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gawen 小家庭

40歲 男 業務外勤 保單健檢

40歲 男 業務外勤 保單健檢
10年前買的新光保單,當初預算希望每個月大約3000,今年加了台壽的失能.實支實付.重大傷病,因此想再檢閱一下保單,看看是否還須要調整? 謝謝。
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保險指南針
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保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
終身醫療:因二代健保DRGs實施,住院天數大幅下降,醫療行為自費額度提高,終身醫療已經無法再好好的填補醫療的支出了,且保費昂貴,但是又已經繳費過10年了,再10年就繳完,雖然沒有實質效益,但是這邊不建議解約。

安心住院:保單裡的實支,有住院手術雜費但是沒有住院手術費,有門診手術費但沒有門診雜費,雖然額度不高,但是目前因只有新光跟台壽,我會建議您留著,不要做更動。

綜合醫療保險附約:因二代健保實施,住院天數大幅下降,這份理賠是只有住院日額以及手術定額x倍數,在醫療支出上沒辦法填補我們的醫療支出,建議解約。

意外:身故、實支、日額,標準的意外三寶都有,但是新光的都沒有保證續保,我會建議轉換至台壽,然後再用產險意外險做加強。

壽險:終身壽險剩一半的年期,定壽近期到期之後若是家庭責任已經減緩的話,就不建議在購買了。

總結:解約綜合醫療、意外險轉換至台壽+產險意外險。

保險指南針,您保險道路的明燈。
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encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區
gawen您好

目前實支實付醫療額度太低
可以提高台壽實支計劃 或是補上第三家實支
台壽建議額外補上一次金式防癌險附約

失能險額度每月僅有2萬稍嫌不足
建議再補上一點失能險額度

意外險可以考慮調降原新光意外身故額度
由台壽補上有保證續保的意外險
或是由產險意外險專案來拉高意外險額度
做到雙意外險的搭配 理賠上效益會更好

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃



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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
新光部分
1. 安心住院為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 綜合醫療部分也是同上述定額給付,病房500,手術最高2萬。

3.
意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險加強,一半保費,一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

4. 永保安康部分的
重大「疾」病,只保7項,特定傷病部分也只有19項,且理賠難度高,須達重度或是永久無法恢復等才會理賠,因您已轉換至台壽重大「傷」病險,他是依健保局規範300多項,一但確診即可一次金理賠,所以這部分可以考慮刪去。

綜合以上:主約健康久久可以降低額度、安心住院及綜合醫療可以刪去、意外險可以降低額度轉至產險意外險。

將以上保費省下後可以規劃雙實支實付,台壽可以用YCC增加癌症一次金,保費便宜,若預算OK可以由全球規會第二家師能+實支。

以上補強替代方案:
1.   失能:1-11一次金40.5-4.5萬、1-6級月扶助金1.5萬
2.  第二家醫療實支:病房限額3000/日、住院門診雜費限額12萬、住院門診手術限額22
3.  意外:意外身故200萬、意外失能一次金1-11級240.5-14.5萬、意外失能1-6級月扶助金1.5萬,意外醫療實支5萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷200萬。

以上保費約1.4萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。


「保險找保媽,保護你一家。」
歡迎點擊頭像諮詢

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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
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不好意思,更正一下安心住院部分是實支,主約部分是定額
予兒
Level 3
保險業務員 location 台北市
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您好

失能月照顧金額度太少(可以用您的薪水來評估額度喔

實支實付可以建議在家第三家來提高額度

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錠嵂Una
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保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區
gawen 您好:
我是錠嵂UNA很開心可以回覆您:)


目前新光保單建議把意外險額度調低
可以利用產險意外險專案去做補強(EX:錠嵂御守、意錠保)

台灣實支實付建議可以調至計畫三
失能險月給付2萬,依照現在失能需要請居家看護,一個月兩萬略不足

若有預算考量 失能險額度建議可以補上台灣YOA

歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
非常樂意替您服務!我服務於錠嵂保經^^
覺得我的回答不錯,請給我一個讚或最佳留言謝謝您😊

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罐頭多多
Level 4
保險業務員 location 台北市
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所謂的醫療險指的是住院醫療保險
院內治療主要範圍為病房費、手術費、其他醫療費用(俗稱雜費)

