您好
以目前的醫療制度不建議規劃終身醫療
因為
他基本上卡了你一半預算
而保險應該在有限預算下做最大規劃
這顯然不足
接下來(沒有額度只有保費)
骨折險
意外險
實支實付額度不足
實全心意住院醫療健康保險附約 (CV1)
病房費 2000元
住院雜費 20萬
門診手術雜費 2萬(太低)
您可以參考看看以您的年紀這預算可以規劃全險了~
保險六大保障為:壽險+意外險+雙(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險。
醫療實支實付
現在規劃的保險公司中,較多人規劃、比較的
就台壽HNRB、全球XHR、宏泰HSA、元大JR,
其中台壽和全球給付方式類似,宏泰和元大給付方式類似
可以考慮交互搭配雙實支或到三實支來達到互補和提高醫療雜費的總額度
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項
(心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、癌症、重大器官移植、腦中風、癱瘓、腎衰竭)
條款嚴苛理賠不同,要以上才理賠
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準
(只要拿到醫生發的重大傷病卡就一次理賠)然後合約失效
在規劃癌症險方面,可以考慮先規劃重大傷病險
因為重大傷病也包含了癌症,而且範圍更廣,可以規劃一次金為主
在罹患重症的前兩、三年如果能夠享有最好的醫療品質
以目前的技術,痊癒機率都很高
所以通常會以年收入+生活費+醫療費來估算
而失能險的部份,如果預算有限
則可以先規劃1~6級失能扶助金(每月或每年定額給付)
因為1~6級失能是真的會影響生活起居和工作的
所以也會依據收入+生活費+醫療費+看護費來估算自己所需的額度
這是最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種
若覺得我的回答不錯,可以給予我『一個讚』or『最佳留言』
目前服務於錠嵂保經公司 主攻高CP的組合保單
有問題都可以問我 可以幫你打一份規劃
有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式互相討論!
心安安醫療終身保險 1000元
身故金、祝壽金(達99歲):年繳保費總和1.06倍-已領保險金
住院日額保險金(每日)(以365日為限):1000元 (第31日起2000元/日)
加護病房/燒燙傷病房保險金(每日)(另計)(以365日為限):3000元
出院療養保險金(每日):500元
住院手術(每次):3000~8萬 (手術倍數3~80倍)
門診手術(每次):3000元
特定處置(每次):500~4萬 (處置倍數0.5~40倍)
意外創傷縫合處置(每次):500~1000元 (非臉部)、1000~3000元(臉部)
醫材補助金(共8項指定手術):1~2保單年度,1萬(保額10倍)、第3年度以後,2萬(保額20倍)
醫療上限 : 200萬
終身醫療的保費太貴了呢,一般門診手術只定額給付3000,並不是跟住院手術額度一樣唷,原則上,這張非常不推,除了保費貴之外,也不符現在醫療趨勢,大概只有保障終身的優點而已,醫療環境會轉變,我們所需要的醫療保單,也必須跟著改變的,保了傳統的終身醫療,雖然可以保障終身,但終身保障只有一點點,這些項目都不包含醫療雜費的,所以效益不高,會比較建議規劃兩隻實支實付,這是現在比較需要的醫療險
實全心意住院醫療健康保險附約 M-20計畫
住院病房費限額 : 12000元
醫療雜費/住院手術限額 : 20萬
門診手術/特定處置費用限額 : 2萬 (自負額1000元)
日額與實支實付擇優給付 : 2000元
重大住院慰問保險金(每次) : 6000元 (住院期間曾住進加護病房或燒燙傷病房)
每年保險給付總限額 : 75萬
收據 : 正本
國泰實支實付改版後,多了幾個限制,保費也變貴了
1、每年有最高給付上限75萬,這算是唯一每年有上限的實支實付,我覺得不是很優
2、門診手術或特定處置有自負額1000,如果收據在1000以內,就不會賠,超過1000,才會理賠,限額是2萬
3、手術限制健保手術章節2-2-7,而2-2-6醫療處置,除了條款所列舉的101項之外,其他都不會賠
如果要保國泰實支實付,建議還是要先了解一下條款,是否有什麼給付上的限制唷,改版後,越來越不推了
這張是9月才保的,保單簽收的時間已經超過10天了嗎?如果還沒10天,還可行使契約撤銷的權力唷,保費偏貴了,而且也少了癌症,重大傷病,失能險那些,比較不全面
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病,雖然發生機率低,可一旦發生,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人,買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後,個人或家庭無法承擔的風險。
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~
尤其有兼職外送
萬一遭遇重大車禍事故 除了住院時的醫療實支實付外 重大傷病險與失能險更是能應對後續龐大且持續支出費用的重要險種
可參考全球、台壽、元大等保險公司商品做搭配組合
另外兼職外送 職業等級為2類
若國泰部份保單職業等級有誤記得更改
(或是整份直接捨棄重做)
也可參考產險意外險專案
(職業等級1-3類費用相同)
詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險
失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間
醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的
依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補
意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保
重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛
癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險
壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人
小狗狗您好:
一、在回答您問題之前想先請問您幾個問題
1. 請問您買保險處要想解決什麼問題呢?
2. 請問如果開腦開肺開心臟,最多僅給付10萬,你可以接受嗎?
3. 請問對於出院後的費用風險,您是否有聽業務員說過呢?
