阿竣 小資族

31 歲男 保險健檢與規劃

31歲 男 辦公室上班族
預算約:3.5萬/年
保障需求:失能給付、重大傷病、壽險、癌症、實支實付(雙)
大概收入:70萬/年
家庭責任:大
共 18 則留言
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617
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 13 小時內回覆討論區
阿竣:

願意上網規劃本身的保障,可見您的家庭責任感相當成熟,令人敬佩!
不過這份規劃有些許問題需要調整,不知這份規劃是近期由業務員遞送給您的建議書嗎?

主約T05H2無法附加失能險種附約(包含BX0、YOA)因此這份規劃不符合投保規則

T04Q2屬於終身醫療型險種,無法解決目前醫療環境產生高額自費耗材、手術費的問題
醫療進步使得住院天數逐漸下降、自費越來越貴,建議以實支實付為主軸
將終身醫療的預算改至第二家規劃符合您需求的雙實支實付會更有效益。

其次您提及有龐大的家庭責任,因此也務必規劃足額的壽險保障
簡單的壽險額度計算公式:
可將您目前負債相加,扣除可動用資金後,得到壽險的標準額度
若孩子需準備未來的教育資金父母的孝養金等,也應一併計入

目前這份規劃不但超出您的預算,且還缺少一家實支、癌症、壽險的缺口
意外保障也缺少意外醫療、骨折未住院、重大燒燙傷等保障

我會建議T05H2降至保額100萬,補全球LDG保額1.5萬(相加月扶金共3.5萬/每月
台壽增加癌症險YCC(一次給付型)保額200萬
SPAR附加意外醫療(實支實付)保額3萬
並增加產險端的意外險專案(費率低、保障額度高)搭配雙意外實支
刪減T04Q2改為全球附加第二實支實付XHR

並依據家庭責任額度規劃定期壽險保障
這樣整體預算約莫3.5萬~3.7萬/年即可保障符合您需求的完善規劃

17擅長將保障整理圖表,建議您可來信免費諮詢,詳細討論您的想法

針對您的家庭狀況、預算及需求,分析多家公司的商品,找出適合您的規劃

 

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LIU住你的錢
Level 3
保險業務員 location 新竹市
通常 6 小時內回覆討論區
您好:

建議完整的保單規劃:
雙實支實付.意外.重大傷病.失能.癌症及壽險
這份的規劃缺口有癌症跟壽險
T04Q2建議可以把他拿掉,在現在的醫療趨勢這能幫我們解決的問題有限
把這部分的預算去做第二家實支實付會更好

那您有提到家庭責任是大的建議要在規劃定期壽險這一塊
來解決家庭責任大的風險喔~
詳細還是要根據您的需求及您比較注重哪個部分
在提供您更適合的建議內容
沒有最好的方案,只有最適合您的方案

目前服務在錠嵂保險經紀人
如有需要做詳細的保單健診及保單規劃
都可以再一起做討論跟分析
希望有機會可以為您服務!





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錠嵂大裫
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區
HNRB附加在新珍好心180底下
順便附加YCC(癌症一次金)
保順心的部分改由另外一間實支實付取代。

改成全球 同時可以附加XDJ XDJ補足定期失能
整體保障會更足!

家庭責任大建議補強「壽險」
台灣人壽的優體壽險、全球人壽的定期壽險都可以考慮!
留言
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區
基本上這張規劃跟您的目標差距很大

主約終身失能險雖然條件不錯
但是終身的保費較高
您說家庭責任大
如果發生失能只有一個月三萬絕對不夠用
(考慮照護費用以外,也要考慮薪資損失問題)
先以定期的規劃可以便宜保費提高整體保障


終身醫療險對於高額自費的住院醫療幫助不高
先以定期的雙實支規劃即可

其實您可以參考現行主流的罐頭保單
例如台壽+全球+友邦
經濟責任大也可以考慮提高壽險規劃

類似規劃可參考這個
連結點這

有需要協助規劃討論歡迎點我頭像來信~
留言
錠嵂師弟-恩
Level 2
保險業務員 location 新竹市
通常 11 小時內回覆討論區
阿竣 您好

依預算和希望險種可以看的出來您有為自己做了一些功課。甚至提到了家庭責任重大。
因此以下建議給您參考

壽險:根據您家中需要扶養的子女或長輩年齡來推算生活費,假設從明天開始就永久失去你的工作能力,需要多少錢才能填補?(0歲兒就需要20年生活費)
醫療險:雙實支實付您已明瞭。推薦優質選擇台壽/全球/遠雄
意外險:基本概念同壽險、燒燙傷、骨折。
重大傷病:安家費+2至3年休養金準備
癌症險:安家費+2至3年休養金+自費標靶藥物選擇權+療程費用+併發症
失能險:不能工作又走不了時,開銷至少比我們直接離開多一倍。

以您的能力其實眨眼就帶走整個家庭的2000萬,您家人有辦法補足這塊缺口嗎?
千萬要規劃好適當的風險轉移方式!

