31 歲 女 保單健檢及規劃
性別：女
職業：製造業會計
相關家庭責任：未婚
大概收入狀況：年收入30萬左右
本身有一份保險，但是看了一下大概的內容主要是保意外傷害的部分
商品名稱：國泰人壽新守護平安終身保險
保額：100萬
保費：3萬9左右(年繳)
年期：20年
目前是開車通勤族
現在有在規劃要保醫療險，想要定期實支實付、有給付住院醫療、開刀、失能補助...等等的部分
想了解目前保單有無建議調整或是可更換的部分
台中市
一、回覆建議首先幾個問題先詢問您
1.這張保單什麼時候投保的呢？
2.買保險是想解決什麼問題？擔心哪些問題？
3.想解決的是無法承擔的大風險，還是較常發生的小風險？
【成人投保注意事項】
一、大人與小孩投保差異在於「責任」
人在成長的過程中責任會不知不覺中慢慢增加
幼兒 青年 青壯年 壯年 老年
｜————｜—————｜————｜————｜————＞
————————————————＞————————＞
遞增 遞減
因此不可能如新生兒保單一樣一份保單適合所有人
在設計保單的過程中勢必要與業務員多次討論，才能規劃出適合自己的保障
三、以下是基礎規劃建議（實際內容須經過討論）
雙實支 – 雜費至少20萬
二代健保改革，住院天數大幅下降，自費項目增加。
好的醫材及最新手術，費用龐大，少則幾萬，多則數十萬。
雙實支不僅能夠解決這些問題，還能有相互彌補條款的不足，以及雙倍理賠效果。
防癌險 – 一次金至少100萬
因醫療科技進步，多了不少新型治療方式，例如標靶、免疫治療等等，一年花費100萬以上，費用十分龐大，因此擁有彈性運用的資金非常重要。
重大傷病險 – 額度至少100萬
理賠認定簡單，申請重大傷病卡即可理賠，並且保障項目有300多項，可以在風險剛發生時，至少有一筆彈性資金可作運用，減輕剛開始的負擔。
失能險 – 一次金至少200萬，月扶助金至少5萬或（收入+看護費)
一旦發生失能，不僅收入可能因此中斷，若較嚴重甚至需要看護費用，光是醫療費用、復健費用、看護費用，將是一筆非常可怕的負擔，失能若長達10年以上，花費可能達到上千萬。
意外險(重大燒燙傷) – 一次金至少100萬
一旦發生重大燒燙傷，造成的醫療費用也是非常可觀的數字，例如燙傷藥膏、生物敷料、人工皮、植皮手術、皮瓣手術等醫療費用，費用為數萬至數十萬不等。
壽險－根據每個人的責任不同而有不同的額度建議
若有房貸車貸小孩家庭，建議務必規劃，留愛不留債
如果覺得我的留言還不錯，請給我「一個讚」或「最佳留言」唷
若還有疑問想一同討論，歡迎「點擊頭像」私信我，我會給予詳細的建議及規劃喔
2.買保險是想解決什麼問題？怕以後如果需要住院開刀的時候
擔心哪些問題？ 生病
3.想解決的是無法承擔的大風險，還是較常發生的小風險？都有
台中市
改以產險公司+壽險公司的意外險搭配
以您的職業等級，兩張意外險保費不到5000，甚至可以比現在這張多一倍保障！
建議原因如下：
終身保障固然好，然而當我們80.90歲後是否可能多少有些體況，這樣的條件下一旦發生意外，意外險在理賠上就會產生爭議，而實務上也確實有不少案例。
因此建議改以一年一約的商品做規劃。
那這樣是不是要重新規劃一份全新的保單?
台中市
不建議當儲蓄，不過這張確實滿期後會退還保費
如果真的不希望調整這張，並且不會因為這個保費壓縮到其他保障的預算
那麼也可以選擇繼續繳費
只是這段時間若是將省下的錢做其他理財規劃，或許可以獲得更高的利潤喔
二、這樣是不是要重新規劃一份全新的保單?
