34女保單健檢

牧 您好喔！

 

說老實話

終身險不是不好

而是該幫您做的險種規劃

都還沒規劃完全

就做終身類的險種

可能會有

「保費太高，保障不足的問題」

 

像這邊「壽險、失能、重傷、癌症險」

都沒有規劃到

風險轉嫁的範圍太小

難以招架未來可能遇到的風險

如果你喜歡我的回覆，請不吝嗇替我「按個讚和最佳留言」，我來自南二錠嵂保經，台灣各區皆有服務，歡迎點擊頭像找我資訊規劃，很高興替您服務!

牧您好

保險組成由於終身醫療+實支+意外險+終身手術組成

保費集中在兩個對目前醫療環境幫助不大的終身型醫療險上 導致保費高昂卻難以解決醫療費用高昂的風險

終身醫療與終身手術在現在住院日數短；自費費用高昂的環境下 僅能因固定住院天數與手術給予固定費用 實在難以轉嫁目前住院5日哪卻能產生數十萬醫藥費的狀況

而舊有保單比較能應對目前環境的實支實付卻又有門診手術只有一萬額度 且限制給付次數的問題 加上需要正本收據 理賠時有可能與公司團保衝突

目前繳費時間不長 建議整份砍掉重新規劃適合目前環境的險種

同樣的保費參考罐頭保單可以擁有足夠且合乎需求的規劃
規劃方向可參考：

從失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險最後視家庭責任有無補上壽險

可參考全球、台壽、元大等保險公司以及產險意外險專案商品做搭配組合

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

 

哈囉牧您好～～

1. 上面的保單都屬於終身險
終身手術醫療險、終身醫療險在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下已不實用徒增保費，自費的項目僅有實支實付可以給付，而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內，保費便宜保障面廣。

2.可以參考全球＋台壽成人罐頭保單來做搭配， ＣＰ值可以很高呦

＊＊現在趨勢完整保障應包含＊＊
壽險＋醫療雙實支＋意外險＋重大傷(疾)病＋癌症險＋失能險

✔️ 雙實支實付-因為二代健保關係，住院天數少，自費項目越來越多越來越貴，這樣可以更補足單實支的不足

✔️ 失能險- 保障出院之後長期需要被照顧的情況）
✔️ 重大傷病險-目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準

✔️ 意外險- 保障意外發生時，所需支付的費用。）

✔️ 癌症險-現今醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，罹癌時能先得到一次金的理賠給付

商品選擇每間公司優點不同，還是建議分析溝通需求、預算，才能更適合您唷。

我是錠嵂的DoReMi 🎵
如果覺得我的回覆很不錯  也希望可以幫助到您
歡迎給我一個按讚鼓勵
更歡迎點我的頭貼一起討論呦❤

妳好👋🏻

這份保單如果是作為第一張
是還ok喔👌

保單說明⬇️
基本的住院日額有1000元
實支實付也有10萬起
（要看妳的投保單位，這張圖附約沒有寫）
也有手術費用
你買的這個手術險是用1000x手術費率
可以看條款後面的手術表格

如果要詳細的數字
妳可以再提供給我妳的投保單位哦！

誠懇建議⬇️
（1）
實支實付建議要再補第二張
10萬是不太足夠的

現在住院醫療自費費用都比較多！
或者新型的手術比如達文西等
傷口小、復原快、副作用低的那種費用也很高
醫療實支實付就可以幫你負擔這些自費費用哦！

（2）
另外建議意外險可以用產險公司的加強
妳這張只有真全方位那條是意外險
而且是身故、失能保障
意外的實支實付是沒有的
（假日騎車雷殘去急診，就沒賠）
產險公司的意外險「一年」保費不到2000元就可以做

