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芭芭樂 新生兒

3歲8個月女兒的保單,請問有買貴嗎?

幫小孩買
一年繳約2萬4千元的醫療險,感覺買貴了?
這個價格在其他保險公司可以再多買2-3個險種了....
南山的保險可以買嗎?
1條款寫到附約的終止,主約終止附約也終止,
2醫療險把安胎除外
3定期險為自然費率,以後不就會越來越貴
4實支實付一年限6次
共 12 則留言
encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
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芭芭樂您好

看您的問題都有問到關鍵點
應該自行在網路上做了不少功課
針對您的問題我們一一討論吧

這個價格在其他保險公司可以再多買2-3個險種 了....
是的 一般小朋友的罐頭保單配置 一年2萬5千元上下就能買齊足額的保障
單一保險公司大約要到3萬左右才能做到罐頭保單7成左右的保障
主要原因差在險種的挑選以及定期險的多寡

南山的保險可以買嗎?
可不可以買是比較出來的

有買保險勝過沒有投保
條款與性價比來說買罐頭保單或是按照需求量身定做的保單勝過買單一公司配置
而這麼說會比較客觀且精確
目前南山到條款相較其他家限制繁多
所以目前網路上不推

條款寫到附約的終止,主約終止附約也終止
是的 所以主約的存續、附約延續權的有無、附約是否保證續保是很重要的

醫療險把安胎除外
大多醫療險都除外安胎
少數幾家實支實付有理賠
其中富邦無上限;遠雄、全球有日數上限(遠雄RJ1除外安胎);新光、中國看情況融通
各家商品各有優缺以及各自特性
所以需要依照自身需求量身打造保障規劃

定期險為自然費率,以後不就會越來越貴
是的 然而可以在年紀不大卻責任重大的時候用低的保費轉嫁龐大的責任風險 
且隨著醫療技術進步、環境法規變革終身險不一定能解決一切問題 並不是買了終身險就是萬靈丹
像是什麼終身醫療、終身手術險這類險種已經無法應對目前醫療環境的短期住院卻要支付龐大醫療費用的情況
傳統療程式防癌險對於使用標靶藥物治療也難以給付的情況都是環境、科技變化導致舊式險種難以因應的情況

所以保險是需要定期檢視適時調整的
該配置終身險時配置終身險;適合用定期險解決的用定期險來轉嫁 依照自身需求與預算做規劃

實支實付一年限6次
您看的很仔細 南山門診手術部份確實有此限制
而且單次給予的也不高 效益不彰
然而並非所有醫療實支實付都有此限制
因此購買保險條款很重要
舉凡:癌症險是否有理賠併發症、醫療險手術有無2-2-7限制、門診手術是否理賠、門診手術雜費是否理賠 這些細節都在條款當中

接著聊聊女兒的保單吧

以終身醫療當主約+骨折險+日額險+實支實付

看似很多醫療險 然而大多屬於定額給付(終身醫療、日額險)無法應對目前醫療環境
關鍵的實支實付條款限制多額度也不太足

較多父母重視的兒童意外險、重大燒燙傷等等保障目前沒看到
更別提真正解決龐大費用的重大傷病險、一次金式防癌險、失能險等等都沒有規劃

建議:
由於終身醫療無法減額繳清加上下方附約效益不佳 整體保障缺口太多
若無人情壓力 整個打掉重練 依照自身需求與預算參考罐頭保單重新配置
相同保費 女兒的保障可以提昇3-4倍

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

不滿
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大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
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芭芭樂你好
我簡單替你分析一下孩子的保障內容

南山人壽全心守護醫療終身保險
病房費1000    住院手術最高10萬   門診手術最高10萬   
意外創傷縫合3000   重大疾病保險金最高30萬

南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約
意外身故保險金20萬   一級失能保險金20萬   骨折醫療7萬
脫臼手術最高3萬   意外內傷、腦損手術5萬

南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約
病房費1000   住院雜費10萬   門診手術最高1萬5千  住院前後門診500

南山人壽住院費用給付保險附約
病房費2000

南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約
病房費3000   住院雜費20萬   門診手術最高3萬

在現行二代健保制度下
住院日漸少、門診手術增加、手術自付額比例提高
在這種狀況下
終身醫療、住院日額險這種定額給付商品效益極低
因為他們的理賠主要看住院天數及手術等級,若是遇到低手術等級、高醫材支出的手術,會有理賠跟不上花費的狀況
實支實付加上超額附約
在門診手術這塊最高額度也僅有四萬五千元,顯然也是不那麼適合現行制度的商品

