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sunshiao 小資族

24歲 男 內勤人員保單規劃

各為大大好 我想幫24歲男性友人 提問
關於想找保經做第一次投保,
考慮要以終身壽險 ,還是終身失能險為主約來規劃
因為看到新聞終身失能險年底要停賣了!

所以想詢問各位
1. 如果要足額的保障,一定要3萬4左右嗎?
2. 如果想要1年約 2萬5 ~3萬內 的預算,保障會有缺口嗎?
3. 如果想調整,可以怎麼調整可以保障足夠又在預算之內呢?

請各位多給意見,踴躍發言~淺顯易懂更好~~感恩各位大大!!
共 7 則留言
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 21 小時內回覆討論區
1. 如果要足額的保障,一定要3萬4左右嗎?
這個就要看個人需求,以及您跟業務怎麼談了,25歲,我認為3萬以內就好了

2. 如果想要1年約 2萬5 ~3萬內 的預算,保障會有缺口嗎?
選擇右圖,台灣主約壽險那份,保障一樣很完整的

3. 如果想調整,可以怎麼調整可以保障足夠又在預算之內呢?
全球XDK刪除,XDJ調到1.5萬
友邦YRDR2調到300萬

Easy go看自己的需求,是否需要保到500萬,仍可調計劃別
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不滿
留言 2
sunshiao
保戶
請問年底前終身失能險停賣,會建議現在就先買嗎?
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 21 小時內回覆討論區
現在是可以買,但主要還是要看您的預算跟需求囉
大誠JAMES
Level 4
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sunshiao妳好
考慮要以終身壽險 ,還是終身失能險為主約來規劃
其實不論是以終身壽險做主約規劃或者以失能做主約規劃可以做到很完整
考慮要以終身壽險 ,還是終身失能險為主約來規劃
想詢問各位
1. 如果要足額的保障,一定要3萬4左右嗎?
主要還是看個人需求,像是目前你朋友的狀況
主要是辦公室內勤的話,意外險的部分其實可以不用用到一產一壽做搭配
或者說可以不用規劃到那麼高的額度
畢竟以風險程度來看辦公室內勤以經可以算是在意外方面的風險較低的工作了
2. 如果想要1年約 2萬5 ~3萬內 的預算,保障會有缺口嗎?
只要以右邊那份為大方向規劃後稍做調整,保障一樣可以很完整

3. 如果想調整,可以怎麼調整可以保障足夠又在預算之內呢?
我會建議台壽的部分不做更動,全球XDJ降額至1萬
畢竟還很年輕,光是距離65歲就還有40年的空間了,更別說85歲了
可以先把近年的保障做起來,等未來
可能薪資調漲或者資產有一定的累積後,再來做長期的保障補強
友邦的部分可以保留,畢竟7-11級失能只能靠一次金的規劃來補強
富邦產的部分可以再看看是否真的想要投保,或者考慮降額
這樣年繳保費就可以控制在2萬7至三萬之間了
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不滿
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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
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sunshiao您好

#考慮要以終身壽險 ,還是終身失能險為主約來規劃

一般會建議規劃失能險為主唷!壽險主要是用來解決貸款如房貸、車貸、信貸,或有家庭責任如父母、妻兒孩子要養等問題,因為我們總是希望說,萬一風險真的發生了,能留一筆錢代替我們繼續照顧他們下去。

那失能險屬於所有保障內,風險最大的一個,因為它不僅帶走賺錢的能力,還會使支出不斷造成家裡的負擔,包含每個月的醫療費、看護費、療養費、經濟損失等,那人到老了,身體機能慢慢退化,也是會需要人照顧的唷!

那失能險的部分,蠻推薦現在還有保證給付180個月失能扶助金的台壽,且它還有1-9級的豁免保費,及三筆一次金,但缺點在於失能斷定日後需要等6個月,才能請領每個月的失能扶助金,那這段空窗期,會建議搭第二家失能險如全球去做互補唷!

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1. 如果要足額的保障,一定要3萬4左右嗎?

其實要看您想規劃的重點是哪邊,一般來說成年人的規劃為

1.意外險 2.醫療險(雙實支) 3.癌症險 4.壽險 5.重大傷病 6.失能險

但壽險部分要看有沒有上述說的那些貸款或責任問題,癌症險若預算有限,可以考慮規劃重大傷病即可,但輕微如原位癌、零期癌等是不會理賠的唷!

那意外險也蠻推薦台壽,其有給付1-8級意外失能扶助金且保證給付10年,還有理賠重大燒燙傷,缺點是可能保費會稍微貴一點點,但您朋友職業等級屬於1類,所以不會差到多少。

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2. 如果想要1年約 2萬5 ~3萬內 的預算,保障會有缺口嗎?

就像上述說的,主要還是看您針對哪塊保障比較擔心,再做規劃會比較好唷!那其實以24歲做規劃來看,3萬內都能規劃到很好的保障了!

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3. 如果想調整,可以怎麼調整可以保障足夠又在預算之內呢?

假設控制在3萬的話,確實可以做到全險噢!

壽險、雙失能、雙實支、癌症險、重大傷病、意外險等都涵蓋在內,若有需要了解,歡迎點擊免費諮詢我們一起討論規劃唷!

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是服務於北部錠嵂保經的Lauren,服務範圍為全台,若您喜歡我的留言,歡迎點擊免費諮詢我們一起討論,在您的預算內,做到最好的保障!

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保險指南針
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區

您好!以下幾點回答您的問題:
1.24歲的足額保障基本上不需要到3萬哦!
2.不會有的!
第三個問題就直接讓您看看我的規劃吧!

補上的額度為:

醫療:病房限額3000+1500元/日、雜費12+12萬、手術最高22+18

失能:一次金最高100(1-11)、一次金72(1-6)、月扶助5(1-6級、保證給付180個月)

癌症:一次金最高100

重大傷病:一次金最高100

意外:身故50萬、重大燒燙傷12.5萬、實支3

以上保單年繳29807

有投保需求或是想討論保單都可以點擊頭像做免費諮詢哦!

保險指南針,您保險道路的明燈。

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區

sunshiao您好:

1、可以將部分終身轉成定期險,就可以在2.5萬~3萬左右規劃完整。

2、不會有缺口,但是會以定期險為主,
需要注意到後期保費會越來越高,建議有能力可以將部分定期轉成終身,例如:失能

3、如果要調整的話,根據第二個方案有以下幾點可以調整,
(1)全球XDK可以拿掉,XDJ調降額度至1.5萬或2萬
(2)產險意外險換成其他比較便宜的方案,額度不用拉到計畫六

小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!

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LIU住你的錢
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區
您好:
其實主要需要看您的預算跟需求喔
有沒有在您預算內並解決到您擔心的問題是最重要的!
全球失能的部分建議規劃XDJ保障可以到85歲
不過詳細建議內容還是會需要根據您朋友的需求跟預算
才能夠提供他更適合的建議內容

目前服務在錠嵂保險經紀人
如有需要做詳細的保單規劃
可以點選我的頭像

都可以再一起做討論跟分析
希望有機會可以為您服務!

3
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翻轉Jian
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 5 小時內回覆討論區

24歲 可以控制在2萬多

但記得 有多少預算就做多少事情~

既然要足額 先看見價值 價格就不會這麼計較了!

2萬5~3萬預算 額度會比較低而已~ 不太會有甚麼太大的缺口

需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊我的頭像主動諮詢唷^^
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🎯Jian任職錠嵂保經”,回覆對您有幫助請按讚&最佳留言

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