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Well 小家庭

34歲 想醫療雙實支實付

34歲女性,預算1萬以下
需求:醫療雙實支實付
共 12 則留言
Wenshu
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區
Well  您好:
     依您的預算一萬,可再增加全球醫療實支實付XHR。希望回答有幫助到您,若有問題可提出討論。
    
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大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
Well妳好
若是妳單純想用第二實支補強第一實支的話
因為富邦NHR條款沒有門診手術的部分
我會建議妳參考台壽,用來補強門診手術缺口
以台壽定期壽險OTL做主約配上實支實付HNRB
大概會花妳五千左右的預算
還能幫妳做其他險種的加強

原富邦的規劃
在防癌及意外險方面其實都有不足
重大傷病及失能的部分更是完全沒有做規劃

CWRS是療程型的防癌險
較適合舊式以化療、手術為主的治療方法
以現今的新式療法而言,其實並不適合

意外險
沒有規劃到意外醫療的部分

這些都是可以再做補強的
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留言 2
Well
保戶
我的意外沒意外醫療嗎?那我的意外到底賠了什麼呢⋯😢繳了快三萬感覺基本都沒到位是嗎?
所以想補強是台壽會比全球適合我嗎?
大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
妳這張意外險
主要理賠身故、失能、重大燒燙傷
簡單說
就是非常嚴重的
一些基本的 骨折之類的意外醫療是不理賠的

補強的話臺壽會比全球適合
第一
妳預算不足,臺壽可以以最便宜的主約搭配實支實付給你
第二
臺壽的商品其實比全球多樣化,尤其在防癌一次金的部分更是他們優勢的商品


妳會覺得一年花了三萬的保費,保障卻還沒做足,其實是因為妳把太多預算放在終身型商品
我們姑且不論這些商品適不適合未來的環境
光是年輕時負擔老年的保費這部分就值得我們商討

我們保經比較常推薦以定期險做規劃主軸,為什麼呢?

一年一約,按照當時的環境及保戶的狀況,可以適度做保障的調整

定期險這類商品,多數是自然費率,就是我們年輕力壯時的時候也是保費最便宜的時候
這個時候也是我們經濟責任最重的時候,可能要奉養父母、生兒育女、買車供房,所以適合以定期險拉高保障、降低保費
等到老年,我們責任沒那麼重了,再適度的依照身體狀況及當時的需求,調整身上的保障

抗衡風險最主要還是依靠自身資產的累積,保險只是在資產足夠前,一個幫助我們轉嫁風險的工具而已
twins
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 4 小時內回覆討論區
Well您好,

全球主約LDG1.5萬,年期拉長至30年,保費會相對便宜

再補上定期失能XDJ 30年期(平準費率續至85),失能月扶助金至少規劃4萬以上,再搭上XHR計劃五+XDC重大傷病
可以補強您目前的保障缺口

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案



保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

 

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encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區
Well您好

如果預算一萬以下要補強一家實支實付
預算內的做法就是直接選擇元大補強

全球約一萬出頭

台壽用定期險主約可以在一萬以下 然而主約費用也會逐年調漲

您的保障內容除了實支實付需要補強外仍有許多缺口 如下:
失能險、重大傷病險、一次金式防癌險、意外險

意外險可以補上一張產險意外險專案 加上一家實支實付保費約在一萬左右

後續有預算請務必補上失能險、重大傷病險等險種喔

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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保險經紀人-Joseph
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區

34歲女性,預算1萬以下
需求:醫療雙實支實付

您目前的保單中已經有NHR的保險項目,
規劃雙實支上應該優先針對NHR的保障缺口進行補強
NHR保障缺口如下
1.正本理賠,如果未來面臨其他需要正本的保險,如團險、旅平險、學生保險等,
便無法申請,等同多繳一份保費但無法申請保險金。
2.雜費列舉式條款,列舉式條款的困難點在於,當風險發生時,還需要確定花費是否在保險條款的理賠範圍內,建議選擇概括式條款的實支實付,避免不賠風險。
3.無理賠門診手術,門診手術以白內障為例,人工水晶體目前約9萬,無門診手術的實支實付並未給付,條款較嚴苛

以補強規劃來說,建議您規劃台灣人壽10萬壽險主約
1.台灣人壽實支有可以補強NHR無門診手術的缺點
2.針對癌症險,有最CP值最高的台壽YCC癌症險
3.建議您再台灣人壽補強可副本理賠且保證續保的意外實支實付

並不建議您規劃OTL為主約,OTL現在費用雖然便宜,
但後期保費非常貴,總繳保費是10萬壽險主約的數倍
考量保險的延續性來說,建議採10萬壽險主約規劃

我的意外沒意外醫療嗎?那我的意外到底賠了什麼呢⋯😢繳了快三萬感覺基本都沒到位是嗎?

