保單1
DDPL 康寧終身壽險 25萬
身故/全殘金:25萬
重大疾病:12.5萬
終身壽險不用變動,也繳很久了
CR/NCR癌症醫療終身保險附約 2單位
第一期前列腺癌/原位癌 : 4萬
第一期前列腺癌/原位癌以外之癌症 : 40萬
癌症住院 : 2400元
出院在家療養金 : 1600元
手術醫療:
原味癌/第一期前列腺癌:1.2萬
原味癌/第一期前列腺癌以外之癌症 : 6萬
門診醫療金 : 2000元
終身癌症也不用變動,但建議再增加癌症一次金的險種,如定期癌症或重大傷病
HIR 住院費用給付保險附約 1000元
住院醫療金 : 1000元,無其他醫療雜費與手術項目
只理賠病房費,效益不高,建議改成第二家實支實付,也能補強到病房費,最重要的是住院與門診手術雜費
HS 住院醫療保險附約 10計畫
住院病房費 : 1000元
醫療雜費+住院手術 : 5萬 (進行重大手術提高到15萬),無門診手術與門診手術相關醫療雜費
雜費條款 : 列舉式
實支實付有兩隻,住院雜費總額度15萬,但都不含門診手術雜費,等於三張保單都不會理賠,如果實支實付只單保一家,即使保了兩隻,都還是會有缺口的,需用其他家補強才是
SIR 手術醫療保險附約 2000元
住院手術 : 2~8萬元 (手術倍數10~40倍,每年最高給付100倍),無門診手術
只有住院手術,沒有門診手術,可替換成其他家實支實付
PAR 新人身意外傷害保險附約 100萬元
AMN 新傷害醫療保險金附加條款 3萬元
意外身故/全殘 : 100萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 100萬
1~11級意外失能一次金 : 5~100萬
1~6級意外失能扶助金 : 5000~1萬/月 (給付120個月)
重大燒燙傷 : 25萬
意外實支實付 : 3萬
意外險部分少了骨折金,且意外實支額度偏低,可用產險意外險補強
保單2
NPHI 新終身醫療保險 1000元
還本型終身醫療險
身故金 : 總繳保費的1.05倍,須扣除已領取各項保險金
住院日額 : 1000元 (31~90天 : 2000元、91~365天 : 3000元)
加護病房暨燒燙傷:2000元
住院前後門診 : 250元 (住院前後二週)
緊急醫療運送:2000元
住院手術 : 3000元,無門診手術
輕度癌症 : 1000元,重大疾病 : 1萬 (限一次)
醫療總上限 : 300萬
終身醫療也沒有門診手術,我認為CP值非常低,保障少,又很貴,如果沒有體況,也沒人情的話,這張保單可考慮要不要換掉的,或者是把額度降低
AI 傷害保險附約 100萬
意外喪失工作能力保險金 :
不能繼續從事原來之任何工作,每星期領取: 7500元
不能繼續從事原來之一部份工作,每星期領取: 1250元
超過52週仍不能從事原來之任何工作,且終身無法恢復工作能力、不能從事任何工作,每月領取: 8333.3元(最多可領15年)
意外住院,每星期領取: 2500元(同一意外事故,最多可領52星期)
意外殘廢金 :
雙目失明可領取: 100萬
喪失一肢可領取: 50萬
一目失明可領取: 40萬
意外身故: 100萬
意外手術: 1000~2萬元 (依據保單條款手術表,給付保額的1/1000~20/1000)
我認為這隻可保可不保,換成失能險也會比較實際,畢竟AI只理賠意外狀況,且額度也不高
HIR 住院費用給付保險附約 1000元
住院醫療金 : 1000元,無其他醫療雜費與手術項目
一樣有兩隻,重複性的,建議以實支實付為主
HS 住院醫療保險附約 20計畫
住院病房費 : 2000元
醫療雜費+住院手術 : 10萬 (進行重大手術提高到30萬),無門診手術與門診手術相關醫療雜費
雜費條款 : 列舉式
如上~~
如果這張保單要刪除的話,住院雜費只剩下5萬,會更不足了,勢必要多增加實支實付
保單3
PSI 真安心手術醫療終身保險 1000元
還本型終身手術
身故金 : 總繳保費之和,須扣除已領取各項保險金 住院/門診手術 : 1000~8萬元 (手術倍數1~80倍)
創傷縫合處置 : 100~1000元
醫療總上限 : 100萬
EPSI 真安心手術醫療終身保險附加條款 1000元
門診手術 : 1000~8萬元 (手術倍數1~80倍)
創傷縫合處置金
一般創傷之傷口大小
小於5公分(不含) : 400元
5至10公分(不含) : 500元
大於10公分(含) : 500元
臉部創傷之傷口大小
小於5公分(不含) : 900元
5至10公分(不含) : 1500元
大於10公分(含) : 2000元
特定處置保險金 : 5000~2萬元 (手術倍數5~20倍)
醫療給付上限 : 30萬
您個人會比較偏好終身險嗎?
