失能險主要保障失能後的生活,如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時,將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出,其他險種較難支撐長久的生活開銷,建議優先規劃。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上
3.如果有預算再建議增加友邦提高失能一次金
4.豁免可增加
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阿HO 您好
男.已婚,無子女.
目前有.安泰PCA 6單位.
今年買了富邦XLT1- 2萬
全球重大傷病15萬及實支計劃5
(這張要加買豁免嗎??)
因目前收入不穩.
原想再增加失能1萬.但不知是否加在全球附約中.還是買網友推薦友邦一次金來補強好呢?
2.安泰PCA.一次金比較少,若防癌想加買一次金.要買哪家呢?如何補強呢?
3.且現有重大傷病15萬覺得少了點.若要加強要如何加呢?
若無體況跟奇怪的病例,我會選擇台灣人壽的180失能險系列可以整組做到好
若有體況就可以詢問是否能夠附加全球重大傷病15萬主約下面 搭配友邦提高失能一次金
煩請各位推薦
==============================補充
剛看到XDJ內容-----
無重大理賠紀錄增額保險金:若繳費期間內沒有1-6級失能的理賠紀錄,繳費期滿以後理賠金額增加20%。
請問若加XDJ85,一般年期要20.25.30,哪種好呢?有什麼差別嗎?多20%是否越早繳完越好呢?
還是要看預算而定,若保額較高會選擇 20年期
也有遇過爸媽幫新生兒選擇10年期的 帥!
全球人壽的失能險不管是主約終身失能LDG/LDH
或者是附約定期失能65/85系列
都有【無重大理賠紀錄增額保險金】的機制
假設繳費期間內無失能理賠紀錄
繳費期滿之後才失能,各項理賠金會增額20%
假設保額5萬
第一年失能一次金給24個月 120萬
多20% 就等於多24萬
以65/85的保費這麼便宜來看
盡快增額的做法比拚豁免保費還要來的更有效益
所以通常建議都是選10~20年盡快滿期盡快增額
但是像主約LDG保額低保費貴
就比較建議拉長到30年拚豁免保費~
XDC自然費率到60以上.是否費用會高到不行呢?
一次性給付的癌症險/重大傷病險 50~55歲開始保費都是以萬為單位
但這個年齡通常由一定資產,可以考慮用自己的資產替代一次性給付的保險
也有終身型的 但保費就是4~5萬起跳==
富邦人壽安富久久失能照護終身壽險 (XLT1) 2萬
失能一次金:50萬~2.5萬 (1~11級 打折)
失能扶助金: 2萬~2萬/月 (1-6級 不打折)
保證給付:12個月
最高給付:身故/99歲/1,200萬 (保額600倍)
豁免保費:1~6級
99歲祝壽金:擇優給付 (保價金、年繳保險費總和x 1.05倍)
身故保險金:擇優給付 (保價金、年繳保險費總和x 1.05倍)
沒有保證給付的失能險
且豁免保費只有1-6級,更因為身故還本提高保費
基本上是失能險後段班的商品,若無體況其實可以考慮砍掉重練
不還本的為主,小資族不太適合追求還本型保單
有無保證給付的失能險理賠差距可以多達數百萬之多
富邦之前是有保證給付的
富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險 (XLJ)
但是因為賠率過高,且沒有再保公司支撐
賣沒多久就馬上取消保證給付條款了
保證給付:
不管是否存活都一定會賠好賠滿
-假設失能扶助金是5萬/月且保證給付180個月
-假設第80個月就身故
-後面100個月(500萬)就整筆貼現理賠給應得之人
生前貼現:
可生前就先跟保險公司申請保證給付期間內尚未給付的失能扶助金
-假設失能扶助金是5萬/月且保證給付180個月
-假設第80個月錢不夠用
-可先跟保險公司申請把後面100個月(500萬)整筆貼現給付
-超過180個月還存活,繼續理賠到身故/滿期/限額為止
貼現功能可以解決失能險保額過低只能慢慢領的問題
也適合無子女族群
建議方案
把富邦還本型失能砍掉重練,以台灣為主
台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險 (T05H2) 20年期 150萬
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 100萬
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) 100萬
42歲男生首年年繳保費:34,180 元
42歲女生首年年繳保費:32,330 元
台灣CIR3的費率比全球XDC的費率便宜非常多
也有一次性給付的癌症險,整體規劃上會比全球完整度要高
考量到大部分領證原因都是癌症險
不少人也會因為費率跟家族病史考量,以癌症險為主軸
這點就看個人調整
另外預算內還可以附加台灣人壽的實支跟全球搭配成雙實支
雙實支+6單位的療程型癌症險PCA,可以COVER一大部分的癌症費用
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫二(雜費12萬)
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫三(雜費15萬)
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