無論是否調整此張保單，都建議規劃一份完整的保障
原因如下：
疾病與意外都有可能會造成龐大的負擔，然而現在卻僅有一張意外險保障
其他保障全無，等同將自己完全暴露在風險之中
比較詳細的說明，可以點擊「免費諮詢」一起討論唷！
台中市
您的這一份保單就是俗稱的還本型意外險
高保費低保障～ 年繳近4萬卻只有100萬的保額
當初購買這份的時候是業務以還本的特色去推薦嗎
不然這保額，一份產險意外險年保費不用兩千就有了
買保險的原則
「先保大在保小，先保近在保遠」
買保險是為了拿走擔憂，可以無顧慮的打拼及享受生活
並在風險發生時，能將損失轉嫁給保險公司，對自己及家人的影響降到最低
不會因為風險，短期影響到我們的生活品質，或中長期影響到家中的經濟狀況
成人保障規劃的順序：雙實支、失能險、重大傷病險、防癌險(一次給付型優先)、意外險、壽險
- 雙實支：依目前的醫療環境及健保制度下，想要有好的醫療品質(醫材、醫藥、醫檢)往往需要高額的自費，此時雙實支就可以解決住院時的高額花費建議規劃額度為：20萬以上且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制
- 失能險：不論是意外或疾病都有可能導致失能，失能後的自己，若無法再回到原職場工作甚至需專人照護了話，就開始了收入中斷且支出不斷的人生。導致家庭經濟陷入困境就麻煩了
- 重大傷病險：依據健保局核發的重大傷病卡，當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣，且視健保局公告增加範圍(目前300多項細項)，當面臨需要長期、積極治療的病症，給付的一次性理賠金可以運用，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。
- 防癌險：過去傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，但現今醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，罹癌時能先得到一次金的理賠給付，就不會被療程型的條件綁住，需要住院或化放療才有理賠。
- 意外險：完整的意外險需包含「意外身故、意外醫療費用、意外日額」，也就是常聽到的意外三寶。
- 壽險：依照家庭責任或是肩上的房貸車貸去評估是否有需要規劃，若預算不足，可以定期壽險為主
本人服務於保險經紀人，可以幫忙比較各家產品
有需要其他更詳細的討論
歡迎點擊頭像諮詢
覺得我回覆得不錯可以給我個讚，感謝
回覆：當初是家長考慮到 剛出社會要存錢 所以請保險業務到家裡來 說 繳20年會有100萬這樣
台中市
的確存錢很重要，但還是建議保險歸保險
想想看，20年後給的利息也只有一點點
如果是規劃一年不用兩千塊的意外險，剩餘的錢都放置在其他投資理財工具，這樣長時間下來，您的資產會差多少呢？
台中市
目前保單為還本型意外險
保障效益很低保費占比很高
在原保單沒有捨棄的情況下
補強新保單對您來說應該經濟壓力不小
建議您捨棄此份國泰還本型意外險
3萬左右的保費已經可以規劃好完整的保險規劃
規劃方向可參考：
失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險最後視家庭責任有無補上壽險
可參考全球、台壽、元大等保險公司以及產險意外險專案商品做搭配組合
詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台北市
想跟您分享一下～
有幾個問題想請教您