南山這邊的規劃幾乎都在"住院醫療"這塊做著墨,
在門診手術方面的保障是十分不足的,
人生風險也不僅僅只有醫療,
其他如重大傷病、癌症、失能這些面向南山都沒有做規劃,
建議可以重新以台壽、全球、宏泰..等,在保障型商品方面較強勢的壽險公司做規劃,
現今大部分的壽險公司商品都有附約延續條款,讓保障不輕易中斷,
而目前的趨勢,也是盡可能以定期險做規劃,
每三到五年做一次檢視、調整,並不是單純因為費率漲幅的問題
(二十歲以內的定期險漲幅不大)
醫療環境、制度無時無刻都在改變,保險也該應時制宜
自然費率商品,只是幫助我們在年輕力壯、身上責任最重時,
能夠減輕自身的負擔,取得較高的保障
主要的漲幅會從35歲以後開始,
到時候我們可以在依照自身的經濟能力、自身身體狀況做保障的調整

不滿
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Mavis小姐姐
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
馬麻好~

以專業的角度與您分享
現今趨勢完整保障規劃應包含:

醫療雙實支+意外險+一次金重大傷病險(包含癌症)+失能險(月扶助金及一次金)

且把握
先保大再保小--在資金不足的情況下,用小保費換取大安心
先保近再保遠--先顧好現在的自己,安心地累積資產

對應到這張保單來說 確實保費與保障沒有對上......
終身醫療佔了大部分的保費支出
它主要是理賠住院的日額和手術定額給付
對於目前醫療環境短期住院高額自費(醫療雜費)的幫助不大
會建議規劃實支實付 以這樣的保費可以規劃到兩家

且缺乏一次性給付型保障(重大傷病/疾病/癌症)及失能保障
此類大風險一但不幸發生 所需高額花費將大大影響到整個家庭

相信馬麻一定是非常關心妹妹 很為她著想 才回過頭來審視這份保單
因此如果沒有人情壓力 妹妹目前也都還健康的話
會非常建議要重新規劃唷

梅菲斯服務於的大型保經公司
相信我的專業能幫助到您
歡迎點擊我的頭像詳細討論
讓我拿走您的擔憂:)
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wanna1314
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 16 小時內回覆討論區

芭芭樂 您好:

一年24的兒童保單

真的買貴了,有比較才有真相

我常幫客戶做的兒童保單,保障範圍涵蓋意外險、雙實支實付、重大傷病險、癌症險、失能險,全險出發,保費不到2

問題回覆:

1條款寫到附約的終止,主約終止附約也終止?

是的,您的保單就如同您所看到的,主約終止附約終止

2醫療險把安胎除外?

目前市面上的住院醫療險,只有富邦人壽新住院醫療保險附約在保單條款有特別註明「遭意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎」會理賠

其他保險公司的住院醫療險,針對客戶「住院安胎」,有些是完全不賠,而有些是採取「融通理賠」的作法。「融通理賠」是指保險公司會視情況給予理賠,但這次賠,下次不一定會賠。

3定期險為自然費率,以後不就會越來越貴?

定期險的保費會隨著年齡越來越貴,這是沒有辦法改變的事實

(小朋友在三十歲以前的保費漲幅不大)

但是,「保險」只是幫助我們在累積資產的過程中,轉嫁風險的一項工具而已。
能解決問題的,永遠都是「錢」。所以,想辦法讓我們自己有足夠多的錢,才是我們最強大的保險。

而保險規劃應先以當下的幾年內,可能發生的風險進行規劃,之後再來考慮十年、二十年以後可能發生的風險。所以要先將基本的保障建立起來,例如:意外險、實支實付、失能險、重大傷病險、癌症險等,接下來就可以思考更進階的財務規劃,像是:子女教育基金、退休金等的規劃。

4實支實付一年限6次?

有限制6次,應該是門診手術費的部分

額度上限只有1.5萬,還限制6次,嗯好樣的!

