人情壓力下的保單

盡量避開地雷型險種：終身醫療、終身防癌(PCC)等佔據較高保費預算的險種，不要造成自身保費繳納為主，畢竟保險的本意是為您轉嫁風險，而非成為家庭沉重的經濟壓力。

如果保險是為了人情，風險發生時這份人情能替您把關並協助度過難關嗎?

建議規劃第二間有門診手術雜費的公司

剛才那一份富邦的保單
個人會建議重新規劃一份
若是有人情壓力的部分
也可以規劃第二間做一個補強！

如果你喜歡我的回答，請不吝嗇替我按個讚，我來自南二錠嵂保經，各區皆有服務，很高興能為您留言，歡迎點擊頭像找我替您做規劃！

宗彥 您好

35歲，女，家庭主婦，附上人情壓力的保單，另剛剛有提問富邦主約XMI保額一萬20年，PCC3. 2單位+SJR保額1000元+HKR2保額1000元HSC6.1單位，這已經送件，請問哪些建議刪除的呢？還是直接富邦退掉改全球或台灣人壽呢？剛忘記附上保單圖片，抱歉再麻煩幫我解答一下，謝謝

如果只靠人情壓力才能銷售保單
可以很認真的說，這業務估計很快就陣亡了
建議請他換到保經吧，也已經是主流了，可以寄信介紹給我XD

新光人壽好安心定期健康保險附約 (YHA) 1,300
住院/門診手術：1,300 x 手術表 (0.25~80)=325~10.4萬
手術關懷保險金：650~2,600 (另給付)
-手術倍數＜20：650
-20≦手術倍數＜50：1,300
-50≦手術倍數：2,600
身故/75歲滿期金：年繳保險費的總和，扣除已領過的保險金
累計給付限額 : 100萬 (保額1,000倍)

定額給付的手術險，不管花多少都理賠固定金額
做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金會 < 自己的花費也很正常
以還本型的手術險來說算是便宜的，若有排擠預算 也是可以考慮刪除

新光人壽安心住院保險附約(新修訂) (72D) HS-30
住院費用補償保險金：3,000/日 (與下面擇優給付)
病房費與膳食費：第1-30天：3,000/日
第31-60天：6,000/日、第61天以上：9,000/日
加護/燒燙傷病房：9,000/日
住院醫療雜費包含住院手術費：30萬
-若有重大手術或入住加護/燒燙傷病房：60萬
住院前後門診(住院前1週後2週)：1,500/日
門診手術費：1萬
附屬品限額：1.2萬，(需住院且只限意外造成)
雜費條款：概括式、保證續保：75歲

實支實付
住院雜費的額度有到30萬
同時雜費跟手術費是合併計算是需要注意的點
且門診的保障實在是個硬傷，醫療科技進步的現在以及未來
許多以前需要住院的手術，現在都是用門診手術取代
假設白內障門診手術要7萬，這張卻只有1.2萬，就會直接尷尬
建議補強門診保障高的實支實付做互補
例如台灣HNRB，全球XHR，元大JR

富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HS) C計劃
轉換住院日額選擇權：2,000/日 (與下面擇優給付)
病房費與膳食費：
一般病房：2,000/日
加護病房：3,000/日 (七日為限)
住院雜費：102,306
每次住院雜費總限額：300,306
門診手術雜費：無
住院手術費：4.5萬 x 手術表 (1%~400%)=450~18萬
門診手術費：4.5萬 x 手術表 (1%~400%)=450~18萬
  像是【闌尾切除術58%】就是4.5萬 x 58%=2.61萬，限額理賠
住院前後門診：併入住院雜費計算
無住院手術：前一週後一週
有住院手術：前一週後二週
重大器官移植或是造血幹細胞移植
心臟、肺臟、肝臟移植：45萬 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：22.5萬 (定額)
收據：正本，雜費條款：列舉式、保證續保：75歲

雜費條款：列舉式，有寫到的才有理賠
沒有寫到的不在理賠範圍，可能有爭議
雖然是平準保費，但是年輕保費高，
如果沒有持續繳到50~60歲以上還是不太划算

且條款是【可調式平準保費】
第十九條節錄【續期保險費的調整】
……本附約有效期間,因理賠實際經驗率或全民健康保險給付項目範圍有所改變時,
本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率……
白話文：賠太多或是健保有改制度是可以調整保費的

且沒有理賠門診手術雜費也是個硬傷，這都得看保險公司心情賠
但條款裡面有明確寫到安胎條款
(三)醫療行為必要之剖腹產,並符合下列情況者:
-f.高齡產婦(第一胎超過三十五歲)。
(四)遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎
較為適合未來有懷孕計畫的女生

很明顯富邦不太適合跟新光做搭配
且送件之後也是會直接被擋，就順著這個狀況直接不保就可以了

國泰人壽鍾心呵護重大傷病定期保險 (ZC1) 100萬
重大傷病：100萬
身故保險金：下列兩者擇高理賠
「年繳應繳保險費總額 x 1.06」或「100萬」
84歲滿期金：下列兩者擇高理賠
「年繳應繳保險費總額 x 1.06」或「100萬」

類終身型的重大傷病，84歲滿期也可以理賠100萬
終身重大傷病其實蠻看個人的 若是預算內許可也是考慮規劃近來
但這種，搭配新光附約定期癌症 罹癌一次金也到了150萬
若要規劃全球或是台灣 可以一併規劃定期的重大傷病保險金提高一次金保障

6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：雙醫療實支合計20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任，可以買高一點用於提高意外失能一次金
壽險：視家庭責任，有些都是0或是主約弄個壽險10萬+一堆附約

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