保單規劃

咪咪１２３您好

請問是否有人情壓力呢?
若沒有，建議您可以多多爬文，目前罐頭保單的文章蠻多的，可以先從罐頭保單規畫起!

保檢主要的功能再分散我們無法承擔的風險，建議先保大再保小，以下給您規劃的方向~

規劃的重點保障面含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

醫療(日額及實支實付)
當今的醫療科技越來越發達，我們享有的醫療品質也越來越好，相對的醫療的費用也日益漸高!
且健保給付的項目日益漸少，因此自費的費用也越來越高，如:心臟支架、水晶體、達文西手臂...等
這些手術動輒10-20萬，甚至30萬以上，會建議規劃兩間以上的實支實付，當我們遇到的是金額較小的醫療時，一間給付原先的醫療費用，一間則當成我們的生活費用；若我們用到費用較高的醫療時，我們兩間的額度相加可以發會更大的功能!

重大傷病險
依照健保署公布的重大傷病卡範圍扣除先天及職業病還有300多項，一次性給付的險種，也就是說當我們符合條款即給付保額200萬，讓我們自行運用，是一個CP值很高的商品!

癌症險
根據主計處統計去年男生罹患癌症的前三名分別為 : 肺癌、肝癌、大腸癌
當以上這些癌症發現的時候都有可能是三期或四期，醫生會建議不用經過住院跟手術，直接用化療放療或標靶藥物 !
會建議癌症的部分來可以規劃癌症一次金型的商品!

失能險
當有一天不管是疾病還是意外，導致我們失能，無法復原，需要人看護照顧的時候，這個風險對每個人或家庭都是無法承受的!
所以失能險是很重要的一個險種，但也是很容易忽略的一個部分!
趁我們年紀青，保費便宜，趁早規畫，保費低，保障高!
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若還有不清楚或不了解的，歡迎在底下留言或點擊頭像諮詢我~
若覺得我回答得還不錯，請您不吝嗇動動您的小手給我一個讚或最佳留言，感謝您~

咪咪１２３您好

這建議書內容是常見的國泰組合
終身醫療＋終身手術
但這真的已經不適用於現在的醫療水平跟健保制度
請問這份保單可以買嗎？：建議不要，請參考網路上的罐頭保單在做決定！

看起來是少了失能跟癌險，這兩部份的必要性高嗎？：
失能後收入中斷然後一個月可能要噴兩三萬以上
跟癌症發生時，若要用到標靶藥物這些高自費的藥物，
請問國泰給的內容有辦法cover嗎？


買保險的原則

「保大在保小，保近在保遠」

買保險是為了拿走擔憂，可以無顧慮的打拼及享受生活

並在風險發生時，能將損失轉嫁給保險公司，對自己及家人的影響降到最低

不會因為風險，短期影響到我們的生活品質，或中長期影響到家中的經濟狀況

成人保障規劃的順序：雙實支、失能險、重大傷病險、防癌險(一次給付型優先)、意外險、壽險

1. 雙實支：依目前的醫療環境及健保制度下，想要有好的醫療品質(醫材、醫藥、醫檢)往往需要高額的自費，此時雙實支就可以解決住院時的高額花費建議規劃額度為：20萬以上且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制
2. 失能險：不論是意外或疾病都有可能導致失能，失能後的自己，若無法再回到原職場工作甚至需專人照護了話，就開始了收入中斷且支出不斷的人生。導致家庭經濟陷入困境就麻煩了
3. 重大傷病險：依據健保局核發的重大傷病卡，當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣，且視健保局公告增加範圍(目前300多項細項)，當面臨需要長期、積極治療的病症，給付的一次性理賠金可以運用，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。
4. 防癌險：過去傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，但現今醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，罹癌時能先得到一次金的理賠給付，就不會被療程型的條件綁住，需要住院或化放療才有理賠。
5. 意外險：完整的意外險需包含「意外身故、意外醫療費用、意外日額」，也就是常聽到的意外三寶。
6. 壽險：依照家庭責任或是肩上的房貸車貸去評估是否有需要規劃，若預算不足，可以定期壽險為主