對,以這張圖片來看,您目前沒有意外實支實付,只有意外身故失能,
繳了快三萬沒到位,那要看一下您投保的險種是那些,
您目前的險種多是標準高保費低保障的項目

SIB 傳統終身日額險
傳統日額保險,無法應付現今醫療環境,二代健保現況
1.住院天數下降 2.自費金額提高、項目增多 3.門診手術比例增加
造成住院日額保險給付金額遠低於自費收據金額
單位相同的日額保險費高於實支實付
但較廉價的實支實付理賠的金額卻高出甚多
建議規劃實支實付型保險即可

並且SIB的手術限制健保227項目才會理賠,針對部分新式手術將會不在理賠範圍之內。

CWRS 傳統療程型癌症險
療程型癌症險主要給付住院、手術
但目前住院天數因二代健保而大幅下降,同住院日額
昂貴的標靶藥物、手術材料、免疫療法等,都不在理賠項目內
造成防癌險卻不防癌的問題。

EX:目前大腸癌標靶藥物一個月18-20萬。半年療程花費約120萬。
癌症最貴的不是手術住院,而是全自費的器材、藥材,
以及薪資損失、生活費等支出。
此類癌症險在癌症給付上已非主要工具,
建議規劃癌症一次給付處理院外自費部份,罹癌馬上獲得一筆高額理賠金
住院部分則以雙實支實付轉移風險,
雙實支可以處理的範圍就不需要額外增加預算規劃。

所以想補強是台壽會比全球適合我嗎?
以目前來看,預算上規劃台壽會比較符合您的需求
(全球的整體費用會比台壽高上許多)

可以點擊頭像來信諮詢,註明您在哪裡看到我的回覆
並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫,謝謝
目前已服務全台數十位保戶

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Well
保戶
請問方便大概擬一份保單及金額給我參考嗎?謝謝
保險經紀人-Joseph
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
大概內容為
台灣人壽規劃
1.10萬壽險主約
(終身壽險主約較不會產生續保性問題,同時也可以避免壽險年齡較高會比較貴的問題)
2.台灣人壽實支實付
(解決您現有實支實付的理賠缺口,不理賠門診手術、理賠項目為條列式的問題)
3.台灣人壽一次給付型癌症險
(做為您目前的療程型癌症險的替代品,一次給付型癌症險就可以自由使用保險金
療程型癌症險遇到新式療程不給付是很嚴重的問題)
4.台灣人壽意外險50萬+意外實支3萬
(副本理賠,富邦意外險是正本理賠,建議規劃副本理賠避免有可能發生的保險理賠文件衝突問題)

整體上來說,費用為10396/年

除此之外我會建議您也要了解目前保單內容的理賠方式,思考一下理賠方式造成的優缺點問題
Well
保戶
請問方便大概擬一份保單及金額給我參考嗎?謝謝
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harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
您好~
您的主約
終身醫療日額保費一年約12300元
終身防癌約6673
意外險(不含意外醫療)1100
實支實付 6322

目前保障有醫療日額、癌症險(療程型)、意外險(不含意外醫療)、實支實付(正本)
尚缺保障實支實付(副本)、癌症險、意外險(意外醫療)、失能險

因為您主約及癌症險都是終身的,且實支本身又較其他家較貴,所以會覺得保費繳很多沒什麼保障。

如果您想要將保障完整一些費用又不用花多保費,建議可以用台灣搭配全球。
因為討論區不方便提供建議書,如想要進一步諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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保戶甲
保戶
你點保險業務員的頭像就可以諮詢了!....另外不知道為啥MY83竟然不讓我發問不知道是啥原因,難道是有人檢舉我嗎?
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ALEX
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區

