緊急醫療金 : 1000元
重大器官移植手術 : 5

CWB 新防癌終身健康保險附約 1單位
癌症身故:20
罹患癌症:繳費期間 : 2萬,繳費期滿 : 4

癌症住院:1000
癌症門診:500
癌症外科手術:2
癌症在家療養金:500
豁免保費:1~3級殘

安聯的兩項附約都是終身的,日額醫療險與癌症險,與南山沒有重複性的地方

需要再補強的有失能險、實支實付、重大傷病、意外實支實付這幾項,重大疾病只有7項,建議的是300多項的重大傷病,保障項目差很多,這也是比較多人保的,由於缺口還蠻多的,不只只有重大傷病要補強而已,所以就要看您的預算了
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LIU住你的錢
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區
您好:
完整保單規劃建議
雙實支.意外.重大傷病.失能.癌症及壽險
詳細要根據您的預算跟需求
看您比較注重哪一部分
在幫您做詳細保單健診
針對您的缺口給您建議
您目前的缺口有失能.重大傷病.實支.癌症一次金
可以在一起詳細討論怎麼補強對您來說比較好
可以讓您把錢是花在刀口上

目前服務在錠嵂保險經紀人
如有需要做詳細的保單健診及規劃
可以點選我的頭像

都可以再一起做討論跟分析
希望有機會可以為您服務
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萬保路
Level 3
保險業務員 location 高雄市
通常 1 小時內回覆討論區

はる您好,
基本上您的保單其實都沒有重複到,頂多是類型相似的險種而已
差別在於是終身還是定期,也不太清楚安聯的部份您繳多久了
所以要做更動還是依照您實際的狀況再下手
但這兩份保單其實還有很大的空間可以做調整

安聯:終身醫療,終身防癌
南山:終身手術險

這幾個險種在現在的二代健保drgs的醫療環境實用的性質非常低,所以才會跟您說還有很大的空間要調整

初步先分享規劃保單的方向及架構

💥終身險的規劃上除了失能險or低額壽險主約

❌其它終身險種都不建議規劃❌

🎯EX:
終身醫療終身手術還有終身防癌已經不適合目前的醫療環境趨勢況且保費相當高,沒有善用每一分錢轉嫁風險的原則

以失能險來說無論是從
男女老少都適用,無論是疾病或是意外都有理賠,範圍也是相對廣泛

💡成人保險主要分為下列幾項

⭐️壽險
⭐️雙醫療實支實付
⭐️癌症險
⭐️重大傷「病」險
⭐️意外險
⭐️失能險

規劃前的四個原則

✅買對保險
✅買的足額
✅買的便宜
✅找對人買

🎯
保費及內容給您參考也可以根據您的需求做調整

保路服務於保險經紀人公司,提供33產壽險的服務

主要協助客戶搭配多家公司的組合式商品

也提供最重要的售後服務及理賠服務

(我們團隊擁有20幾年豐富的理賠經驗,絕對為客戶爭取最大利益)

🎯
有任何問題或細節分析都可以點擊右邊頭像的免費諮詢,歡迎一起討論!

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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
南山部分

1. 手術終身醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 住院醫療限政本理賠。

3. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險加強,一半保費,一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

4. 骨折險部分產險意外險就有包括了。

5. 意外日額部分也是產險意外險就有包含了。

安聯部分

1. 也是定額給付。

2. 新防癌終身
療程型給付,額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。

保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、雙副本實支醫療

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,

由兩家壽險+一家產險意外搭配:
1. 
失能1-6級扶助金3.1/月,1-11級失能一次金120.5-8.5萬,保證給付288
2.  癌症一次金:最高200
3. 
雙實支實付:病房限額1500+3000/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22
4.
意外:意外身故250萬、意外失能一次金1-11366-21萬、意外失能1-8級月扶助4.1-2500,意外醫療實支8萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷325萬。
5.
重大傷病一次金100

以上保費約3.4萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。


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