以上簡單回饋～妳參考看看^^

我的服務⬇️
我在很棒的平台，30家產壽險都有服務
如果有任何問題歡迎聯絡我哦！

哈囉你好

請問和原本業務員是親戚朋友嗎～

這份保單沒有不好
也是國泰常見的組合

只是保險分為六大塊
壽險＋醫療險＋意外險＋重大傷(疾)病＋癌症險＋失能險
以這份保單來說還有很大的缺口

但每個人的職業、收入、家庭責任、家族病史等等情況不同
會建議詳細討論再來做規劃會比較適合唷～

梅菲斯在大型保經
可以提供多家商品服務及建議
歡迎點擊我的頭像討論
希望能有機會為您服務：）

國泰人壽漾安心住院醫療終身保險
住院日額1000,住院前後門診250

國泰人壽漾順心手術醫療終身保險
住院(門診)手術費用1250~8萬
重大手術慰問金2.5~4萬
特定處置1000~4萬
意外創傷縫合處置1000

終身醫療及終身手術就佔了大部分的保費預算，高保費低保障的險種
定額給付險種,現行健保制度,住院天數少,高雜費自費項目多,加上醫療技術的進步,新式自費手術,終身醫療根本無法轉嫁這些風險

新真全意住院醫療健康保險附約
住院雜費20萬
門診手術費1萬
日額2000

國泰醫療實支~雜費跟手術費用額度共用,要注意的是門診手術部分只有定額1萬,對於目前很多以前都要住院手術,現在只需要門診手術即可進行,如白內障手術,在更換人工水晶體,自費費用價差滿大,3~10萬,國泰門診手術部分只有定額一萬,就會造成理賠額度不足

如果沒有人情壓力,只繳一年,建議做轉換,不然等過幾年後,才後悔保障不足,到時要調整也不是,不調整也不是

目前用單一保險公司做規劃,是無法規劃出完整的保障內容
用二到三家做搭配,選擇各家的優勢險種作組合,才能讓保障更完整

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

牧您好～

方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎？

目前要繳第二年，建議可以全部調整
因為有更好的規劃內容

終身醫療不是不好
而是因現在醫療的進步 健保制度
導致住院天數減少、醫療費用大多落到雜費
因此實支實付為必要性規劃
而終身醫療保費貴加上現在住院天數少
相對的已經不是那麼實用
且病房費如自費單人病房，每間醫院病房價格都不一樣有3000~1萬不等
住單人房可以好好安靜休養身體
也能用實支解決

現在主約推薦以失能險為主要
失能屬於大風險 且狀況通常最少維持10~20年
這期間所需的開銷(看護費、生活用品)
累積下來是一筆巨大負擔
且因疫情關係外籍看護進來不了，所以目前都只能選台灣看護
以目前台灣看護一日2000來計算，一個月就要6萬才足額


規劃建議用兩家規劃達到雙實支及保障互補
保障規劃一次做到位來轉嫁擔心的問題以及可能發生的風險
在工作這段時間風險最高的時候
理賠可以較足額，保費低保障高
彈性也很高，可以隨時依照需求來調整保障內容
儘早規劃才能無後顧之憂

想了解建議規劃內容，歡迎點我大頭來信
我會一一為您說明，各險種能為您解決什麼的問題！

如果您覺得回的好，可以幫我按個讚～
詳細內容可以點我大頭來信~我會仔細跟您說明

您好~
首先跟您說明
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

您目前這張保單的保障僅有：終身日額(手術)、實支實付、意外死殘(不含意外醫療)
保障相對很少，但保費卻要2萬多，在發生風險時，可能無法完全保障住院醫療費用風險。
建議您可以補強另一家實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險等規劃。

以上是我給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

牧：

保險最主要的目的是為了解決人生六大風險

❶【失能】－解決因疾病或意外失去工作能力的後續照護；建議每月扶助金至少高於月所得及規劃足夠的一次金給付。若是家中的經濟支柱，還需要考慮家庭生活費、學費、房貸車貸等，一旦發生會是家庭的風險，建議優先規劃。

 

❷【醫療】－第二代健保DRGs制度實施後，住院天數下降、自費項目增加，建議規劃實支實付型醫療險為主，有理賠醫療雜費、門診手術費及住院手術費，轉移高額醫療費用的風險。

 

❸【重大傷病】－符合健保局核發的重大傷病卡(目前涵蓋300多項疾病)，即可理賠一筆保險金，彌補後續醫療開銷、生活照護等龐大費用。

 

❹【癌症】－傳統療程型癌症險沒有理賠目前較為新式的癌症治療，例如標靶藥物、免疫療法等，且不一定有理賠癌症引起的併發症。建議規劃資金運用自由的一次金給付型防癌險，罹癌即理賠一筆保險金，作為抗癌的醫療支出。

 

