全球主約LDG1.5萬,年期拉長至30年,保費會相對便宜
再補上定期失能XDJ 30年期(平準費率續至85歲),失能月扶助金至少規劃4萬以上,再搭上XHR計劃五+XDC重大傷病
可以補強您目前的保障缺口
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
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詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
34歲女性,預算1萬以下
需求:醫療雙實支實付
您目前的保單中已經有NHR的保險項目,
規劃雙實支上應該優先針對NHR的保障缺口進行補強
NHR保障缺口如下
1.正本理賠,如果未來面臨其他需要正本的保險,如團險、旅平險、學生保險等,
便無法申請,等同多繳一份保費但無法申請保險金。
2.雜費列舉式條款,列舉式條款的困難點在於,當風險發生時,還需要確定花費是否在保險條款的理賠範圍內,建議選擇概括式條款的實支實付,避免不賠風險。
3.無理賠門診手術,門診手術以白內障為例,人工水晶體目前約9萬,無門診手術的實支實付並未給付,條款較嚴苛
以補強規劃來說,建議您規劃台灣人壽10萬壽險主約
1.台灣人壽實支有可以補強NHR無門診手術的缺點
2.針對癌症險,有最CP值最高的台壽YCC癌症險
3.建議您再台灣人壽補強可副本理賠且保證續保的意外實支實付
並不建議您規劃OTL為主約,OTL現在費用雖然便宜,
但後期保費非常貴,總繳保費是10萬壽險主約的數倍
考量保險的延續性來說,建議採10萬壽險主約規劃
我的意外沒意外醫療嗎?那我的意外到底賠了什麼呢⋯😢繳了快三萬感覺基本都沒到位是嗎?
對,以這張圖片來看,您目前沒有意外實支實付,只有意外身故失能,
繳了快三萬沒到位,那要看一下您投保的險種是那些,
您目前的險種多是標準高保費低保障的項目
SIB 傳統終身日額險
傳統日額保險,無法應付現今醫療環境,二代健保現況
1.住院天數下降 2.自費金額提高、項目增多 3.門診手術比例增加
造成住院日額保險給付金額遠低於自費收據金額
單位相同的日額保險費高於實支實付
但較廉價的實支實付理賠的金額卻高出甚多
建議規劃實支實付型保險即可
並且SIB的手術限制健保227項目才會理賠,針對部分新式手術將會不在理賠範圍之內。
CWRS 傳統療程型癌症險
療程型癌症險主要給付住院、手術
但目前住院天數因二代健保而大幅下降,同住院日額
昂貴的標靶藥物、手術材料、免疫療法等,都不在理賠項目內
造成防癌險卻不防癌的問題。
EX:目前大腸癌標靶藥物一個月18-20萬。半年療程花費約120萬。
癌症最貴的不是手術住院,而是全自費的器材、藥材,
以及薪資損失、生活費等支出。
此類癌症險在癌症給付上已非主要工具,
建議規劃癌症一次給付處理院外自費部份,罹癌馬上獲得一筆高額理賠金
住院部分則以雙實支實付轉移風險,
雙實支可以處理的範圍就不需要額外增加預算規劃。
所以想補強是台壽會比全球適合我嗎?
以目前來看,預算上規劃台壽會比較符合您的需求
(全球的整體費用會比台壽高上許多)
可以點擊頭像來信諮詢,註明您在哪裡看到我的回覆
並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫,謝謝
目前已服務全台數十位保戶
可以考慮全球 宏泰 元大 等實支實付。
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊
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全球實支XHR:副本給付
優點:最高續保年齡至80歲、雜費包含住院及門診手術、手術費包含住院及門診手術、住院前7天後15天醫療費用可納入雜費額度使用、後期保費便宜,病房費額度不差(升等),條款寫法較為寬鬆,理賠範圍廣泛,含有牙科手術,保費後期爬升平穩,尤其是女性相對便宜,屬於傳統型實支為日額.實支二擇一
缺點:投保額度受主約額度限制,XHR 計畫五相對CP值最高,但雜費額度僅12萬偏低,手術門診前7後15沒有理賠金
台壽實支HNRB:副本給付
優點:雜費包含住院及門診手術、手術費包含住院及門診手術、有額外腫瘤治療給付、保費十年調整一次、男女同一費率,住院及門診手術前7後15天保險金
缺點:最高續保年齡僅至74歲、不包含門診牙科手術、自費藥品僅限醫院內使用屬於傳統型實支為日額.實支二擇一
元大JR
副本理賠 疾病等待期:30天
可續保至85歲;保證續保
手術保障涵蓋門診與住院手術,在投保限額內不分手術等級給付保險金
將病房費限額合併在住院雜費中給付。發生住院醫療保險事故時,可同時申請住院日額及病房費限額之保險金給付