36歲女 停掉or再補實支實付

1. 雜費部分，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

2. 目前國泰跟保誠皆為住院定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

若可以建議忍痛停損解約！因為保障真的很少且理賠額度低，花出去的保費只是剛好賠自己而已，不如自己存下來。

保單缺口：失能、意外、癌症一次金、重大傷病、醫療實支

因不知您的預算，我先以網路上推薦的罐頭保單給您參考

建議由兩家壽險+一家產險意外搭配：
1. 失能：1-6級扶助金3.1萬，1-11級失能一次金120.5-8.5萬
2. 癌症一次金：最高200萬
3. 雙實支實付：病房限額1500+3000元/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22萬
4. 意外：身故或失能250萬、意外失能1-8級月扶助4.1萬-2500，意外醫療實支11萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5萬
5. 重大傷病一次金：100萬

 

以上保費約3.7萬/年

「保險找保媽，保護你一家。」
點擊頭像諮詢

 

男37歲您好

是的雜費很重要
尤其現在手術費用大多被健保點數吸收 住院日數短 自費醫材昂貴
大多理賠費用會從雜費支出
是否會理賠門診手術、門診手術雜費有無也非常需要留意喔

國泰全意與保誠住院醫療限額是實支實付
國泰門診手術無輪計劃買多高都僅有一萬額度
保誠部分沒有太需要著墨的優缺點
至於雜費額度部分 沒看到所購買的計劃或單位數 還請您自行翻閱保單了解額度

如果身體健康 沒有體況問題
可以重新構買條款更完整的實支實付後
捨棄日額險附約以及置換國泰實支

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

您好

國泰的全意住院 and 保誠的住院醫療限額皆為『實支實付』
即是您上述提到的雜費重要性的險種
商品都有一些設計上的缺點，例如門診手術額度偏低
建議在這個區塊要做替換 or 補強。

至於全心住院日額、新溫心住院，都屬於『定額給付』的商品
若您本身還未有基本的保障，並不建議規劃這類的商品哦。

以上，如果需要提供建議書給您做參考的話，可以點擊『免費諮詢』

來信一起討論需求，創造專屬於您的保障規劃。

若覺得我的回答不錯可以給我一個『最佳留言』給予我鼓勵哦～

保險公司 目前推薦 "台灣🇹🇼" "全球🌍” “元大⭕️” “遠雄🐻”(人壽)
可以至 (FINFO) 保險網站看看時下保險商品及其搭配方式!

裡面也能查到這幾支商品的內容唷!!!! (日額型保險基本上可以都刪除唷!)

會建議 選擇兩家做搭配,享有雙實支保障也符合時下醫療水準 

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🎯歡迎點擊Jian的頭像🙋‍♂ 免費來信諮詢一起討論唷^^

Jian提供以下服 務:
✓保單健診及諮詢
✓全方位保障完整觀念與注意事項
✓資產規劃及預留稅源

🌟謝謝🌟

各項商品以住院1000元舉例

主要理賠項目	全意住院	全心 住院日額	新溫心 住院	保誠住院醫療限額給付	總共
病房費	1000元/日	1000元/日	1000元/日	1000元/日	4000元/日
雜費	共用10萬/次			3萬~6萬/次	10萬	+6萬/次
手術		1250元~ 8萬	1250元~8萬	1000元~15萬		+31萬/次
門診手術	1萬*手術比例	1250元~ 8萬	1250元~8萬	1000元~15萬	1萬*手術比例+ 31萬次
轉換日額	1300元/日			1000元/日	2300元/日
轉換 定額型門診	1000元/次			1000元/次	2000元/次

您好~
以內政部統計，目前醫療花費有60%來自於雜費，30%手術，10%住院費用。
以上以住院1000元舉例的範例表格，可以看到
1.全意住院他最主要須注意的地方是，他的雜費與手術共用! 大大降低保險理賠金額!
2.全新住院與新溫心，為同屬性醫療保障，沒雜費，再加上他們並非終身，在預算上可以調整到其他保障或更好的醫療上。
3.保誠住院醫療限額給付，優點是他有理賠到急診醫療限額，缺點是以1000元來看手術跟雜費額度太低。

建議方向
-醫療規劃第一家以 台灣or全球
因為這兩家的實支實付沒有30天等待期，立即投保，立即理賠，保障沒有空窗期

-醫療規劃第二家以 元大or宏泰or遠雄
個人最愛元大JR，因為元大的實支實付可以補到病房費，意思是即使國際病房一天1萬2，我們也有能力負擔，我母親自身就有國際病房的理賠案例。
再來元大JR，他的手術理賠不打折，完全符合實支實付的概念，在我心目中他是number 1

