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暗夜曙光 小資族

21歲男 保單規劃建議 - 更新

21歲 男 學生
預  算:約 3萬5 / 年
保障需求:失能*、雙實支*、癌症(一次給付型)、重大傷病、意外(含日額、實支)

*規劃重點險種

初始規劃 - https://my83.com.tw/question/26804

在經過與家人溝通討論過後,雖然尚未完全說服他們,
但至少同意針對富邦的內容尋求替代的規劃做進一步考慮;
不過由於其幾天關於失能險的新聞影響,所以決定先將台灣人壽照原本規畫送件,
說是因為看到新聞提到台壽是僅存3間有高CP值、保證給付的失能產品,
趕緊送件以免拖下去沒得買?! (都快不懂家人規劃保險的思考邏輯了)
基於原先規劃的台壽內容沒有太多負面評論,也就妥協了~
雖然個人覺得好像把傷害、傷害醫療、傷害日額做在台灣人壽這邊似乎比較好...

然後依據先前各位專家提供的建議,
選擇全球私底下拜託目前業務幫忙出個建議書,
組成以下如圖的內容,
不知道這樣是否有什麼調整建議呢?

或是有其他組合建議?

======

另外想詢問一下,保險的繳費方式(年/季/月)是否可以隨時更改?
因為是有打算若是家人真的無法說服,
想放棄另一份保單家人幫忙繳前5年的誘因(?),
強硬的自己另外找業務協助處理另外一份保單的投保事宜,
不過依目前能力是只能採用季/月繳,
想說等到出社會後工作較穩定再改成年繳是否可行?
共 10 則留言
最佳留言
保經業務呂先生
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區

暗夜曙光 您好~ 

您很棒,這種強硬應該被家人稱讚的
您規劃的內容還算完整,但有幾個點要注意~~~

台灣:
  • 台灣YCA比較不需要,用途不大,YCC100萬就好,後續有住院治療可以靠雙實支
  • OTL建議有家庭之後再來規劃,您還年輕還不太需要的
  • 主約有好心180(1-9級豁免)即可,其他失能可以考慮加在全球那邊會更好
全球:
  • LDG(1-6級豁免)、XDJ(1-6級豁免)可以把年期改為30年期,保費壓力沒那麼高;XDJ可以降為1萬多加一個XDK(1-6級豁免)(保障65表定退休年齡前的風險)
  • 全球意外的XAR、XMR、XAH可以改到台灣下,有保證給付之外還有燒燙燒、失能月扶助CP執會更高,也可以參考產險意外險(雖然不保證續保,但內容也不輸人壽的內容)
  • 醫療實支有台灣HNRB+全球XHR可以斟酌考慮XHQ自負額,以雙實支來說已經可以轉嫁多數醫療風險了

以上規劃會落在3萬左右
如有原保單更好,避免重複保的情況!!!
繳費方式可以隨時做更改!!!

想請問您:
  1. 目前體況?
  2. 還有看過其他商品嗎?
如果說保費前面需要家人幫忙負擔,確實需要跟家人好好討論,但如果完全能自己決定,也是自己繳費,我會覺得您很成熟很獨立會為家裡著想,很棒!!!
我都會建議我的客戶辦信用卡把保費分期(12期0利率,順便養信用)

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我是錠嵂保經的呂先生,保經在產品上有彈性選擇的優勢,如果您有需求我可以規劃一份給您做參考,如果回答有幫助到您麻煩請幫我點讚或是最佳留言,也可以點擊我的大頭諮詢,我會盡快為您服務喔~

2
不滿
留言
用心
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 16 小時內回覆討論區
您好
這樣搭配挺OK的
我個人也是比較傾向把意外險放在台壽

繳費方式可以隨時更改
現在可以先用季繳或月繳
出社會後再改回年繳~
2
不滿
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大誠JAMES
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
暗夜曙光你好
這樣的規劃挺好
不過若是我個人會比較傾向將失能月給付規劃到全球
以65定期及85定期做規劃
一來費率穩定,規劃完善的話長時間不用擔心費率的問題
二來保障比較長久
再來,我會比較建議將全球LDG及XDJ的繳費年期拉到三十年期
一方面你現在的經濟能力不太夠,這樣可以多少降低你每年所繳保費
二來這兩個產品都有內建保費豁免,一旦發生1-6級失能會豁免往後的保費,所以繳費時間拉長,豁免保障的時間也越長
XHQ超額的部分你可以再考慮考慮
因為你已經有HNRB計畫三跟XHR計畫五的雙實支規畫
基本上已經足夠負擔多數狀況下的花費了
在經濟能力有限的狀況下XHQ真的不一定需要附加
這樣子規劃的話,保障的部分不會改變太多,但是保費的部分大概可以壓在三萬出頭

以上一點建議希望有幫到你
若有任何問題或者需要協助規劃送件,歡迎點我頭像旁的信箱提出
1
不滿
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翻轉Jian
Level 3
保險業務員 location 新竹市
通常 7 小時內回覆討論區

不要因為"停售"或"新聞"來造成衝動購買唷!!!

想必你一定也做過功課了,目前市售保證給付商品確實不多

台壽確實是很不錯的選擇但也要留意有等待期六個月的條款限制唷!!

