40歲男 保全

如果有跟業務討論單純想保意外險

還出這個內容就有一點超過了..

可以看到主約幾乎就佔了你接近3分之1的保費了。

這份保單裡最有用的應該就是NAI跟NHS，然後兩樣規劃這份保單僅6000左右的保費。

1.如果這業務有人情壓力。

換個便宜的主約附加意外險跟實支實付就好了，其他換別家買比較實際。

特別是HIR這種險種不太實用。

2.如果沒有人情壓力。

稍微爬文看一下基本的規劃方向。

如果只是需要基本的保險，甚至一萬元左右就可以搞定了。

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

失能險
面對需要喪失工作能力的情形時，具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上，才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。

雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進，終身醫療等日額型商品，漸漸已經脫離規劃的主軸。

取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用

備有基本的雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，同

時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。


一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣，且理賠認定來的也較簡易。

年輕時可幫助規避重症風險，一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。

意外險
意外給付分為：意外實支、日額、身故/失能三部分。

建議額度為：身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬

危險程度較高的職業建議規劃更加齊全，小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。

壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變，建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

若需協助送件規劃或者其他保險諮詢，非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
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無名先生您好

您這保的不止是意外險
可說是南山完整罐頭保單套餐了
然而板上稍稍爬文您就會發現大家不推南山的配置 原因主要為：
1.大多用還本型商品+費用較昂貴的意外險導致整體費用偏高
2.南山醫療實支條款限制多 尤其在門診手術額度上十分不足 大多會額外添加手術險、日額險這類對目前住院時間短自費費用高昂的醫療環境幫助不大的商品
3.缺少失能險產品

預算3萬左右建議您參考台壽+全球的配置
預算內可以給出比南山這份更充足的保障規劃

如單純只想補強意外險
直接購買產險意外險專案 更是可以在一年五千以內做到額度充足的意外險保障配置

若有需要詳細的規劃與建議

還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

您好，無名先生
給您一些建議:
1.如果單純想加保意外險，可選擇產險意外險或改規劃便宜的主約附加意外險即可。
2.若身上無其他保單，預算3萬其實也可以規畫完整保障了

給您參考目前完整成人保單內容建議規劃: 雙實支實付、失能險(一次金及月扶金)、重大傷病險(一次金)、防癌險(一次金)、意外險、壽險

#失能險
失能險主要保障失能後的生活，如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時，將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出，其他險種較難支撐長久的生活開銷，建議優先規劃。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上

#雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術成為主要花費，而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題。
而規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費，同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制

#癌症一次金
傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，風險發生時都能先得到一次金的理賠給付，可靈活運用在治療或休養，無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。

#重大傷病險
依據健保局核發的重大傷病卡，當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣，且視健保局公告增加範圍(目前300多項細項)，當面臨需要長期、積極治療的病症，給付的一次性理賠金可以運用，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。

#意外險
意外定義為符合外來、突發、非疾病，規劃方向可分為身故/失能、實支、日額，建議針對自身職業危險程度的不同，規劃理想的額度。
建議搭配一產險意外一壽險意外。

 #壽險
若有家庭責任或貸款，則可以考慮壽險。人生在不同階段責任的輕重也會不同，建議可用定期壽險規劃即可。若是家中經濟主要來源者建議規劃。

若您還有疑問或是想要詳細討論 歡迎來信免費諮詢  可幫您依照預算及需求缺口搭配一份適合您的保單給您參考~

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有任何保險疑惑或需保單健診及規劃 歡迎點選頭像旁的「諮詢」來一同討論

1. 骨折險(NPBBR)、新傷害(NAI)、意外傷害(PAR)、意外日額(DHI)，建議可以轉換產險意外險，一半保費，一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

2. 住院醫療HIR只理賠病房費3000，為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

3. 手術醫療TSIR2，也是同上述定額給付問題。

4. 好醫靠NHS限正本理賠、雜費與手術費共用額度（保額降低）沒有門診手術/門診手術雜費，此為最大缺口。
可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