- 是否為人情保
- 投保至目前為止是否有任何體況
- 過去是否還有其他保單
身故、全殘保險金：總繳保費1.06倍或保單價值，兩者取其大給付
滿期金：到保單第20年度屆滿給付滿期金，總繳保費1.03倍
意外身故 :
意外身故金 : 100萬
水陸交通意外身故金(另計) : 200萬
航空交通意外身故金(另計) : 400萬
意外殘廢 :
意外殘廢金(5%~100%) : 5~100萬
水陸交通殘廢金(另計)(5%~100%) : 10~200萬
航空交通殘廢金(另計)(5%~100%) : 20~400萬
意外傷害 (80歲以前)
傷害醫療日額金 : 1000元 (以90日為限)
骨折未住院*骨折別完全骨折日數(最高) : 1.8萬
加護病房、燒燙傷病房 : 4000元 (以90日為限)
《上述意外傷害病房費、骨折金、之醫療保險金給付總額之上限》:100萬
重大燒燙傷(1次為限) : 25萬
還本型意外險 保障內容不過才1000多元的價值
把它包裝成儲蓄+意外險就變得非常貴
要保障沒保障，要儲蓄也沒儲蓄
但也要看您繳費多久
考慮是否調整拿回一部分解約金
並且若無其他保障在
建議您參考成人罐頭保單的內容
1年這樣的預算一定可以補足您其餘不足的缺口
希望我的回答有幫助到您^_^
我在錠嵂保經
我秉持兩個原則：
保大不保小，保近不保遠
沒有最好的，只有最適合的
我可以提供以下服務:
✓保單諮詢及建議 ✓保險相關問題 ✓保單健診和規劃 ✓全方位保障完整觀念與注意事項
若回答還滿意請您再幫我點讚選最佳～
如果有其他問題或需要詳細規劃歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^
是否為人情保? 當初是家長考慮到 剛出社會要存錢 所以請保險業務到家裡來 說 繳20年會有100萬這樣
投保至目前為止是否有任何體況? 近半年有去做過胃鏡檢查 (胃破皮)
過去是否還有其他保單? 目前沒有
台北市
對的 您這張主要是終身意外險 不曉得您已經繳費多久了呢？
一般意外險需要注意條款是否理賠：重大燒燙傷、骨折未住院
這張的話都有 還ＯＫ
保費總繳78萬 保額有100萬 不考慮通膨問題的話 也還ＯＫ
現在趨勢完整保障應包含：
壽險＋醫療雙實支＋意外險＋重大傷(疾)病＋癌症險＋失能險
依您的年紀約4萬內可以做到
就看您的預算考量、是否有身體狀況或其他想法詳細討論
再根據需求做規劃會比較適合唷～
梅菲斯在大型保經
可以提供多家商品服務及建議
歡迎點擊我的頭像討論
希望有機會為您服務：）
如果喜歡我的回覆 也麻煩選我「最佳留言」給我一個愛的鼓勵哦！
台北市
長輩買這張用意是為了讓您存錢
但這張條款顯示20年滿期金是所繳保費*1.03倍
20年到期不會領到100萬 大概只能領到約80萬唷 是意外身故才有100萬
是不是中間和業務員有誤會了呢
以儲蓄角度來說這張只能說是您將這筆錢寄放在保險公司那邊的感覺.....
建議您可以考慮調整 將預算挪至規劃保障 多的錢再重新做其他儲蓄規劃
不曉得您的想法如何呢～
現在看了各業務員的說法，我想真的是誤會大了
謝謝您的解析 !!
台北市
有任何問題都歡迎提出唷：）
台中市
針對原國泰的規劃內容，想請問目前繳費幾年了呢？
喬伊絲簡單幫您做兩點分析
第一、原國泰方案是身故還本型商品，故保費偏高，一般來說意外險若以產險方案搭配，一年保費只要1000多，就可解決相同問題，又可拉高保障額度。
第二、原內容針對意外險，只理賠意外住院一天1000，重大燒燙傷25萬，但一年卻花了上萬元去購買，實在不符合效益，
