39歲女生 保險新手

目前用單一保險公司做規劃,是無法規劃出完整的保障內容
用二到三家做搭配,選擇各家的優勢險種作組合,才能讓保障更完整

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保，一樣可以規劃雙意外實支

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

EmilyHsu:
         你好～保險有6種，壽險、意外、重大傷病、失能、防癌、醫療。
         至少雙實支實付醫療險，但主要還是要看你預算跟較重視哪些部份來規劃

         可ㄧ起討論喔

EmilyHsu您好：

成人建議組合規劃為：失能、重傷、雙實支、癌症一次金、意外險。
以下針對各險種建議額度多少、該注意的細節，為您簡單做說明。

一、【失能險】
主要保障「生理失能」後日常生活的開銷，不需要擔心失能後失去工作能力造成家庭負擔，只要符合保單條款約定的失能等級表1～11級的認定，就可以啟動理賠。

保障內容分為一次性給付的失能保險金，以及失能狀態認定後，每月或每年給付的失能扶助金。

建議保障額度＝工作收入＋照護費用。


二、【重大傷病險】

根據統計每24人就有1人領取重大傷病卡。
重大傷病險以領取到健保局核發重大傷病卡後，立即理賠一次金。
不因條款不因病名所規範限制，範圍更是高達400多項。
理賠項目「範圍最大」，理賠給付「範圍明確」。

建議保障額度：100 萬以上較為實用。

三、【雙實支實付】

「實支實付」針對健保不給付的治療項目（病房費、手術費、雜費）時，減輕自費負擔。你花多少，保險公司就理賠多少，但要注意理賠費用是限額，非無上限。

*為甚麼需要規劃雙實支?

實支實付是限額給付的，雙實支實付的用意，是要彌補單實支實付的不足。
住院期間損失不只是醫療費用、薪水損失、看護費、營養補充品等等，
出院後能否立即回到工作崗位上也是未知數，
後續若是還要復健就又得請假，請假就又沒薪水了。

建議保障額度：單一家手術及雜費兩者額度皆須10萬~20萬。

四、【癌症一次金】

「一次給付型」的癌症險，在確定罹癌後就能立即拿到一筆理賠金，想用什麼等級的醫療技術都可以自行決定，自由度較高！

根據統計，罹癌後一年的平均藥費金額約在 50 萬左右。
若再加上其他醫療或看護支出，上百萬的花費也是有可能的。

建議保障額度：100 萬以上較為實用。

五、【意外險】

意外險可稱作「意外傷害險」或是「傷害保險」，只要同時符合外來、突發性、且非由疾病原因所致的事故都可獲得理賠（Ex：車禍、燒燙傷、骨折等）。

建議保障額度：意外身故200萬(以上)、意外實支3~5萬。

目前市面上常見的罐頭保單組合為台灣人壽、全球人壽、宏泰人壽。
每間的特色商品不同，可以根據個人的預算及需求做挑選。
MY83成人罐頭保單組合
建議您可以先參考網路的罐頭保單，對於保障有一定的了解再做規劃會比較清楚。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

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哈囉您好～～

方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎？

可以參考全球＋台壽成人罐頭保單來做搭配， ＣＰ值可以很高呦

✨現在趨勢完整保障應包含：
壽險＋醫療雙實支＋意外險＋重大傷(疾)病＋癌症險＋失能險

商品選擇每間公司優點不同，還是建議分析溝通需求、預算，才能更適合您唷。

我是錠嵂的DoReMi 🎵
如果覺得我的回覆很不錯  也希望可以幫助到您
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更歡迎點我的頭貼一起討論呦❤️

建議先看一下MY83的文章，在保險觀念區裡，有基本的了解後，也能了解到哪些是比較需要的，哪些是不一定要保的

我服務於保經公司，資歷4年多，幫助超過400位保戶選擇適合的保險規劃，也是MY83評價第一名的業務，如果您也希望有適合的規劃，都可以來信諮詢與討論唷^^

先給你一些觀念
然後你再搭配本網站的建議組合或是ＰＴＴ保險板的罐頭保單組合

基本上在買保險這件事，一定要注意的問題

1.保障額度一定要足夠
這問題影響比較大的是終身險的部分
早期因為流行賣終身險的關係，導致大部份都是停留要買終身險觀念
但由於時空背景不一樣，醫療環境、利率等等各方面的不同
所以終身險的保費不止貴，容易影響其他的保障額度(排擠效應)
若是買足額，保費一定會嚇死人
但額度買很低額，那還乾脆不要買

2.符合醫療趨勢：
比如說
能夠選醫療實支才能轉嫁真正的醫療費用支出
一次性給付防癌，以高額理賠金轉嫁昂貴的標靶藥物及手術
有約定醫療給付門診手術的條款，醫療實支門診手術(醫療技術的進步)
續保年齡越長越好