可以考慮全球 宏泰 元大 等實支實付。

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

 

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

 

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

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Eric lu
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 1 小時內回覆討論區
你目前的保單~
守護人生終身健康保險
手術費費用
1000~8萬
特定處置200~4萬
手術療養金2000~1.6萬
重大疾病10萬
為定額給付,較不符合目前高雜費高自費醫材的醫療趨勢

新終身防癌保險
首次罹患特定癌症:10,000元

首次罹患其它癌症:50,000元
癌症住院:1,800元/天(365天,含出院療養金)
癌症住院手術:20,000元 / 次(不限次數)癌症門診:500元
癌症放射線醫療:1,000元 / 天
癌症化學醫療:1,000元 / 天
癌症骨髓移植手術:120,000元 / 一次為限
癌症義乳重建手術:20,000元 / 一次為限
各項保險金累計給付限額:180萬
為療程型癌症險,癌症一次金過低,目前癌症治療花費最昂貴的標拔藥物.免疫療法的治療費用療程型無法轉嫁

安心寶意外傷害

意外身故100萬
意外失能100萬
燒燙傷40萬
無規劃到意外實支
新綜合住院醫療保險附約
住院雜費26.5萬
手術費用82.5萬
日額3300
列舉式、正本理賠;無門診手術、無門診手術雜費.費.正本理賠

目前尚有其他風險缺口~失能.第二家實支.重大傷病.癌症一次金

如果單純只想補強實支,會建議可以與富邦實支作為互補的,當作選項
可參考全球XHR,台壽HNRB,元大JR~這三張都有門診手術費用及門診手術雜費

全球實支XHR:副本給付
優點:最高續保年齡至80歲、雜費包含住院及門診手術、手術費包含住院及門診手術、住院前7天後15天醫療費用可納入雜費額度使用、後期保費便宜,病房費額度不差(升等),條款寫法較為寬鬆,理賠範圍廣泛,含有牙科手術,保費後期爬升平穩,尤其是女性相對便宜,屬於傳統型實支為日額.實支二擇一
缺點:投保額度受主約額度限制,XHR 計畫五相對CP值最高,但雜費額度僅12萬偏低,手術門診前7後15沒有理賠金

台壽實支HNRB:副本給付
優點:雜費包含住院及門診手術、手術費包含住院及門診手術、有額外腫瘤治療給付、保費十年調整一次、男女同一費率,住院及門診手術前7後15天保險金
缺點:最高續保年齡僅至74歲、不包含門診牙科手術、自費藥品僅限醫院內使用屬於傳統型實支為日額.實支二擇一   

元大JR
副本理賠  疾病等待期:30天
可續保至85歲;保證續保 
手術保障涵蓋門診與住院手術,在投保限額內不分手術等級給付保險金 
將病房費限額合併在住院雜費中給付。發生住院醫療保險事故時,可同時申請住院日額及病房費限額之保險金給付

 






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Ivan Liao
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
就已現階段來看

元大JR應該是蠻適合的
剛好也可以補強NHR在條款上的缺口
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保險經紀人-阿斌
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
您好

簡單說明您目前的保障內容

SIB1守護人生終身健康保險
  保障內容住院、門診手術費用、重大疾病一次金

CWRS新終身防癌健康保險
  為療程型防癌險,當中雖然有罹癌一次金,但額度偏低

MADD安心保意外傷害保險
  為意外身故/失能,建議要附加意外醫療

NHR新綜合住院醫療保險
  為實支實付,需要收據正本申請理賠
  但手術為列舉式(有寫的才有賠)現在大多都是概括式(沒寫在手術表內的會協議理賠)
雜費額度雖然高,建議可以拆成2間規劃,也就是所謂的雙實支實付,可以有更大的效益

您的需求:醫療雙實支實付
建議可以考慮台灣、全球、元大的規劃
這三個在條款上比較沒問題,且也可以順便補強一些缺口

我服務於保險經紀人公司
可以依照您的預算及想法​​​​​​給出最好的建議
若有需要協助規劃或不清楚的地方
請點擊我的名字諮詢留下聯絡方式討論

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想看看身上的保單需不需要補強或修改?投保有體況?理賠遇到問題怎麼辦?讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你!