因為大部分的六大保障風險都尚未規劃到，建議您可以參考罐頭保單，保障高保費低，
可以透過台壽+全球+友邦商品做組合
內容有「雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、壽險，還有失能險」
以上
「保大不保小，保近再保遠，小錢大保障」
我可以針對您的需求提出一份完整的規劃做參考
歡迎來信！
台中市
一、先跟您說明目前保單內容狀況：
1. 以此內容，一般意外險的規劃方式一年保費只要••••••••，現在年繳39000，大概有
35000都是多繳的，多繳的唯一好處就是20年滿期可以把全部保費加計3%拿回來，且保
單繼續有效到105歲，彷彿無息借款給保險公司使用
2. 一年39000已經差不多是成人一年完整規劃的保費，目前卻只規劃一個險種，保額還不
高，例如燒燙傷只有25萬，一般住院只有1000，最實用的意外實支也沒規劃，幾乎在面
對任何風險都無法解決問題
3. 綜上所述，如果體況沒問題，在不額外增加太多保費的前提下，可以考慮解約或者減額繳
清，這部分需先了解您已經繳費幾年，以及參考解約金表跟減額繳清表後比較好給予建議
二、針對新的規劃方式提供幾點給您參考：
1. 完整規劃需涵蓋失能(一次金200萬以上_每月扶助金5萬以上)、癌症險(癌症一次金為主，
保額200萬以上)、重大傷病、雙實支(雜費建議基本要20萬以上)、意外險(燒燙傷額度要足
夠)
2. 可參考成人罐頭保單，採用多家組合規劃，取其各家優勢商品搭配，以低保費換取高保障
以上建議提供給您，希望對您有幫助
如果覺得留言對您有幫助，請幫我選擇「最佳留言」或「點讚」，這對我是莫大的鼓勵
如果有需要進一步討論，也歡迎「點我頭像」進行一對一的討論
台北市
方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎？
這份保單買了多久了呢？
想要著重在醫療部分沒問題
用兩家來規劃達到雙實支及保障互補
實支解決您上述擔心的問題
現在醫療進步及健保制度
費用大多落在雜費 住院天數也減少
這部分用實支解決
主約部分搭失能險主約
失能屬於大風險且當發生了那些看護費生活用品
且狀況通常維持10~20年 累積下來都是巨大的負擔
用失能險的失能一次金及月扶助金來解決這部分的風險
因此強烈建議規劃
重大傷病理賠範圍廣 近400項
疾病由政府列入且不斷更新
不用擔心未來疾病不賠等問題
癌症險01234期都會賠
現在癌症主要治療都以標靶藥物治療
如果不是住院治療的話實支實付不會賠
就要靠癌症一次金做理賠
壽險主要解決責任問題
房貸車貸等等 以及對家人的責任與愛的延續
保障規劃不能馬虎
對這些擔憂、風險對症下藥
才能解決這些問題
如果您覺得回的好，可以幫我按個讚～
詳細內容可以點我大頭來信~我會仔細跟您說明
方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎？目前沒有
這份保單買了多久了呢？101年買的
台北市
我會建議您可以再規劃網路上的罐頭保單
在工作這段時間風險最高的時候
理賠可以較足額，保費低保障高
彈性也很高，可以隨時依照需求來調整保障內容
詳細希望您能點我大頭來信，可以跟您討論完整的保障規劃
台北市
一 失能險
二 實支實付醫療險
三 防癌險、重大傷病險
台中市
給您一些建議:
以此份規劃高昂的保費來看 保障缺口卻很大 雖然當初是以存錢的想法規劃 但目前值青壯年時期 更需要將保障做到全面 預算有限的情況下 建議您思考如何調整 將保障變成低保費高保障 不要造成生活的負擔 風險發生時又能維持生活品質才是保險的意義唷!