這邊也初步給你建議
如果預算真的很有限

可以先考慮往失能、意外、醫療實隻or雙實支
為考量點，有預算再把一次防癌跟重大傷病險補上

若是有需要協助替你規劃或送件
非常歡迎來信咨詢

您好~

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是我給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

我是大誠保經業務經理我的客群都集中在25－45歲之間建議您應規劃全險保障以保發生理賠事由時都可以獲得理賠，並沒有所謂優先順序因為你不知道是疾病先來還是意外先來。

如果你覺得我的回應能幫到你請您不吝按讚及到我的頭像茲詢

EmilyHsu,您好

💡成人保險主要分為下列幾項

⭐️壽險

⭐️雙醫療實支實付

⭐️癌症險

⭐️重大傷「病」險

⭐️意外險

⭐️失能險

以30歲女為例約3萬/年的保費
📚
這邊提供一份成人的罐頭保單表格，給您參考保單基本規劃的方向和架構
左中為保障內容,最右邊為理賠金額

住院金額	疾病住院	5000元/日
	意外住院	6500元/日
	癌症住院	5000元/日
實支實付	疾病雜費	最高27萬
	意外雜費	最高13萬
	手術限額(含門診手術)	最高42萬
癌症	初次罹癌	最高200萬
重大傷病	領取重大傷病卡	最高100萬
失能	疾病1~11失能	最高536萬
	疾病1~6失能	最高5萬/月
	意外1~11失能	最高586萬
	意外1~6失能	最高6萬/月
	失能補償金1~6	88.5萬
骨折未住院津貼	骨折醫療	最高3萬
壽險	身故OR完全失能	110萬

實際費用還是要按照妳的實際狀況精算較為準確

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保費及內容都可以根據您的需求做調整

保路服務於保險經紀人公司，提供33家產壽險的服務

主要協助客戶搭配多家公司的組合式商品

也提供最重要的售後服務及理賠服務

（我們團隊擁有20幾年豐富的理賠經驗，絕對為客戶爭取最大利益）

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有任何問題或細節分析都可以點擊右邊頭像的免費諮詢，歡迎一起討論！

您好：

我這邊給您的建議：
1.醫療險雙實支實付，讓理賠也雙倍理賠。

2.失能險轉嫁因事故或疾病導致身體出狀況、生活無法自理的機會。

3.癌症險挑選併發症、ㄧ次性給付商品讓該賠的有賠，不用擔心後續治療計畫。

4.重大傷病險的一次金讓保障更完整。

醫療險實支實付-若單次理賠的自費項目沒有超過上限，兩間保險公司都會理賠，這時可以把其中一間的保險金當成暫時沒收入時薪水的補償，或買一些營養品調養身體。

失能險-保障因疾病或意外而喪失工作、生活能力的保險。一次性給付金，解決失能發生時驟增的龐大支出，另有每月扶助金，在失能後按月給予數萬元當做生活開銷和照護費。

癌症險-解決治療癌症時的巨大花費，通常接受治療時，會有以下這些花費：住院、化學治療、放射性治療、標靶藥物、免疫藥物、各式手術費等等。及家人要暫時休息無收入去照護患者的無形損失。

重大傷病險-其理賠關鍵在於「重大傷病卡」之取得。重大傷病在保障健保局「重大傷病卡」裡頭 22 類疾病的保險，範圍最廣。只要罹病後取得重大傷病卡，即理賠一筆金額，較無理賠糾紛。

    希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像免費諮詢討論，謝謝🙏！

目前都建議以兩家壽險公司做規劃，一家產險公司來做加強。
以兩家公司規劃的原因是要規劃雙實支，且可以補強另家公司額度、險種不夠的問題。

以下簡單介紹各險種用途

定期壽險-萬一突然離開，能確保家庭責任負擔，讓對家人的愛延續下去，可以依照貸款、扶養責任去評估額度。

雙實支實付-當需要高科技的醫療時，能解決住院期間和門診手術所產生的大筆開銷，讓我們獲得更好的醫療品質，一張收據領兩份理賠金，一筆解決醫療費用、一筆解決薪資損失或住院看護費用。

意外險-需符合外來、突發、非疾病的三要素, 意外保障包含意外身故、燒燙傷、意外住院日額、骨折未住院、意外實支實付，可以藉由產險公司意外險與壽險公司意外險解決。

癌症險一次金-目前癌症治療方式日新月異，很多癌症已無需住院、手術，一次請領高額理賠金能靈活運用，得到良好的治療，避免規劃療程型癌症險日後⼼力憔悴，還要一筆筆申請理賠！