 

兒童保單規劃建議:

元大 + 宏泰 + 和泰產 + 第一產

4歲女寶,年繳保費15,230元

保障內容:

失能照護(長照)

特定傷病扶助金(每年) (十次) / 4
失能扶助金(1~6)(每年)     / 12.3
失能補償金(1~6)(一次)     / 4
失能扶助金(1~6)(每月)     / 3.4
失能復健補償保險金(1~6)(一次)     / 3.6

醫療實支一

雜費支出病房費(每次)  / 
住院門診雜費(每次)       / 最高20
住院門診手術費(每次)  / 最高20
住院病房日額(每日)       / 1000

醫療實支二

雜費支出病房費(每次)  / 
住院雜費(每次)       / 最高25
住院手術費(每次)  / 最高20
門診手術費、門診雜費(共用)(每次)    / 最高20
住院病房日額(每日)       / 600

重大傷病(含癌症)

重大傷病(一次)  / 100
癌症(0~1)   / 18
癌症(2~4)   / 120
癌症住院日額(每日)       / 7,200
癌症住院手術(每次)       / 最高12
癌症門診醫療(每日)       / 2,400
癌症放化療(每次)  / 最高4,800

意外醫療

個人責任保險(自負額2,000)(每次) / 10
意外失能(一次)       /最高100
重大燒燙傷(一次)  /最高200
燒燙傷皮膚移植手術(一次)  /最高200
看護費用(一次)       / 100
傷害醫療實支實付 / 6
一般病房住院日額(每日) / 1,000 
加護與燒燙傷病房(每日) / 3,000 
骨折未住院補償(每次)  / 3
救護車費用     / 2000
急診費用          / 500

規劃優勢:

1、全險出發,意外險、醫療險、重大傷病險、癌症險、失能險,保障範圍完整

2、雙實支實付規劃,保障再加強

3、住院雜費總計45萬,讓家長更放心

4、對小朋友而言,很重要的重大燒燙傷保障,也一併兼顧

5、重視小寶貝的住院品質,小寶貝住的越安心(可住尊榮病房),家長的理賠金領的越開心

規劃主軸:

每個業務員的規畫面向都會有所不同,而此方案是以「寵愛寶貝」為主軸來規劃。

那,什麼是「寵愛寶貝」呢?

最簡單的說法就是,當我家的小寶貝生病住院的時候,作為家長的我,為了避免孩子在醫院裡面交叉感染,所以會想要給他住在好一點的休養環境,而此時當小寶貝住的病房等級越高,保險公司理賠給我們的金額也會隨之增加。

以案例來向您說明:

假設今天小朋友因感冒引起急性肺炎,住進桃園壢新VIP病房尊爵病房七天(15,000/日),住院七天病房費105,000元,其餘醫療費用5,000元。

理賠金額:

投保元大實支實付,理賠金額117,000元(11萬元為醫療費用+病房費,7,000元是住院日額給付)

投保宏泰實支實付,理賠金額117,700元(11萬元為醫療費用+病房費,7,700元是住院日額給付)

合計理賠金額:234,700

我們雖然不是要用保險來賺錢,但是懂得如何善用保險,不僅可以讓我們的家人享有更好的醫療品質,更能體現出我們對家人的愛與幸福。

因為保單的規劃,會隨著個人的經驗或家庭、家族的病史,而有不同的著力點。而以上的「寵愛寶貝」只是我比較常幫朋友所做的規劃,如果您有其它不同的考量點,歡迎一起討論!

以上提供給您參考,歡迎一起討論

 

3
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留言 2
芭芭樂
保戶
醫療的實支實付可以重複投保嗎?
wanna1314
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 16 小時內回覆討論區
您好:

實務上,實支實付型醫療險可以做到第二甚至第三實支的保障規劃

舉例:

像妳們家小朋友,現在有南山的實支實付,要再加上全球及宏泰的實支實付,做三實支實付的規劃是沒有問題的

以上提供給您參考,歡迎一起討論
波懿森
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
您好,

買貴是比較出來後的產物,
在沒有選擇的時候,怎麼買都不貴,
可是現在有很多好的選擇,如全球/台壽/宏泰之間的互相搭配,保障齊全,相同保費下,保障更高。

若體況正常就盡快修正,不然一直敬陪末座也不是件好事。

以上有任何問題歡迎點頭像諮詢。
2
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ALEX
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區

主約佔去過多預算,保障過低。

實支實付門診手術限額 且條款有缺陷。

建議直接改其他公司規劃。改用雙實支實付的方式規劃效益會更高。

-----------------------------------------------------------------------------------