我不建議台壽做雙主約 把定期壽險及YOA/BOX刪除
(有預算可以考慮友邦的定期失能 額度很高費率便宜)

全球XHQ可以斟酌刪除 (實用性不高,改成元大作為3實支,一年5000左右)
意外險附約我會出在台灣人壽

繳費方式可以隨時更改唷!! 建議可以年繳然後找配合的信用卡公司保費分期0利率

需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊我的頭像主動諮詢唷^^
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🎯Jian任職錠嵂保經”,回覆對您有幫助請按讚&最佳留言

Jian提供以下服務:
保單健診及諮詢
全方位保障完整觀念與注意事項
資產規劃及預留稅源

🌟謝謝🌟

不滿
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沛沛幫你配
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 2 小時內回覆討論區
您好

1. 基本上以上規劃是非常足夠的,建議將LDG及XDJ年限拉長至30年,減輕保費壓力。

2. 台壽YOA月失扶金會隨著年齡變動,全球XDJ是平準型費率,建議可以集中規劃在全球XDJ即可。

3. 意外險的部分,可用意外產險做搭配,保費低能省下預算、且保障範圍更廣泛(含失能金、重大燒燙傷、意外實支、骨折未住院、食物中毒等)。

4. 繳費方式是可以依照您的狀況隨時做變更喔。

沛沛幫你配,保險買對不買貴
歡迎點按頭像進一步討論詳細內容
2
不滿
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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 6 小時內回覆討論區
暗夜曙光您好,
台壽OTL主附約可刪除,
意外險放台壽
全球LDG和XDJ年期拉長至30年,保費相對便宜,XHQ可斟酌刪除
不滿
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錠嵂大裫
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區

意外險放台壽比較好,多了燒燙傷給付以及意外失能月扶助金。

YOA的部分可改為XDK、XDJ放在全球做規劃。

一方面費率平準,一方面YOA其實不屬於具有保證給付的商品。

BX0的部分可選擇使用友邦的YRDR2來作替代。

YCA的部分可考慮不規劃,療程型癌症其實可以用實支實付代替。

且不理賠併發症,故CP值真的不是非常高。

建議可以再多增加一間產險意外險,CP值極高且涵蓋其他許多保障。

重大燒燙傷、個人責任保險、骨折給付等等。

改繳別當然可以

也可選擇使用信用卡分期!

1
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小鶴
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區
台灣人壽意外險SPAR含有意外失能的扶助金
整體保障會比放在全球好
不過保費當然也會略高一點
未來畢業後開始就業後,一定要去變更職業等級喔,避免影響未來理賠
YCC已經規劃200萬了,且同時有CIR3,個人認為YCA可以不用沒關係

如果年繳保費不想負擔這麼高,全球LDG、XDJ可以改30年期的
繳別可以做更改是沒問題的,可於保單周年前提出申請
月繳的話首期保費要繳"2個月份"的唷
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不滿
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Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 8 小時內回覆討論區
BX0只有買到50萬真的有點可惜
建議加上主約至少300萬以上會好一些
1-11級的等級理賠金額是遞減
以7級最多項目且部分情況嚴重的狀態來說
7級總理賠也才60萬
你可以先看看條款的失能等級再來決定

意外險的部份
可以接受高一點的保費
建議把它放在台壽
至少有保證續保,免得未來有被終止的可能

繳費方式基本上在下一期繳費錢都可以隨時提出變更
所以等你出社會之後再改成年腳是沒問題的!
之後也可以用信用卡來繳費,有些信用卡有12期0利率的分期活動
1
不滿
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保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 12 小時內回覆討論區
暗夜曙光你好~~

Q:然後依據先前各位專家提供的建議,
選擇全球私底下拜託目前業務幫忙出個建議書,
組成以下如圖的內容,
不知道這樣是否有什麼調整建議呢?
關於全球的部分建議
1.可以把XDJ跟LDG的繳費期限拉長成30年
(一)來降低保費
(二)來豁免期間可以拉長

2.XHQ自負額的部分可以斟酌要不要留下,HNRB計畫3跟XHR的計畫五其實已經很夠用了。如想要多增加雜費或者病房費的部分會建議增加元大的DJ+JR。
JR的病房費計入雜費做計算,等於可以升等成VIP病房。但要注意的是JR後面保費會調整得很快~~

Q:另外想詢問一下,保險的繳費方式(年/季/月)是否可以隨時更改?
可以啊這當然沒問題~建議您之後可以辦張分期卡12期零利率的那種。刷年繳保費然後享受月繳~又不用被保險公司吃利息。

我個人也是傾向把意外險搭在台灣人壽下面個人習慣啦,台壽的部分還有多一筆意外失能月扶金。雖然貴了一點,但我覺得值得。

然後希望各位客戶朋友如果有看到這則留言,不要因為新聞或媒體的影響,說什麼保單要停賣阿,利率要變不好什麼雜七雜八的資訊出來就一窩蜂的搶著購買。
買保險不是短期的契約,應該要去思考說這份東西對於自己到底是不是有那個必要性。看到任何的資訊傳播出來,先不要緊張找個你可以信任的業務員去和他了解這險種的架構和能夠幫助我們解決什麼事情。再去評估說自己到底要不要去規劃。

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