2016年保的這兩張都可考慮刪去的,前提是沒有體況問題,終身險無法解決高額的醫療自費問題,到頭來,多數時候賠得比較多的還是實支實付,終身險只能不如小補,只能解決小花費,無法解決大花費的
以上的缺口其實蠻多的,實支實付、重大傷病、失能險這些都須優先補強,現在比較多人會選擇保失能險,因南山還是沒有失能險,建議先做一下功課,長照險與失能險的差別,再來選擇到底失能還是長照比較符合自身需求
保險是定型化契約,不妨在調整前先思考以下問題
選擇保險建議以下3大方向做規劃
1. 自己所無法承擔的大風險,才透過保險轉嫁
2. 以近期10~20年的保障為優先規劃
3. 基礎規劃保障型保費,不應超過年收的10%~12%
綜合上述的觀點來看目前的保障內容
提醒您,如果有體況的話舊有的契約就不建議更動,因為新投保的保險不一定會承保
由於沒看到您目前在考慮的其他規劃,所以沒辦法給您更多客觀的建議。
保險規劃是一輩子事情,貨比三家不吃虧。
目前服務於保經公司
可以規劃多家保險公司商品,詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整。
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實支實付-現在的醫療制度與趨勢,住院天數少、自費項目多、費用提高,僅靠以前的終身醫療無法解決,相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠,有無包含門診手術雜費)
失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷,一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。
重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格,而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確,透過一次金解決解決給付較能靈活運用,可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。
癌症險-癌症險分為兩種,一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度,住院的天數越來越少,因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金,醫療水準也能自己選擇。
意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷,小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付,大人可用產險商品來提高意外身故額度。
壽險-解決喪葬費用,若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者,額度需另提高。
3.目前南山保單,許多重複規劃(意外、醫療)!
終身癌症屬於療程型癌症險,建議補上一次金型商品!
HIR屬於定額式給付商品,不論住院花費多少,只依照"住院天數"理賠固定金額!
此部分預算建議規劃在實支實付,較能解決大花費問題!
EPSI、PSI,也屬於定額式給付商品,只依照"手術名稱"理賠
一樣建議先以實支實付為主!
HS,實支實付,但手術費與雜費合併計算且理賠需正本!對於保戶較吃虧!
目前保障缺口:失能險、重大傷病險、癌症一次金、實支實付
依照您目前的年齡層,建議先以補強:失能險、實支實付為主,有多餘預算在補齊其他缺口!
我是緯大雞排,服務於保經公司,有豐富的理賠經驗
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*醫療建議規劃雙實支實付,花多少賠多少
因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加
雙實支實付可一份收據兩份理賠,解決醫療費用和薪資損失
*癌症險會建議規劃癌症一次金,
因療程型必須住院治療才能申請理賠,相對一次金的靈活度較高(例:標靶藥物)
*失能險解決發生失能時(例:癱瘓、雙眼失明)
造成收入中斷且需長期照護的費用(例:看護費、生活開銷)
*重大傷病:理賠範圍廣,近400項疾病且健保局會不斷更新,
不必擔心未來疾病不賠的問題,理賠方式為一次金。
保障缺口建議基本額度至少如下:
1.壽險:100萬
2.意外險:意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.重大傷病:100萬
5.癌症一次金:100萬
6.失能險:扶助金4萬/月,一次金100萬以上
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讓您未來挑選保險,能輕易上手!
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2.您近期有就醫的紀錄或正在追蹤中的疾病嗎?
如果上述問題解決了,後續我的建議如下
1.2016年規劃的保單 重新調整 (2016年投保的我會全部解約)
2.投保兩家 失能+實支實付 (看個人預算考量,也可以1家)
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