30歲女 保單規劃

Abby1您好

全面性有很大的進步空間
首先南山至今還是沒有失能險商品線
失能險是目前最直接缺少的險種

意外險系列保費昂貴 整體意外險保額不足性價比偏低

說實支實付門診手術額度也一直是他們家商品的硬傷 即使補上自付額實支仍然效果不彰

如無一定要選擇南山的壓力
建議捨棄整份規劃 參考全球、台壽、元大等公司的商品做為搭配的選擇

整體規劃方向建議：
失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃
再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險
最後視家庭責任有無補上壽險
也可以考慮添加產險意外險專案來提高意外險保障

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

Abby1 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><
建議您～
1.醫療上規劃台壽或全球雙實支，增加癌症及失能一次金
2.南山實支實付雖為副本理賠，但在條款上是列舉式條款，目前健保DRGs住院手術開始調整成門診手術，在南山的實支實付上，是沒有門診手術雜費的預算的，所以若在實支實付的考慮上會較建議您考慮的台壽或全球

保單完整的規劃建議:失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病
已經把您目前的保障及建議方案打成表格
按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

主要還是要依據保單條款去審閱
而不是一味的只走解約路線

如果妳覺得我的回答有幫助到你，請不吝嗇替我按個讚，我來自南二錠嵂保經，各區皆有服務，很高興為您服務！

卡滿溢重大傷病終身保險 CIC 6單位
重大傷病保險金(給付後即終止)：
(a) 第1保單年度：Max(1萬元*單位數、年繳保費總和1.06倍)
(b) 第2保單年度起：Max(10萬元*單位數、年繳保費總和1.06倍)*健康促進係數
身故金/祝壽金(達99歲)/全失能金(給付後即終止)：
投保年齡達16歲(含)者：Max(10萬元*單位數、年繳保費總和1.06倍)*健康促進係數
※健康促進係數(第3保單年度起適用)：
　保險年齡達16歲(含)以上者，
　依健康檢查結果對應體位類型：
　(1) A++級：1.05
　(2) A+級：1.03
　(3) A級：1.00

卡滿溢幸福重大傷病保險附約 1CIC 1單位
重大傷病(給付後即終止)：10萬元*單位數+已繳付之未滿期保費
身故金/全失能金(給付後即終止)：10萬元*單位數+已繳付之未滿期保費
健康促進回饋金：
　保險年齡達20歲(含)以上者，
　依健康檢查結果對應體位類型：
　年繳應繳保費*回饋金給付比率(0~10%)
　(1) 體位類型5A級：10%
　(2) 體位類型4A級：5%
　(3) 體位類型3A級：3%
　(4) 體位類型2A級：1%
　(5) 體位類型1A級：0%

南山的重大傷病是新的商品，主約重大傷病在第一年的給付很少唷，6萬而已，第二年之後是60萬，附約也有40萬的額度，加總剛好是基本額度100萬，但是建議以定期險為主就好了，終身保費太高，以3萬左右的預算來看，很容易忽略其他保障的，例如失能險、癌症險

NHSB 好醫靠住院醫療健康保險附約-乙型
住院病房費 : 1000元
醫療雜費 : 10萬，入住加護病房雜費提高到20萬 (醫療雜費與住院手術共用額度)
門診手術 : 1.5萬 (無門診手術雜費)
收據 : 正本

HSDE 超醫靠自負額住院醫療健康保險附約 E型
每日病房費用保險金
　(1) 限額3000元
　(2) 自負額1000元
醫院各項雜費及手術費保險金
　(1) 限額20萬
　(2) 自負額10萬
門診手術費用保險金(每年6次為限)
　(1) 限額3萬
　(2) 自負額1.5萬

NHSB是一般實支實付，HSDE則是自負額實支，這樣並非雙實支的搭配方式唷，兩隻加總的住院雜費額度是20萬，收據的費用超過10萬，就會啟動HSDE了，但這兩隻同樣都不含門診手術雜費，這是比較大的缺口，保險公司可能會通融理賠，也就是不一定會賠囉，建議在挑選實支實付時，一定要選擇條款有寫門診手術雜費的，以避免以後有不賠的可能性，且挑選可副本理賠的，規劃兩隻實支實付會比只保一家來得好呢