❺【意外】－解決因意外傷害所需的醫療費用，例如車禍、重大燒燙傷等，以及因意外導致身故或失能理賠一筆保險金。

 

❻【壽險】－解決家庭責任的問題，若是家中的經濟支柱，規劃額度需要足夠留給家人生活費、子女教育費、父母孝養金、車貸房貸、喪葬費用等。

以國泰這兩張保單來看，屬於保費高 但保障額度低的終身醫療險種
但在現行第二代健保DRGs的制度下，住院天數下降、自費項目增加

終身日額醫療較無法解決目前醫療趨勢所需的高額花費
因此建議可將終身日額的預算改為規劃實支實付

由於這份保單才剛投保，以目前預算及年紀調整都還來得及
若無人情壓力的話建議及早重新規劃，因本身買到對的保障遠比其他來的重要

17擅長將保障整理圖表，建議您可來信免費諮詢，詳細討論您的想法

針對您的家庭狀況、預算及需求，分析多家公司的商品，找出適合您的規劃

 

關於保險的眉角值得我們細心❣

 

◈17服務於錠嵂保經，畢業於保險金融管理系◈

 

誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】

將是17持續為保戶解決問題的最大動力

這保單的問題在於商品內容與醫療環境沒辦法相互呼應
終身醫療跟終身手術主要給付的是住院天數及手術部位的定額理賠
與現今醫療環境的住院天數縮短、自費項目編多的情況下
是相互背離的

我會比較建議你
想要補強醫療保障的話
還是以實支實付醫療型商品為主
才能與醫療環境將互呼應

漾安心住院醫療終身保險 1000元
還本型終身醫療
身故/祝壽金(達99歲) : 退還總繳保費的1.1倍，須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 1000元
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
住院回診金 : 250元 (住院前後二週)
醫療總上限 : 200萬 

該終身醫療的保費不會太貴，保障相對較陽春，現在的醫療體制，不太適合優先規劃的，尤其是預算很有限的情況，更不適合先保終身醫療的，如果沒有體況問題，也沒人情壓力，重新規劃的話，對您來講，或許也會比較好的

漾順心手術醫療終身保險 1000元
還本型終身手術
身故金 : 退還總繳保費的1.1倍，須扣除已領取保險金
住院/門診手術: 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
重大手術慰問金 :  2.5~4萬 (50~80倍數以上手術)
特別處置金  : 500~4萬元 (0.5~40倍)
意外創傷縫合 : 500~1000元
醫療總上限 : 100萬

終身手術險存在的問題跟終身醫療是一樣的，舉凡任何需要自費的藥品，手術材料費，通通都不賠的，只能看住院幾天，固定一天賠1000病房費，動什麼手術，依照手術倍數表，也是固定給付一定的金額，同樣可以考慮重新規畫的

新真全意住院醫療健康保險附約 M-20計畫
住院病房費限額 : 2000元
醫療雜費/住院手術 : 20萬
門診手術/門診手術雜費 : 1萬
可轉換病房定額給付型 2000元
收據 : 正本

這隻是實支實付，但限於正本收據才能理賠，實支實付本身的問題都不會太大，只是看有沒有更好的選擇而已，國泰實支存在比較大的問題就在於，門診手術+門診手術雜費額度太低，最高1萬，現在與未來，門診手術更加的普及之下，也要把門診手術雜費考慮進去才是

雖然總保費才21000，但也只保到醫療險跟意外險，缺少重大傷病，癌症，失能險與壽險，這些都是不容忽視的缺口唷，所以保障顯得沒這麼完善了，缺口較多

我服務於保經公司，資歷4年多，幫助超過400位保戶選擇適合的保險規劃，也是MY83評價第一名的業務，如果您也希望有適合的規劃，都可以來信諮詢與討論唷^^

 

 

牧  您好~

1.這份保單投保至今是否有任何身體狀況或申請過保單理賠呢?
是否有人情壓力?

2.若無人情壓力，建議可做刪除，規劃適合您的商品!
因終身手術、終身醫療，屬於定額式給付商品，面對現在的醫療制度與趨勢較無法解決大花費問題!

建議您可參考"成人罐頭保單"，同樣的保費、保障能更大化且商品較為優勢!

3.您可先了解各險種所能解決的問題，在檢視保單與新商品時較清楚理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。

以上供您參考~