5. 自付額部分需超過一定花費才啟動理賠，保險用意就是在解決我們的花費，若還規定要花超過一定金額，且也只會賠超出的部分，那不如自己存錢就好了。

保單缺口：失能、癌症一次金、副本有含雜費的醫療實支

整體南山偏貴保障又不足，目前保費已經可以規劃到完整全方位的兩家壽險＋產險意外險了！

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合，

由兩家壽險+一家產險意外搭配：
1.  失能：1-6級扶助金3.1萬/月，1-11級失能一次金120.5-8.5萬，保證給付288萬
2.  癌症一次金：最高200萬
3.  雙實支實付：病房限額1500+3000元/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22萬
4.  意外：意外身故250萬、意外失能一次金1-11級366-21萬、意外失能1-8級月扶助4.1萬-2500，意外醫療實支8萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷325萬。
5.  重大傷病一次金：100萬

以上保費約4萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。

若以一樣的保障內容比較，基本上2.4萬就可以做到甚至更好（變實支醫療）。

「保險找保媽，保護你一家。」
＊歡迎點擊頭像諮詢

如果只想保意外險，直接保產險公司的意外險專案就好了，100萬的基本專案，大概1000多而已，但基本的醫療實支實付也要規劃一下，南山的沒有門診手術雜費，需要再留意一下，也要正本收據才能理賠，如果沒有人情壓力，建議改成副本的，須包含門診手術雜費

無名先生你好
若是預算在3萬左右的話，不建議以南山做保障的規劃哦
首先CIC的部分
20年期年繳一萬三，保障了重大傷病、失能、及壽險三個部分
看起來很吸引人沒錯，但是總繳26萬的保費跟拿你自己的錢賠給你有什麼差別呢?
更不要說，今天如果真的發生了這些事情，30萬的保額也沒辦法替你負擔多大的花費
再來說說醫療險的問題
NHS最大的問題就是門診手術保障不足
無門診手術雜費，且門診手術費僅僅一萬五千元
這邊舉一個常見的門診手術給你參考
一般我們人老了很容易有白內障的問題，這時候我們需要作人工水晶體置換的手術
而這個手術一眼的花費大概是十萬起跳，兩眼也就是二十萬
就算南山的實支實付全額給付也不過三萬元
我們還要自費17萬才能夠負擔這個手術的花費
雖然這位南山同業試著以TSIR、HIR及HSD補上醫療的缺口
但是HIR僅給付住院病房費，而HSD為門診手術的額度加強也不過三萬元
唯一有可能補上這個缺口的TSIR也有手術定義較嚴格的問題
因此不建議以南山做醫療的規劃
建議可以改以在門診手術方面給付範圍較廣的全球或台壽做醫療方面的規劃
一般四十歲男性三萬元左右的保費
可以規劃
醫療雙實支實付
面對大額支出，雙實支實付可以提高醫療費用限額
面對小額支出，雙實支實付除了分擔了醫療費用，第二份實支還可以用來填補工作損失
意外險(意外死殘及意外醫療)、失能(一次金最高百萬、月扶金四萬五千元)以及最高一百萬的防癌一次金

以上一點建議，希望幫得上你
若有任何問題可以隨時提出
如需協助規劃送件也歡迎點我的頭像按諮詢

剛投保的話建議整份更換

南山這座山不好爬...

建議以失能+雙實支實付當作主要標配 附加 意外險 也可用產險專案來處理

保險公司 目前推薦 "台灣🇹🇼" "全球🌍” “元大⭕️” “遠雄🐻”(人壽)
選擇兩家做搭配,享有雙實支實付也符合時下醫療水準 
可以至 (FINFO) 保險網站看看時下保險商品及其搭配方式!

 

需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊我的頭像主動諮詢唷^^
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🌟謝謝🌟

如果是只要意外險 其實最便宜主約+意外險就可以了

建議可以多參考其他公司規劃

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

 

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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