NPBBR 新意外骨折及特定手術傷害保險附約 30萬元
意外身故/全殘金：30萬
意外骨折金：1500~10.5萬 (骨折別比例0.5%~35%)
特定交通事故重大創傷保險金(1次為限)：30萬
意外內臟或腦損傷手術保險金：7.5萬
意外脫臼切開手術保險金：1.5萬~4.5萬 (脫臼別比例5%~15%)

骨折險就看個人需求，一般意外險也會有骨折金的

NAI 新傷害保險附約 100萬
意外身故金 : 100萬
意外殘廢金(5~100%) :  5~100萬
意外完全失能保險金
(1)不能從事原工作且無法獲致報酬者、意外致第1-3殘廢者
　(a)52週(含)內：每週給付保額0.75%，7500元
　(b)滿52週(含)至104週內：每週給付保額0.375%，3750元(同次意外事故合計不得超過104週)
　(2)受領意外完全失能金2年後：每月給付保額1/120，8333 (每月月底仍生存時給付，不超過15年為限)
意外部分失能保險金(每週) 2500元

這隻改版後比較沒這麼好了，個人認為可保可不保，用一般意外險來規畫就好，此類型的改成失能險

PAR 新人身意外傷害保險附約 150萬元
AMN 新傷害醫療保險金附加條款 3萬元
DHI 意外傷害醫療日額給付附加條款 3000元
意外身故/全殘 : 150萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 150萬
1~11級意外失能一次金 : 7.5~150萬
1~6級意外失能扶助金 : 7500~1.5萬/月 (給付120個月)
重大燒燙傷 : 37.5萬
意外住院 : 3000元
骨折金 : 5250~9萬
意外實支實付 : 3萬

意外實支實付3萬會有點低，建議至少5萬以上，一般會建議保壽險意外險+產險意外險

結論:
這樣的保費應該是您的預算範圍內，但也少了癌症險、失能險，門診手術雜費，而重大傷病建議規劃定期險就好，終身太貴，醫療險也是會有缺口的，如果沒有人情壓力，可參考網路罐頭保單，選擇2~3家的組合，絕對會比保單一家來得好的

Abby1您好:

目前這份保障規劃，是否有先與業務討論呢?
您有了解目前您擔心的風險問題嗎?

目前這份規劃以
1.重大傷病2.意外險3.醫療實支實付為主

如果沒有人情上的問題也沒有風險上的想法
可以在板上或是網路上看一下目前的罐頭保單
再做額度上的調整

如果有人情上的考量
1.
主約可以換成壽險用最低額度3萬元出單
內容可以搭配簡單的意外險跟醫療實支實付就可以
其他的用罐頭保單去補齊
2.
或是改規劃儲蓄險
保障另外規劃

希望有幫助到您~

如果有想要了解或是更進一步的討論 
歡迎點頭像諮詢~

1.主約部分，重大傷病險本質好
年繳約2萬，確診重大傷病理賠金只能領60萬，保費佔比太高
預算有限的情況下容易造成其他保障額度不足！

2.意外部分著重太多，NAI部分雖然是市場獨有的薪水險
但以100萬的額度，無法工作只會理賠1250元/週
效益太低，意外部份建議壽險公司的意外險基本就好
其他內容藉由產險意外險得低保費高保障去規劃！

3.NHS 醫療實支有幾個問題
(1)醫療實支限定正本收據，如公司團保也需要正本收據，會造成二選一的窘境。
(2)手術部分有健保2-2-7、3-3-4-3的規範，如做的不是健保內寫的手術，容易造成理賠糾紛。
(3)門診手術限額最高只有1.5萬，如長期使用電腦造成眼睛青光眼、白內障，更換人工水晶體3-10萬不等，此額度不足，另外此手術的費用在於雜費，NHS條款中沒有寫到門診手術雜費的內容。

