cat017您好:
依據您現有的遠雄保單,保障分別有
壽險主約+終身醫療+定期防癌+定期重大傷病+醫療實支實付+意外險+豁免
預算真的有限的話,會建議您取消HJ3(新溫馨終身醫療)
因二代健保改革,時代的變遷,健保不給付的醫療費用龐大,不再建議規劃日額型商品。用雙實支實付來支付龐大的醫療費,也能避免單一保險公司刁難的問題(雞蛋別放在同個籃子裡)
建議:
1. 取消HJ3,把多的預算補強失能與第二隻實支實付。
需注意RSL為正本實支,第二隻可規劃副本實支,如台灣HNRB或全球XHR
2. 若想規劃定期失能,可參考全球的XDK或XDJ,保費相對平穩
而您還年輕,可搭配終身失能+定期失能互補來解決失能風險
未來40歲時想再補強時也不會再花費太多的預算來規劃,未來也可能存有體況風險導致要投保比較多的狀況。
3. 長照VS失能險不一樣
長照需要符合巴斯量表,且理賠嚴苛
失能險則依據失能等級理賠,相對寬鬆
建議規劃失能險,不建議規畫長照險。
*保險找琇琇,服務最優秀*
我服務於錠嵂保經
若有需求,歡迎進一步和我聯繫、討論。
覺得我回答的不錯,請給我一個讚與最佳留言,作為鼓勵與支持,謝謝。
尤其這兩年 不是修正內容就是調整費率
若有預算建議現在先規劃部分終身+定期的做法長期來看比較能穩定您的保費支出喔
詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
cat017 您好~
1.請問遠雄目前這份保單投保多久了呢?
是否有任何身體狀況?
2..在退休前,是我們努力打拼累積資產的期間,也是我們不能因為風險而造成我們生活被改變,相對保障要夠足額,規劃定期險目的就是能夠用現有的預算能規劃出以防我們被風險改變的保障,這段期間我們也要懂得理財,在退休後有足夠的資產!
當然規劃終身沒有問題,但保障要到足額,就要看您是否有足夠的預算!
3.遠雄若是要挪出一些預算,建議將新溫馨終身醫療刪除,用來規劃第二家實支與失能!
因二代健保實施,住院天數變少、自費項目變多、費用提高,定額式醫療險較無法解決大花費問題!
RSL,雜費、手術費額度偏低且需為正本,若是本身有團保(正本理賠)或其他需正本理賠商品,會有衝突!
建議更換成可副本理賠且雜費、手術費額度較高商品!
4.失能險較為特別,不是以病名來認定,而是"狀態",若失智情況符合失能險商品條款所列狀態,是可以申請理賠的!
未必"都不"賠~
5.建議您補上:失能、實支
可參考台壽、全球!
我是緯大雞排,服務於保經公司,有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間,讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~
1.能調整的地方不多,頂多刪除終身醫療附約。
此終身醫療為無給付上限型的終身醫療,且無身故退還型。
2.失能與長照建議還是優先考慮失能。
長照是以巴氏量表判定當下狀態,判定的結果以狀態論,若當下狀態不符合,則暫停給付
失能則是經由醫師一次判定,論理賠條件與請領與否嚴苛程度,建議失能優先。
當然個案眾多,只能跟您說有預算兩個都能買,預算較有限失能優先。
不足的地方還很多:第二家實支、失能險、重大傷病/癌症一次給付額度較不足,且實支門診理賠上較有問題。
建議您可以優先補強:實支實付以及失能險。
成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點
失能險
面對需要喪失工作能力的情形時,具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上,才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。
雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進,終身醫療等日額型商品,漸漸已經脫離規劃的主軸。
取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用
備有基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,同
時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。
一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣,且理賠認定來的也較簡易。
年輕時可幫助規避重症風險,一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。
意外險
意外給付分為:意外實支、日額、身故/失能三部分。
建議額度為:身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬
危險程度較高的職業建議規劃更加齊全,小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。
壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。
小朋友的規劃方向大致不變,建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。
若需協助送件規劃或者其他保險諮詢,非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
保險找錠嵂大裫,讓您保費花得一點都不冤