如果需要完整的建議方案,請私訊我討論喔!
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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
阿竣您好

若家庭責任重大 加上有預算考量
降低終身型的險種額度
多補上一些定期險種把額度做到充足會更合適
台壽一次金式防癌險效益不錯 建議補上

目前圖片的規劃看來已超出預算
捨棄對現在醫療環境助益較低的終身醫療
將下放附約附加於失能險主約
並搭配全球商品補上您需要的保障吧

SPAR如果不附加日額 直接購買產險意外險專案效益會更好 重視責任轉嫁可以找意外身故額度較高的專案(ex: 富邦產EASY GO)

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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小陸
Level 3
保險業務員 location 高雄市
通常 8 小時內回覆討論區

你好

因保障需求及預算考量

建議將T04Q2、YOA刪除

主約規劃100萬,將HNRB規劃此主約底下,附約增加YCC癌症一次金

壽險可用宏泰定期壽險+薰衣草+祝扶100及180(提高失能扶助金),但須注意附約延續問題

就職於智險經紀人

歡迎來信討論最適合您的商品

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希望有機會幫您服務

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米均
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
阿竣 您好~

此份規劃建議拿掉T04Q2

失能主約T05H2可以用80萬即可,再用全球的XDJ來提高保障

不過因主約降為80萬,CIR3保額也須調降

建議用全球DCB當主約,藉此來提高重大傷病的保障

同時再附加XHR,正好規劃雙實支實付醫療險

台灣的部分也建議再加上YCC

另外,家庭責任大~也建議規劃定期壽險


您的實際需求.規劃~若能和您詳細討論是再好不過


若需再詳細地討論投保或相關保險問題~歡迎您點選頭像諮詢討論
我服務於錠嵂保經~期待能為您提供專屬的保險服務


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保險經紀人-Joseph
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 19 小時內回覆討論區
31歲 男 辦公室上班族
預算約:3.5萬/年
保障需求:失能給付、重大傷病、壽險、癌症、實支實付(雙)

這份保單中並沒有考量您的需求規劃,有部分規劃的是高保費低保障的險種

失能給付
保費過高,但額度不足,僅3萬/月,
以您的薪資水準來說,建議您至少規劃5萬/月
失能造成無法工作的薪資損失+額外看護費用開銷,
是巨大的經濟壓力,
建議您以便宜的定期失能險拉高保額
台灣人壽定期失能險YOA未來保費漲幅過高,將造成保費過度拉高的問題
建議您應該優先以全球人壽定期失能險規劃較佳,避免未來保費過高的問題

重大傷病、癌症
缺少癌症一次金理賠,重大傷病僅100萬
EX:目前大腸癌標靶藥物一個月18-20萬。半年療程花費約120萬。
癌症最貴的不是手術住院,而是全自費的器材、藥材,
以及薪資損失、生活費等支出
建議您重大傷病+癌症險總額200萬,保障較為足夠

實支實付
台灣人壽實支實付的病房費用過低,僅2000/天,會建議您新增規劃全球實支實付
補強台灣人壽實支病房費過低的問題

保安心住院醫療
高保費低保障的傳統日額保險,無法應付現今醫療環境,二代健保現況
1.住院天數下降 2.自費金額提高、項目增多 3.門診手術比例增加
造成住院日額保險給付金額遠低於自費收據金額。
單位相同的日額保險費高於實支實付,
但較廉價的實支實付理賠的金額卻高出甚多
建議規劃實支實付型保險即可

整體來說,此份規劃中終身險比例佔比過高
有拉高保費支出的情況,建議您應該要比免此種狀況發生
建議您重新規劃較佳


可以點擊頭像來信諮詢,註明您在哪裡看到我的回覆
並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫,謝謝
目前已服務全台數十位保戶





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保險經紀人-Joseph
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 19 小時內回覆討論區
失能險規劃至薪資水準相當就是在解決責任問題
目前您一個月收入至少5萬
失能後無法有工作收入,那5萬的缺口要怎麼處理?

以您有比較高的經濟責任的狀況下,建議您務必規劃足夠額度的定期失能險
twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 6 小時內回覆討論區
阿竣您好,
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型

台壽建議補上意外實支和日額、癌症一次金,保安心住院刪減
增加全球定期失能(拉高失能月扶助金),實支

保險的本義在解決無法承擔的風險
​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題,再針對您的需求提供適合的搭配方案


保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 11 小時內回覆討論區
建議由兩家壽險+一家產險意外搭配:
1.  
失能1-6級扶助金5.1萬,1-11級失能一次金168.5-8.5
2.癌症一次金:最高200
3. 
雙實支實付:病房限額1500+3000/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22
4.
意外:身故或失能250萬、意外失能1-8級月扶助4.1-2500,意外醫療實支11萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5
5.
 重大傷病一次金100
6.壽險:300萬