服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

 

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

3
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Anne
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 14 小時內回覆討論區



買保險著重兩件事情
♦️先保大再保小(轉嫁無法承擔之風險)
♦️先保近再保遠(先解決目前最擔心的風險)

簡單把能夠使用到保險的狀況分為三種
1.積極治療:
無論疾病或意外,治療行為都先在醫院,在二代健保制度,住院天數大幅下降,自費項目和門診手術增加,定額給付型的商品效益不如以往(ex.終身醫療/手術/定期住院日額/手術)

📍建議規劃雙實支實付,雙倍理賠金拉高保障效益,連自費病房都可以認列雜費,不用擔心醫療開銷,可以有好的醫療品質

2.重症治療:
現行癌症最大的花費是標靶藥物及新式療法,同樣因為二代健保導致住院天數降低,多的是住院3-5天花費2-30萬的狀況

📍建議規劃一筆金,發生當下先拿一筆錢入袋為安,讓自己可以先安心治病,治療過程也有雙實支能夠支撐

3.治療不如預期:
當疾病惡化或是意外導致失去工作能力,需要請人照顧時,此時發生收入中斷+支出不斷的風險,是否會將以前的積蓄花光,甚至拖垮家人呢?

📍讓自己失去工作能力時,至少不要讓自己及家人為錢擔心,規劃失能險額外重要

4.意外險
嬰兒因意外導致失能,或是燒燙傷,因此意外險是不可忽視的險種

📍用少少的預算換得幾百萬的保障,對嬰兒是很有必要的。

我擅長規劃新生兒保單, 歡迎點選我的頭像進一步討論,如果滿意我的回覆,也請按讚以茲鼓勵哦,謝謝

Anne

2
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獅子鹿
Level 3
保險業務員 location 台南市
芭芭樂 您好

每一家的保險都是可以買的,只是不一定適合每個人

1.所以延續條款是很重要的
2.大多數的醫療險都是把安胎除外的
3.費用一直都是定期險跟終身險討論的點,其實最終也是看當下的預算
失能+意外險+實支實付+防癌+重大傷病都有了
然後再看額度跟預算來選擇定期還是終身
4.是阿,如果這個限制是您在意的,那就不能選南山

供參考
不滿
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保險經紀人Ann
Level 5
保險業務員 location 高雄市
通常 4 小時內回覆討論區

芭芭樂 您好

幫小孩買
一年繳約24千元的醫療險,感覺買貴了?

沒有買貴,保險的價格都是公定價格 寫在契約條款上
只是有沒有花在正確的地方,規劃到正確的險種而已

嬰幼兒都建議都以網路罐頭保單做微調
善用定期險保費便宜保障高,省下來的保費預算放在父母身上
畢竟父母才是賺錢的那個~~

且還可以跟終身型險種的保費差距拿去做差額理財
存個18年之後剛好可以上大學
中間發生任何風險也都有數十萬到數百萬的理賠金保障家庭

這個價格在其他保險公司可以再多買2-3個險種了....

也不然,如果都想要終身保險
2.4
萬也不可能也太好的保障

南山的保險可以買嗎?

目前網路有很多推薦的小孩罐頭保單
因為小孩通常沒有什麼舊保單也沒背景跟家庭責任
3
8個月的女生大概 2萬出頭會有非常豪華的保障

1
條款寫到附約的終止,主約終止附約也終止,
2
醫療險把安胎除外

四、懷孕、流產或分娩及其併發症。但下列情形不在此限:
這個是示範條款喔~~~
非必要性的安胎都是不會理賠的,大多都是融通給付

除了富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約有寫出來
(
)遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎
但也都是會考量必要性問題,所以這個不是選擇的重點

3
定期險為自然費率,以後不就會越來越貴

大部分定期險都是自然費率,保費隨著年齡做調整
但是隨著年齡越大,理賠機率也越高,保費貴也是正常的

平準保費的定期險
每年都固定費率,但其實也只是老年跟年輕的時候弄個平均
年輕的時候保費貴到排擠其他保險預算,
且拿現在購買力較強的錢先付掉以後的保費,其實不一定真的划算
且這樣也失去規劃定期險保費便宜保障高的意義