本人服務於保險經紀人，可以幫忙比較各家產品
有需要其他更詳細的討論
歡迎點擊頭像諮詢
覺得我回覆得不錯可以給我個讚，感謝

咪咪１２３您好

失能險、重大傷病險、癌症險的必要性絕對高於終身醫療險、終身手術與日額險

國泰保障規劃有：
終身手術險、終身醫療+實支實付+日額+意外險系列
保費高 保障效益卻不足
看似醫療險充足 實則難以轉嫁醫療風險

二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態
也導致日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費

目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險 而國泰的實支實付在門診手術卻只有一萬的額度難以應對醫療科技進步的今日日漸增加的門診手術與昂貴醫材的問題

建議您參考罐頭保單的配置
相近的保費可以擁有更齊全且更符合環境的保障
配置方向建議：
失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險最後視家庭責任有無補上壽險

可參考全球、台壽、元大等保險公司商品做搭配組合

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

 

您好：
Q：請問這份保單可以買嗎？
A：請問您有人情壓力嗎？
這份保單著重在意外和醫療，因為二代健保關係，住院天數下降，醫療自費增加，幾乎開銷都在實支實付裡面的雜費，日額型醫療已經無法實質解決現今的醫療環境問題。

終身手術、終身住院可以用實支實付來解決就行，建議做調整。

CV1是醫療實支實付，不過住院、門診的手術費和雜費都是共用額度，額度也不高，也有手術2-2-7和3-3-4-3的限制，理賠就會增加更多限制，建議規劃雙實支實付，拉高雜費額度。

XK1、XK2、XK5是意外險，沒有保證續保，建議規劃有保證續保的，才不會因為理賠次數過多而明年保險公司不接受承保。

Q：看起來是少了失能跟癌險，這兩部份的必要性高嗎？
A：
失能險主要解決照顧問題和薪資補償，發生時能維持原本生活不被改變。
癌症主要解決罹癌時有一大筆金額可以自行運用治療。
主要是看您是否會擔心癌症和失能險的風險，因為每個人需求不一樣，您在版上詢問必要性，所有業務員都會跟您說很需要，但是否真正需要還是只有您最清楚，這樣才會規劃出適合您自己的保單。

希望以上的回答有幫助到你
保險沒有最好，只有最適合的
我服務於錠嵂保經
如有任何疑問或想近一步了解
歡迎按頭像旁諮詢我

咪咪１２３ 您好：

一、回覆您的問題之前有幾個問題先詢問您
1. 您買保險是想解決什麼問題呢？
2. 那麼是想解決可能無法承擔的大風險，還是小風險呢？
3. 如果保單無論您開多大的手術，即便開腦開腎，也僅給付不到3000元，您能接受嗎？
4. 這張保單有很大的人情壓力嗎？

二、這份保單可以買嗎？
若有人情壓力，可以部份留下，但內容多數不推薦
尤其安心安順是目前業界都不太推薦的商品

原因如下：
1. 兩張都有手術限制，健保2-2-7及3-3-4-2範圍內的手術才給付
2. 保費貴，並且手術給付低
3. 終身醫療無法完全轉嫁風險，因為二代健保改革+醫療科技發展迅速，住院天數大幅下降，增加了許多新型自費手術，若要用較好的醫材也需自費，費用龐大，如果真的想要醫張終身醫療，有更好的選擇，但前提是先將保障做足了，有多餘的預算再規劃。

P.S.您的這份保單，醫療險全部都有手術限制

三、看起來是少了失能跟癌險，這兩部份的必要性高嗎？
非常重要，有其必要性。
這兩項都屬於大型風險，即便機率較低，然而一旦發生就可能無法承擔

防癌險
舉例來說：癌症排名第一的「大腸癌」
若使用癌思停，健保給付最高僅18次，超過就必須自費，每一次5.6萬，若打超過18次就可能高達上百萬。

失能險
一旦發生失能風險，收入有可能會中斷，支出卻不斷
簡單計算（生活費+看護費用）就會是一個月至少需要的開銷
若失能長達數十年，花費甚至可能高達••••••••萬

四、簡單說明成人保障規劃建議

雙實支
二代健保改革，住院天數大幅下降，自費項目增加。
好的醫材及最新手術，費用龐大，少則幾萬，多則數十萬。
雙實支不僅能夠解決這些問題，還能有相互彌補條款的不足，以及雙倍理賠效果。