醫療會考慮終身是因為不清楚醫療險分為「定額給付」與「實支實付」

所謂的終身醫療是定額險,問題不是終身而是【定額給付】。
自費導向的醫療制度下,定額保險要買到無限高才能稱得上轉嫁風險。

便宜的實支實付就能購買到非常高的額度來轉嫁風險
這就是為什麼實支實付遠重要於其他住院醫療保險,因為槓桿最高。

只有實支實付可以做到低保費高保障,
醫療只須規劃實支不需再規劃其他醫療,否則只是徒增預算卻降低CP值

歡迎與多多一起討論

專做家庭保單檢視與規劃,協助解毒保單 也提供理賠服務

覺得多多回答不錯,請不吝嗇的給我一個『讚』

需要詳細說明或建議,歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^


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錠嵂小清新
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保險業務員 location 新北市
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gawen 您好

1.新光的安心住院和綜合醫療皆屬定額給付
依目前二代健保改革,導致住院天數低、自費醫療增加。
建議搭配雙實支實付,一份收據兩份理賠,可解決醫療費用和薪資損失。

2.如有預算考量可把新光意外險改由產險公司規劃,保費也會相對便宜。

如需再增加一間醫療實支實付以及產險意外險建議如下:
*全球主約:失扶
附約:醫療實支實付
*和泰產意外險
以上建議一年總保費約1.3萬,可再依照您的想法調整。

我會細心的跟您解說保險的六大保障可以解決哪些問題
讓您未來挑選保險,能輕易上手!
目前服務於錠嵂保險經紀人
願能為您服務,歡迎點擊我的大頭貼,謝謝您。
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錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
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不好意思,更正上述1
安心住院是實支實付,綜合醫療是定額給付
所以建議您台灣人壽HNRB直接調整成計畫四
保險知識家
Level 3
保險業務員 location 台北市
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您好~

終身醫療保費貴保障低,建議降低額度將那些預算改為其餘更好的規劃及補強

新光保單的醫療險額度太低了,無法解決目前醫療環境所著重的花費
建議更改規劃其他家實支以及將台壽HNRB改為計畫三額度才會足夠

現在二代健保
住院天數下降、自費醫療費用增加
用雙實支實付,一份收據兩份理賠,可以解決醫療費用和薪資損失

https://www.kiwi86.com/AncillaryMaterial_New/Hospital/WardCost.aspx

這是目前最新的自費病房費用整理
可以依照您常就醫或放心的醫院來規劃

人壽意外險的額度可以降低一些,用產險意外險來做分擔且保費便宜可規劃額度高

永保安康終身壽險裡有重大疾病項目,且額度也低再加上您已經有重大傷病了
建議刪除,若是有責任問題這方面的擔憂不仿考慮定壽做規劃

重大疾病理賠較嚴格
我舉個腦中風的例子:

理賠條件是須發生神經機能障礙的6個月後

還留有以下四下其中之一
1.
植物人狀態

2.一肢以上完全喪失機能

3.無法自行處理日常生活且需要他人扶助

4.喪失言語和咀嚼機能

台壽新珍好心180失能主約,您的月扶助是2萬
當未來發生狀況時收入中斷需專人照顧及日常生活費用(看護費、生活用品)
兩萬額度不太夠,可用附約規劃來加強月扶助金不足的額度

保障缺口:第二家實支及原實支補強額度計畫別、癌症一次金、失能險月扶助金額度補強
、壽險(家庭責任、房貸、車貸)

建議基本額度至少如下:

1.壽險:100
2.
意外險:身故250萬、失能750
3.醫療實支實付(2家):病房4000/日以上,雜費建議20萬以上
4.
重大傷病一次金:100
5.
癌症一次金:100
6.失能險:扶助金3萬/月,一次金200萬以上

 

目前任職錠嵂保經

『煜見我,祥您平安保險』

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gawen
保戶
謝謝回覆! 想請問附約中的安心住院保險附約不是已有20萬的實支實付,只是門診理賠的部分不足對嗎?
保險知識家
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保險業務員 location 台北市
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對~沒有賠門診手術材料費用,門診手術限額只有1萬
且雜費與住院手術合併使用同一額度共20萬,若有進行重大手術或入住加護病房提高到20萬
twins
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 4 小時內回覆討論區
gawen您好,
台壽實支實付建議拉高計劃至二或三(目前額度不足)
癌症一次金YCC也可補上

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案


保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

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小鶴
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保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
會建議您提高實支實付的額度
HNRB可以提高到計畫3
失能額度也整體偏少
新珍好心180規劃100萬,每月失能扶助金僅最多2萬而已
不太容易支付未來可能需要的花費

目前一年保費有5萬左右了,恐怕不太容易再提撥預算
不過上述的可能是您要留意的部分
或許除了保險外,您又必要再多準備一些緊急預備金
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保戶甲
保戶
繳10年了再繳10年就滿期了!
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想看看身上的保單需不需要補強或修改?投保有體況?理賠遇到問題怎麼辦?讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你!