目前終身型商品只推薦終身失能險 保障/保費的槓桿非常大

4
實支實付一年限6

目前網路精挑細選過的實支條款都沒這種限制
保額低就算了 還限制次數==
選擇對自己較好的條款才能在發生風險的時候得到更美的理賠金

醫療險-手術費,醫療雜費,升等病房,薪資、交通等隱藏損失
為何第一優先要購買實支實付而不是終身醫療?
因為現在是二代健保,醫療環境轉換,保險規劃也得轉換
傳統定額型理賠的醫療險
住院一天固定理賠XXXXX手術固定理賠XXX
已經不適合目前的醫療環境
(自費項目多且雜)
二代健保後【實支實付醫療】這種花10萬理賠10萬的保險
更適合二代健保這種只短暫住院5天,
卻可能需要自費卻1020萬的尷尬狀況
建議規劃
【兩張以上的實支實付】
1張用來解決醫院內的花費
2張用來解決【隱藏成本】

     
例如:交通費、跟公司請假,健康食品等

【兩張實支實付】還可以花10萬理賠20萬以上
也可以避開保險公司不乾脆理賠的風險

二代健保-DRGs
DRGs
是現在的健保支付制度,同一種疾病
醫師不管採取何種藥物、何種治療手段、住院天數多長
健保給付醫院的價格都是一樣,也就是「同病同酬」
DRGs 實施之後,術後感染是醫院自己的技術問題,
術後感染這些額外的治療費用要醫院要自行吸收-"醫療人球"
同樣都是動手術,一個有糖尿病一個沒有糖尿病,醫院會比較想收沒有糖尿病的
醫院作法:
使用好的醫療工具=>快速治療完畢快速出院,
而好的醫療工具當然自費越貴=>轉嫁給病人

DRGs 實施後病人住院天數減少,且醫療設備越來越進化
各大醫院升等病房的錢越來越貴,若想住到單人房甚至VIP
得先了解在地醫院的病房費行情
(3500~5500),甚至有2/日的!
且醫療科技發達,達文西手臂,微創手術等等,
這些都是手術時間短,傷口小,復原快速的治療方式
所以以前要住院的手術未來會變成門診手術即可解決

自費的醫療材料變貴
骨折新型鈦合金骨釘 6.5萬元
水晶體:自費的單眼從1.5~9萬都有,越貴的越齊全
膝關節手術RIO 台灣的手術費跟雜費都是全自費 40~50萬元
冠狀動脈血管支架:「塗藥或特殊塗層血管支架」3.5萬元~7萬元以上
這些終身醫療都理賠不到,只有實支實付的"醫療雜費"才能理賠
所以依照現階段醫療現況來說終身醫療能夠帶給我們有多大的幫助?
20年前的時代這樣終身日額+終身手術是沒甚麼問題,
因為住院時間長,健保COVER多,
每個時代有每個時代的醫療體制,
保險又是跟醫療非常有關係的工具,工具符合體制才合理

所以現在醫療實支實付怎麼挑呢?
住院醫療雜費要高,門診醫療雜費也要高!
為了解決昂貴的【自費】醫療材料
雜費條款要【概括式】,應付未來琳瑯滿目的自費項目
選擇
【副本收據】的還可以不用跟公司團保互相衝突

目前網路上經過各種比較之後
全球XHR / 台壽HNRB / 元大JR / 宏泰HSA / 遠雄RJ1
5檔實支實付的條款以及CP值是目前的實支5大神

南山人壽全心守護醫療終身保險 (PCHI) 1單位
住院日額:1,000/
加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金:2,000/ (另給付)
住院前後門診:250/ (住院前後二週)
住院/門診手術:1,000~10
特定處置:1,000~3.5
創傷縫合處置:
  一般創傷:
   
小於5公分(不含)500
    5
10公分(不含)1,000
   
大於10公分()1,500
 
臉部創傷:
    小於5公分(不含)1,000
    5
10公分(不含)2,000
   
大於10公分()3,000
重大疾病:重度:30萬,輕度:3
豁免保費:1-6級失能、重大疾病
最高給付限額:300
身故/110歲祝壽金:所繳保險費總和 扣除 累計已給付之各項保險金

條款節錄【手術醫療保險金之給付】
……
被保險人於同一項手術中之同一手術位置
同一保單年度內接受二次或以上之手術治療時
本公司
僅給付一次「手術醫療保險金」……

有些切除腫瘤的手術,常常都是要切除兩次以上
但是按照條款南山只會理賠一次,朋友爸爸人情保之後的親身經歷
目前也只有南山手術相關條款會有此限制


二代健保影響下,平均住院天數低於5
且自費項目變多也變貴
這張住院1,500/日,手術最高理賠10
定額給付的狀況不管花多少都理賠固定金額
XX 狀況固定理賠多少
如果遇到 小風險,理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大風險,理賠金會 < 自己的花費更是常態