依照目前的醫療環境及技術，南山很難有效的解決目前的問題
如沒有人情壓力，建議可以參考其他規劃方案
如有人情壓力，可給您一份人情保的規劃方式，其他內容再藉由罐頭保單補足。

希望以上內容有解決您的困惑，如需建議規劃，歡迎諮詢。
保險找保媽，保護您一家。

＊南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約乙型(實支實付)：
住院日額1,000元/天，住院醫療加手術共用額度10萬，門診手術1.5萬(額度偏低)，
無法有效轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為
門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

*南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約-E型HSD:
為補足自家好醫靠額度不足所沿伸出來的自負額保障，病房費自費超過1,000限額每日給付 2,000 元，醫院各項雜費及手術費每次限額10萬(自負額10萬)，門診限額手術1.5萬(自負額1.5萬)，雖然保費很便宜，但整體來說還是無法轉嫁門診手術醫療的風險。
建議:雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。

＊南山人壽新意外骨折及特定手術傷害(NPBBR)：
意外一級失能30萬、意外骨折1萬~17.5萬(依部位)、意外脫臼切開手術2.5萬~7.5萬。

*南山人壽新人身意外傷害保險附約 (PAR)-150萬:
意外身故150萬，重大燒燙傷給付37.5萬，意外失能1.5萬/月。

*南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 (AMN):
意外實支實付3萬。

*南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 (DHI):
意外住院3,000/日。

*南山人壽新傷害保險附約-100萬:
意外身故給付 100萬，意外部分失能保險金1,250元/週，最多給付 4週。
不能繼續從事原來工作、因意外造成1~3級殘者，每週給付 7,500 元，最多給付 52週。
屆滿 52週後至104週內給付3,750/週，2年後最高給付 8,334 元/月，以不超過15年為限。保障額度偏低，且範圍也較小，1-3級失能幾乎需要人全天候照顧了，每週7,500也
完全無法有效轉嫁失能風險。
建議: 可以用失能險取代即可，不論意外或疾病造成1-11級失能皆有保障，
          另外南山人壽幾乎都為意外保障，重複性太高浪費了許多無謂的保費。

綜合以上，目前保障都是以住院及意外給付為主，且除了好醫靠為實支實付，
其餘皆為定額給付。
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，甚至萬一
無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
南山人壽之保障感覺什麼都有一點，但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險，

以您的年紀，同樣年繳3萬保費，換個保障組合方式，可以讓您獲得非常完整的保障了
以保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議保障如下~

1.定期壽險：
不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出，
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.6萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付3萬元，
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。 

以上保障，同樣年繳保費約3萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

哈囉 Abby~

看到這張保單，不曉得業務有無與您溝通過需求，如果過往您都沒有保單的話，那從現在開始檢視跟投保的確不晚，但也真心建議可以好好的規劃，我們的每一分錢都是辛辛苦苦賺來的，更建議要把錢用在刀口上。

1. 此保單規劃內容有重大傷病、意外險、醫療實支實付，主約重大傷病險的保費佔了整張保單的三分之二，我相信重大傷病有其的重要性，但這個預算真的可以幫您規劃更為重要的“失能險”了，在南山是沒有這個保險可投保。
2. 如尚未投保，建議可以重新調整。
3. 如有人情，則建議可請業務出最便宜的主約，搭配意外險即可，其他都建議改以他家來投保，或規劃儲蓄險。
4. 規劃優先順序，建議 失能＋醫療雙實支＋意外＋重大傷病＋癌症，如有家庭責任或房貸，建議壽險也可加上。
另外如有需要您的保障與建議方案，歡迎點選頭像索取。

我的建議原則
1.先保近再保遠，先保大再保小。
2.預算內做最大的保障。
每家保單都各有優缺點，建議互補搭配出cp值高適合自己的。
阿歐專做家庭保單檢視與規劃，可協助免費諮詢。

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需要詳細的說明與建議，可點選頭像免費諮詢
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