39歲上班族 保健健檢與保單缺口

您好,可以增加第二家的醫療實支實付(副本)
以及增加失能險,還有一次性給付的重大傷病險
因此滿推薦全球人壽or台灣人壽
這兩家的失能險以及醫療險都非常好
而重大傷病還可以加保在附約下
算是CP值非常好的保險公司
歡迎來信讓我為您規劃~~~

黃義您好,

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型
建議補上失能,重大傷病或癌症一次金,第二家實支實付

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

黃義您好～
目前保單的保障內容有壽險、意外險、意外實支、住院日額以及住院實支
不過額度並不高

建議您可以補強失能、癌症、重大疾病以及第二張實支實付
希望有幫助到您～

黃義，您好
您很有保險觀念，根據您上個月有做手術骨刺，擔心是否影響之後投保，
這個可能有絕對的影響。

不過相信您也因為這個手術才發現，要投保真的不是那麼的容易了！
倒比較想了解您目前遇到的問題及您所要解決的風險為何，我們在對症下藥！

如有任何需求歡迎點大頭來信詢問唷！
希望有幫助到您，感謝

黃義 您好

上個月若有手術的話
原則上保險公司會做「除外」的動作
也就是未來若遇到同樣的體況
保險公司有權利不予理賠

至於三商保障內容的話
主約為還本壽險，不需要做更動
附約則有基本的實支實付和意外險
算是一份不錯的內容

但面對目前的醫療環境還是顯得不足
建議能補強其他家的商品，會較完整些

以上，如果需要提供建議書給您做參考的話，可以點擊『免費諮詢』

來信一起討論需求，創造專屬於您的保障規劃。

若覺得我的回答不錯可以給我一個『最佳留言』給予我鼓勵哦～

哈囉您好～

請問這張保單已經繳費多久了呢？

主約新高峰終身還本保險甲型的內容：
繳費期滿每年會提撥生存金給您以及身故或全殘時給付保額兩倍的理賠金

其他保障主要為意外險、住院醫療日額及一點點的實支

預算有限的情況下
建議您先把握兩個重點
1.優先解決無法承擔的風險 讓當下擁有足夠的保額
2.現在的風險都不擔心了 再來考慮未來的風險

因此建議規劃順序
沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
有扶養責任、貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險

根據以上重點思考過
再來討論該如果調整保單到符合您的需求才會比較適合
也才不會一直買 又一直覺得保費高想調整唷

另外近期有骨刺手術是會影響到投保沒有錯 但還是要看您這手術的原因、痊癒狀況及是否有後遺症來評估～

梅菲斯在大型保經服務
有任何問題點我大頭貼問我
希望有機會為您服務：）

原本的內容為壽險+意外+日額型醫療與額度較低的實支實付。

建議再補上：失能、重大傷病以及第二家實支。

骨刺的部分若手術完畢，因為體檢後視回診情形做"除外"的方式來處理。

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

失能險
面對需要喪失工作能力的情形時，具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上，才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。

雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進，終身醫療等日額型商品，漸漸已經脫離規劃的主軸。

取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用

備有基本的雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，同

時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。


一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣，且理賠認定來的也較簡易。

年輕時可幫助規避重症風險，一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。

意外險
意外給付分為：意外實支、日額、身故/失能三部分。

建議額度為：身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬

危險程度較高的職業建議規劃更加齊全，小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。

壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變，建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

若需協助送件規劃或者其他保險諮詢，非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大裫，讓您保費花得一點都不冤

請問骨刺位置在哪呢？因部位會影響是否可投保以及除外問題。

目前這張保單有幾個問題：
1. 重大「疾」病險，只保七項，且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，一但確診即可一次金理賠。

2. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險加強，一半保費，一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

3. 住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、未住院的醫療實支

給您參考一下網路上推薦的罐頭組合，
由兩家壽險+一家產險意外搭配：
1. 失能：1-6級扶助金3.1萬，1-11級失能一次金120.5-8.5萬
2. 癌症一次金：最高200萬
3.  雙實支實付：病房限額1500+3000元/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22萬
4. 意外：身故或失能250萬、意外失能1-8級月扶助4.1萬-2500，意外醫療實支11萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5萬
5. 重大傷病一次金：100萬
 
以上保費約3.9萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。

「保險找保媽，保護你一家。」
＊歡迎點擊頭像諮詢

黃義您好

1.一般成人全方位保障規劃內容有壽險、意外、醫療、重大傷病、癌症及失能

那您目前現有保障包含壽險、意外、醫療(實支實付額度6萬) , 建議要補強失能險、重大傷病、癌症險等缺口 , 以及再補一家實支拉高雜費額度 , 另外提醒新康泰實支實付條款上沒有寫到會理賠門診手術雜費的問題 , 這個部分也是可以用另一家實支實付去補強的缺口 , 因為醫療只會越進步 , 住院天數會越來越少 , 那很多實支實付都是針對住院才給付雜費的部分 , 門診手術衍伸的雜費是沒有理賠的
那有其他家像是全球、台壽、元大、遠雄、宏泰等 , 都是會給付門診手術的雜費 , 給您參考
這部分可以跟您討論過需求後再給建議

2.針對體況核保的部分 , 每家保險公司的審核標準不一樣 , 保險公司對近期有手術或住院情況要投保者 , 大多會先暫不承保 , 因為體況時間跟投保時間太近 , 所以會建議要補強保單缺口的話 , 建議等2 - 3個月再做投保
針對骨刺的核保部分 , 基本上沒有業務員敢肯定的給您保險公司承保條件為何 , 因為我們都不是核保人員 , 加上一樣的體況 , 每個人提供的病歷及體檢狀況都會影響條件 , 所以這部分可能就送件後以保險公司核保為主
但依照醫療險條款疾病名詞定義來看 , 是以契約生效日後所發生的疾病才會理賠 , 所以針對以後骨刺部分新保單可能就不予理賠

3.另外想跟您問一下 , 預算3萬是指舊保單加補強新規劃部分總共3萬? 還是單純補強部分預算3萬呢?

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希望我的回答內容有幫助到您 , 那針對您的需求歡迎點擊頭像諮詢或給我一個讚 , 您的支持是我最大的動力！

您好~
新高峰終身還本保險甲型
身故金30萬，繳費期滿60萬
生存年金繳費期滿每年36000元
失能一次金(2~6級失能)30萬*(100%~5%)
新萬全傷害保險
意外身故100萬
重大傷燙傷30萬
意外失能一次金(1~11級)100萬~5萬
意外醫療特約
意外實支限額3萬
意外傷害日額
意外日額1000元
意外手術1000元
意外骨折1750~30000元
住院健康甲型
住院日額500元
住院健康乙型
住院日額500元
門診手術2500元
住院手術7500~20000元
新康泰綜合醫療
住院限額1000元
住院/門診手術限額750元~15萬
醫療雜費6萬

如果有動過骨刺手術的話，一般應該會除外喔!!

目前您的保障有：住院日額、意外險(含意外醫療)、實支實付、壽險
保障缺口有：實支實付(副本)、癌症險、重大傷病、失能險
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是我給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

骨刺問題不大,有可能除外沒錯唷!!

商品內容建議就保留,補強失能/實支實付額度/重大傷病

保險公司 目前推薦 "台灣🇹🇼" "全球🌍” “元大⭕️” “遠雄🐻”(人壽)
選擇兩家做搭配,享有雙實支保障也符合時下醫療水準 
可以至 (FINFO) 保險網站看看時下保險商品及其搭配方式!
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✓保單健診及諮詢
✓全方位保障完整觀念與注意事項
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