已經不太建議規劃此類型醫療險
規劃實支實付這種花多少理賠多少才能有效轉嫁醫療花費
且規劃到雙實支還可以雙倍理賠


南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險金附約 (NPBBR) 20
意外身故/1級失能:20
意外骨折保險金:7~4,000
  開放性骨折:7~4,000
 
閉鎖性骨折:
    
並施行見血復位術,5.25~3,000
    
未施行見血復位術,1.75~1,000
特定交通事故重大創傷保險金:10
意外內臟或腦損傷手術保險金:5
意外脫臼切開手術保險金:3~1

意外身故/1級失能+骨折+特定手術+脫臼
保障範圍小,預算有限下不是特別建議優先補強的商品
拿這個保費規劃產險意外險套裝方案會更實際一點
就算真的骨折了,用到鈦合金鋼板 7~10/
光醫療實支就理賠14+意外實支+意外住院日額的骨折未住院
這個金額也非常可觀了

南山人壽住院費用給付保險附約 (HIR) 2,000
住院日額
1~30天:2,000/

31~90天:2,500/
91()以上:3,000/

二代健保住院天數大幅減少下
規劃這種住院一天理賠多少的幫助不大
建議用實支實付取代更能解決高自費的問題


南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約 (NHS) 乙型
轉換住院日額選擇權:1,000/ (與下面擇優給付)
病房費與膳食費:1,000/
加護/燒燙傷病房:2,000/
住院雜費(含住院手術費)
住院期間僅入住一般病房:10
住院期間曾住加護/燒燙傷病房:20
-
住院雜費含意外事故後辦理住院前之急診醫療費用:5,000 (最高)
門診手術費(不含門診手術雜費)1.5(醫院/診所皆可,但限6/)
住院前後門診(前後2)500/ (每日1次為限)
收據:正本、雜費條款:概括式、保證續保:75

這張主要都是保障住院的花費,門診保障只有1.5萬元
但是醫療科技發達,醫療設備進步
很多手術現在都只需要門診處理就可以了
就診,排刀,早上進醫院,下午沒大礙就可以出院
更甚至是未來呢~~~
且門診只有理賠手術費,沒有包含最重要的雜費
目前也不太推薦的實支實付
挑選門診跟住院幾乎相同保障的才比較適合未來的醫療趨勢

南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約 (HSD) E
病房費與膳食費3,000/ (自負額1,000/)
住院雜費(含住院手術費)20 (自負額10)
-住院雜費含意外事故後辦理住院前之急診醫療費用
門診手術費(不含門診手術雜費)3 (自負額1.5)
-醫院/診所皆可,但限6/
收據:副本、雜費條款:概括式、保證續保:75

自負額:也就是需要自行負擔的金額
假設雜費花了20萬,需要先自行負擔10
之後剩下的金額才能申請理賠
感覺像是雙實支實付,但也只是單一家拉高雜費額度
邊際效用遞減法則下其實沒太大功能~~~~
分散保額直接規劃2家實支會更實際一點


宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約 (HSA) 計畫三(雜費35)
住院日額:1,700/(乘以住院天數)
住院慰問金:7,000/(同一次住院只賠一次)
---------------與下半部一起理賠---------------
病房費與膳食費:併入住院雜費35萬計算 (入住頭等病房不是問題)
住院雜費:35
住院/門診手術費及手術相關醫療費用:25萬不須乘以手術表,
大小手術都是25萬額度
住院前後7天門診:併入住院雜費35萬計算

收據:副本、雜費條款:概括式、保證續保:85
「手術」:係指健保局手術表裡第二部第二章第七節所列舉之手術

住院日額+住院慰問金+病房費與膳食費一起賠
目前是住院最強實支,住院一個晚上就3,400+7,000+其他花費

全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五
轉換住院日額選擇權1,680/ (與下面擇優給付)
病房費與膳食費:3,000/
加護、燒燙傷病房:9,000/
住院醫療雜費:1-30天:12
31-60天:24萬、第61-90天:36
91-180天:48萬、第181天以上:60
門診手術雜費:12
住院/門診手術費:5.5x 手術表 ( 10%~400% )
    像是【腎臟移植手術104%】就是5.5x 104%=5.72萬,限額理賠
住院前後門診(715):併入住院雜費理賠
收據:副本、雜費條款:概括式、保證續保:80