以上保費約3.8/

「保險找保媽,保護你一家。」
*點擊頭像諮詢
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Eric lu
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 10 小時內回覆討論區
將終身醫療拿掉,屬於高保費低保障,定額給付的險種
現行健保制度,住院天數少,高雜費自費項目多,加上醫療技術的進步,新式自費手術,終身醫療根本無法轉嫁這些風險

意外險已規劃身故失能,記得加個意外實支
台壽癌症YCC為台壽優勢險種,可以附加

另外在規劃第二家實支及拉高失能額度
可參考全球+友邦
依台壽這樣的保費已經可以規畫滿完整的保障內容

目前用單一保險公司做規劃,是無法規劃出完整的保障內容
用二到三家做搭配,選擇各家的優勢險種作組合,才能讓保障更完整

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補

 意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

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harry40721
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區

您好~
你以前買的這張規畫得不錯喔,因為YOA現在已不能這樣買了。
恭喜您買到好的規劃。
另外目前您保障:失能險、重大傷病、實支實付及意外險有已有規劃。
會建議您補足癌症險及雙實支的部分。
另外壽險的部分,可以用一年期或平準型壽險規劃您所需負責家庭責任年份。

以上是我給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!

留言
Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 10 小時內回覆討論區
終身醫療可以拿掉
以現今的醫療環境來看,已經無法有效的轉嫁醫療費用的支出
建議把保費省下,把省下來的保費挪到風險更大的保障缺口上
比如癌症、失能等等
拿掉後附約就挪到新珍好心底下

但新珍好心底下不能再附加定期失能
我倒是建議可以用OTL一年期壽險來出單
底下附加每月照顧金及失能一次金
壽險剛好也對責任重大的你會有幫助

至於意外險的部分
可以再把傷害實支跟傷害日額一起規劃上
以後有更多預算的話,會建議在規劃第二張實支

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阿沈
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 20 小時內回覆討論區
我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
留言
吉峈謳
Level 3
保險業務員 location 台南市
通常 1 天內回覆討論區
阿竣 您好

所謂的家庭責任大是多大呢?
全家人就靠您吃穿?
四個老人家要養?
很多小孩?
房貸很重?

不然就看年收入來說
這樣的規劃還算可以
礙於預算
可能失能要改成定期的
且月照顧金要加倍
終身醫療拿掉改成第二家實支實付
加購產險專案意外險
壽險就再討論了

供參考
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保險依師
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 15 小時內回覆討論區

31 歲男 保險健檢與規劃; 31 辦公室上班族
預算約:3.5/
保障需求:失能給付、重大傷病、壽險、癌症、實支實付()
大概收入:70/
家庭責任:

阿竣 您好  ( 保險依師專業敬業地為您服務 ) 

針對 阿竣 所規劃的保險 提供以下的看法 供參考

  1. 意外險的保障內容明顯不足
  2. 台壽 T04Q2 保安心住院醫療終身健康保險, 只有 日額給付的功能且保費較高, 不建議規劃
  3. 台壽 HNRB這個保險只能續保到 74, 適合當作第二家 實支實付醫療險, 保險依師建議 規劃 另一家 可續保到 80歲以上的醫療險會更好
  4. 未規劃 壽險。 

【人身的六大保障】

壽險 + 意外險 + 失能險 + (實支實付)醫療險 + 癌症險 + 重大傷病。 

建議方案如下 :

【計畫一】全球人壽 LDG失扶好照失能終身保險 (15000) + XDJ失扶85失能險 (15000) (可續保到85) + XHR醫療費用 (計畫五)-副本實支實付 (可續保到80) + 傷害保險 (100萬元) + 傷害住院日額 (100) + 傷害保險醫療 (3萬元) + 臻鑫久久豁免保費 + 定期壽險 (100萬元)
=== >> 保費合計 17647

【計畫二】台灣人壽 新珍好心180護終身保險 (80) + 卡安心一年定期重大傷病 (100萬元) + 新住院醫療-副本實支實付 (計畫一) + 台灣人壽一年定期防癌健康保險 (100) + 新金關懷豁免保費附約
=== >> 保費合計 16716

【計畫一】全球人壽  17647 + 【計畫二】台灣人壽 16716 =  34363 

保險依師已準備好 各種完整的保單規劃和組合 等著 阿竣 【諮詢】

錠嵂保險經紀人 保險依師, 一家 = 很多家保險公司的商品

買保險很容易, 會理賠和精算才是高手. 

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緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 15 小時內回覆討論區
阿竣  您好~

1.投保前需注意是否有下列任何身體狀況:

2個月內{是否有就醫紀錄}?
1年內有相關{發炎反應就醫}嗎?
2年內有{任何體檢異常}嗎?
5年內有住院超過7天以上嗎?
請問目前身體機能是否有異常?

因台壽商品許多限制標準體才可做投保!

2.建議更改成規劃:請點我

終身醫療屬於定額式給付商品,面對現在的醫療趨勢與制度較無法解決大花費問題!

我是緯大雞排,服務於保經公司,有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間,讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~



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