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小小明 銀髮族

投資型保險該如何處理

請問專家, 大約13年前, 我幫媽媽保了南山人壽致富一生變額壽險投資型保險, 保障110萬, 每月扣3000但卻要繳保險成本暨保單管理費, 幾乎一半的費用, 根本沒有投資效益, 解約又不符算, 請問我若停扣, 每月還是會被扣管理費嗎? 這個保險各位專家能建議我該如何處理呢? 謝謝!
共 3 則留言
保經--小美
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 9 小時內回覆討論區
您好
您有去看過您的投資效益單嗎?
目前總放金額跟解約金額 各是多少呢?
您可能要先考量看看 您是要壽險保障 還是要投資效益
然後再來看南山寄給您的效益單再來評估是否要留下
如果說 每年換算下來只花少許的錢 換到不錯的壽險保障
那就可以考慮留下~
但如果說 您就是要效益 不要壽險 然後每年都困損 那您就還是提早出場拿去投資其他您擅長的投資商品

您停止繳費 一樣還是會扣危險成本跟管理費的~
3
不滿
留言 2
小小明
保戶
投資效益只有10多萬左右, 到目前大概繳了50多萬吧, 如果一直繳下去, 壽險保障是不是相對越來越不值得? 謝謝您
保經--小美
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 9 小時內回覆討論區
您是說13年來您們繳了50多萬 然後現在解約金只剩下10萬嗎? 中間都沒有領過錢出來嗎?
如果是這樣 是真的有點不值得了
ㄚ儒
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
您好
投資型保單,要看您在意投資效益還是壽險110萬
帳戶裡面有錢,110萬的定期壽險會繼續存在,沒有在繳保費情況,每月管理費以及定期壽險的危險成本還是會繼續扣

解約一定會損失⋯
但如果想要的是110萬定期壽險,可以試算剩下的價值金推算還能扣多久,到幾歲還有壽險保障喔

但如果在意的是投資效益,多半都會虧損,那就需提早收手,以免繼續虧損下去

如果照您敘述剩下10多萬元,但繳了50多萬出去,勢必您要做出個抉擇喔⋯

以上提供您參考看看唷⋯
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不滿
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twins
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 4 小時內回覆討論區

小小明您好,
投資型保單=壽險(定期險)+基金投資

可以用較少的錢,保最高的保障

會用投資型來規劃壽險,主要是cover風險,避免走的太快,而導致無法維持目前的生活品質

扣除的費用有三項:

1.附加費用率:通常會收前五年,第六年後就不收

2.危險保費:每年會依姓別.年齡.壽險保額來計算保費,每個月會用帳戶值扣除,年紀越大,保費越貴,但你不用擔心,當你年紀大時,你的責任已經結束時,你的壽險保額就不用規劃這麼高,就可以降低保額,這樣危險保費也會降下來

3.行政管理費:每個月扣100元,會用帳戶價值扣除

投資型保單最棒的好處:就是可以彈性繳費,依照自己年齡對壽險的需求,來隨著做調整,並可以享用投資的累積利益,只要帳戶價值夠扣行政管理費和危險保費,就會一直有效,就算不繳錢也一樣有效

至於投資效益還是要看您的對帳單中基金標的的選擇是否是高風險高報酬RR4~RR5等級的,一般定時定額的標的建議選擇相對穩健的RR2~RR3等級,如果還想保有壽險保障,先檢視對帳單再考慮作標的轉換

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