我是錠嵂小高，
如果我的回答對你有幫助的話，請幫我按個讚
有任何疑問歡迎點我的頭像可以進一步討論，
讓我們一起解決你的擔憂吧！

你好：

雜費的額度，需要看你投保的單位及計畫才能知道哦

國泰人壽-全意住院醫療健康保險附約

• 優點：
• 有理賠門診手術
• 缺點：
• 雜費只理賠住院，不賠門診，且住院雜費與手術費共用額度
• 雜費屬於列舉式，條款有列出來的才會賠
• 手術保險金一年理賠六次為限

國泰人壽-全心住院日額健康保險附約
國泰人壽-新溫心住院日額保險附約

• 兩者優點：
• 住院、門診手術都有理賠
• 兩者缺點：
• 屬於定額型手術險，無理賠雜費
• 醫療費用收據限正本理賠（條款第二十條）

保誠人壽-住院醫療限額給付保險附約

• 優點：
• 住院、門診手術都有理賠
• 缺點：
• 雜費只理賠住院，不賠門診
• 雜費屬於列舉式，條款有列出來的才會賠
• 住院醫療費用收據限正本理賠（條款第十九條）

要特別注意一下，國泰及保誠的實支都有限制正本理賠
當初投保國泰及保誠時要保書上有無據實告知有投保其它商業保險呢？
這兩家理賠會卡收據，很容易引起爭議，務必重視這項問題！

如果只單聽業務建議你哪些該停掉買新的
我想過一陣子你還是會不清楚自己的保單買了什麼
因此17有自行整理保險的簡單架構，歡迎你來信索取
可以協助你有一些概念後會對保單內容更有想法！

17擅長將保障整理圖表，建議您可來信免費諮詢，詳細討論您的想法

針對您的家庭狀況、預算及需求，分析多家公司的商品，找出適合您的規劃

 

關於保險的眉角值得我們細心❣

 

◈17服務於錠嵂保經，畢業於保險金融管理系◈

 

誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】

將是17持續為保戶解決問題的最大動力

您好
像您這樣願意上網來討論規劃，代表您是一個相當有責任感及保障觀念的人，
我一定會運用我的專業知識，為您規劃出最適合您的保障。

關於您的問題，我個人建議：
『如果身體沒有任何體況問題，建議可以討論重新規劃更完整的實支實付。』

另外我分享一個觀念給您聽聽看：
當我們這個家，明天沒有任何收入進來的時候，有沒有什麼問題是我們會擔心的？
是不是會擔心生活費、貸款、孝親費等費用，那我們現在能夠負擔起這些費用，是不是因為我們現在有工作有收入，
假設我們不能工作的時候，那這些開銷要不要繼續？如果要繼續，該怎麼繼續？
如果我能用您薪水的八分之一到十分之一就可以解決您的問題，您願意參考看看嗎？

保障分六類：
1.壽險：解決我們未完的責任，維持好家人的日常生活。
個人壽險保額估算＝家庭年支出＊預留年期＋貸款。

2.意外險：用來轉嫁因意外事故受傷，甚至死亡、失能所來帶來的損失。

可優險選擇產險公司專案+壽險公司保障續保意外險，做到意外雙實支實付。

3.醫療險(實支實付)：解決龐大醫療費用及看護的問題(病房費、雜費、手術費)。建議可規劃雙實支實付醫療險。

4.失能險：解決因疾病或意外導致失去工作能力的照護費用。

建議規劃失能月給付5萬以上及失能一次金。

5.重大傷病險：治療初期一次性大筆理賠，可以解決特殊用藥及器材費用。

可先規劃理賠範圍較廣的重大傷病險，預算足夠可再加強特定傷病險。

6.防癌險：可以解決標靶藥物及癌症龐大醫療費用。

建議可優先規劃防癌一次金，預算足夠再加上療程型癌症險。

我服務於保險經紀人公司，能夠客觀分析各家保險公司商品，提供最適合且CP值最高的保障給您！歡迎一起討論規劃喔～

您好~

國泰人壽(缺少主約險種)
全意住院(有實支實付及住院日額，沒有po全名無法確定正確商品)
全心住院日額(住院日額)
新溫心住院(住院日額)

保誠人壽
保誠住院醫療限額給付(實支實付)

以上建議您主約險種、保額及完整商品名稱，會比較準確評估及規劃。
另外您保誠及國泰的實支實付，看起來都是正本理賠，也就是說如果真的發生風險需要理賠，只能選一家理賠，這樣對您來說，是一種損失，買2家實支實付只能賠一家。
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

您目前的保障有：雙實支實付、住院日額
保障缺口有：實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險、意外險(含意外醫療)

保障缺口蠻多的，加上實支實附有正本理賠問題，建議重新檢視規劃保單。

以上是我給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!