重大傷病-此為我罐頭保單的核心險種，重大意外、文明病、腦中風、癌症，我都有客戶理賠的經驗，未來醫學越來越發達，很多疾病都能透過門診治療(醫療險不能啟動)，一次金能彈性選擇療程，資金運用上會比較靈活，解決需要積極治療，但不需要住院的醫藥費。

失能險-解決殘廢永久性收入中斷、支出不斷的大筆開銷，發生狀況時不會造成家庭負擔，藉由保險給付看護費用、基本生活開銷，讓自己在此狀況活得有尊嚴。

                     風險嚴重程度

        大─────────────────小

 

       殘廢             身故         重大傷病     小病

        ↓                ↓               ↓          ↓

      ┌────────┐

      │意  外  險(死殘)   │      重傷險    醫療實支實付

      └────────┘

      殘廢險             壽險      一次給付癌險  意外醫療險

保險指南針，你保險苦難的明燈

你好
my 83上就有蠻多專欄或是觀念篇是關於保險的，建議你可以先建立一些保險觀念再來挑選保險會比較適合喔。也以防遇到不好的業務被牽著鼻子走喔。
可參考這篇觀念篇：https://my83.com.tw/blogs?p=1335

另外，規劃保險除了你提到的體況、和本身是否有保險以外，預算以及家庭的責任也是一個
規劃保險的重要考量點喔。

若是有任何保險問題歡迎你與我一起討論喔^^

您好，一般建議規劃以下險種，保費建議不超過年收入1成。

定期壽險-萬一突然離開，能確保家庭責任負擔，讓對家人的愛延續下去，可以依照貸款、扶養責任去評估額度。

雙實支實付-當需要高科技的醫療時，能解決住院期間和門診手術所產生的大筆開銷，讓我們獲得更好的醫療品質，一張收據領兩份理賠金，一筆解決醫療費用、一筆解決薪資損失或住院看護費用。

意外險-需符合外來、突發、非疾病的三要素, 意外保障包含意外身故、燒燙傷、意外住院日額、骨折未住院、意外實支實付，可以藉由產險公司意外險與壽險公司意外險解決。

癌症險一次金-目前癌症治療方式日新月異，很多癌症已無需住院、手術，一次請領高額理賠金能靈活運用，得到良好的治療，避免規劃療程型癌症險日後⼼力憔悴，還要一筆筆申請理賠！

重大傷病-此為我罐頭保單的核心險種，重大意外、文明病、腦中風、癌症，我都有客戶理賠的經驗，未來醫學越來越發達，很多疾病都能透過門診治療(醫療險不能啟動)，一次金能彈性選擇療程，資金運用上會比較靈活，解決需要積極治療，但不需要住院的醫藥費。

失能險-解決殘廢永久性收入中斷、支出不斷的大筆開銷，發生狀況時不會造成家庭負擔，藉由保險給付看護費用、基本生活開銷，讓自己在此狀況活得有尊嚴。

「保險找保媽，保護你一家。」
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	保障項目		給付金額
治 療 前 期	重大傷病一次金		100萬
	癌症一次金		一次給付最高200萬
治 療 中 期	實 支 實 付	住院病房費	1500+3000元/日
		雜費	12+12萬
		手術費	18+22萬
治 療 後 期	失能		1-11級一次金250萬 1-6級月扶助金3.1萬
意 外 保 障	實支實付		最高11萬
	意外骨折 (依部位)		最高6萬
	意外燒燙傷		最高212.5萬
保費 3.9萬/年

EmilyHsu您好~

保險商品可以分六大類：
1.壽險：解決當人過世時所留下的責任問題，像是父母的孝養費、小孩教育費、房貸、車貸。
2.失能險：解決無法繼續工作造成收入中斷，並且不斷支出的高額花費。像是看護費、生活費。

3.醫療險：解決當住院或手術時所產生的醫療費用，像是醫生建議的自費項目。
4.意外險：解決因外來、突發且非疾病造成的身故和所產生的醫療花費，還有解決重大傷燙傷發生時帶來的龐大治療費用。

5.重大傷病險：解決生病時身上沒有錢可以支付龐大的醫療費用，是一筆急用的現金。例如癌症治療及標靶藥物。

6.癌症險：罹患癌症時的額外給付，針對癌症所產生的醫療費用做補充。


規劃可依照自己的預算及需求調配額度，也能點擊我的頭像旁的免費諮詢，來跟您做一對一的詳細討論哦!

EmilyHsu  您好~

1.建議您先了解各險種所能解決的問題，在規劃保單時較清楚理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。

2.依照您目前年齡層來說，建議先以失能、實支為主，再看預算是否能夠補足其餘缺口!

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~