住院跟門診的保障幾乎一樣
男生費率便宜,女生保費也起伏不高,
目前為止廣受好評的一張實支實付,堪稱實支界的模範生

整體看下來業務還是用一代健保的觀念設計保單
住院天數很長,要規劃住院日額高一點才能彌補父母請假的損失
門診手術花費不高,保額也不用太高
但現在已經變革很多了,住院天數短
門診手術取代住院手術,上面兩張是網路推薦的實支

6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保

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壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
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Eric lu
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 1 小時內回覆討論區
小朋友,兩萬左右就能規劃滿完整內容了

終身醫療就佔了大部分的保費預算,高保費低保障的險種
定額給付,現行健保制度,住院天數少,高雜費自費項目多,加上醫療技術的進步,新式自費手術,終身醫療根本無法轉嫁這些風險

住院醫療費用給付保險~為定額給付,跟主約終身醫療一樣,只差在他是定期險,對目前的健保制度的轉嫁效益不大

超醫靠自費額,除非是以建構三醫療時之後,還覺得雜費額度不夠,才會建議規畫一張自費額增加額度,如果只規劃單實支,來增加自費額,倒不如直接規劃雙實支來的有意義

南山這張保單主約占太多保費,加上保障著重在醫療及意外
還有很大的風險缺口~失能,第二家實支,重大傷病,癌症一次金.重大燒燙傷 

女寶寶完整的規畫費用大概在兩萬元上下
罐頭保單的好處在於將保障充分納入參考
以低保費高保障的概念去做組合,在小朋友三十歲前,保費會維持在不超過三萬
因保險是隨著健保制度及醫療趨勢去做是當的調整
以後險種的變化如何?我們不得而知
而罐頭保單都以定期險為主,隨時可以依當下的醫療趨勢去做調整

預算比較低的話,再將罐頭保單內容作調整,符合自己的預算下
用罐頭保單整個保障效果及效益會比南山這份保單來的好

小朋友目前規劃的重點如下:

第一.醫療實支實付

小朋友在成長過程中,難免會因為抵抗力比較差,而受各種傷病侵襲,除了住院治療費用,父母還需請假照顧,收入減少,加上現行健保制度DRGs的實行,住院天數降低,門診手術的增加及其醫學技術的進步,在自費藥物.耗材.特殊針劑等醫療雜費項目增加,需要規劃雙醫療實支第一彌補其他損失,醫療費用.請假照顧第二.補強醫療上的雜費額度第三.在於各家實支實付上的互補,因每家條款不同,在某些理賠上就會有差異第四.好的醫療品質,風險轉嫁不用花到自己的錢,如病房升等,好的自費醫材

第二.意外險(傷害險)

小朋友好動,難免會有大小意外的發生,在規劃上,建議在壽險端建立基本保障再以產險端做加強保障規劃,保費便宜,但不保證續保,如果再意於有保證續保,只能規劃壽險端的傷害險,也並非所有壽險的意外險都有保證續保喔!並增加有”燒燙傷”的保障內容

第三.重疾.癌症險

小朋友罹患癌症的機率雖然比成年人來的低,但罹患後的治療,費用昂貴.漫長療程,而新式癌症療法更是費用驚人,在規劃上建議以重大或癌症一次給付型定期險

第四.失能險

經統計人因意外發生失能狀況約佔10%,因先天疾病或後天疾病發生失能狀況卻佔了60%,當然在小朋友發生的機率不高,但萬一不辛發生,後續的照護負擔是非常龐大,建議規劃來轉嫁這巨大的負擔


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twins
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 4 小時內回覆討論區
您好,
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
 
重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病,雖然發生機率低,可一旦發生,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人,買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後,個人或家庭無法承擔的風險。




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harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
您好~
您南山規畫保障內容僅有醫療日額、實支實付(正本)、意外骨折
尚缺保障有癌症險、重大傷病、第2家實支實付、失能險、意外死殘

建議您另外規劃,保費會差不多但保障較完整且保額較高

以上是我給您的建議,如想進一部討論及諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
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