給您參考成人保單內容應包含: 雙實支實付、失能險(一次金及月扶金)、重大傷病險(一次金)、防癌險(一次金)、意外險、壽險
注意以下重點
#失能險
失能險主要保障失能後的生活，如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時，將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出，其他險種較難支撐長久的生活開銷，建議優先規劃。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上
#雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術成為主要花費，而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題。而規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費，同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制
#癌症一次金
傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，風險發生時都能先得到一次金的理賠給付，可靈活運用在治療或休養，無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。
#重大傷病險
依據健保局核發的重大傷病卡，當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣，且視健保局公告增加範圍(目前300多項細項)，當面臨需要長期、積極治療的病症，給付的一次性理賠金可以運用，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。
#意外險
意外定義為符合外來、突發、非疾病，規劃方向可分為身故/失能、實支、日額，建議針對自身職業危險程度的不同，規劃理想的額度。
建議搭配一產險意外一壽險意外。
#壽險
若有家庭責任或貸款，則可以考慮壽險。人生在不同階段責任的輕重也會不同，建議可用定期壽險規劃即可。若是家中經濟主要來源者建議規劃。
以您的年紀3萬已經可以做到完整保障 可用全球/台壽/宏泰做搭配
建議如果騎機車通勤建議增加一張產險意外(一年保費2000左右)
若您還有疑問或是想要詳細討論 歡迎來信免費諮詢 幫您依照預算及需求缺口搭配一份適合您的保單給您參考~
我服務於錠嵂保經 保險經紀人專門替您比較各家保險 替您規劃專屬保障☀
有任何保險疑惑或需保單健診及規劃 歡迎點選頭像旁的「諮詢」來一同討論
台北市
還本型意外險不推的原因，是因為它的效益真的很低，相信已經有很多同業補充了！
建議您可以先看看第10年減額繳清還剩下多少保額，應該不會太差。
您想要儲蓄應該挑選利率比較漂亮的理財工具，透過複利滾存的效果，來幫助您把資產越滾越大。
至於醫療保障的部份，其實花少少的錢，就可以為您自己建構好完整的風險防護了。
以上提供您參考，歡迎一起討論
新北市
一般身故全殘~總繳保費1.06倍或保單價值，兩者取其大給付
滿期金：繳費屆滿時~總繳保費1.03倍
意外身故 :100萬
水陸交通意外身故金 200萬
航空交通意外身故金 400萬
意外失能:5~100萬
意外住院日額1000
骨折未住院最高1.8萬
重大燒燙傷 25萬
為還本型意外險,保費昂貴,效益不高,應該也會造成妳規劃其他保障的保費壓力
你目前這樣除了意外險其他無風險保障規劃
會建議將其做減額繳清,將預算挪至其他風險規劃,三萬九已經可以規劃出很完整的保障內容了
目前用單一保險公司做規劃,是無法規劃出完整的保障內容
用二到三家做搭配,選擇各家的優勢險種作組合,才能讓保障更完整
目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險
失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間
醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的
依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補
意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保
重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛
癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險
壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人
台北市
1. 這張保單屬於還本型的意外險，簡單來說就是只有因為意外才會賠
2. 因應現在趨勢完整的保障包含：
壽險＋醫療雙實支＋意外險＋重大傷(疾)病＋癌症險＋失能險
3. 會推薦全球＋台壽的成人罐頭保單做搭配，CP值才會高。
4. 如果只是要實支實付的話，會建議用兩家搭配雙實支實付呦
✔️ 雙實支實付-因為二代健保關係，住院天數少，自費項目越來越多越來越貴，這樣可以更補足單實支的不足
商品選擇每間公司優點不同，還是建議分析溝通需求、預算，才能更適合您唷。
我是錠嵂的DoReMi 🎵
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台北市
這張還本型的意外險，雖然在會頹環所繳保費*1.03，但如果把她當儲蓄險來看實在是非常不划算，而且保障還少了意外實支實付，僅死殘及意外日額。建議如果要存錢有更好的商品絕對超過1.03%。
另外您的醫療保障，等於只有意外險，建議您重新規劃醫療險保障的部分，大約3~3.5萬保費，就可以做到雙實支、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險等。
以上是我給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
台北市
1.近半年有做胃鏡檢查，目前還有再追蹤嗎?
2.目前這份保單屬於:儲蓄險、意外險的合併商品!
的確繳費完20年，會退回所繳保費*1.03倍
但以保障面來看，非常低!
3.若這份保單想當做儲蓄可留著，利用新增規劃補強缺口即可!
但需注意關於"胃破皮"後續是否還有再追蹤~
因目前許多商品限制"標準體"才可做投保!
4.若沒有任何身體狀況，新增規劃可直接參考"成人罐頭保單"，預算內可將保障最大化!
您也可先了解各險種所能解決的問題，思考如何規劃較適合您:
實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)
失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。
重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。
癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。
意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。
壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。
以上供您參考~
我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~
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