防癌險
因醫療科技進步，多了不少新型治療方式，例如標靶、免疫治療等等，一年花費100萬以上，費用十分龐大，因此擁有彈性運用的資金非常重要。

重大傷病險
理賠認定簡單，申請重大傷病卡即可理賠，並且保障項目有300多項，可以在風險剛發生時，至少有一筆彈性資金可作運用，減輕剛開始的負擔。

失能險
一旦發生失能，不僅收入可能因此中斷，若較嚴重甚至需要看護費用，光是醫療費用、復健費用、看護費用，將是一筆非常可怕的負擔，失能若長達10年以上，花費可能達到上千萬。

意外險(重大燒燙傷)
一旦發生重大燒燙傷，造成的醫療費用也是非常可觀的數字，例如燙傷藥膏、生物敷料、人工皮、植皮手術、皮瓣手術等醫療費用，費用為數萬至數十萬不等。

壽險
若有房貸車貸小孩家庭，建議務必規劃，留愛不留債

如果覺得我的留言還不錯，請給我「一個讚」或「最佳留言」唷
若還有疑問想一同討論，歡迎「點擊免費諮詢」私訊我，我會給予詳細的建議及規劃喔

哈囉你好～

我跟妳同年 也是25歲唷
我自己的保單是我自己規劃的
內容包含：
醫療雙實支＋意外險＋重大傷(疾)病＋癌症險＋失能險
因為各家保險公司的實支都各有優缺
用兩家做搭配可以互相分散風險
癌症和重大傷病都是做一次金
一旦發生馬上拿到一筆大錢再來思考怎麼治療
可以免除病患和家屬經濟上的擔憂

失能險非常重要！！
一旦發生就是花費無上限的最大風險
建議一定要規劃
我的保費是一個月約3000多

以上建議給你參考看看
有任何想法都歡迎提出一起聊聊唷：）

我覺得每個險種都很重要
因為我們不能預測哪個風險會先發生！！

兩個終身醫療及終身手術就佔了大部分的保費預算了
高保費低保障的險種,定額給付,現行健保制度,住院天數少,高雜費自費項目多,加上醫療技術的進步,新式自費手術,終身醫療根本無法轉嫁這些風險

國泰醫療實支CV~雜費跟手術費用額度共用,要注意的是門診手術部分只有定額2萬,對於目前很多以前都要住院手術,現在只需要門診手術即可進行,如白內障手術,在更換人工水晶體,自費費用價差滿大,3~10萬,國泰門診手術部分只有定額一萬,就會造成理賠額度不足
加上這張實支有年度的理賠總額限制

此份保單只規劃醫療及意外,上缺失能.重大傷病及癌症一次金
在風險保障的規劃上,國泰不太推薦,如無人情壓力,建議可參考罐頭保單

目前用單一保險公司做規劃,是無法規劃出完整的保障內容
用二到三家做搭配,選擇各家的優勢險種作組合,才能讓保障更完整

你的年紀25歲,保費在兩萬五~三萬內就可將保障規劃得很完整

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

CP值不高,實支實付條款限制太多 再來終身手術實用性不高。

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

 

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

 

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

咪咪１２３  您好~~

以您的預算來說~直接選擇成人罐頭保單還能給您更全面的保障
癌症險~癌症是國人好發的重大疾病,當然也是很需要的
而失能險~更是一個極大的風險缺口,建議您一定要規劃

我的建議是:
失能險-建議至少月給付4萬以上
意外險-壽險公司意外險+產險公司專案,意外雙實支實付
醫療險-雙實支實付醫療險,預算足夠建議再加上日額型
重大傷病險-與重大疾病險.特定傷病險相較下,理賠範圍較廣的重大傷病險優先規劃
癌症-一次金型優先規劃,預算足夠再加上一般癌症險
壽險-若有房貸等責任需求,可先規劃定期型

若需再詳細地討論投保或相關保險問題~歡迎您點選頭像諮詢討論
我服務於中部的錠嵂保經~期待能為您提供專屬的保險服務

您好~
不知道您是否因為有人情壓力投保呢?如果沒有，不建議您使用此張規劃。因為保障內容太少，保費偏高。
但如果有人情壓力，可以只買以下組合，以免之後因為所繳保費太高無法再做其他規劃：
FV2 500元  保費6482元
CV1 20計畫 保費4200元
XK1 100萬(可有可無) 1250元