二、以下保單內容說明
1. 心安安終身醫療:保費過高,保障卻不高
光一張終身醫療就佔保費的一半,而這張保單也無法解決目前的醫療費用問題
a. 住院一天給付1000
(不足單雙人病房費用)
b. 住院手術最高給付8萬
(開心臟開腦,最高僅給付8萬)
c. 門診手術給付3000/次,醫材補助最高2萬
(人工水晶體最高僅補貼2萬,但較好的水晶體約莫7-9萬)
如今醫療科技發展迅速,加上二代健保改革,自費項目增加,新型手術也不斷推陳出新,然而若要較好的醫材或較好的手術,費用也非常昂貴,終身醫療已經無法解決大部分的醫療風險。
2. 實全心意住院醫療:需正本,門診手術雜費低
a. 門診手術最高僅給付2萬
(以同樣的保費下,此張的門診手術雜費太低)
b. 每年保險給付上限75萬
(多數的實支實付都沒有此限制)
c. 手術限制2-2-7及3-3-4
(在此範圍以外的手術項目不理賠)
總結
這份保單保障十分不足,但保費卻高達4.4萬,以您的年齡這個保費已經可以做非常完整的規劃了,雙實支+重大傷病險+防癌險+失能險+雙意外都可以規劃進去。(如以下補充說明)
補充
《大人基礎規劃》
1. 雙實支 – 雜費至少20萬
二代健保改革,住院天數大幅下降,自費項目增加。
好的醫材及最新手術,費用龐大,少則幾萬,多則數十萬。
雙實支不僅能夠解決這些問題,還能有相互彌補條款的不足,以及雙倍理賠效果。
2. 防癌險 – 一次金至少100萬
因醫療科技進步,多了不少新型治療方式,例如標靶、免疫治療等等,一年花費100萬以上,費用十分龐大,因此擁有彈性運用的資金非常重要。
3. 重大傷病險 – 額度至少100萬
理賠認定簡單,申請重大傷病卡即可理賠,並且保障項目有300多項,可以在風險剛發生時,至少有一筆彈性資金可作運用,減輕剛開始的負擔。
4. 失能險 – 一次金至少200萬,月扶助金至少5萬
一旦發生失能,不僅收入可能因此中斷,若較嚴重甚至需要看護費用,光是醫療費用、復健費用、看護費用,將是一筆非常可怕的負擔,失能若長達10年以上,花費可能達到上千萬。
5. 意外險(重大燒燙傷) – 一次金至少100萬
一旦發生重大燒燙傷,造成的醫療費用也是非常可觀的數字,例如燙傷藥膏、生物敷料、人工皮、植皮手術、皮瓣手術等醫療費用,費用為數萬至數十萬不等。
如果覺得我的回覆不錯,請給我一個讚或最佳留言~
若有興趣了解,歡迎私信我,我會給予一份詳細的規劃內容及建議喔!
您好,
33歲 男 上班族兼差美食外送 月收入4~5萬
無貸款,有保機車第三人責任險
---------------------------------------------------
因為您說有人情壓力,如果想留著國泰,但是又想省錢,以下兩點建議:
保費一年少2.3萬。
多出來的錢,建議用1.5萬左右/年,補強實支實付+重大傷病+失能。
對您目前的年齡跟職業,【台壽】或【全球】都是不錯的選擇。
保險是轉嫁風險損失的一項工具
【買對保險不會改變我們的生活,但可以避免我們的生活被改變】
歡迎點擊頭像來訊詢問或規劃保險相關服務!
小狗狗您好:
我了解您規劃國泰保單有人情壓力,您提到想用儲蓄險解決人情,想必您準備這些錢就是解決人情,這樣就來到您願意用多少錢來解決人情,每個月1000元,20年存24萬您覺得可以嗎?有預算就可以請您的朋友提供他覺得最好的儲蓄險給您。
對於保障我們可以這樣思考「人生中有四大問題:老病死殘,是我們永遠避不過的,不知道您最擔心哪個部分呢?」
我們買保險是為了解決我們所擔心的問題,如果釐清了這個我們就知道我們應該做什麼規劃。
目前保險商品可以分六大類:
1. 壽險:解決當一個人過世時遺留下來的責任,例如貸款、父母的孝養費、小孩的教育費。
2. 醫療險:解決當一個人住院或手術產生的高額醫療費用,例如醫生建議的自費項目。
3. 失能險:解決當一個人無法繼續工作時需要生活費、看護費、...。
4. 重大傷病險:唯一可以在治療前就拿到保險金的險種!解決一個人生病時身上沒有錢可以支付醫療費用,例如癌症標靶藥物。
5. 癌症險:針對癌症醫療費用的補充
6. 意外險:針對意外身故和意外醫療的補充
保險不是別人說什麼好就買什麼,保險要能夠解決我們所擔心的問題。
歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問,一起討論出最適合您的規劃喔!
-------------
如果您覺得阿宏不錯,
請幫忙介紹阿宏給您的家人朋友,
讓我們一起幫助您所珍惜的人。
也邀請您幫阿宏按個讚或最佳留言,
您小小的按讚和最佳留言的指名,
都是對阿宏在保險路上莫大的助力。
謝謝
-------------
歡迎在Google上搜尋:錠嵂阿宏+MY83
看看阿宏曾經回覆過的討論串,
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。