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是我給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

咪咪１２３ 您好 ( 保險依師專業敬業的為您服務 )

保單規劃
25歲女 辦公室上班族
目前尚無任何保單，預算大概2-3萬
今天朋友推薦了國泰的保單，請問這份保單可以買嗎？
=== >>

【人身的六大保障】
壽險 + 意外險 + 失能險 + 雙(實支實付)醫療險 + 癌症險 + 重大傷病。

國泰的保單 規劃不完整, 缺乏 失能險、癌症險、重大傷病險，保費高且保障內容明顯不足, 這樣的保單不適合 咪咪１２３。

看起來是少了失能跟癌險，這兩部份的必要性高嗎？
=== >>
癌症是十大死亡排名第一名, 也是所有疾病花費最高的, 所以此保險很重要。
國家目前完全沒有長期照護的保險, 假如失能那麼長期照護的費用高的嚇人。
&&
請問住院實支實付的部分，是包含所有支出嗎？ 病房費算嗎？
=== >>
實支實付醫療險 主要 包括以下的內容 :
(1)、病房費   (2)、住院醫療費   (3)、住院手術費 (及門診手術費和手術醫療費) 

最近常聽到失能及癌症的部分，因為本身沒有任何保單，有點不知道這個重不重要？
但如果失能或癌症無法繼續有穩定收入，這時候理賠好像又很有用!
不知道我的理解是否正確？
=== >> 
是的, 妳的理解是正確的 (失能險及癌症險都非常重要)
&&
雙實支請問是買兩家組合的意思嗎？
因為這份保單看起來是兩個主約，想問說能不能一個主約再附加其他附約讓它變完善？=== >>
(1)、雙實支實付醫療險, 通常是採用 兩家公司加以組合。(全球 + 台壽)
(2)、遠雄人壽的保險是可以採用 一個主約 同時規劃 (正本+副本) 兩個 不同的 實支實付醫療險。

請問目前都不建議終身醫療跟手術了嗎？
=== >>
年紀輕、身體健康、工作環境風險不高者、經濟穩健而預算許可者, 可以考慮規劃部份 終身醫療險。
https://my83.com.tw/question/26242#answer-134097

如果要綜合雙實支、失能險、重大傷病險、防癌險(一次給付型優先)、意外險、壽險，一年2-3萬可能嗎？
台壽跟全球互相搭配的話，請問一年2-3萬可以完成的嗎？
=== >>
假如 未規劃 終身醫療險要 規劃以上的保險 在3萬元左右是可以的。 

目前算無體況吧~除了偶發的蕁麻疹 !
=== >>
假如僅是 蕁麻疹 在近兩個月內 沒有就診紀錄是可以正常投保的。

實支實付是各家理賠範圍不同嗎? 還是只要是醫療花費都算？
=== >>
實支實付醫療險, 主要的差別如下
(1).理賠的範圍 大致上 相同 (病房費、醫療費及手術費)
門診手術費 及 門診手術醫療費限額 會有比較大的差異
(2).理賠的限額 有所不同 (與投保的計畫別 和 預算有關)
(3).可續保的年齡有所不同
(4).一年一約的 實支實付醫療險 保費會隨著 年齡而 慢慢增加, 所以保費也要考慮。 

建議方案如下 :
【計畫一】全球人壽 LDG失扶好照失能終身保險 (15000元) + XDJ失扶85失能險 (15000元) (可續保到85歲) +XHR醫療費用 (計畫五)-副本實支實付 + XDC醫卡照重大傷病一年期健康保險 (100萬元) + 臻鑫久久豁免保費
=== >> 保費合計 14084元

【計畫二】台灣人壽 新珍好心180照護終身保險 (80萬) + 新住院醫療-副本實支實付 (計畫二)  + 台灣人壽一年定期防癌健康保險 (100萬) + 長安傷害保險附約 (100萬) + 傷害醫療險 (3萬) + 意外傷害住院日額 (1000元) + 新定期壽險 (50萬元) + 新金關懷豁免保費附約
=== >> 保費合計 16015元  

【計畫一】全球人壽14084元 + 【計畫二】台灣人壽16015元 =  30099元  

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